Анализ банковской деятельности: теоретико - прикладной аспект

Методология построения матрицы  стратегического анализа заключается  в том, что сначала весь мир  делится на две части - внешнюю  среду и внутреннюю (саму компанию), а затем события в каждой из этих частей - на благоприятные и  неблагоприятные:

- внешняя-внутренняя;

- сила-слабость;

- возможности-угрозы.

Общий вид матрицы SWOT-анализа  приведен в таблице 6.

Более детально рассмотрим элементы внутренней среды. Сильные  стороны предприятия — то, в  чем оно преуспело или какая-то особенность, предоставляющая дополнительные возможности. Сила может заключаться  в имеющемся опыте, доступе к  уникальным ресурсам, высокой квалификации персонала, известности торговой марки  и других значимых аспектах.

Слабые стороны предприятия  — это отсутствие чего-то важного  для функционирования предприятия  или то, что пока не удается по сравнению с другими компаниями и ставит фирму в неблагоприятное  положение. В качестве примера слабых сторон можно привести плохую репутацию  компании на рынке, недостаток финансирования, низкий уровень сервиса, устаревшее оборудование, неквалифицированный  персонал.

Элементами внешней среды  являются возможности и угрозы. Рыночные возможности — это благоприятные  обстоятельства, которые предприятие  может использовать для получения  преимущества. В качестве примера  рыночных возможностей можно привести ухудшение позиций конкурентов, рост уровня доходов населения и  т.д. Следует отметить, что возможностями  с точки зрения SWOT-анализа являются не все возможности, которые существуют на рынке, а только те, которые может  использовать непосредственно компания.

Рыночные угрозы — это  события, наступление которых может  оказать неблагоприятное воздействие  на предприятие. Примеры рыночных угроз: выход на рынок новых конкурентов, рост налогов, снижение рождаемости  и т.п.

При определении возможностей и угроз, необходимо определять при  каких значениях возможности  и угрозы являются возможностями  и угрозами. Т.е. ниже определённого  нормативного значения возможность  становится угрозой.

В результате формулирования SWOT-анализа в общей форме мы получим проранжированный список сильных  и слабых сторон предприятия, возможностей и угроз внешней среды.

Основная идея SWOT-анализа состоит в комплексном рассмотрении внешних и внутренних стратегических факторов, влияющих на деятельность компании, и генерации на этой основе стратегических альтернатив, учитывающих различные сочетания стратегических факторов.

Параметр S1. "БТА-Банк", безусловно, имеет огромный опыт по массовому обслуживанию клиентов. В  будущем, в условиях роста спроса на банковские услуги среди населения  и организаций, этот опыт будет иметь  сильное влияние на деятельности банка. Однако в перспективе крупные  банки-конкуренты также смогут качественно  и эффективно обслуживать клиентов, что несколько снизить значение данного параметра для "БТА  Банка" и потребует поиска и  развития иных конкурентных преимуществ.

Параметр S2. С развитием  банковского рынка в РК значимость профессионализма возрастает, это относится  ко всем сферам деятельности банка, в  том числе к кредитованию и  деятельности на рынке ценных бумаг.

Параметр S3. АО "БТА Банк" работает на рынке банковских услуг  с 1925 года. На этот параметр нужно сделать  большой упор, в плане стабильности и огромного опыта работы.

Параметр S4. "БТА Банк" использует в своей работе такие элементы, как Интернет-банкинг, СМС-Банкинг, Банк-Клиент, занимается различными системами электронных переводов и др. В целом по Республике в последние годы наблюдается большой банковский прогресс. Это обуславливается переходом предприятий на зарплатные карточные проекты, появление различных систем переводов, а также большое развитие, наконец, получили электронные деньги платежных систем Web Money, Money Gram и др.

Параметр W1. Организационная  структура банка со временем будет  только расти, что приведет к усложнению внутренних взаимодействий в системе  и снижению мобильности.

