Банковская система РФ

          Содержание

         Введение                                                                                                       2

1. Центральный банк и его роль в рыночной экономике России             4

              1.1Общая  характеристика  Центрального банка Российской  

                    Федерации                                                                                         4

             1.2Основные функции и операции                                                          7

             1.3Роль Центрального банка в денежно-кредитном                             15

                  регулировании   экономики

2. Аналитический обзор деятельности Центрального банка                   30

России              

1. Анализ деятельности Центрального банка Российской

Федерации                       

2. Пути совершенствования деятельности Центрального

банка Российской Федерации

         Заключение

         Библиографический список

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

    Введение

 

На современном  этапе развития российской экономики, в условиях продолжающейся её трансформации  и становления денежного рынка  ключевую роль играет эффективная деятельность, как Центрального банка, так и всей банковской системы в целом, которая обеспечивает финансовыми ресурсами предприятия, организации и малый бизнес, составляющий основу любой развитой рыночной экономики. Череда финансовых кризисов, произошедших в отечественной банковской системе в последние 15 лет, только подтверждает факт наличия серьёзных проблем, как инфраструктурного, так и финансового характера, мешающих её устойчивому развитию.

Центральный Банк Российской Федерации является мощнейшим центром кредитной  системы нашей страны. Его роль очень велика и в условиях нынешней экономики она продолжает возрастать. Достаточно сказать, что Банк России является регулирующим центром в вопросах налично-денежного оборота, список его функций и задач огромен, однако наиболее важными задачами среди всех прочих является обеспечение устойчивости национальной валюты, снижение темпов инфляции, а также разработка единой государственной денежно-кредитной политики.

В настоящее  время деятельность Центрального банка  России приобретает огромное значение, поскольку от его эффективного функционирования и правильно выбранных методов, посредством которых он осуществляет свою деятельность, зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций на международном рынке.

Цель  курсовой работы – рассмотреть функции, операции Центрального банка Российской Федерации и пути совершенствования деятельности Центрального банка России.

Задачи  курсовой работы:

1. рассмотреть основные функции Центрального банка Российской Федерации;
2. рассмотреть операции Центрального банка Российской Федерации;
3. рассмотреть роль Центрального банка РФ в кредитно-денежном регулировании экономики России;
4. выявить пути совершенствования деятельности Центрального банка Российской Федерации.

Объект  исследования – Центральный банк Российской Федерации.

Предмет исследования – деятельность Центрального банка и его роль в рыночной экономике РФ.

 

1. Центральный банк и его роль в рыночной экономике России

1. Общая характеристика Центрального банка Российской Федерации

 

Центральный Банк Российской Федерации (Банк России) является главным  банком страны. Уставный капитал и  иное имущество Банка России является федеральной собственностью, при  этом Банк наделен имущественной  и финансовой самостоятельностью.

Полномочия по владению, пользованию  и распоряжению имуществом Банка  России, включая золотовалютные резервы  Банка России, осуществляются самим  Банком России в соответствии с целями и в порядке, которые установлены  Федеральным законом «О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)». Изъятие и обременение  обязательствами имущества Банка  России без его согласия не допускаются, если иное не предусмотрено федеральным  законом. Финансовая независимость  Банка России выражается в том, что  он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. Банк России вправе защищать интересы в судебном порядке, в том числе в международных  судах, судах иностранных государств и третейских судах. Государство не отвечает по обязательствам Банка России, так же, как и Банк России – по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства или если иное не предусмотрено федеральными законами. Банк России не отвечает по обязательствам кредитных организаций, а кредитные организации не отвечают по обязательствам Банка России, за исключением случаев, когда Банк России или кредитные организации принимают на себя такие обязательства. В своей деятельности Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации, которая назначает на должность и освобождает от должности Председателя Банка России (по представлению Президента Российской Федерации) и членов Совета директоров Банка России (по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом Российской Федерации); направляет и отзывает представителей Государственной Думы в Национальном банковском совете Банка России в рамках своей квоты, а также рассматривает основные направления единой государственной денежно-кредитной политики и годовой отчет Банка России и принимает по ним решения.¹ На основании предложения Национального банковского совета Банка России Государственная Дума вправе принять решение о проверке Счетной палатой Российской Федерации финансово-хозяйственной деятельности Банка России, его структурных подразделений и учреждений. Кроме того, Государственная дума проводит парламентские слушания о деятельности Банка России с участием его представителей, а также заслушивает доклады Председателя Банка России о деятельности Банка России при представлении годового отчета и основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики.

Деятельность  Банка России регламентируется Конституцией Российской Федерации, Федеральным  законом «О Центральном Банке  Российской Федерации (Банке России)» (с изменениями и дополнениями) и другими федеральными законами.

В соответствии с законом Банк России является юридическим  лицом, освобожденным от уплаты всех налогов, пошлин, сборов и других платежей на территории РФ. Государство не отвечает по обязательствам Банка России, а  Банк России – по обязательствам государства, если они не были приняты или если иное не предусмотрено федеральными законами.

Центральный банк РФ представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. В систему  входят: центральный аппарат, территориальные  учреждения, расчетно-кассовые центры (РКЦ), вычислительные центры, полевые  учреждения, учебные заведения и  другие организации, в том числе  подразделения безопасности и Российское объединение инкассации, которые  необходимы для осуществления деятельности Банка России.

