Медицинское страхование в Нидерландах и Украине

Компании все чаще страдают от недобросовестного отношения  к страховым программам, как со стороны медицинских учреждений, так и фармакологов. Последние, например, чаще всего выплачивают комиссионные врачам, чтобы те активно предлагали пациентам дорогие импортные  препараты. В итоге, врачи нередко  прописывали застрахованным невероятные дозы дорогого лекарства или же назначали не всегда оправданные дополнительные обследования, стоимость которых оплачивали страховщики [9].

В конечном итоге, вопреки  тому, что Конституция гарантирует  бесплатное медицинское обслуживание, в действительности большинство  граждан Украины лишены возможности  лечиться бесплатно, и вынуждено  тратить на это собственные средства.

Так, по данным исследования, проведенного в 2011 году компанией Research & Branding Group:

• 27,9% респондентов вообще не оплачивали медицинские услуги на протяжении последнего года. 39,2% опрошенных оплачивали различные услуги (осмотр, анализы, процедуры и т.п.) при посещении поликлиники.
• 27,0% граждан воспользовались на платной основе услугами стоматолога;
• 14,9% респондентов платили за медицинские услуги связанные с госпитализацией в стационарных медицинских учреждениях;
• 11,9% оплачивали вызов врача на дом, а 6,4% - услуги скорой помощи.
• 1,7% респондентов потратили деньги на услуги различных лечебно-профилактических учреждений (санаториев, профилакториев и т.п.).

Анализ состояния медицинского страхования в Украине показывает, что имеются значительные проблемы и существующая система требует  перестройки. Нужно осознавать тот  факт, что от этого зависит здоровье и потенциал населения нашей  страны в будущем. Безоговорочным является то, что попытка создания в Украине  системы обязательного медицинского страхования, как одного из элементов  реформы в здравоохранении, крайне необходима (законопроект «О финансировании здравоохранения и медицинском  страховании») [8].

Учитывая то, что в Украине  формируется новая система организации  медицинского страхования, которая  в своей основе имеет черты  той системы, которая успешно  функционирует во многих страна мира, то безусловно она может заимствовать тот положительный опыт, которые имеют эти страны на сегодняшний день. Использование такого опыта может осуществляться при любой системе, которая сформируется в Украине в ближайшие годы.

На данном этапе системы здравоохранения Украины необходимы радикальные изменения в подготовке и обеспечении кадрами страховых компаний. Увеличение размера страховых платежей требует дополнительного привлечения в страховую индустрию высококвалифицированных специалистов (менеджеров, финансистов, юристов, программистов, экспертов, брокеров, актуариев), которые хорошо знают теорию и передовые технологии страхования. Реформация системы медицинского обслуживания в Украине с последующим переходом к обязательному страхованию граждан - путь, который сможет решить большинство проблем медицинской отрасли государства.

Таким образом, если наше государство  хочет в развитии приблизиться к  развитым странам, иметь значительный потенциал и здоровую нацию, оно  должно обеспечить себя стройной системой медицинского страхования и произвести реформы как можно раньше, но при  этом взвешивая экономические последствия тех или иных изменений и учитывать международный опыт.

 

 

 

ВЫВОДЫ

 

 

Вся система медицинского страхования создается ради основной цели: гарантировать гражданам при  возникновении страхового случая получение  медицинской помощи за счет накопленных  средств и финансировать профилактические мероприятия, повышение качества и  расширение объема медицинской помощи посредством:

1. Радикального увеличения ассигнований на здравоохранение;

2. Децентрализации системы управления фондами здравоохранения;

3. Материальной заинтересованности и ответственности медицинских работников в конечных результатах своего труда;

4. Экономической заинтересованности предприятий в сохранении здоровья работающих;

5. Экономической заинтересованности каждого человека в сохранении своего здоровья.

Медицинское страхование - один из наиболее важных видов социального  страхования, имеющее больше плюсов, чем минусов в пользу внедрения  системы медицинского страхования.

Эффективность медицинского страхования была доказана во всем мире, где системы здравоохранения, основанные на медицинском страховании уже существуют десятки лет. В Нидерландах функционирует система, предусматривающая наличие обязательного медицинского страхования и дополняемая добровольным в определенной степени. По мнению подавляющего большинства экспертов, такая система является наиболее правильной и оптимальной.

Специалисты в области  здравоохранения утверждают, что  Нидерланды, одна из монархий Бенилюкса, сейчас находятся на границе полного  реформирования здравоохранения, инициированного  принятием 1 января 2006 г. нового закона о медицинском страховании, благодаря реформе покупательная способность среднестатистической голландской семьи увеличилась на 1,5% . Это определенный этапный момент для всей сферы в целом и только первое звено в последовательности запланированных перемен. Нидерланды постепенно отходят от монополии государства в регулировании отрасли медицинского обслуживания, привлекая в большей мере частные страховые компании и частный капитал, тем самым приближаясь к европейским стандартам. Опыт реформирования системы охраны здоровья сейчас чрезвычайно интересен и для нашей общественности, так как необходимость коренной реорганизации отечественной медицины в этом направлении очевидна.

Современный украинский страховой  рынок в настоящий момент не может  в полной мере удовлетворить ни самих  страховщиков, ни потребителей их услуг - страхователей. Ведь медицинское страхование в Украине - наименее реформированная отрасль.

На данном этапе системы  здравоохранения Украины необходимы радикальные изменения в подготовке и обеспечении кадрами страховых  компаний. Увеличение размера страховых  платежей требует дополнительного  привлечения в страховую индустрию  высококвалифицированных специалистов (менеджеров, финансистов, юристов, программистов, экспертов, брокеров, актуариев), которые  хорошо знают теорию и передовые  технологии страхования. Реформация системы  медицинского обслуживания в Украине  с последующим переходом к  обязательному страхованию граждан - путь, который сможет решить большинство  проблем медицинской отрасли  государства.

