Страхование имущества юридических лиц

 

    Рассмотрим более подробно анализ страховых поступлений за 2010 год по разновидностям страхования юридических лиц. Реальное поступление денежных средств от огня составило 189130 руб. выполнение плана составило на уровне 54,4 %.  По транспортному страхованию поступлений составило не было, таким образом, план не был реализован в 2010 году. Сельскохозяйственное страхование, где реальные поступления составили 15000 руб., план реализован на 26,4 %. По страхованию строительно-монтажных рисков реальных поступлений не было, таким образом, план не был реализован в 2010 году.

      На практике страховые поступления по страхованию электронного оборудования составило на сумму 58104.  Страхование от недостачи продукции реальных поступлений не было, таким образом, план не был реализован в 2010 году.

      Реальное поступление денежных средств по  ОПО составило  54620 руб., выполнение плана составило на уровне 82,3 %. Реальных поступлений по страхованию строителей не было, таким образом, план не был реализован в 2010 году.

    Что касается страхования нотариальной конторы, то по плану предполагалось собрать средства на сумму 7000 руб., реальные поступления составили 700 тыс. руб. План был выполнен на 100 %.

    Страховые поступления по страхованию квартир составили 19884 руб.  Страховые поступления по страхованию строений составили на сумму 11040164 руб. На практике данный план был реализован на 107,5 %

    Страховые поступления по домашнему имуществу составили 2818576 руб. Как видно из таблицы, поступления по страхованию животных составили 2401527 руб. Выполнение плана составило 108,2 %.

    Что касается страхования  транспортных средств за 2010 год, как видно из таблицы 2, поступления составили 820980 руб., план реализован на 79,5  %. По обязательному страхованию страховые поступления составили 5733342 руб. Обязательное страхование по плану –  5162000 руб., на практике –5733342руб., план выполнен на 111,2 %. Таким образом, итого страховые поступления составили 25680199 руб., план выполнен на 102,5 %.

    Начнем  анализ сведений о поступлении  страховых  платежей за 2010 год по ООО «Росгосстрах», представленных в таблице 3.

      Всего за 2010 год планировалось  собрать страховые поступления  на сумму 30135500 руб., на практике  план был реализован на 97,9 %. Реальные  показатели страховых поступлений  составляют 29502291 руб. По плану страхование КАСКО планировалось осуществлять в сумме 2550500 руб., на практике данная сумма составила 2216839 руб., план выполнен на 86,9 %. По плану страхование ОСАГО планировалось осуществлять в сумме 5830600 руб., на практике данная сумма составила 6748051 руб., план выполнен на 115,7 %. По плану предполагалось застраховать строения  на сумму 16545300 руб., а реальное поступление денежных средств составило  15175702 руб. выполнение плана составило на уровне 91,7 %.. Страхование строительно-монтажных рисков планировалось на сумму 400 руб., реальных поступлений не было, таким образом, план не был реализован в 2009 году.

    Сведения  о поступлении страховых платежей за 2010 год по ООО «Росгосстрах» 

    Таблица 3 - Анализ поступлений страховых  платежей и выплат за 2010 г.(т.р)

Виды  страхования	Поступление	Удельный вес	Выплаты	Уровень выплат(%)
1. КАСКО	2216839	4,1	2196046	99
2. ОСАГО	6748051	13	5319009	78,8
3. Строения	15175702	28,6	1871193	12,3
4. Квартиры	118214	0,2	0	0
5. ИПОТЕКА	0	0	0	0
6. СМР	0	0	0	0
7.Имущественное  страхование юридических лиц	25680199	48,4	8368340	32,6
8. Животные	2961851	5,6	1369322	46,2
9.Ответственность  Всего	79350  52980206	0,1  100	0  17143910	0  32,4

 

         Как видно из таблицы 3, поступления составили 118214 руб., выплат не осуществлялось, план был реализован на 100% Реальное поступление денежных средств по имуществу страхования юридических лиц составило  25680199 руб. выполнение плана составило на уровне 93,6 %. По страхование животных реальные поступления составили 2961851 руб., план реализован на 111,5 %. По страхованию ответственности реальные страховые поступления составили 79350 руб.

    Таким образом, по результатам проведенного анализа определим динамику страховых  поступлений по ООО «Росгосстрах». Так, по страхованию юридических лиц реальная сумма страховых поступлений составила в 2009 году 329014 руб., а в 2010 году 267706 руб. С 2009 года начавшийся процесс увеличения поступлений в 2010 году меняется тенденцией к снижению страховых поступлений по страхованию юридических лиц.

Что касается динамики страховых поступлений, то наблюдается общая тенденция увеличения поступивших страховых премий. Так в 2009 году – 32244,75 тыс.руб., в 2010 году – 25680199 тыс.руб.

