Банковская система РФ

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Оглавление

 

	С
Введение	3
1 Банки. Типы, виды и функции  банков
1.1 История развития банков	5
1.2 Банк и его основные функции	6
1.3 Экономико-правовые основы банковской  деятельности	8
1.4 Виды и типы банков	9
2 Современная банковская система
2.1 Понятие банковской системы	13
2.2 Элементы, типы и признаки  банковской системы	15
2.3 Современная банковская система  РФ	20
3 Особенности банковской инфраструктуры
3.1 Банковская инфраструктура и  ее основные элементы	25
3.2 Проблемы участия государства в функционировании банковской инфраструктуры	28
Заключение	31
Библиографический список	33

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

Становление и функционирование банковской системы играет одну из главных ролей  в процессе экономических преобразований в России. В руках банков находятся  важнейшие рычаги воздействия на финансовую, инвестиционную, производственную и многие другие сферы экономики.

Таким образом, современная банковская система- это важнейшая сфера национального хозяйства любого развитого государства. Её практическая роль определяется тем, что она управляет в государстве системой платежей и расчетов; большую часть своих коммерческих сделок осуществляет через вклады, инвестиции и кредитные операции; наряду с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения к фирмам и производственным структурам. Коммерческие банки, действуя в соответствии с денежно-кредитной политикой государства, регулируют движение денежных потоков, влияя на скорость их оборота, эмиссию, общую массу, включая количество наличных денег, находящихся в обращении.

Современная банковская система –  это сфера многообразных услуг  своим клиентам – от традиционных депозитно-ссудных и расчетно-кассовых операций, определяющих основу банковского  дела, до новейших форм денежно-кредитных  и финансовых инструментов, используемых банковскими структурами (лизинг, факторинг, траст и т.д.).

Роль банковской системы в современной рыночной экономике огромна, и все изменения в ней, тем или иным образом затрагивают всю экономику. Правильная организация банковской системы необходима для нормального функционирования хозяйства страны.

Актуальность выбранной темы обусловлена  периодически изменяющимися экономическими условиями, как на уровне отдельных  стран, так и мировом масштабе. Изменения, происходящие в банковской системе с учетом тех или иных обстоятельств, играют огромную роль для каждого участника экономических отношений.

Целью данной работы является: изучение структуры современной банковской системы и ее основных элементов.

Для достижения цели поставлены следующие  задачи:

1. Раскрыть понятие банков;
2. Показать основные виды современных банков;
3. Выделить экономико-правовые основы банковской деятельности;
4. Рассмотреть банковскую систему и ее функции;
5. Проанализировать основные элементы современной банковской системы;
6. Рассмотреть современную банковскую инфраструктуру;
7. Проанализировать связь государства с функционированием финансовой системы.

Объектом исследования данной работы является банковская система как  одна из ключевых частей экономической  системы страны. Предметом исследования являются основные элементы современной банковской системы.

Методы исследования, на основе которых построена работа, это: анализ статей, монографий, СМИ; поиск и исследование экономико-статистических данных.

Для достижения поставленной цели в первой главе рассмотрено понятие «банк», так как именно он является неотъемлемой образующей частью банковской системы. Вторая глава посвящена современной банковской системе, ее элементам, типам и признакам, описана современная банковская система РФ. В третьей главе описана современная банковская инфраструктура и выявлены проблемы связи государства с функционированием банковской системы.

1 Банки. Типы, виды и функции банков

 

1. История развития банков

 

В народном обиходе под понятием «банки» понимали хранилища денег. Первые банки возникли на Древнем Востоке в VIII в. до н. э., когда уровень благосостояния людей позволил им делать сбережения при сохранении приемлемого уровня текущего потребления. В древней Греции наиболее чтимые храмы принимали деньги граждан на хранение во время войн, поскольку воюющие стороны считали недопустимым грабить святилища. Таким образом, взоры предпринимателей того времени – ремесленников и купцов были обращены в сторону хранилища денег. Так пересеклись интересы двух важнейших участников экономики – коммерсанта, нуждающегося в капитале для расширения своей деятельности и владельца сбережений, что и послужило причиной появления банков.

Итак, банки возникли в глубокой древности как фирмы, специализирующиеся на оказании особого рода услуг: хранении сбережений и предоставлении кредитов. Первые банки, являвшиеся предшественниками  капиталистических банков, возникли во Флоренции и Венеции (1587 г.) на основе меняльного дела – обмена денег  различных городов и стран. Главными операциями банков был прием денежных вкладов, предоставление ссуд государству, торговцам и безналичные расчеты. Суть последних заключалась в  перенесении суммы с одного счета  на другой в книгах банкира в присутствии  обоих клиентов. Позднее по этому  принципу были организованы банки в  Амстердаме (1609 г.) и Гамбурге (1619 г.). Это была примитивная форма банковского  дела [11, с. 35]. Банки обслуживали преимущественно торговлю и расчеты; они недостаточно были связаны с производством, кругооборотом промышленного капитала. Не была развита у них и такая важная функция, как выпуск кредитных денег.

Со временем банки освоили также  деятельность, связанную с организацией расчетов за покупаемые и продаваемые  товары внутри страны и на мировом  рынке. Это позволило ускорить платежи  и повысить их надежность, что оказало  положительное влияние на развитие торговли и мировой экономики  в целом.

