Федеральное
государственное образовательное
бюджетное учреждение
высшего
профессионального образования
«Финансовый университет при Правительстве
Российской Федерации»
(Финуниверситет)
Тульский филиал Финуниверситета
КОНТРОЛЬНАЯ
РАБОТА
по дисциплине
«Страхование»
Вариант 9
Тула 2012 г.
СОДЕРЖАНИЕ
1. Медицинское
страхование............................................................................3
2. Тест……………………………………………………………………….10
3. Задача............................................................................................................13
Список
использованной литературы……………………………………….14
1. МЕДИЦИНСКОЕ
СТРАХОВАНИЕ
Медицинское страхование – форма социальной
защиты интересов населения в охране здоровья,
имеющее своей целью гарантировать гражданам
при возникновении страхового случая
получение медицинской помощи за счет
накопленных средств и финансировать
профилактические мероприятия.
В качестве субъектов медицинского
страхования выступают: гражданин,
страхователь, страховая медицинская
организация (страховщик), медицинское
учреждение.
Гражданин – застрахованное лицо.
Страхователь – юридическое или
физическое лицо, вносящее в названный
фонд установленные платежи. В
добровольном и обязательном
медицинском страховании страхователи
отличаются. Страхователями при
обязательном медицинском страховании
являются: для неработающего населения
– органы государственного управления
республик, краев, областей, городов,
местная администрация; для работающего
населения – предприятия, учреждения,
лица, занимающиеся индивидуальной
трудовой деятельностью. Страхователями
при добровольном медицинском
страховании выступают отдельные
граждане, обладающие гражданской
дееспособностью, или предприятия
и организации, представляющие
интересы граждан.
Страховщик – это специальная
организация (государственная
или негосударственная), ведающая
созданием и использованием денежного
фонда. В медицинском страховании
– это страховые медицинские
организации – юридические лица,
осуществляющие медицинское страхование
и имеющие право заниматься
медицинским страхованием.
Медицинскими учреждениями являются
имеющие лицензии лечебно-профилактические
учреждения (ЛПУ), научно-исследовательские
и медицинские институты, другие
учреждения, оказывающие медицинскую
помощь, а также лица, осуществляющие
медицинскую деятельность как
индивидуально, так и коллективно.
Объектом обязательного медицинского
страхования являются медицинские
услуги, предусмотренные программами
ОМС. Объектом добровольного
медицинского страхования является
страховой риск, связанный с затратами
на оказание медицинской помощи
при возникновении страхового
случая.
В отличие от классических
видов страхования при медицинском
страховая выплата производится
не в денежной, а в натуральной
форме, в виде комплекса медицинских
и иных услуг, оплаченных страховщиком.
При этом застрахованный является
потребителем страховой и одновременно
медицинской услуги, что обусловливает
высокую степень ответственности
страховщика за качество организации
медицинской помощи, за безопасность
и эффективность оказываемых
медицинских услуг.
По общемировым стандартам медицинское
страхование покрывает две группы
рисков, возникающих в связи с
заболеванием:
1) затраты
на медицинские услуги по восстановлению
здоровья, реабилитации и уходу;
2) потерю
трудового дохода, вызванного невозможностью
осуществления профессиональной
деятельности, как во время заболевания,
так и после него при наступлении
инвалидности.
Медицинское страхование осуществляется
в форме договора, заключаемого
между сторонами медицинского
страхования.
Договор медицинского страхования
должен содержать:
-
наименование сторон;
-
сроки действия договора;
-
численность застрахованных;
-
размер, сроки и порядок внесения
страховых взносов;
- перечень
медицинских услуг, соответствующих программ
обязательного и добровольного медицинского
страхования;
-
права, обязанности, ответственность
сторон и иные, не противоречащие
законодательству РФ условия.
Каждый гражданин, в отношении
которого заключен договор медицинского
страхования или который заключил
такой договор самостоятельно, получает
страховой медицинский полис.
Страховой медицинский полис
находится на руках у застрахованного.
Форма страхового медицинского
полиса и инструкция о его
ведении утверждаются Советом
Министров Российской Федерации.
Страховой медицинский полис
имеет силу на всей территории
Российской Федерации, а также
на территориях других государств,
с которыми Российской Федерации
имеет соглашения о медицинском
страховании граждан.
Медицинское страхование может
проводится в добровольной
и обязательной форме.
Обязательное
медицинское страхование – составная
часть государственного социального страхования
и обеспечивает всем гражданам возможность
получения медицинской и лекарственной
помощи, предоставляемой в счет средств
обязательного медицинского страхования
в объеме и на условиях, соответствующих
программам обязательного страхования.
В основу проведения обязательного
социального страхования положены
программы обязательного медицинского
обслуживания. Эти программы определяют
объемы и условия предоставления
медицинских услуг, гарантированных
каждому гражданину, который имеет
право ими пользоваться.
Обязательное медицинское страхование
основано на следующих принципах:
1. Всеобщий характер. Все граждане
Российской Федерации независимо
от пола, возраста, состояния здоровья,
места жительства, уровня личного
дохода имеют право на получение
медицинских услуг, включенные
в государственную программу
ОМС.
2. Государственный характер. Средства
ОМС находятся в государственной
собственности РФ. Государство в
лице местных органов исполнительной
власти выступает непосредственным страхователем
неработающего населения. Оно осуществляет
контроль за сбором, перераспределением
и использованием средств ОМС, обеспечивает
финансовую устойчивость системы ОМС,
гарантирует выполнение обязательств
перед застрахованными.
