Банковская система России и Испании

 

Миллионы евро

 

10.10

 

317.598

 

315.728

 

** Кредитная другим секторам  резидентов в зоне евро

 

Миллионы евро

 

10.10

 

2.267.300

 

2.278.410

 

-

 

Продолжение таблицы 2

 

* Внешний сектор кредит (нетто)

 

Миллионы евро

 

10.10

 

-51.557

 

-47.255

 

Банковские счета Центрального банка

 

* Наличные деньги в  обращении и депозиты банков-резидентов  в Банке Испании

 

Миллионы евро

 

10.10

 

121.817

 

112.580

 

* Кредиты

 

Миллионы евро

 

10.10

 

165.699

 

169.947

 

** Кредит органов государственного  управления в зоне евро

 

Миллионы евро

 

10.10

 

71.169

 

69.836

 

** Кредиты другим секторам  резидентов в зоне евро

 

Миллионы евро

 

10.10

 

94.530

 

100.110

 

* Внешние активы (брутто)

 

Миллионы евро

 

10.10

 

9.805

 

9.742

 

* Внешние обязательства  (брутто)

 

Миллионы евро

 

10.10

 

341

 

347

 

Процентные ставки

 

* Годичные на межбанковском  рынке

 

СМИ

 

11.10

 

1,54

 

1,48

 

* Годичные казначейские  векселя

 

предельная норма

 

11.10

 

2,45

 

1,86

 

** 10-летний государственный  долг на вторичном рынке

 

СМИ

 

11.10

 

4,69

 

4,04

 

-

 

Продолжение таблицы 2

 

Ссуды **

 

*** Домашние хозяйства  и некоммерческие организации

 

Процент

 

10.10

 

3,69

 

3,66

 

*** Нефинансовые учреждения

 

Процент

 

10.10

 

3,46

 

3,12

 

Депозиты **

 

*** Домашние хозяйства  и некоммерческие организации

 

Процент

 

10.10

 

1,71

 

1,7

 

*** Нефинансовые учреждения

 

Процент

 

10.10

 

1,36

 

1,33

 

* Частные облигации на  вторичном рынке

 

СМИ

 

10.10

 

3,64

 

3,57

 

 

В настоящее время в  Испании насчитывается 132 банка. Многочисленные филиалы банков существуют во всех городах. Banco de Espana – Центральный  банк Испании.

 

Что касается истории основания  и развития Центрального банка Испании, то Банк Испании (исп. Banco de Espana) – центральный  банк Испании. Основан в Мадриде  в 1782 году Карлосом III, в настоящий  момент является членом Европейской  системы центральных банков (ЕСЦБ).

 

Банк был основан под  названием Banco Nacional de San Carlos, его первым директором был французский банкир Франсиско Кабаррюс. Центральный  банк — Банк Испании длительное время не имел даже ограниченной самостоятельности  и строго руководствовался в своей  -

 

 

деятельности указаниями Министерства финансов Испании. Теперь он должен поддерживать политику правительства  лишь в той степени, в какой  это можно делать без влияния  на стабильность национальной валюты. Отныне БИ не может получать указаний от органов исполнительной власти и  имеет решающее право голоса при  использовании тех или иных монетарных инструментов. В то же время Центробанк подотчётен парламенту и правительству. Управляющий БИ обязан присутствовать на заседаниях правительства и ряда парламентских комитетов, что даёт возможность оказывать на него давление и тем самым влиять на принятие решений в области денежно-кредитной  политики.

 

Управляющий БИ назначается  королём Испании по представлению  главы правительства сроком на 6 лет без возможности назначения на второй срок. Министр финансов информирует  о предстоящем назначении парламент, однако последний не имеет права  отводить предложенную кандидатуру. Уволить  управляющего можно только в том  случае, если он не способен выполнять  свои обязанности или за серьёзный  проступок. В течение двух лет  после ухода со своего поста управляющий  не имеет права работать в учреждениях  кредитной системы. Его заместитель  назначается правительством по рекомендации управляющего на тот же срок. Остальные  члены Банковского совета, включая  директора Казначейства, директора  налогового ведомства и советников, назначаются правительством по представлению  министра финансов на срок четыре года.

Частные активы членов Банковского  совета находятся под жёстким  контролем. Сразу после назначения они передают своё движимое имущество  в доверительное управление специального института, не принимающего от них никаких  инструкций.

 

В 1994 году после вхождения  Испании в Европейский валютный союз, Банк Испании стал членом Европейской  системы центральных банков (ЕСЦБ).

