Банковская система РФ

Данные проблемы развития банковской системы России являются актуальными, некоторые из которых требуют незамедлительного решения, т.к. ставят под угрозу её финансовую безопасность, а решение остальных будет способствовать ускоренному развитию отечественных банков, внедрению новых продуктов и услуг, а также их выходу на международные рынки капиталов.

Приоритетной  задачей правительства является укрепление национальной банковской системы, опорой которой должно стать региональное развитие крупных федеральных банков, способных предоставлять услуги своим клиентам по всей стране. Важным шагом в этом направлении должна стать программа развития банковской инфраструктуры каждого региона страны, которая будет охватывать использование возможностей крупных банков федерального масштаба и банков регионального значения в открытии новых филиалов в районах удаленных от мегаполисов.

Приход  крупных федеральных банков в  большинство российских регионов будет  способствовать усилению конкуренции  на региональном уровне, внедрению  новых продуктов и развитию уникальных услуг.

Существенным  шагом со стороны правительства  в развитии рынка банковских услуг  будет создание более благоприятных  условий для консолидации, слияния  и присоединения кредитных организаций. В этих целях правительство предполагает осуществить следующие мероприятия:

1. принять законодательные и нормативные правовые акты, обеспечивающие существенное ускорение и удешевление процедуры реорганизации кредитных организаций путем слияния и присоединения;
2. предусмотреть в законодательстве положения, устанавливающие, что право требования досрочного исполнения денежных обязательств имеют только кредиторы – физические лица, если обязательства перед ними возникли до даты объявления кредитными организациями о реорганизации. Требования о досрочном исполнении обязательств кредитными организациями перед кредиторами – юридическими лицами подлежат удовлетворению, если условиями договора кредитору – юридическому лицу предоставлено указанное право.

Такой порядок  позволит обеспечить условия для  сохранения присоединяющей или созданной  в результате слияния или преобразования кредитной организацией ликвидности  и платежеспособности. Ещё одним  положительным эффектом слияния  банковских учреждений для обыденного потребителя будет увеличение универсальных  – более надёжных банков, способных  оказывать полный спектр услуг своим  клиентам.

В большинстве  развитых стран по уровню эффективной  процентной ставки по кредитам можно  судить о степени доверия населения  к банковской системе. Чем она  выше, тем ниже степень доверия. Это  объясняется тем, что большую  часть ресурсов для проведения активных операций коммерческие банки получают за счёт средств, привлекаемых в депозиты. Поэтому одним из перспективных  направлений деятельности Правительства  и Банка России является укрепление доверия к российскому банковскому  сектору со стороны инвесторов, кредиторов и вкладчиков путём:

1. дальнейшее совершенствование системы страхования вкладов;
2. предоставление сторонам права предусматривать в договоре банковского вклада иные, чем по первому требованию, условия досрочного возврата депозита; центральный банк денежный кредитный
3. формирование положительного имиджа банковской системы через проведение добросовестных PR- акций.

Осуществление подобных мер будет не только способствовать привлечению инвестиций в отечественную  банковскую систему, но и укреплению доверия населения к частным  коммерческим банкам, что приведёт к сокращению доли государства в  банковской системе страны. Тем не менее, в ближайшие несколько  лет с учётом переходного характера  экономики и степени устойчивости банковского сектора государство  будет сохранять своё участие  в капитале отдельных российских банков.

Роль  Центрального банка в нынешних условиях развития и стабилизации экономики  возрастает день ото дня. Следует  и дальше продолжать осуществление  мероприятий, направленных на повышение устойчивости и конкурентоспособности банковского сектора Российской Федерации.

 

Заключение

 

Центральный Банк Российской Федерации является мощнейшим центром кредитной  системы нашей страны. Его роль очень велика и в условиях нынешней экономики она продолжает возрастать. В настоящее время деятельность Центрального банка России приобретает огромное значение, поскольку от его эффективного функционирования и правильно выбранных методов, посредством которых он осуществляет свою деятельность, зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций на международном рынке.

