Медицинское страхование в Нидерландах и Украине

 

МИНИСТЕРСТВО  ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ УКРАИНЫ

ХАРЬКОВСКИЙ ТОРГОВО-ЭКОНОМИЧЕСКИЙ  ИНСТИТУТ

КИЕВСКОГО НАЦИОНАЛЬНОГО ТОРГОВО-ЭКОНОМИЧЕСКОГО УНИВЕРСИТЕТА

 

КАФЕДРА ФИНАНСОВ

 

 

 

Научно-исследовательское  задание

по дисциплине:

«Страхование в туризме»

на тему:

«Медицинское страхование  в Нидерландах и Украине»

 

 

 

 

 

Выполнила: студентка группы ТР-09                                         М.Ю. Голубенко

Проверила: канд. экон. наук, доцент                                            М.Н. Будник 

 

 

 

 

ХАРЬКОВ 2013

 

СОДЕРЖАНИЕ

 

Вступление 3

Раздел 1 Характерные  особенности медицинского страхования 5

1.1. Понятие медицинского страхования 5

1.2. Формы медицинского страхования 7

Раздел 2 Особенности медицинского страхования в Нидерландах и Украине 10

2.1. Медицинское страхование в Нидерландах 10

2.2. Медицинское страхование в Украине 13

Раздел 3 Рекомендации по организации и перспективах развития медицинского страхования в Нидерландах и Украине 17

Выводы 27

Список использованной литературы 29

Приложения 30

 

 

 

 

ВСТУПЛЕНИЕ

 

 

Страховая медицина как одна из форм общегосударственной защиты населения представляет собой определенную организационную систему медицинской  помощи, основанную на методе страхования. Финансирование здравоохранения может  осуществляться государством, предприятиями, частными лицами. Это чрезвычайно  мобильная система товарно-рыночных отношений, где в качестве товара выступает конкретная медицинская  услуга, а покупателем является государство, предприятие, гражданин. Медицинское  страхование на современном этапе  в широком понимании – это новые экономические отношения в условиях рынка. Их суть в создании системы охраны здоровья и социального обеспечения, гарантирующей всем гражданам свободно доступную квалифицированную медицинскую помощь независимо от социального положения и уровня доходов.

Медицинское страхование  в процессе своего развития стало  неотъемлемой частью жизни во многих странах, позволяющее приобрести уверенность  человека в завтрашнем дне. Оно используется во многих странах в той или  иной форме.

К  медицинскому страхованию  относят виды страхования, в которых  объектом страхования являются имущественные  интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью страхователя или  застрахованного.

Существует множество  программ медицинского страхования, которые  предусматривают погашение финансовых затрат на лечение. При этом, кроме покрытия всех медицинских расходов, вам гарантируют высокое качество обслуживания в частных и муниципальных клиниках и больницах.

Актуальность данной работы заключается в том, что обеспечение  возможности граждан в получении  необходимой, своевременной и качественной медицинской помощи занимает важное место в системе мер по улучшению  социальной защищенности граждан.

Объект исследования - медицинское  страхование.

Предмет исследования - особенности  медицинского страхования в Нидерландах  и Украине.

Цель работы – охарактеризовать и исследовать особенности  медицинского страхования, его сущность в Нидерландах и Украине, дать рекомендации по усовершенствованию медицинского страхования и определить пути решения проблем здравоохранения в Нидерландах и Украине.

В ходе написания данной работы будут решены следующие задачи:

• определить терминологический аппарат медицинского страхования;
• охарактеризовать формы медицинского страхования;
• проанализировать особенности медицинского страхования в Нидерландах и Украине;
• дать рекомендации по усовершенствованию медицинского страхования в Нидерландах и Украине.