-

 

2.2 Функции Центрального  Банка Испании

Банки и сберегательные кассы  играют важнейшую роль в испанском  финансовом секторе, как в силу деловой  активности, так и в связи с  их присутствием во всех сегментах  экономики. В испанской финансовой сфере, с момента учреждения Европейской  системы Центробанков (ЕСЦБ) и Европейского центрального банка (ЕЦБ), были пересмотрены функции, которые исполнял Банк Испании, участвуя в осуществлении следующих  основных функций, переданных ЕСЦБ:

 

– определение и исполнение валютной политики в Зоне евро в  целях поддержания стабильности цен в этой зоне;

 

– проведение валютнообменных  операций, хранение и управление официальными валютными резервами государства;

 

– развитие должного функционирования платежной системы в Зоне евро;

 

– выпуск банковских билетов, имеющих официальное хождение.

 

Кроме того, Банк Испании, согласно положениям «Закона об автономии», обладает следующими функциями:

 

– осуществление надзора  за платежеспособностью и деятельностью  кредитных организаций и финансовых рынков.

 

– содействие должному функционированию и стабильности финансовой системы  и национальных платежных систем.

 

– разработка и публикация статистики, имеющей отношение к  его функциям.

 

– оказание услуг казначейства и финансового агента по вопросам государственной задолженности.

 

– консультирование правительства  и подготовка необходимых докладов и исследований.

 

 

-

 

2.3 Характеристика и структура  банковской системы Испании

Современную структуру банковской системы Испании можно представить  следующим образом:

 

1) государственные кредитные  учреждения;

 

а) Центральный банк;

 

б) Ипотечный банк, Стройбанк, Промышленный банк, Сельскохозяйственный кредитный банк, Банк местного кредитования, Центральная касса по кредитованию мореплавания и рыболовства, Внешнеэкономический  банк;

 

2) частные банки;

 

3) сберегательные кассы;

 

4) кредитные кооперативы.

 

Действующие в Испании  банки являются финансовыми учреждениями, уполномоченными в качестве таковых, которые осуществляют посреднические операции со средствами, полученными  от своих клиентов, и предоставляют  иные услуги финансового характера.

 

На 30 июня 2009 года имелось 77 официально зарегистрированных испанских банков и многочисленные дочерние банки, филиалы, представительские и корреспондентские  отделения за рубежом. Кроме того, 60 зарубежных банков имели отделения  в Испании.

 

Сберегательные кассы  – это кредитные организации, имеющие полную операционную свободу  в сравнении с остальными участниками  испанской финансовой системы. Они  учреждены, имея юридический статус частных фондов, созданных в социальных целях и действующих на чисто рыночных условиях, хотя и реинвестируют часть полученной прибыли в социальные проекты.

 

Эти учреждения имеют глубокие корни и давние традиции в Испании, они привлекают весьма существенную долю частных сбережений и, с точки  зрения работы с активами, характеризуются  предоставлением -

 

финансирования частному сектору (через ипотечные кредиты  и т.д.). Они также отличаются деятельностью  по финансированию крупных государственных  объектов и частных проектов по размещению и приобретению ценных бумаг с  фиксированным доходом. Испанские  сберегательные кассы объединены в  Испанскую конфедерацию сберегательных касс (CECA).

 

В последние годы банки  и сберегательные кассы участвуют  в важном процессе, направленном на оптимизацию их позиций и масштабов  в условиях единого европейского рынка банковских услуг. В рамках этого процесса произошла дальнейшая интеграция, затронувшая крупнейшие испанские банки и приведшая  к возникновению двух банковских групп (SCH и BBVA), имеющих европейский  масштаб и значительное присутствие  в Латинской Америке. Кроме того, на 1 января 2004 года состоялось международное  слияние банков Барклез – Банко  Сарагосано, что привело к созданию шестой по объему полученной прибыли  банковской группы в испанском банковском секторе.

 

Помимо сберкасс, в Испании  есть коммерческие банки. До 1974 года они  разделялись на депозитные и промышленные (деловые). Начиная с 1974 года они, следуя мировой тенденции, стали преобразовываться  в универсальные. Банки типа «Ваnса official» занимаются распределением ссуд, выдаваемых на более выгодных, по сравнению  с рыночными, условиях, как в отношении  процентной ставки, так и в отношении  доли наличных и срока погашения. Такие ссуды в области жилищного  финансирования являются ипотечными и  выдаются на строительство «защищенного»  жилья на срок 15 лет для приобретателя  и 3 года «отсрочки» для жилищно-эксплуатационной фирмы.

 

Для того чтобы стимулировать  выдачу учреждениями квалифицированных  ссуд, финансовые органы, прежде всего, освобождают их от необходимости  иметь обязательные резервы для  этих целей. Кроме того, государство  «бонифицирует» процент: ежегодная  конвенция -

 

гарантирует учреждениям  получение определённой процентной ставки, эта ставка устанавливает  долю, выплачиваемую приобретателем или инвестором, и, как разность, долю, которую покрывают ведомства.

