Банковская система России

Основные данные о работе

Версия шаблона	2.1
Филиал	ЦДОТ
Вид работы	Курсовая работа
Название дисциплины	Макроэкономика
Тема	Банковская система  России
Фамилия студента	Адылова
Имя студента	Шахноза
Отчество студента	Равшановна
№ контракта	23200100201013

 

 

Содержание

Введение………………………………………………………….………………..3

1 Российская банковская система…..……………………………………………..5

1.1 Особенности формирования банковской системы России.………………….5

1.2 Современная банковская система РФ, её состав и структура…...………..…8

1.3 Иерархичность построения банковской структуры…...……………………10

2 Характеристика центрального звена российской банковской системы…......14

2.1 Понятие и характеристика Центрального Банка РФ…...…………………..14

2.2 Сберегательный Банк Российской Федерации, как основной представитель деятельности коммерческих банков……………………………………………………17

3 Оценка современного состояния банковской системы России…..….………20

Заключение……………………………………………………………………….26

Глоссарий………………………………………………………………………….28

Список использованных источников…………………………………………….32

Приложения………………………………………………………………………34

Введение

Банки - основная составная часть  кредитно-финансовой системы любой  страны. Они создают, аккумулируют и  предоставляют денежные средства.  Они являются связующим звеном между  промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. Тем самым понятна необходимость и важность банковских структур, как для бизнеса, так и для экономики страны в целом.

Банковская система является «нервной системой» экономики, важнейшим инструментом инвестиций и роста; построение эффективной банковской системы - первостепенная задача руководства страны. Проблема банковской системы связана с двумя различными, хотя и взаимосвязанными вопросами: 1) о так называемой банковской системе с частичным резервированием (fractional-reserve banking) и 2) о центральном банке (central banking).

Вопрос о том, что  такое банк, не является таким простым, как кажется на первый взгляд. В  обиходе банки - хранилища денег, но вместе с тем данное и подобное ему житейское толкование банка не только не раскрывает его сути, но и скрывают его подлинное назначение в народном хозяйстве.

Деятельность банковских учреждений так многообразна, что  их действительная сущность оказывается  неопределенной. В современном обществе банки занимаются разнообразными видами операций. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношения; через них осуществляется финансирование народного хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом. Кредитные учреждения выступают в качестве консультантов при обсуждении программ развития экономики государства и ведут статистику.

Тенденции развития банковского  сектора - предмет постоянного внимания со стороны Правительства РФ, так как проблемы современной банковской системы не просто экономические проблемы, а проблемы экономической безопасности и стабильности страны.

В настоящее время изучение банковской системы является одним из актуальных вопросов российской экономики. Однако следует отметить, что до сих пор банковская система в России имеет очень много противоречий и ее не совершенность является актуальной темой для исследования. Анализ и развитие банковской системы России обусловила выбор темы нашего исследования. Объектом исследования избраны элементы банковской системы Российской Федерации.

Предметом исследования является анализ банковской системы  России и ее развитие в современных  условиях.

Целью исследования является раскрытие особенностей формирования системы функционирования коммерческих банков как элементов банковской системы России. Для достижения поставленной цели необходимо рассмотреть следующие задачи:

Данная работа основывается на мировой и отечественной литературе и базируется на теоретических исследованиях  таких экономистов - классиков как Коробова Г. Г., Лаврушин О. И., Кроливецкая Л. П., законодательных актах ЦБ РФ, и периодических изданиях, в которых затронут предмет нашего исследования. Большая часть статистических данных почерпнута с сайта Центрального Банка Российской Федерации. Данная работа состоит из введения, трех глав, заключения и приложений.

Нормативную базу составили  положения Конституции РФ, гражданского законодательства, федеральных законов «О банках и банковской деятельности», О Центральном банке Российской Федерации» и др., а также нормы иных законодательных актов.

Теоретической и методологической основой данной работы являются: монографии, научные статьи из юридических журналов, научные и практические комментарии  к действующему законодательству, учебники и учебные пособия по курсу «Финансового права», «Банковского права».

Основная часть

1Российская банковская система

1.1 Особенности формирования  банковской системы России

Считается, что начало банковской деятельности в России было положено в первой половине XVIII в. Нельзя сказать, что это неверное представление, но тем не менее оно нуждается в некотором уточнении. Банковское дело во всем мире первоначально осуществлялось на неспециализированной основе, т. е. еще не банками как особыми экономическими институтами (таковые появились несколько позднее, на определенном этапе развития банковского дела)¹.

Впервые попытка создания учреждения, подобного банку, в России была предпринята в 1665 г. в Пскове, фактически одновременно с формированием  банковской системы в Англии. Ее инициатором был А. Л. Ордин-Нащекин, бывший в то время псковским воеводой. Роль ссудного банка для “маломочных” купцов должна была исполнять городская управа при поддержке крупных торговцев. К сожалению, эта попытка закончилась неудачно. Нащокин был отозван из Пскова, а новый воевода ликвидировал все его нововведения. Банки как особые экономические институты начали создаваться в России лишь через 100 лет. Их предшественницей стала учрежденная в 1733 г. в Петербурге Монетная канцелярия. Центральный Банк России был создан в 1860 году, но тогда он не обладал правом самостоятельной эмиссии банкнот. Эмиссия осуществлялась лишь по «высочайшим указам» во благо казны и правительства. Самостоятельно Госбанк мог лишь осуществлять:

• замену ветхих купюр на новые,
• принимать вклады и выдавать ссуды,
• осуществлять куплю-продажу золота, серебра, иностранных ценных бумаг.

После реформы 1861 года, до которой  основной формой кредитования было ростовщичество, на Госбанк была возложена задача ликвидации казенных кредитных учреждений.