Национальные  банки республик в составе  Российской Федерации являются территориальными учреждениями Банка России. Территориальные главные управления являются обособленными подразделениями, осуществляющими часть его функций на определенной территории. Территориальные главные управления подчиняются Банку России и ему подотчетны. Задачи и функции территориальных учреждений Банка России определяются Положением о территориальных учреждениях Банка России, утверждаемым Советом директоров.

Высший  орган Банка России – Совет  директоров. Это коллегиальный орган, определяющий основные направления  деятельности Банка России и управляющий  ею.

В Совет  директоров входят: Председатель Банка  России и 12 членов Совета. Члены Совета директоров работают на постоянной основе. Они утверждаются Государственной  Думой по представлению Председателя Банка, который является одновременно председателем Совета директоров.

Совет директоров во взаимодействии с правительством разрабатывает единую государственную  денежно-кредитную политику и обеспечивает ее выполнение. Структуру и штаты  Центрального аппарата Банка России, а также уставы его других структурных  подразделений утверждает Совет  директоров. К его полномочиям  также отнесены:

• изменения ставок по централизованным кредитам, норм резервирования, экономических нормативов;
• определение условий допуска иностранного капитала в банковскую систему России;
• другие решения по вопросам, имеющим большое значение как для Банка России, так и для банковской системы страны.

Решение Совета директоров считается принятым, если за него проголосовало большинство  членов. Таким образом, Совет директоров не только возглавляет и организует работу Банка России, но и регулирует деятельность коммерческих банков в  стране.

Наряду  с Советом директоров вне банка  функционирует и Национальный банковский совет. В его состав включаются представители  президента, представители высших органов законодательной и исполнительной власти и эксперты. Общая численность Совета не превышает 15 человек.

Члены Банковского  совета утверждаются Государственной  Думой по представлению Председателя Банка России. Совет регулярно, не реже 1 раза в квартал, обсуждает  концепцию развития банковской системы  и вопросы единой государственной  денежно-кредитной политики, включая  регулирование денежных ресурсов².

 

1.2 Основные функции и операции  Центрального банка Российской  Федерации

 

В Федеральном  законе «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» отмечается, что «целями деятельности Банка  России являются: защита и обеспечение  устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы».³ Отметим, что, согласно ст.3 данного Закона, получение прибыли не является целью деятельности Банка России⁴.

Определив цели деятельности Банка России, рассмотрим функции, которые Банк выполняет  для осуществления этих целей. А  для этого определим, что же является целью, а что функцией Центрального банка.

Цели  и функции центрального банка  зачастую смешиваются. Между тем  каждое из понятий имеет содержательную нагрузку и не может отождествляться  друг с другом. Функция – это  сама деятельность, определяемая спецификой предмета, тогда как цель – это  то, ради чего она совершается, что  составляет ее результат. Функция центрального банка – это его деятельность как отдельного субъекта, как отдельного юридического лица по отношению к другим субъектам; функции определяются как разнообразные виды деятельности, установленные законом и выполняемые банком для реализации поставленных перед ним задач.

Поскольку с точки зрения права Центральный  банк как институт создается государством для выполнения только ему присущих задач, перечень функций полностью  определяется федеральным законом. При этом перечень функций банка, исходя из понимания законодателями задач, которые ставятся перед ним, может меняться (сокращаться или  расширяться).

В редакции Федерального закона «О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)» установлен перечень из 18 функций, который не исключает реализацию иных функций в соответствии с  федеральными законами. Эти функции  можно классифицировать исходя из специфики  целевой ориентации и с учетом назначения Банка России. Таких функций  пять:

1. функция денежно-кредитного регулирования (регулирующая);
2. функция нормативного регулирования (нормативно-творческая);
3. операционная функция;
4. информационно-аналитическая функция;
5. надзорная и контрольная функции.

В рамках денежно-кредитного регулирования  Банк России в соответствии с федеральным  законом, определяющим его деятельность, выполняет следующие функции:

• во взаимодействии с Правительством Российской Федерации разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;
• монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение;
• выступает кредитором последней инстанции для всех кредитных организаций, организует систему их рефинансирования.

Итак, в  данной функции денежно-кредитного регулирования просматривается  назначение (роль) Банка, призванного  регулировать денежный оборот. Будучи эмиссионным центром, выступая организатором налично-денежного обращения, институтом поддержки ликвидности коммерческих банков в случае кратковременной необходимости у них дополнительных денежных средств, Центральный банк Российской Федерации, выполняющий данную функцию, реализует свое назначение в экономике.

Функция нормативного регулирования (нормативно-творческая функция) предусматривает:

• разработку правил ведения банковских операций;
• определение порядка и правил бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы;
• определение правил ведения расчетов в Российской Федерации;
• разработку правил расчетов с международными организациями, государствами, а также с юридическими и физическими лицами.

Деятельность  Банка России по созданию нормативных  актов (положений, инструкций, приказов), регулирующих банковские операции, порядок  учета и отчетности коммерческих банков, дает ему возможность упорядочить  и развивать работу кредитных  учреждений, создать общую методическую базу, единые стандарты деятельности кредитных организаций, позволяющие  им в рамках действующего законодательства осуществлять обслуживание своих клиентов.

Операционная  функция позволяет Банку России:

• осуществлять самостоятельно либо по поручению Правительства Российской Федерации все виды банковских операций и иных сделок;
• управлять своими золотовалютными резервами;
• обслуживать счета бюджетов всех уровней бюджетной системы страны посредством ведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов.