Банковская система России

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 20 Февраля 2013 в 15:07, курсовая работа

Краткое описание

Целью исследования является раскрытие особенностей формирования системы функционирования коммерческих банков как элементов банковской системы России. Для достижения поставленной цели необходимо рассмотреть следующие задачи:
Данная работа основывается на мировой и отечественной литературе и базируется на теоретических исследованиях таких экономистов - классиков как Коробова Г. Г., Лаврушин О. И., Кроливецкая Л. П., законодательных актах ЦБ РФ, и периодических изданиях, в которых затронут предмет нашего исследования. Большая часть статистических данных почерпнута с сайта Центрального Банка Российской Федерации. Данная работа состоит из введения, трех глав, заключения и приложений.

Содержание

Введение………………………………………………………….………………..3
1 Российская банковская система…..……………………………………………..5
1.1 Особенности формирования банковской системы России.………………….5
1.2 Современная банковская система РФ, её состав и структура…...………..…8
1.3 Иерархичность построения банковской структуры…...……………………10
2 Характеристика центрального звена российской банковской системы…......14
2.1 Понятие и характеристика Центрального Банка РФ…...…………………..14
2.2 Сберегательный Банк Российской Федерации, как основной представитель деятельности коммерческих банков……………………………………………………17
3 Оценка современного состояния банковской системы России…..….………20
Заключение……………………………………………………………………….26
Глоссарий………………………………………………………………………….28
Список использованных источников…………………………………………….32

Скачать полностью (155.94 Кб) Сколько стоит заказать работу?

Прикрепленные файлы: 1 файл

адылова, К.Р., Макроэкономика.doc

— 330.50 Кб (Скачать документ)

При отсутствии достаточного платежеспособного спроса участие Банка России в торгах на фондовом рынке исключительно в операциях с ценными бумагами, определенными решением совета директоров и допущенными к обращению на торгах фондовых бирж или иных организаторов торговли на рынке ценных бумаг, только на условиях РЕПО носит не инвестиционный, а краткосрочный спекулятивный характер и поэтому не может рассматриваться как долгосрочная антикризисная мера.

В то же время необходимо обратить внимание на процентную политику Банка России. Так, кредиты предоставляются Банком России кредитным организациям на внутреннем рынке по ставкам, превышающим инфляционные ожидания, а на внешнем, напротив, Минфин России выступает источником ресурсов, цена которых ниже инфляционных ожиданий и размера учетной ставки. Подобные действия Банка России, который выступает при совершении этих операций в роли коммерческого кредитора, повышают в цене и без того дорогие кредитные ресурсы для экономики.

Кроме того, завышенные процентные ставки привлечения ресурсов коммерческими банками ухудшают и без того плохое состояние их кредитного портфеля. Продукция, произведенная экономикой на кредитные средства по высоким процентным ставкам, становится менее конкурентоспособной по цене, что отнюдь не способствует улучшению состояния заемщика.

Единственная мера, способная как-то изменить ситуацию, указанная в Антикризисной политике правительства, - субсидирование процентной ставки приоритетных отраслей экономики и малого предпринимательства - до настоящего времени не работает, а в связи с отсутствием свободного доступа к капиталу теряет всякий смысл.

Заключение

Интерес к ныне существующей в России банковской системе вызван как практическими, так и теоретическими обстоятельствами.

Известно, что банковская система России прошла сложный путь развития в рамках различных хозяйственных укладов. До революции и во времена НЭПа банковская система России функционировала в условиях рыночной экономики и основу ее составляли акционерные коммерческие банки. Затем наступил период огосударствления собственности всех хозяйствующих субъектов, централизации управления их деятельностью и банковская система также претерпела соответствующие изменения.

В России сложилась двухуровневая банковская система, в которой первый представлен Центральным банком, принадлежащим государству, а второй уровень состоит из многочисленных негосударственных банков. Банковская система отражает сложившуюся практику распределения функций и объема полномочий между ее различными уровнями.

Кризисные процессы в сегодняшней российской экономики существенно осложняют положение в банковском секторе России. Возможности получения надежной прибыли относительно сокращаются. Финансовые затруднения банковских партнеров и клиентов, кризис неплатежей осложняют положение банков, а наименее устойчивых из них приводят к банкротству.

В свете сегодняшних проблем российской экономики, связанных с преодолением кризисных явлений и инфляционных процессов, усилением инвестиционной и кредитной деятельности, совершенствованием организации расчетов в народном хозяйстве и стабилизацией национальной валюты, ускорение формирования эффективно функционирующей банковской системы, способной обеспечить мобилизацию финансовых ресурсов и их концентрацию на приоритетных направлениях структурной перестройки экономики, имеет неоценимую практическую значимость.

Современная банковская система - это сфера многообразных услуг своим клиентам - от традиционных депозитно-ссудных и расчетно-кассовых операций, определяющих основу банковского дела, до новейших форм денежно-кредитных и финансовых инструментов, используемых банковскими структурами. Реализуя банковские операции, достигая их слаженности и сбалансированности, коммерческие банки обеспечивают тем самым свою устойчивость, надежность, доходность, стабильность функционирования в системе рыночных отношений.

Скорейшее восстановление и наращивание капитальной базы банковской системы, а также централизация и концентрация национального банковского капитала являются важнейшими предпосылками достижения глобальной политической цели превращения России в развитую страну с конкурентоспособной экономикой. Вакуум на российском банковском рынке рискует быть заполненным более мощными иностранными банками, присутствие которых в последнее время динамично растет как в розничном, так и в корпоративном сегментах рынка.

Глоссарий

№ п/п	Понятие	Определение
1	Агентский банк	называют банки, выполняющие по договорам те или иные операции для органов власти и управления, в том числе для центрального банка
2	Банк	финансовая организация, которая: - сосредотачивает временно свободные денежные средства (вклады); - предоставляет их во временное пользование в виде кредитов (займов, ссуд); - посредничает во взаимных платежах и расчетах между предприятиями, учреждениями и отдельными лицами.
3	Банковская ассоциация	это общественная некоммерческая организация, членами которой являются коммерческие банки, созданная с целью представления их интересов в органах законодательной, исполнительной, судебной власти, а также в целях координации и совершенствования их деятельности
4	Банк-сателлит, или «карманный» банк	банк, уставный капитал которого сформирован преимущественно из средств клиентов, что ведет к излишней концентрации влияния у наиболее крупных учредителей, оказывающихся способными навязывать решения, противоречащие как интересам большинства вкладчиков и учредителей, так и задачам роста эффективности деятельности самого банка
5	Государственный банк	банк, находящийся в собственности государства и управляемый государственными органами. Кроме Центрального Банка страны государственными могут быть и коммерческие банки и другие специальные кредитные учреждения
6	Денежная масса (money stock)	Общее количество денег, доступных для транзакций и инвестиций; мерами денежной массы США включают M1, M2, и M3. (Также называется «запас денег» или просто «деньги».)
7	Денежно-кредитная политика (monetary policy)	действия центрального банка по оказанию влияния на доступность и стоимость денег и кредита как средство способствования достижению экономических целей нации. Инструменты денежно-кредитной политики включают операции на открытом рынке, дисконтную политику и резервные требования
8	Дочерний банк	формально независимый коммерческий банк, контролируемый другим банком (другими банками), который в силу этого выступает в роли материнского банка (банка-холдинга)
9	Кооперативные банки	характеризуются особой формой собственности и особым механизмом использования получаемой прибыли (она в основном расходуется на оказание льготных услуг участникам банков - как правило, кооперативам)
10	Ликвидность (liquidity)	свойство, делающее актив легко конвертируемым в наличность при относительно небольших потерях в процессе конвертирования. Этот термин иногда используется в более широком смысле, включая наличный кредит и обещание кредитования для удовлетворения потребности в наличности
11	Максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков	устанавливается в процентах от собственных средств кредитной организации
12	Максимальный размер привлеченных денежных вкладов (депозитов) граждан	определяется как предельное соотношение общей суммы денежных вкладов (депозитов) граждан и величины собственных средств (капитала) банка
13	Нормативы ликвидности кредитной организации	определяются как: соотношение между ее активами и пассивами с учетом сроков, сумм и типов активов и пассивов и других факторов; соотношение ее ликвидных активов (наличные денежные средства, требования до востребования, краткосрочные ценные бумаги, другие легко реализуемые активы) и суммарных активов
14	Нормативы достаточности капитала	определяются как предельное соотношение общей суммы собственных средств кредитной организации и суммы ее активов, взвешенных по уровню риска
15	Под банковской системой	понимается строго определенная законом структура специализированных организаций особого рода действующих в сфере финансов и денежно-кредитных отношений и имеющих исключительные полномочия для осуществления банковской деятельности
16	Реальная процентная ставка (real interest rate)	процентная ставка, скорректированная на ожидаемую эрозию покупательной способности в результате инфляции. Технически определяется как номинальная процентная ставка минус ожидаемый уровень инфляции
17	Сберегательный банк	кредитное учреждение, основная функция которого состоит в привлечении денежных сбережений и временно свободных денежных средств населения
18	Специализированные банки	ограничивают свою деятельность одной или несколькими банковскими операциями
19	Универсальные банки	осуществляют широкий круг банковских операций
20	Центральный Банк	это главный банк Российской Федерации, он является федеральной собственностью. Он независим от органов власти.