Цели, задачи, функции и операции Центрального банка России отвечают его сущности. Все те цели и задачи, которые  стоят перед ним, предоставленные  ему полномочия, в конечном счете, определяются тем, что Центральный  банк выступает общенациональным центром, призванным регулировать денежное обращение  в стране.

Роль  Центрального банка, как субъекта денежно-кредитной  политики, в денежно-кредитном регулировании  экономики заключается в том, что Банк России в соответствии с  присущими ему функциями осуществляет проведение денежно-кредитной политики для непосредственного регулирования  экономического роста страны, повышения  эффективности производства, обеспечения  занятости населения и др.

В рамках выполнения задачи по повышению эффективности функционирования инфраструктуры российского финансового рынка и развитию его инструментария Банк России в 2011 - 2013 годах будет осуществлять деятельность по следующим направлениям: 
    - участие в выполнении плана мероприятий по созданию в Москве международного финансового центра; 
    - участие в совершенствовании нормативной базы, регламентирующей осуществление деятельности по организации биржевой торговли и клиринговой деятельности; 
    - определение подходов к регулированию деятельности центральных контрагентов как системно значимых элементов инфраструктуры для повышения эффективности управления рисками по сделкам, совершаемым с участием центрального контрагента, в целях поддержания финансовой стабильности; 
    - участие в совершенствовании законодательства, регламентирующего депозитарную деятельность, в части создания в России института центрального депозитария; 
    - участие в работе по совершенствованию законодательства в части определения статуса счета в драгоценных металлах, необходимого для создания благоприятных условий осуществления операций с банковскими инструментами с использованием обезличенных металлических счетов; изменение нормативной базы, регулирующей порядок лицензирования и проведения кредитными организациями операций с драгоценными металлами; 
    - совершенствование нормативной и договорной базы, регламентирующей проведение сделок РЕПО на российском рынке, в том числе анализ правоприменительной практики и участие в подготовке документации, определяющей стандартные условия совершения сделок РЕПО; 
    - взаимодействие с международными организациями с целью повышения их информированности о функционировании российского рынка РЕПО, в том числе о возможности применения механизма ликвидационного неттинга в отношении операций РЕПО; 
    - продолжение работы по внедрению сервисов для участников рынка, касающихся управления обеспечением по сделкам РЕПО (трехстороннее РЕПО), в целях оптимизации использования обеспечения, упрощения проведения операций РЕПО и расширения спектра операций, проводимых участниками; 
    - продолжение работы по внедрению механизмов предоставления ценных бумаг на возвратной основе под завершение расчетов в целях повышения устойчивости финансовых рынков и их ликвидности; 
    - содействие развитию денежного рынка через совершенствование механизмов управления процентным риском с использованием индикаторов рыночных процентных ставок; 
    - создание совместно с Минфином России механизмов проведения операций Минфина России на фондовой бирже с использованием инструментов денежного рынка.     В рамках выполнения задачи по повышению эффективности функционирования инфраструктуры российского финансового рынка и развитию его инструментария Банк России в 2011 - 2013 годах будет осуществлять деятельность по следующим направлениям: 
    - участие в выполнении плана мероприятий по созданию в Москве международного финансового центра; 
    - участие в совершенствовании нормативной базы, регламентирующей осуществление деятельности по организации биржевой торговли и клиринговой деятельности; 
    - определение подходов к регулированию деятельности центральных контрагентов как системно значимых элементов инфраструктуры для повышения эффективности управления рисками по сделкам, совершаемым с участием центрального контрагента, в целях поддержания финансовой стабильности; 
    - участие в совершенствовании законодательства, регламентирующего депозитарную деятельность, в части создания в России института центрального депозитария; 
    - участие в работе по совершенствованию законодательства в части определения статуса счета в драгоценных металлах, необходимого для создания благоприятных условий осуществления операций с банковскими инструментами с использованием обезличенных металлических счетов; изменение нормативной базы, регулирующей порядок лицензирования и проведения кредитными организациями операций с драгоценными металлами; 
    - совершенствование нормативной и договорной базы, регламентирующей проведение сделок РЕПО на российском рынке, в том числе анализ правоприменительной практики и участие в подготовке документации, определяющей стандартные условия совершения сделок РЕПО; 
    - взаимодействие с международными организациями с целью повышения их информированности о функционировании российского рынка РЕПО, в том числе о возможности применения механизма ликвидационного неттинга в отношении операций РЕПО; 
    - продолжение работы по внедрению сервисов для участников рынка, касающихся управления обеспечением по сделкам РЕПО (трехстороннее РЕПО), в целях оптимизации использования обеспечения, упрощения проведения операций РЕПО и расширения спектра операций, проводимых участниками; 
    - продолжение работы по внедрению механизмов предоставления ценных бумаг на возвратной основе под завершение расчетов в целях повышения устойчивости финансовых рынков и их ликвидности; 
    - содействие развитию денежного рынка через совершенствование механизмов управления процентным риском с использованием индикаторов рыночных процентных ставок; 
    - создание совместно с Минфином России механизмов проведения операций Минфина России на фондовой бирже с использованием инструментов денежного рынка.