 

РАЗДЕЛ 1

ХАРАКТЕРНЫЕ ОСОБЕННОСТИ  МЕДИЦИНСКОГО СТРАХОВАНИЯ

 

1.  Понятие медицинского страхования

 

Медицинское страхование  – форма социальной защиты интересов населения в охране здоровья, имеющее своей целью гарантировать гражданам при возникновении страхового случая получение медицинской помощи за счет накопленных средств и финансировать профилактические мероприятия. При платной медицине данный вид страхования является инструментом для покрытия расходов на медицинскую помощь, при бесплатной медицине – это дополнительный источник финансирования медицинских затрат [1].

При медицинском страховании  интересом застрахованного выступает  возможность компенсации затрат на медицинское обслуживание за счет средств страховщика.

В большинстве стран с  развитым платным здравоохранением медицинское страхование получило широкое распространение. Основная его цель - максимальная доступность  медицинских услуг для широкого круга населения и по возможности, полная компенсация расходов страхователей.

По общемировым стандартам медицинское страхование покрывает  две группы рисков, возникающих в  связи с заболеванием:

• затраты на медицинские услуги по восстановлению здоровья, реабилитации и уходу;
• потерю трудового дохода, вызванного невозможностью осуществления профессиональной деятельности, как во время заболевания, так и после него при наступлении инвалидности.

Страхование медицинских  затрат является страхованием ущерба и защищает состояние клиента  от внезапно возникающих расходов.

По мнению экспертов Всемирной  организации здравоохранения, основными  причинами перехода к страховой  медицине являются:

• недостаточность финансирования здравоохранения;
• увеличение обращаемости за медицинской помощью (до 60%) при "бесплатном" здравоохранении;
• возрастание объема и стоимости медицинских услуг параллельно росту числа врачей;
• дефицит квалифицированной медицинской помощи;
• расцвет "теневой" экономики в медицине;
• сверхцентрализация и монополизация финансирования и управления здравоохранением [2].

Как всякая система, страховая  медицина должна быть основана на определенных принципах. К важнейшим следует отнести следующие из них:

1. Медицинскому страхованию подлежит все население: работающие и неработающие. Охват застрахованных должен быть всесторонним и универсальным, включающим профилактику, лечение, реабилитацию.

2. Всем застрахованным  по данной программе должна  быть обеспечена равная медицинская  помощь самого высокого уровня. Это означает, что каждый вид  медицинской помощи должен быть  оказан на основании медико-экономических  стандартов, включающих определенный  объем и качество медицинских  услуг. Все, что выходит за  рамки программы, должно дополнительно  оплачиваться самим пациентом  при предварительном его уведомлении.

3. Страховая медицина  основана на высокоэффективных,  проверенных медицинских технологиях.  Известно, что чем лучше оборудование, тем лучше качество лечения,  а значит короче срок пребывания  в стационаре, выше эффективность

4. Система обязательного  медицинского страхования базируется  на безвозвратной основе. Застрахованный  и имеющий страховой полис  гражданин имеет право получить  медицинскую помощь на любой  территории страны, независимо от  места проживания, а также выбора  лечебного учреждения и лечащего  врача (в пределах лечебных учреждений, с которыми страховая компания заключила договор), т. е. нарушается принцип территориального обслуживания.

5. Каждый гражданин имеет  право на добровольное медицинское  страхование, на те медицинские услуги, которые выходят за пределы установленного минимума.

6. Страховая медицина - это медицина, не признающая дефицитов. Больному гарантируется предоставление высококвалифицированной медицинской помощи. Всегда должен быть свободный необходимый медицинский персонал, лекарства, иначе сам принцип вступает в противоречие.

7. Страховая медицина  требует высокой медицинской  культуры и профессионализма. Каждый  врач должен пройти лицензирование  и получить разрешение на определенный  вид деятельности.

8. Страховая медицина  – это не добыча финансов, это вклад финансов в здравоохранение, это изменение менталитета медицинского персонала, пациентов. На первых этапах развития – это способ получения дополнительных денег [3].