Список использованных источников

1	Федеральный закон РФ от 02.12.1990 №395
2	Федеральный закон РФ от 10.07.2002 №86
3	Положение Банка России №215-П от 10.02.2003 г. О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций
4	О безналичных расчетах в Российской Федерации: Положение Банка России №2-П от 03.10.2002 г
5	Об оценке экономического положения банков: Указание Банка России №2005-У от 30.04.2008
6	Банковское дело: учебник для ВУЗов/ под ред. Г. Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой, М.: Питер, 2008
7	Банковское дело: Учебник / Под ред. проф. В.И. Колесникова. – М.: Финансы и статистика, 2001
8	Банковское дело: Учебник / Под ред. О. И. Лаврушина. – 2 – е изд., перераб. и доп. – М.: Финансы и статистика, 2004
9	Богданова, О. М. Коммерческие банки в России: формирование условий устойчивого развития / О. М. Богданова. – М.: Финстатинформ, 2003.
10	Бюллетень банковской статистики № 1(21). Региональное приложение [Электронный ресурс] / Бюллетень банковской статистики № 1(21). Региональное приложение. - Электрон. журн. М.: 2006. - Режим доступа: http://www.cbr.ru
11	В.Д. Камаев. Экономическая теория, учебное пособие для вузов
12	Глазкова О.А. Состояние и перспективы развития банковской системы Глазкова О.А. Международные банковские операции. – 2007
13	Головинов П.Н. Особенности реализации кредитно-денежной политики в современных экономических условиях. – СПб.: Издательство СПбГУЭФ, 2004
14	Г.Н.Белоглазов « Деньги, кредит, банки» Изд.: Юрайт-издат.2007г.
15	Вдовиченко А.Г., Воронина В.Г. Правила денежно-кредитной политики Банка России. - Москва: EERC, 2004. - 56 с.
16	Деньги, кредит, банки: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. - 2-е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2000
17	Жарковская, Е. Банковское дело: курс лекций / Е. Жарковская, И. Арендс. – М.: ИКФ Омега – Л, 2002
18	Коробова Г.Г. Банковское дело. – М.: Экономистъ, 2008
19	Костерина Т.М. Банковское дело. Учебник. – М.: Маркет ДС, 2009.
20	Кузнецова В.В., Ларина О.И. Банковское дело. Практикум. М.: КноРус, 2010
21	Основы банковской деятельности / Под ред. Жукова, Тагирбекова. – М., Издательский дом «Инфра-М», 2008 г
22	Основы банковского дела в Российской Федерации: Учебное пособие / Под ред. О.Г. Семенюта. – Р-н-Д: «Феникс», 2002
23	Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2011 г. – М: Банк России, 2011.
24	Саркисянц, А. Г. Банки и реальный сектор на современном этапе/ А. Саркисянц// Банковское дело. – 2006. – № 2
25	С.В.Бажанов, М.Х.Лапидус,Ю.И.Львов « Российские банки: прошлое и настоящее» Изд.:КультИнформПресс 2004г.
26	Сысоева Е.Ф. Организация деятельности центрального банка: Учебное пособие и практикум. - Воронеж: Изд-во ВГУ, 2003
27	Тен В.В., Герасимов Б.И. Экономические основы стабильности банковской системы России. Учебное пособие. - Тамбов: Изд-во ТГТУ, 2002.
28	Ф.Н. Стерликов, Д.э.н ОЮ Мамедов –«Современная экономика» Изд:Феникс 2006г.
29	Шеремет, А. Д. Финансовый анализ в коммерческом банке / А. Д. Шеремет, Г. Н. Щербакова. – М.: Финансы и статистика, 2002
30	Ю.А. Бабичева, Е.В.Мостовая, «Российские банки: проблемы роста и регулирования» Изд.: Экономика 2006г

Приложения

А
Б
В

¹ Костерина Т.М. Банковское дело. Учебник. – М.: Маркет ДС, 2009. С-16

² Тен В.В., Герасимов Б.И. Экономические основы стабильности банковской системы России. Учебное пособие. - Тамбов: Изд-во ТГТУ, 2002.- С. 38.

³ Основы банковской деятельности / Под ред. Жукова, Тагирбекова. – М., Издательский дом «Инфра-М», 2008 г.С-24

⁴ Банковское дело: Учебник / [Под ред. О. И. Лаврушина]. - 2 - е изд., перераб. и доп. - М.: Финансы и статистика, 2004. - 64с.: ил.

⁵ Банковское дело: Учебник / [Под ред. проф. В.И. Колесникова]. - М.: Финансы и статистика, 2001. - 231 c.

⁶ Приложение А

⁷ Вдовиченко А.Г., Воронина В.Г. Правила денежно-кредитной политики Банка России. - Москва: EERC, 2004. - 56 с

⁸ Основы банковского дела в Российской Федерации: Учебное пособие / Под ред. О.Г. Семенюта. – Р-н-Д: «Феникс», 2002

⁹ В.Д. Камаев. Экономическая теория, учебное пособие для вузов ст. 323

¹⁰ Бюллетень банковской статистики № 1(21). Региональное приложение [Электронный ресурс] / Бюллетень банковской статистики № 1(21). Региональное приложение. - Электрон. журн. М.: 2011. - Режим доступа: http://www.cbr.ru

¹¹ Кузнецова В.В., Ларина О.И. Банковское дело. Практикум. М.: КноРус, 2010. С-211

¹² Банковское дело: учебник для ВУЗов/ под ред. Г. Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой, М.: Питер, 2008. С -244

¹³ основан в г. Базель, Швейцария в 1974 году президентами центральных банков стран «группы десяти» (G10). По состоянию на 2012 год, членами комитета являются высокопоставленные представители центральных банков и органов финансового регулирования

¹⁴ Приложение В

¹⁵ Приложение Б

¹⁶ www.banki.ru