Параметр W2. Если рассмотреть этот пункт на примере кредитов, то просматривается следующая схема выдач денежных средств: в крупных филиалах кредит выдается за 1-2 рабочих дня, в отличие от них, в более мелких филиалах и отделениях кредитные средства выдаются примерно за 4-5 рабочих дней. Чтобы выдать кредит в отделении, необходимо рассмотрение и подтверждение на уровне филиала, что занимает определенное лишнее время. Все это объясняется отсутствием слаженной системы и зависимостью отделений от филиалов.

Параметр W3. Частая реорганизация  влечет за собой потери в качестве работы. Особенно это касается низших должностей. Вакансия то открывается, то вновь сокращается.

Параметр W4. АО "БТА Банк" за последний год потерял много рейтинговых очков в Международном банковском рейтинге, что, безусловно, является большим минусом.

Параметр W5. "БТА Банк" зимой 2009 года находился в тяжелом состоянии. И лишь благодаря реструктуризации сумел продолжить работу и сейчас постепенно налаживает свою деятельность. Проблемы Банка широко освещались во всех средствах массовой информации, в связи с чем многие граждане закрыли свои депозитные счета, а некоторые предприятия продолжили свою работу с другими банками Республики Казахстан.

Параметр W6. Чтобы совершить какую-либо операцию в Банке безусловно нужно собрать определенные документы. Объем таких документов просто огромен. Например, чтобы получить простой беззалоговый кредит, нужно собрать и принести в Банк 10 различных документов, хотя можно было бы обойтись простым пакетом документов: удостоверение, РНН, СИК.

Параметр O1. Кредитование является одним из основополагающих видов  банковской деятельности, расширение рынка потребительского кредитования, в т. ч. ипотеки, на фоне относительного роста финансовой обеспеченности населения, ведет к росту возможностей прибыльной деятельности на этом рынке.

Параметр O2. Инвестиционное кредитование предприятий с учетом его сроков раскрывает широкие возможности  в основном в перспективе.

Параметр O3. Развивающийся  рынок ценных бумаг будет иметь  особое значение для деятельности банка  в перспективе.

Параметр О4. "БТА Банку" необходимо, опираясь на банки развитых стран, предоставлять населению  более широкий спектр услуг, что  повлечет за собой укрепление позиций  Банка, в сравнении с другими  банками Республики.

Параметр О5. Необходимо постоянно  проводить контроль над качеством  предоставляемых услуг и стремиться, чтобы качество постоянно улучшалось.

Параметр О6. В 2009 году государство  выкупило у АО "БТА Банка" контрольный  пакет акций. Это является большим  плюсом, ведь теперь Банк находится  под еще более плотным контролем  государства и это дает возможность  клиентам больше доверять банку, вкладывать в него свои денежные средства.

Параметр T1. Большой объем  кредитования населения на длительный срок при нестабильной внутренней и  внешней политической и экономической  ситуации обуславливает рост рискованности  кредитования.

Параметр T2. Интеграция казахстанской  банковской системы в мировую  экономику повышает значение влияния  возможного кризиса на отечественную  экономику, однако определенность данного  параметра нельзя оценивать с  высокой точностью.

Параметр Т3. "БТА Банк" может окончательно потерять доверие  населения, если работа будет продолжаться так же нестабильно и если не будет  официального четкого плана выхода из кризисной ситуации, хорошо освещенного  в средствах массовой информации.

Параметр Т4. Банковская система  в Казахстане совершенствуется, и  темпы роста постоянно увеличиваются. И есть угроза того, что некоторые  работники, могут не суметь перестроиться  на новые стандарты и качество работы, что повлечет за собой безработицу.

Исходя из сильных, слабых сторон, угроз и возможностей были расставлены приоритеты:

- Улучшение кадрового  потенциала;

- Реализация текущих и  перспективных планов;

- Пересмотр структуры  взаимодействия филиалов и отделений;

- Работа над имиджем.