2.  Формы медицинского страхования

 

Финансирование здравоохранения  может быть бюджетным, социальным и  частным. Бюджетная система здравоохранения  отчетливо была представлена в республиках, входивших в СССР. Социальная система характерна для стран Западной Европы, а преимущественно частная – для США [4].

При бюджетной системе  финансирования здравоохранения страхования  или отсутствует вовсе, либо незначительно. Бюджетная система финансирования предусматривает использование  средств налоговых поступлений  в бюджет, но именно это и не способствует стабильности финансового обеспечения  здравоохранения.  Социальная система  финансирования здравоохранения основана на целевых взносах предприятий, работников, на государственных субсидиях. Причем взносы предпринимателей является преобладающим источником поступлений. Несмотря на то, что взносы платят получатели доходов, существуют исключения, касающиеся пенсионеров и лиц с низким уровнем доходов.  В США финансирование здравоохранения базируется почти исключительно на платной основе, но определенная часть населения, чьи доходы ниже черты бедности (пенсионеры, бедняки, инвалиды), обслуживаеются по государственным программам «Медикэр» и «Медикейд» [4].

Медицинское страхование  может проводится в добровольной и обязательной форме. Обоим формам свойственны свои преимущества и недостатки. В то же время обязательное медицинское страхование имеет существенное преимущество – оно обеспечивает регулярность накопления денежных средств, создавая тем самым возможность планировать медицинскую помощь.

Обязательное страхование  – составная часть государственного социального страхования и обеспечивает всем гражданам возможность получения медицинской и лекарственной помощи, предоставляемой в счет средств обязательного медицинского страхования в объеме и на условиях, соответствующих программам обязательного страхования.

Обязательная форма медицинского страхования используется, как правило, в тех странах, где большое  значение имеет общественная охрана здоровья. Выбор формы медицинского страхования зависит от особенностей развития охраны здоровья и страны в целом. Принцип обязательного  медицинского страхования преобладает  во Франции, Канаде, Германии, Нидерландах [5].

Для обязательного медицинского страхования характерно то, что оплата страховальщиками вкладов осуществляется в установленных размерах и в  установленное время, а уровень  страхового обеспечения одинаков для  всех.

По условиям обязательного  страхования работодатели должны отчислять  от своих доходов страховые вклады, которые формируют страховой  фонд. Из этих фондов происходит возмещение необходимого минимального уровня затрат на лечение застрахованных работников в случае их нетрудоспособности.

В основу проведения обязательного  социального страхования положены программы обязательного медицинского обслуживания. Эти программы определяют объемы и условия предоставления медицинских услуг, гарантированных  каждому гражданину, который имеет  право ими пользоваться.

Обязательное медицинское  страхование охватывает практически  все население и удовлетворяет  основные первоочередные проблемы, но оно не может охватить весь объем  рисков. Поэтому неудовлетворенный  страховой интерес реализуется  организацией добровольного медицинского страхования [4].

Добровольное медицинское  страхование аналогично обязательному и преследует ту же социальную цель – предоставление гражданам гарантии получения медицинской помощи путем страхового финансирования. Однако эта общая цель достигается двумя системами разными средствами. По договору добровольного медицинского страхования, застрахованный получает те виды медицинских услуг и в тех размерах, за которые была уплачена страховая премия.

В-четвертых, участие в  программах договора добровольного  медицинского страхования не регламентируется государством и реализует потребности  и возможности каждого отдельного гражданина или профессионального  коллектива.

Социально-экономическое  значение добровольного медицинского страхования заключается в том, что оно дополняет гарантии, предоставляемые  в рамках социального обеспечения  и социального страхования, до максимально  возможных в современных условиях стандартов.

Это касается в первую очередь  проведения дорогостоящих видов  лечения и диагностики; применения наиболее современных медицинских  технологий; обеспечения комфортных условий лечения; осуществление  тех видов лечения, которые включены в сферу «медицинской помощи по жизненным  показаниям» [5].