3. Некоммерческий характер. Средства
ОМС не могут стать доходом
(прибылью) юридических и физических
лиц, являющихся акционерами или
учредителями страховых медицинских
организаций, участвующих в операциях
ОМС. Прибыль, получаемая от
операций ОМС, может направляться
только на развитие системы
ОМС и учреждений здравоохранения.
4. Общественная солидарность
и социальная справедливость. Все
члены общества имеют равные
права на получение медицинской
помощи за счет средств ОМС,
однако фактически потребление
медицинских услуг осуществляется
лишь отдельными, нуждающимися в
них лицами, обратившимися за
медицинской помощью.
Таким образом, страховые платежи
по ОМС уплачиваются за всех
граждан, но востребование финансовых
ресурсов осуществляется лишь
по их обращению за медицинской
помощью. Граждане с различным
уровнем дохода и, соответственно,
с различным объемом начислений
на заработную плату имеют
одинаковые права на получение
медицинских услуг, входящих в
программу ОМС. Виды и стандарты
специализированной медицинской
помощи, оказываемой в учреждениях
здравоохранения, устанавливаются
федеральным органом исполнительной
власти, осуществляющим нормативно-правовое
регулирование в сфере здравоохранения.
Обязательное медицинское страхование
обладает рядом положительных
моментов для граждан, таких
как:
- возможность
получения медицинской помощи
не только в месте постоянного
жительства, но и на всей территории
России;
- работающие
граждане считаются обеспеченными
полисом обязательного медицинского
страхования с момента подписания
с ними трудового договора.
Недостатком обязательного медицинского
страхования является то, что
оно покрывает далеко не все
виды терапевтических и профилактических
медицинских услуг, в которых
может возникнуть необходимость
у гражданина.
Добровольное
медицинское страхование аналогично
обязательному преследует ту же социальную
цель – предоставление гражданам гарантии
получения медицинской помощи путем страхового
финансирования.
Добровольное медицинское страхование
осуществляется за счет прибыли
(доходов) предприятий и личных
средств граждан путем заключения
договора.
Страховым взносом является плата
за страхование, которую страхователь
обязан внести страховщику в
соответствии с договором добровольного
медицинского страхования. Размеры
страховых взносов на добровольное
медицинское страхование устанавливаются
по соглашению сторон.
Страховой тариф представляет
собой ставку страхового взноса
с единицы страховой суммы
или объекта страхования. Тарифы
на медицинские и иные услуги
при добровольном медицинском
страховании устанавливаются по
соглашению между страховой медицинской
организацией и предприятием, организацией,
учреждением или лицом, предоставляющим
эти услуги. Тарифы должны обеспечивать
рентабельность медицинских учреждений
и современный уровень медицинской
помощи. С 1 января 1993 года юридическим
лицам, направляющим средства
из прибыли на добровольное
медицинское страхование работников
предприятия, членов их семей,
лиц, ушедших на пенсию с
данного предприятия, представляются
налоговые льготы в размере
до 10% от суммы, направленной из
прибыли на эти цели.
Перед заключением договора ДМС
страховщики, как правило, проводят
андеррайтинговую оценку страхуемого
лица: состояния его здоровья, финансовой
платежеспособности и др. Андеррайтинг
в ДМС имеет важное значение для оценки
принимаемых на страхование рисков, так
как велика вероятность покупки полиса
страхования лицом либо предрасположенным
к заболеваниям, входящим в страховое
покрытие, либо уже болеющим соответствующим
заболеванием. В связи с условием публичности
договора ДМС страховщики должны учитывать
это обстоятельство и, по мере возможностей,
максимально корректировать условия страхования
отдельного страхового контракта. В этом
случае договор страхования может быть
заключен либо после предварительного
медицинского осмотра страхуемого лица,
либо с заполнением декларации о здоровье.
Добровольное медицинское страхование
также имеет свои плюсы.
Один из самых приятных из
них – это свобода выбора. Страхователь
самостоятельно составляет страховую
программу и выбирает медицинские
учреждения из предложенных. При
этом страховщик консультирует
его по всем вопросам, но последнее
слово в выборе остается все
же за страхователем.
Немаловажным нюансом можно считать
и экономию времени, которую
обеспечивает добровольное медицинское
страхование. Нет нужды искать
достойное медучреждение или
толкаться в очередях под дверью
врачебного кабинета. Держателю
полиса открыты двери самых
рейтинговых медицинских клиник,
включенных в конкретную программу
страхования.
Добровольное медицинское страхование
предполагает и существенную
денежную экономию: владельцу полиса
не назначат ненужного лечения
и не станут вытягивать из
него дополнительных денег. Страхователь,
оплативший полис на весь срок
его действия, застрахован от
повышения тарифов на медицинские
услуги.
Другим позитивным моментом является
высокое качество услуг при
добровольном медицинском страховании,
которое непрерывно курируется
экспертами компании-страховщика.
А если спорные моменты все
же возникают – страховая компания
всегда стоит на страже Ваших
интересов.
Добровольное
медицинское страхование ведет
постоянный мониторинг рынка
страховых программ ДМС и отбирает
оптимальные по следующим критериям:
· Качество
предоставляемых услуг;
· Спектр
предоставляемых услуг;
· Стоимость
программы.