 

 

 

         СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

 

1. Шахова В.В.Страхование: уч.пос. / под ред. В.В.Шахова, Ю.Т. Ахвледиани – М: Юнити-Дана, 2005. – 511с.
2. Говорушко Т.А. Страховые услуги./ Т.А. Говорушко – К: Центр учебной литературы, 2005. – 400 с.
3. Федорова Т.А. Основы страховой деятельности:уч.пос./ Т.А. Федорова – Спб: Питер, 2001. – 280 с.
4. Пилипцевич Н. Н. Медицинское страхование: уч.пос. / Н. Н. Пилипцевич, Т.П. Павлович – Минск, 1998. – 122 с.
5. Системы здравоохранения в Нидерландах: время перемен [Електронний ресурс] // Реферат обзора. – Режим доступу: http://www.euro.who.int
6. О страховании: Закон Украины от 07.03.1996 г. с имениями и дополнениями от 22.12.10 № 86/96-ВР. Ведомости Верховной  Рады Украины. – 1996. – Ст.1, 2.
7. О общегосударственном социальном обязательном медицинском страховании: проект Закона Украины от 12.12.2003 г. № 4505 // И. Франчук – 2003. – с 8-10.
8. О финансировании здравоохранения и медицинском страховании: проект Закона Украины от 30.06.2009 г. № 4744 // Т. Бахтеева, Р. Сорочинской-Кириленко, В. Конвалюка, И. Шарова – 2009. – Ст.12.
9. Гусев Ю. «Рынок медицинского страхования в Украине: итоги 1 полугодия 2010 года», - газета "БИЗНЕС, 29.09.2010.
10. Бугаева А.Н. Голландский опыт страховой медицины: проблемы и методы на пути стремления к стандартам ЕС / А.Н. Бугаева // Медицинская газета «Здоровье Украины» – 2010. – № 9. – С. 12-13.
11. Медицинское страхование в Украине [Електронний ресурс] // Интернет-проект. – Режим доступу: http://med-insurance.com.ua
12. Всемирная организация здравоохранения [Електронний ресурс] // ВОЗ Украина – Режим доступу: http://www.who.int

 

Приложение

 

ТОП-50 страховых  компаний по ДМС по премиям в 1 полугодии 2010 года

№	Страховые компании	Страховые премии, тыс. грн.	Удельный вес ДМС в  портфеле, %
1	ПРОВИДНА	53803	24,7
2	НЕФТЕГАЗСТРАХ	32004,7	94,29
3	ИНГО УКРАИНА	30368,8	14,79
4	АХА	27512	7,87
5	ИЛЬИЧЁВСКОЕ	19484,2	33,55
6	ПЗУ УКРАИНА	17592,2	14,28
7	УНИКА	16333	8,03
8	АСКА	13751,5	9,68
9	КРОНА	12556,2	64,46
10	ДЖЕНЕРАЛИ ГАРАНТ	10282,8	7,8
11	АЛЬЯНС УКРАИНА	9236,4	20,01
12	УПСК	8277,5	4,27
13	РАРИТЕТ	8018,4	34,02
14	ЭНЕРГОПОЛИС	7983,1	38,21
15	ПРОСТО-СТРАХОВАНИЕ	7230,7	9,52
16	НОВА	6553,8	18,85
17	ЕВРОПЕЙСКИЙ СТРАХОВОЙ АЛЬЯНС	6507,8	12,65
18	МЕГА-ПОЛИС	5963,5	10,97
19	ОРАНТА-СИЧ	5716,5	29,76
20	ТАС СГ	5448,2	3,77
21	ИНВЕСТСЕРВИС	4479,5	13,43
22	ИНТЕР ЭКСПРЕСС	3447	90,36
23	ДОБРОБУТ	3340,2	3,87
24	АЛЬФА СТРАХОВАНИЕ	2954,2	4,61
25	ХДИ СТРАХОВАНИЕ	2892	17,78
26	УКРАИНСКАЯ СТРАХОВАЯ  ГРУППА	2710	1,5
27	АРМА	2655,9	7,45
28	УНИВЕРСАЛЬНАЯ	2093,9	1,67
29	КРАИНА	1888,3	3,5
30	ОМЕГА	1852,8	2,22
31	ОРАНТА	1728,4	0,54
32	БРОКБИЗНЕС	1723,6	1,98
33	ПРОМЫШЛЕННО СТРАХОВОЙ АЛЬЯНС	1541,6	7,76
34	НАСТА	773,1	3,18
35	КНЯЖА	679,8	0,89
36	ЭТАЛОН	417,9	1,74
37	УКРАИНСКИЙ СТРАХОВОЙ  ДОМ	384,2	1,47
38	ИНТЕР	334,5	1,79
39	АЛЬФА-ГАРАНТ	270,7	1,47
40	ИНТЕРТРАНСПОЛИС	248,8	2,74
41	ГРАВЕ УКРАИНА (ИНПРО)	242,5	0,84
42	ВУСО	226,7	0,36
43	ГАРАНТ-СИСТЕМА	223	2,82
44	ЕВРОПЕЙСКИЙ СТРАХОВОЙ СОЮЗ	194,2	3,26
45	СТАТУС	165	0,76
46	ТЕКОМ	163,2	0,34
47	ГОРОДСКАЯ СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ	149,9	0,53
48	УКРАИНСКАЯ ОХРАННАЯ СК	72,8	0,53
49	УКРАИНА	68,7	1,33
50	ИНДИГО	62,5	0,25