Роль  Центрального банка в нынешних условиях развития и стабилизации экономики  возрастает день ото дня. Следует  и дальше продолжать осуществление  мероприятий, направленных на повышение  устойчивости и конкурентоспособности  банковского сектора Российской Федерации.

 

Библиографический список

 

1. Федеральный Закон от 10.06.2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)», Сборник Законов Российской Федерации. – М.: Изд-во «ЭКСМО», 2006. – 605с.
2. Федеральный закон от 2.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности». (в редакции)
3. Федеральный закон от 23.12.2003 г. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». (в редакции)
4. Банки и банковское дело. / Под ред. И.Т.Балабанова. – СПб: Питер, 2005. – 118с.
5. Банковская система России. Настольная книга банкира. Книга I. – М.: ДеКА, 2006. – 243с.
6. Банковское дело / Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2007. – 201с.
7. Братко А.Г. Центральный банк в банковской системе России. – М.: Спарк, 2006. – 315с.
8. Бурдина Е.В. Статистический анализ состояния и тенденций развития банковской системы / Бурдина Е.В., Ковалёв В.Л., Криштопенко О.С. // Вопросы статистики. – 2006. - 98с.
9. Гейвандов Я.А. Центральный банк Российской Федерации: юридический статус, организация, функции, полномочия. М.: Моск. независимый ин-т права, 2006.- 416с.
10. Додинов В.Н., Крылова М.А., Шестаков А.В. Финансовое и банковское право. Словарь-справочник / Под ред. д.ю.н. О.Н. Горбуновой. – М.: ИНФРА-М, 2006. – 277 с.
11. Ершов М. Банковская система и развитие российской экономики // Мировая экономика и международные отношения. – 2005. – 212с.
12. Жарковская Е.П., Арендс И.О. Банковское дело: Курс лекций. – М.: Омега-Л, 2003.- 139с.
13. Казимагомедов А.А. Организация денежно-кредитного регулирования. М.: Финансы и статистика, 2004.- 146с.
14. Колесников В.И., Кроливецкая Л.П. Банковское дело. – М.: Финансы и статистика, 2005.- 247с.
15. Конституционно-правовой статус Центрального банка Российской Федерации: сб. статей / под ред. П.Д. Баренбойма. М.: Юстицинформ, 2006.- 138с.
16. Макеев С.Р. Денежно-кредитная политика: теория и практика. М.: Экономистъ, 2005. – 312с.
17. Маневич В.Е. О стратегии развития банковского сектора России // Бизнес и банки. – 2005. – №3 – 33с.
18. Организация деятельности центрального банка: учебник / Г.Г. Фетисов, О.И. Лаврушина, И.Д. Мамонов; под общ. ред. Г.Г. Фетисова. – М.: КНОРУС, 2006.- 265с.
19. Полфреман Д., Форд Ф. Основы банковского дела. – М.: ИНФРА-М, 2004. – 624 с.
20. Сборник Законов Российской Федерации. – М.: Изд-во «ЭКСМО», 2006.
21. Свиридов О.Ю. Банковское дело. Серия «Экономика и управление». – Ростов н/Д: Издательский центр «МарТ», 2006. – 143c.
22. Солнцев О. Российская банковская система: смена модели развития // Проблемы прогнозирования. – 2005. – 254с.
23. Федоров Б.Г. Центральные банки и денежно-кредитное регулирование.// Деньги и кредит. – 2006. – №8 – 54-55с.
24. Фетисов Г.Г. Устойчивость банковской системы. – М.: Финансовая академия – 2007. – 349с.
25. Финансы. Денежное обращение. Кредит. Учебник для вузов / Под ред. Л.А. Дробзиной. М., 2005.- 218с.
26. Шенаев В.Н., Наумченко О.В. Центральный банк в процессе экономического регулирования. – М.: Консалтбанкир, 2006.- 165с.