Однако были сохранены государственные  ипотечные банки, такие как, например, Государственный Крестьянский Земельный  Банк, занимающийся кредитованием при  переходе земель в руки зарождавшегося фермерства.

Эмиссионным центром Госбанк стал после реформы 1897 года. Перед первой мировой войной он имел уже 10 контор и 142 отделения, расширилась и кредитная деятельность Госбанка: он превратился в «банк банков» и на практике банковская система  России  в преддверии первой мировой войны включала эмиссионный Государственный банк, акционерные коммерческие банки, ипотечные банки, городские банки. Из них выделились 5 крупнейших банков:

• Русско-Азиатский,
• Петербургский международный коммерческий,
• Азово-Донской,
• Русский (для внешней торговли)
• Русский торгово-промышленный.

Собственные капиталы и вклады этих банков превысили 2 млрд. Рублей. Ведущая  пятерка банков имела более четырехсот филиалов по всей стране.

До Октябрьской революции в России существовала четырехъярусная структура кредитной системы, обслуживающая, прежде всего, рыночные отношения². Такую же структуру имели тогдашние кредитные системы западных стран.

В такие системы входили:

• Центральный банк (1й ярус)
• Система коммерческих и земельных банков (2й ярус)
• Страховые компании (3й ярус)
• Ряд специализированных институтов (4й ярус).

 Особенностью банковской политики России являлось активное привлечение иностранного капитала, в основном французского.

Так в 1904 году примерно половина акционерного капитала 18 коммерческих  банков принадлежала иностранным партнерам. Но в 1920 году, в связи с оттоком иностранных капиталов, произошло резкое изменение валютных курсов.

К ноябрю 1917 г. фактически  в России действовали 51 коммерческий  и до 10 земельных банков с капиталом 824 и 92 миллиона рублей соответственно.

После Октябрьской революции  был захвачен Государственный банк России, а затем, в конце декабря 1917 года, был издан декрет ВЦИК «О национализации частных акционерных  банков». Банковское дело было объявлено  государственной монополией, все  акционерные и другие коммерческие кредитные учреждения национализированы, все расчеты и кредитование должны были проходить через единый народный банк.  В 1917-1919 национализированные частные банки, объединенные с Госбанком, образовали Народный банк РСФСР, который в 1920 году прекратил свою деятельность, будучи трансформирован в Центральное бюджетно-расчетное управление Наркомфина. Однако с переходом к новой экономической  политике возникли предпосылки развития кредитных отношений и создания по существу заново  банковской системы. В конце 1921 года начал функционировать Государственный банк, стала активизироваться кредитная кооперация, были созданы кооперативные банки. 

Следующим этапом становления кредитной  системы стало создание отраслевых специальных банков - акционерное общество «Электрокредит», акционерный Российский  торгово-промышленный банк, Центральный коммунальный банк и  другие. Начали действовать и территориальные банки, в частности, Среднеазиатский и Дальневосточный. В 1927 году ЦИК и Совнарком СССР приняли постановление  «О принципах построения кредитной системы», которое положило начало монополизации банковского дела³. Основными принципами стало безвозмездное финансирование строительства и запрет товарного коммерческого кредита.

Особенностью банковской системы 20-х годов является:

• Наличие коммерческого кредита;
• Функционирование внутреннего фондового рынка, тесно связанного с государственным кредитом;
• Сложная система банков, допускающая конкуренцию между ними;

В 30-е годы  произошла реорганизация  кредитной системы, следствием которой стала чрезмерная централизация. Вместо разветвленной системы остались 3 банка и система гострудсберкасс. Госбанк, будучи эмиссионным институтом, в то же время  являлся  центром краткосрочного кредитования и осуществления кассового и расчетного обслуживания хозяйства. Совмещение  эмиссионных функций и функции по расчетно-кассовому обслуживанию клиентуры, монопольное закрепление их  за  одним банком превращало Госбанк в орган государственного управления и контроля.

Основные недостатки банковской системы, до реформы 1987 г:

• Отсутствие вексельного обращения.
• Выполнение банками роли госбюджета, на долю которого приходилось списание долгов предприятий, особенно сельского хозяйства.
• Бесчисленные операции по кредитованию всех сфер хозяйства.
• Потеря банковской специализации.
• Монополизм вследствие отсутствия у предприятий альтернативных источников кредита.
• Низкий уровень процентных ставок.
• Слабый контроль банков (контроль на базе кредита) за деятельностью сфер экономики.

1.2  Современная банковская система РФ её состав и структура

До проведения банковской реформы 1997-90-х гг., в бывшем СССР утвердилась в основном следующая структура банковской системы: центральный государственный банк с широкими функциями - эмиссионный центр, главный государственный кредитный, расчетный и кассовый институт страны;

государственный банк, обслуживающий  сферу капитального строительства; банк для внешней торговли⁴.

Отличительными чертами  банковских систем социалистических стран  были: концентрация банковского дела в немногих кредитных учреждениях, централизация управления банками на основе планомерной организации кредита, расчетов, государственной валютной монополии.

Разделение банковских функций давало возможность Центральному банку Российской Федерации сосредоточить свое внимание на эмиссионной деятельности, поддержании стабильности банковской системы, денежно-кредитном регулировании экономики, осуществлении законотворческой функции и функции «кредитора в последней инстанции»⁵. Коммерческие банки ближе к интересам клиента, полнее координируют с ним свою деятельность, позволяют более оперативно решать задачи, которые возникают перед ними на современном этапе, и могут составить конкуренцию прочим кредитным организациям. Рассмотренные положения послужили теоретическим обоснованием проведения банковской реформы в период перестройки экономики России ⁶.