Автор работы: Пользователь скрыл имя, 29 Мая 2012 в 17:53, дипломная работа
Предприятия и организации различных форм собственности, выступающие в качестве страхователей, испытывают потребность не только в возмещении ущерба, выражающегося в гибели или повреждении основных фондов и оборотных средств, но и в компенсации недополученной прибыли или дополнительных расходов из-за вынужденных простоев (неритмичные поставки сырья, неплатежеспособность оптовых покупателей).
Именно поэтому государственная политика в области страхования должна иметь стимулирующее воздействие на данный сегмент экономики.
В настоящее время актуальными становятся вопросы, посвященные исследованию проблем и перспективы развития страхования имущества юридических лиц.
Цель настоящей работы заключается в теоретическом исследовании функционирования страхового рынка имущества юридических лиц, изучении текущего состояния страхового рынка компании ООО «Росгосстрах» проблемы и перспективы развития страхования имущества юридических лиц в России.
Введение 4
Глава 1 Теоретические основы организации страхования имущества
юридических лиц 7
1.1 История развития страхования имущества в России 7
1.2 Понятие и значение страхования имущества 10
1.3 Правила страхования имущества юридических лиц 13
Глава 2 Анализ страхования имущества юридических лиц, на примере
ООО «Росгосстрах» 30
2.1 Общая характеристика ООО «Росгосстрах» 30
2.2 Анализ деятельности страховой компании ООО «Росгосстрах» 33
Глава 3 Проблемы и перспективы развития страхования имущества
юридических лиц в России 41
3.1 Проблемы и пути развития страхования имущества
юридических лиц в России 41
3.2 Перспективы развития страхования имущества
юридических лиц в России 48
Заключение 60
Список используемой литературы и других источников информации 66
На рынке страхования имущества наметилась новая тенденция: увеличение числа клиентов - предприятий малого и среднего бизнеса. Это связано с тем, что Страхове компании стали активно работать над предложением в этом секторе, предлагать малому и среднему бизнесу привлекательные тарифы и программы, учитывающие специфику таких предприятий. Желание страховщиков привлечь в качестве клиентов малых и средних бизнесменов вполне закономерна. Этот сектор экономики традиционно считается самым стабильным и наименее подверженным политическим неурядицам. Кроме того, возможность конкурентной борьбы за крупных клиентов практически исчерпана.
Как
известно, большинство крупных
Страховые организации России видят свою задачу в том, чтобы, используя лучшие отечественные, мировые традиции создать такую экономическую, организационную систему взаимоотношений страховщиков с государством, пользователями страховых услуг, которая могла бы гибко, оперативно реагировать на все тенденции в развитии потребительского спроса, предлагая конкретные виды страховых услуг конкретным клиентам, сохранив доступность страхования для самых различных слоев населения, независимо от возраста, рода занятий, получаемых доходов и других факторов.
Перспективы
развития рынка страхования имущества
почти все страховщики
Еще одним фактором, содействующим развитию страхования имущества является рост спроса потребительского и ипотечного кредитования. Ведь именно развитостью этих услуг объясняется и большой объем западного страхования. Приобретая в кредит имущество, как и залоговое имущество при получении кредитов, страхуется в обязательном порядке. То же самое сейчас все чаще начинают практиковать и в России. А после выплаты кредита и процентов и окончания срока страховки большинство заемщиков продолжают страховую защиту.
Стимулирует
страхование имущества и
Рынок
страхования недвижимого
Сегодня все виды страхования имущества востребованы в основном у достаточно развивающихся предприятий. Этот вид страхования будет развиваться в первую очередь путем увеличения стоимости принимаемых на страхование объектов - страховые суммы строений, к примеру, будут приближены к реальным ценам их восстановления. Сегодня наиболее перспективны на этом сегменте рынка страхование предприятий малого и среднего бизнеса. Руководители этих предприятий постепенно приходят к мысли, что ежегодные страховые взносы по страхованию имущества, добровольного страхования имущества, транспорта, ответственности - это вполне просчитываемые затраты предприятий, к тому же почти в полной мере относимые на себестоимость (понижающие налогооблагаемую базу предприятий). Стоимость услуг страхования имущества юридических лиц - это почти всегда 0,1 - 0,5% от его стоимости (в зависимости от противопожарных и охранных мер, вида имущества и так далее). А даже небольшой пожар или залив способен полностью остановить производство, работу офиса, потребовать мгновенных вложений на восстановление имущества и вряд ли такие предприятия на такой случай создают специальный резервные фонды [36, с. 8].
Современный рынок страхования имущества юридических лиц по сбору страховых премий занимает лишь третье место, уступая страхованию средств транспорта и медицинскому страхованию
Самые большие выплаты пригодятся на сегмент страхования транспортных средств, здесь выплаты составили примерно 85%, по ОСАГО выплаты составили почти 60%, наиболее доходными сегментами для страховщиков являются сегменты: страхование имущества юридических лиц без учета транспортных средств - процент выплат 16,5 и страхование от несчастных случаев и болезней - выплаты 17,8% от страховых премий.[44].