Размещено на Allbest.ru

¹ Свиридов О. Ю. Банковское дело. Серия «Экономика и управление».- Ростов- на – Дону: Издательский центр «МарТ», 2006.-42-43с.

² Банки и банковское дело./ Под ред. И. Т. Балабанова.-СПб: Питер,2005.-70-72с.

³ Организация деятельности центрального банка: учебник/ Г.Г. Фетисов, О.ИИ. Лаврушина, И.Д. Мамонов; под общ.

 

Ред. Г.Г. Фетисова.-М. КНОРУС, 2006.-70с.

 

4 Федеральный закон   «О Центральном банке Российской  Федерации (Банке России)», Сборник  Законов Российской 

 

Федерации.-М.: Изд-во «ЭКСМО», 2006.-119с.

⁵ Маневич В.Е. О стратегии развития банковского сектора России//Бизнес и Банки.-2005.№3-33с.

6 Организация деятельности центарльного банка: учебник// Фетисов Г.Г.,О.И. Лаврушина, И. Д. Мамонов; под общ. Редакцией Г. Г. Фетисова.-М .: КНОРУС, 2006.-72-76с.

⁷ Гейваданов Я. А. Центральный банк Российской Федерации: юридический статус, организация, функции, полномочия. М.: Моск. Независимый институт права, 2006.-91с.

⁸ Статья 46 Федерального Закона «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)», см. Сборник Законов Российской Федерации. – М.: Изд-во «ЭКСМО», 2006. – 146с.

⁹  Статья 46 Федрального Закона «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)», см. Сборник Законов Российской Федерации.-М.: Изд-во «ЭКСМО»,2006.-146с.

¹⁰ Статья 49 Федерального Заукона «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)», см. Сборник Законов Российской Федерации.-М.: Изд-во «ЭКСМО»,2006.-150с.

¹¹ Банки и банковское дело. / Под ред. И.Т.Балабанова. – СПб: Питер, 2005. – 75с.

¹² Сборник Законов Российской Федерации. – М.: Изд-во «ЭКСМО», 2006. – 218с.

¹³ Организация деятельности центрального банка: учебник / Г.Г. Фетисов, О.И. Лаврушина, И.Д. Мамонов; под общ. ред. Г.Г. Фетисова. – М.: КНОРУС, 2006. – 156-157с.

¹⁴ Макеев С.Р. Денежно-кредитная политика: теория и практика. М.: Экономистъ, 2005. – 84с.

¹⁵ Статья 38 Федерального Закона «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)», см. Сборник Законов Российской Федерации. – М.: Изд-во «ЭКСМО», 2006. – 124с.

¹⁶ Казимагомедов А.А. Организация денежно-кредитного регулирования. М.: Финансы и статистика, 2004.- 36с.

¹⁷ Федоров Б.Г. Центральные банки и денежно-кредитное регулирование.// Деньги и кредит. – 2006. – №8 -54-55с.

¹⁸ Жарковская Е.П., Арендс И.О. Банковское дело: Курс лекций. – М.: Омега-Л, 2003. – 92с.

¹⁹ Колесников В.И., Кроливецкая Л.П. Банковское дело. – М.: Финансы и статистика, 2005. – 65-66с.

²⁰ Жарковская Е.П., Арендс И.О. Банковское дело: Курс лекций. – М.: Омега-Л, 2003. – 87-89с..

²¹ Статья 41 Федерального Закона «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)», см. Сборник Законов Российской Федерации. – М.: Изд-во «ЭКСМО», 2006. – 133с.

22 www.cbr.ru