Исходя из приоритетов, были обозначены задачи:

- Путем повышения зарплаты  и улучшения социального обеспечения  привлечь профессиональных кадров;

- Увеличить величину операций  на рынке ценных бумаг, разработать  и реализовать инвестиционные  проекты, внедрить новые виды  услуг;

- Повысить свободу принятия  решений на местах в части  кредитования физических лиц,  постоянно совершенствовать систему  управления, ее динамичность и  гибкость;

- Использовать главное  преимущество по отношению к  конкурентам: опыт работы, а также  увеличить рекламную продукцию.

В результате проведенного SWOT-анализа, были разработаны следующие предложения по совершенствованию работы "БТА Банка":

- Расширение масштабов  работы с частными лицами и  корпоративными клиентами, проведение  инновационных решений в данной  области, ориентация на мировой  опыт работы в данном секторе.

- Повышение свободы принятия  решений на местах в части  кредитования физических лиц,  индивидуальных предпринимателей, малого бизнеса. С этой целью  целесообразно использовать информационную  базу "БТА Банка"

- Увеличение величины  операций на рынке ценных бумаг,  разработка и осуществление инвестиционных  проектов. Профессионализм сотрудников  обеспечивает перспективность и  эффективность разработки данных  направлений. Высокий кредитный  рейтинг служит одним из стимулов  работы зарубежных инвесторов  и банков с "БТА Банком".

- Снижение рискованности  операций путем использования  в работе обширной информационной  базы по клиентам, а также опыта  сотрудников при экспертных оценках  финансового состояния клиентов. Профессионализм и опыт работы  помогут снизить негативное влияние  возможных экономических кризисов.

- Совершенствование системы  управления, ее динамичности и  гибкости, сохраняя при этом возможность  снижения рисков за счет масштабных  ресурсов

- Использование главного  преимущества по отношению к  конкурентам: опыт работы.

- Путем повышения зарплаты  и улучшения социального обеспечения  привлечение профессиональных кадров

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Заключение

 В моей работе были рассмотрены коммерческие банки, их сущность и деятельность; также были рассмотрены методы и принципы анализа банковской деятельности.

Коммерческий  банк - основное составляющее кредитной  системы страны, в которое входят кредитные учреждения, осуществляющие разнообразные банковские операции для своих клиентов на началах  коммерческого расчета. Для этого  они используют не только свой собственный  капитал, но и привлеченный финансовый капитал в виде вкладов, депозитов, межбанковских кредитов и других источников.

Анализ деятельности банка  есть основа эффективного управления им, исходная база принятия управленческих решений на всех уровнях. Анализ сопровождает выполнение большинства банковских операций, он помогает обеспечить доходность и ликвидность банка, выдержать конкуренцию, завоевать доверие вкладчиков. Поэтому изучение методов и приемов анализа деятельности банка, его клиентуры, форм организации аналитической работы в банке представляет собой важнейшее направление при подготовке современных банкиров.На примере был рассмотрен анализ  деятельности АО "БТА Банк". Важнейшей задачей АО "БТА Банк" является поддержание устойчивого экономического роста страны, укрепление банковского сектора и интеграция в мировое сообщество.В настоящее время Лисаковское отделение Костанайского филиала АО "БТА Банк" является одним из ведущих коммерческих банков в городе Лисаковск и предоставляет полный перечень банковских услуг. Его основными продуктами являются: финансирование, привлечение, сервис. Ключевая деятельность состоит в проведении корпоративных банковских операций, торговом финансировании, обслуживании субъектов малого и среднего бизнеса и физических лиц, операции с валютой, а также предоставлении услуг по кредитным и платежным карточкам. Банк имеет широкую диверсифицированную клиентскую базу, включающие многие ведущие промышленные компании региона. Клиентами банка являются такие крупные компании как ТОО "Оркен", АО "Имсталькон", ТОО "Казмеханомонтаж", ТОО "Коксохиммонтаж", ТОО "Лисаковскрудстрой", а также другие участники малого и среднего бизнеса. Развиваются традиционные услуги банка, появляются новые перспективные.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список использованной литературы