Однако также можно увидеть, что основной сбор страховых премий приходится на страхование средств транспорта примерно 97%, далее следует медицинское страхование примерно 82%. На третьем месте страхование имущества юридических лиц и граждан примерно 81%.
В сегменте страхования имущества конкурентами являются «Ингосстрах», «СОГАЗ», «РЕСО - Гарантия», «Альфастрахование», «Росгосстрах».
В этом сегменте лидирующее позицию занимает «Ингосстрах», «СОГАЗ» занимает всего лишь третье место. Это свидетельствует о том что «СОГАЗ» в своей деятельности отдает предпочтение добровольному личному страхованию.
Конкурентными
преимуществами страховых компаний в
этом виде страхования являются: опыт
работы с крупными предприятиями, широкая
сеть филиалов и представительств, в том
числе и за пределами России, прочная система
перестраховочной защиты, в том числе
и на зарубежных перестраховочных рынках,
наличие агентской сети на всей территории
РФ, качественный сервис в области урегулирования
убытков, в том числе полнотой и своевременностью
выплат, что в кризисных условиях позволяет
привлекать большое количество клиентов,
ищущих надежную страховую защиту.
Заключение
Страхование имущества представляет собой систему отношений между страховщиков и страхователем по оказанию страховых услуг, когда объектом страховых отношений выступает имущество в различных его видах. Экономическое значение страхования имущества - это страховая защита, возмещение ущерба, возникшего в результате страхового случая. Объектами страхования имущества выступают основные и оборотные фонды непроизводственного и производственного назначения, животные, продукция, средства транспорта, сельскохозяйственных культур, инвентарь, оборудование и так далее.
Страхование имущества обеспечивает возмещение в первую очередь прямого фактического ущерба, восстановление погибших объектов, но при определенных условиях в ответственность может быть включен и косвенный ущерб.
Страхование является элементом экономического подъема нашей страны, при котором предприятия становятся более устойчивым и независимым от различного рода рисков и случайностей.
Также страхование как особый вид предпринимательской деятельности является прибыльным делом. А тем более с развитием рыночных отношений в России обещает получить еще более широкое распространение.
Таким образом, страхование способствует как социальному, так и экономическому развитию России, делая положение предприятий не только более устойчивым, но и более независимым от различного рода рисков и случайностей.
В
данной дипломной работе раскрыты сущность
и значение страхования имущества,
теоретические аспекты
Проведен анализ по отдельной страховой компании ООО «Росгосстрах» по страхованию имущества юридических лиц. Данный анализ показал, что несмотря на то что в страховой компании сокращается количество заключаемых страховых договоров. Это еще не означает, что поступлений страховых премий также будет сокращаться. На примере компании ООО «Росгосстрах» видно, что в 2009 году по страхованию имущества было заключено 2171 страховых договоров, страховые премий были собраны в размере 719137,42 рублей. Так в 2010 году было заключено страховых договоров с юридическими лицами по страхованию имущества в количестве 82, а страховых премий было собрано в размере 1133452,16 рублей. Таким образом видно, что сокращению договоров привело к увеличению страховых премий. Это результат того, что страховая компания ООО «Росгосстрах» начала активно работать с крупными юридическими лицами. А это свидетельствует о том, что компания начала предлагать более качественные страховые услуги и разрабатывать страховые программы учитывая специфику каждого предприятия.
Вместе с тем было отмечено, что с ростом развития страхования имущества юридических лиц увеличиваются не только страховые премии, но также увеличиваются и страховые выплаты.
Отмечено не только увеличение сбора страховых премий и выплат, но также видно развитие новых программ в рамках страхования имущества юридических лиц, учитывающие специфику каждого юридического лица. Были рассмотрены особенности страховых программ для юридических лиц.
Рассмотрены проблемы и перспективы развития страхования имущества юридических лиц в России.
К основным проблемам можно отнести экономический кризис, который привел к:
производства, росте просроченной задолженности, что привело к сокращению числа страхователей со стороны юридических лиц;
услуг со стороны предприятий крупного и среднего бизнеса;
Еще
одной проблемой является недострахование:
когда клиент, экономя на страховом
взносе, заключает договор на сумму,
заведомо меньшую, чем реальная цена
страхуемого им имущества. В результате
при наступлении страхового случая
выплата оказывается
Существование
на страховом рынке
Данные проблемы на страховом рынке страхования имущества юридических лиц сдерживают его развитие. Так как существование проблем в первую очередь требует их решения, а «не закрывать на них глаза» и пытаться пройти «сквозь» проблемы.
В перспективе развития будет сопровождаться развитие малого и среднего бизнеса. Но для этого необходимо развивать и продвигать программы которые полностью охватывают специфику небольших предприятий.
Для решения вышеуказанных проблем можно рекомендовать следующие предложения:
1) повышение квалификации специалистов СК
2) разработка новых страховых продуктов и совершенствование действующих продуктов
3) повышение культуры обслуживания
4) предоставление стимулирующих льгот, бонусов для постоянных клиентов
5) принимать
меры для дальнейшего развития партнерских
отношений с кредитными учреждениями,
т.к. тот страховщик, который сумеет наладить
работу с банком, тот будет получать перспективное
развитие и обслуживание юридических
лиц улучшится.
Список
используемой литературы и других источников
информации