 

В отношении банков частного сектора («barika privada») государство применяет  жёсткие ограничительные меры. С  одной стороны, до недавнего времени  в банковской системе Испании, строго регламентировались процентные ставки, как на депозиты, так и на кредиты; с другой стороны, приблизительно половина активных операций банка также регламентируется, в том числе, кассовая наличность — в размере 18%; казначейские боны — 12%; экспорт — не менее 3%; инвестиции — не менее 5% и государственные  ценные бумаги — по крайней мере, 13,5%.

Если активы банка, обязательные для использования на экспорт, и  инвестиции не очень обременяют его, так как есть свобода выбора у  дебиторов, то более жёстким является требование, чтобы 25% активов банка  направлялись на государственные нужды.

 

В настоящее время в  Испании насчитывается 132 банка (классификация  крупнейших банков Испании представлена в таблице 3), которые являются основным звеном в банковской системе Испании  и могут быть подразделены на категории. Частные банки Испании классифицируются в специальном реестре Банка  Испании следующим образом: национальные банки (38); региональные банки (13); местные  банки (48), в четырёх из них большая  часть акций принадлежит иностранным  банкам;

иностранные банки (36).

 

Что касается функционирования иностранных банков на территории Испании, то оно происходило постепенно.

 

 

-

 

Таблица 3 – Крупнейшие банки  Испании

 

Ваnсо de Bilbao.

 

Один из старейших банков Испании был основан в 1857 г. и  всегда пользовался репутацией консервативного  стабильного учреждения. Стратегия  банка была направлена на установление связей со странами ЕС; Bilbao также выполнял клиринговые функции.

Ваnсо Santander

 

Единственный крупный  банк Испании, контролируемый одной  семьей. Международная стратегия  банка сводилась к установлению прочного присутствия на европейском  рынке путем приобретения акций европейских кредитных учреждений. Кроме того, Santander заключал стратегические союзы с такими заграничными организациями.

 

Ваnсо de Vizcaya

 

Банк был основан в 1901 г. и завоевал репутацию банка, имеющего энергичных менеджеров и эффективный  внутренний контроль, в основном благодаря  стараниям Педро Толедо, который  возглавил банк в 1987 г. После серии  поглощений во время банковского  кризиса Ваnсо de Vizcaya значительно  укрепил свои позиции. Следует отметить, что П. Толедо считал ключевым моментом в достижении успеха совершенствование  структуры управления

 

 

Ваnсо Popular

 

Самый маленький банк из "Большой  семерки", но он был ближе всего  к чисто коммерческим учреждениям (предоставление финансовых услуг частным  лицам и "РУМЕ" - клиентам). Этот частный банк славился наиболее высокими доходами и имел рекордно высокую  рентабельность капитала - 31,2%. Сильная  его сторона состояла в способности  предложить широкий спектр услуг  гомогенным группам клиентов.

 

-

 

В настоящее время число  иностранных банков в Испании  составляет более 40 и они привнесли  на местный рынок множество дорогостоящих  новшеств, таких, как, например, вознаграждения за вклады до востребования или казначейские билеты. Иностранные банки и в  дальнейшем будут играть заметную роль в испанском банковском секторе. Это будет, прежде всего, участие  в перегруппировке местных банков путём покупки мелких банков у  больших банков, которые испытывают нехватку капиталов. Американские, а  также английские и другие европейские  банки пытаются в последние годы приобрести часть капитала или купить полностью испанские банки, чтобы  использовать преимущества быстрого экономического развития страны и растущую «боннаризацию» её населения.

2.4 Основные виды операций  коммерческих банков Испании

 

Значение коммерческих банков в современной кредитной системе  Испании столь велико, что необходимо особо подчеркнуть, что современные  коммерческие банки (как и в большинстве  банковских системах Европы) способны предложить клиенту до 2000 видов разнообразных  банковских продуктов и услуг. Широкая диверсификация операций позволяет банкам сохранять клиентов и оставаться рентабельными даже при весьма неблагоприятной хозяйственной конъюнктуре. Не случайно во всех странах с рыночной экономикой они остаются главным операционным звеном кредитной системы контроля и управления. Резко расширилась сфера деятельности банков, которая сегодня охватывает весь мир благодаря формированию интернациональных рынков ссудных капитала. И хотя в некоторых областях банки утрачивают позиции под напором конкурентов, они обнаруживают поразительную способность приспосабливаться к меняющимся условиям кредитного рынка.