         Это связано с увеличением доходов населения, строительством новых домов, покупкой электронной и бытовой техники, приобретением автомобилей отечественного и иностранного производства.

    Поступившая страховая премия по имущественному страхованию по Советскому району составляет: за  2009 год – 694100,50 руб., за 2010 год – 774860,30 руб.Наблюдается общая динамика роста страховых поступлений по страхованию имущества.

    Применительно к обязательному страхованию  ответственности, следует отметить, что за 2009 год – 321313,48 руб., за 2010 год – 333134,68 руб., Наблюдается общая динамика роста страховых поступлений по обязательному страхованию ответственности (ОСАГО) по Советскому району. 

         
 

       
 
 
 

     

        
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

        Глава 3 Проблемы и перспективы развития страхования имущества юридических лиц в России 

    3.1 Проблемы и пути развития страхования  имущества юридических лиц в  России 

    Развитие  страхового рынка в своей истории  не было простым. Всегда существовали какие − то причины сдерживающие развитие страхования. Будь то: инфляция в стране, падение курса рубля, экономический и финансовый кризис, принятия законодательства регулирующих страховую деятельность в России и тому подобное. Страховой рынок России характеризуется рядом проблем, от разрешения которых зависит не только его стабильность сегодня, но и существование завтра.

    Важнейшим количественным показателем является число страховых компаний. За три года (2008 − 2010 года) число страховых компаний начали сокращаться. Так, к примеру, в 2008 году существовало на территории России 857 страховых организаций. Однако уже к 2010 году отмечается сокращение числа страховых организаций. В 2010 году на страховом рынке существовало уже 786, то есть страховой рынок покинула 71страховая компания, при этом экономический кризис ускорил данный процесс: в первые три квартала уходили с рынка по 12 − 16 компаний за квартал, а в четвертом квартале − уже 28 страховщиков покинули страховой рынок России (Таблица 2). 

    Таблица 2 - Число страховых организаций по федеральным округам

Наименование федерального округа     2009 год     2010 год         Количество  страховых организаций Доля, % Количество  страховых организаций Доля, %     1     2     3     4     5

    Продолжение таблицы 2

1     2     3     4     5 Центральный федеральный округ     480 56,0     442 56,2 Северо-Западный федеральный округ     79 9,2     71 9,0 Южный федеральный округ     30 3,5     27 3,4 Приволжский федеральный округ     76 8,9     70 8,9 Уральский федеральный округ     66 7,7     59 7,5 Сибирский федеральный округ     83 9,7     79 10,1 Дальневосточный федеральный округ     43 5,0     38 4,8     Итого     857 100,0     786 100,0

 

    Больше всего страховых компаний покинуло страховой рынок в центральном федеральном округе (минус 38 компаний). Меньшее число страховых компаний потерял страховой рынок южного федерального округа (минус 3 страховые компании).

    В 2010 году в едином государственном реестре субъектов страхового дела было зарегистрированы 702 страховые организации.

    Обобщены  оперативные данные, полученные в  электронном виде от 693 страховых организаций.1−не проводила страховые операции, 8-не представили статистическую отчетность по форме № 1-С «Сведения об основных показателях деятельности страховой организации за январь-декабрь 2010 года» по электронной почте.

    В последнее время как на страховой  рынок в целом, так и на отдельные  его виды существенно повлиял  экономический кризис в стране. После экономиче6ского кризиса произошло снижение рынка страхования, а именно:

• замедление темпов строительства, сокращение промышленного

    производства, росте просроченной задолженности, что привело к сокращению числа страхователей со стороны юридических лиц;

• рост безработицы, что привело к сокращению на спрос страховых услуг со стороны предприятий крупного и среднего бизнеса;
• демпинг страховых тарифов в корпоративных видах страхования.

    Одной из главной и самой масштабной проблемой на отечественном рынке  страхования имущества является недострахование: когда клиент, экономя на страховом взносе, заключает договор на сумму, заведомо меньшую, чем реальная цена страхуемого им имущества. В результате при наступлении страхового случая выплата оказывается неадекватной, и восстановить утраченное становится невозможно. При таком раскладе дел страхование перестает выполнять свою главную функцию - предоставлять комплексную страховую защиту, обеспечивать возможность восстановления утраченного в полном объеме.

    Меры  по развитию данной проблемы кроются в самих страхователей. Если они хотят чтоб страхование в полной мере защищало их предприятия, то они должны относится к страхованию очень ответственно. И не выбирать страховые компании, где страховщик предоставляет заниженные страховые тарифы, а при наступлении страхового случая не отвечает по своим обязательствам.

    Проблемы  с которыми на данный момент времени  сталкиваются страховые компании это  в первую очередь недоверие со стороны страхователей к страховым  компаниям. Это явление тормозит развитие этого рынка. То есть недостаточно развита страховая культура у потенциальных страхователей.