 

2. Банк и его основные функции

 

Банк – это организация, созданная  для привлечения денежных средств  и размещения их от своего имени  на условиях возвратности, платности  и срочности. Основное назначение банка  – посредничество в перемещении  денежных средств от кредиторов к  заемщикам и от продавцов к  покупателям[5, c.76].

В современном обществе банки занимаются самыми разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения; через  них осуществляется финансирование народного хозяйства, страховые  операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом. Кредитные  учреждения выступают в качестве консультантов, участвуют в обсуждении народнохозяйственных программ, ведут  статистику, имеют свои подсобные  предприятия.

Как и любое предприятие, банк является самостоятельным хозяйствующим  субъектом, обладает правами юридического лица, производит и реализует продукт, оказывает услуги, действует на принципах  хозрасчета[4, c.79]. Банк может осуществлять некоторые виды хозяйственной деятельности (если они не противоречат законам страны и вытекают из Устава банка). Как и любое другое предприятие, банк должен иметь специальное разрешение (лицензию).

Существует ряд особенностей, которые  отличают деятельность банков от производственной, торговой и др.:

1. Преобладание в ресурсах банков привлечённых и заёмных средств, влекущее за собой повышенную ответственность перед кредиторами и вкладчиками.
2. Чрезвычайная подвижность и изменчивость параметров финансовых рынков, вызываемая не только экономическими, но и политическими, социальными и иными причинами.
3. Необходимость постоянной и одновременной работы с клиентами, представляющими различные сферы и отрасли хозяйствования, имеющими противоречивые интересы и цели.
4. Нематериальный характер банковских продуктов (услуг) и необходимость участия практически всех подразделений банка в производстве каждого такого продукта.

Основными функциями банков являются:

- мобилизация временно свободных  денежных средств и превращение  их в капитал;

- кредитование предприятий, государства  и населения;

- выпуск кредитных денег;

-осуществление расчетов и платежей  в хозяйстве;

- эмиссионно-учредительская функция;

- консультирование, представление  экономической и финансовой информации.

 

 

 

 

 

3. Экономико-правовые основы банковской деятельности

 

С позиции исследования банков правовое толкование их сущности, основанное на выделении отдельных операций, как  вида деятельности, трактующего его  суть, имеет огромное значение, потому что позволяет отделить банк от других субъектов хозяйствования. Вместе с  тем юридическое толкование сущности банка должно опираться на экономическую  сторону вопроса, которая состоит  в том, что по отношению к отдельно взятому клиенту сущность банка  не просматривается каждый раз и  во всем своем объеме. Юридические  аспекты в раскрытии сущности банка имеют под собой лишь частичное основание, они лишь приближают к раскрытию его сути. Банковские операции в силу своей конкретной формы и содержания не могут быть взяты за основу характеристики сущности банка как единого целого. Для  этого следует обращаться не к  банковским операциям как к раскрывающим деятельность отдельного банка, а к  макроуровню отношений банка  с хозяйством, не к описанию его  деятельности посредством перечисления выполняемых операций, а к качественной стороне, проявляющейся на макроуровне, синтезирующей деятельность банков в их совокупности и в многообразии выполняемых операций. Операции как  деятельность являются проявлением  сути, а не самой сутью.

Анализируя экономическую суть банка, необходимо абстрагироваться от того, выполняет ли тот или иной банк ту или иную операцию в том  или ином объеме. Определение банка, его сущности возможно лишь на базе обобщения единичного и специфического, на базе вскрытия совокупной характеристики его реальной деятельности.

Таким образом, банк, как экономический  институт имеет не только свой самостоятельный  юридический статус, но и то, что  банк, как самостоятельный хозяйствующий  субъект обладает материальной дееспособностью; которая подчинена общим и специфическим экономическим законам. Игнорирование этих законов чревато крупными потерями и убытками; в силу того, что банки работают не только на своих, но и чужих деньгах, последствия нарушений в денежной сфере оказываются неизбежными и для его клиентов; политическая сторона деятельности банка обусловлена экономическими условиями; т.к. его влияние на экономику огромно и позитивно только в том случае, когда денежный аспект деятельности банка определяется интересами стабилизации производства и валюты.

Итак, на основе этих фактов, банк можно  определить как денежно-кредитный  институт, регулирующий платежный оборот в наличной и безналичной формах.

 

4. Виды и типы банков

 

Все банки можно классифицировать по следующим критериям:

1. по форме собственности выделяют: государственные, акционерные, кооперативные и смешанные банки. В ряде стран капитал центрального банка принадлежит государству полностью (Россия, Франция), иногда государству принадлежит около 50% (Япония, Швейцария);
2. по организационно-правовой форме банки делятся на: открытые и закрытые акционерные общества и общества с ограниченной ответственностью;
3. по функциональному назначению: эмиссионные - выпуск денег в обращение, депозитные банки — прием вкладов от населения является основной операцией; коммерческие банки, занимающиеся всеми операциями, разрешенными законодательством;
4. по характеру выполняемых операций банки делятся на: универсальные и специализированные. Если универсальные банки больше характерны для Европы (снижение риска), то для США — специализированные, так как считается, что специализация повышает уровень обслуживания клиентов, снижает себестоимость банковских операций;
5. по числу филиалов: бесфилиальные и многофилиальные;
6. по сфере обслуживания: региональные, межрегиональные, национальные, международные; к региональным относятся и муниципальные банки,
7. по масштабам деятельности: малые, средние, крупные, консорциумы, межбанковские объединения.