Банковская система РФ

Нормотворческие полномочия Банка России предполагают его исключительное право по изданию нормативных актов, обязательных для федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц, по вопросам, отнесенным к его компетенции Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами. Банк России в соответствии со статьей 104 Конституции Российской Федерации не обладает правом законодательной инициативы, однако его участие в законодательном процессе, помимо издания собственных правовых актов, обеспечивается также и тем, что проекты федеральных законов, а также нормативных правовых актов федеральных органов исполнительной власти, касающиеся выполнения Банком России своих функций, должны направляться на заключение в Банк России.

Банк России является юридическим лицом. Уставный капитал и иное имущество Банка России являются федеральной собственностью, при этом Банк России наделен имущественной и финансовой самостоятельностью. Полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России, включая золотовалютные резервы Банка России, осуществляются самим Банком России в соответствии с целями и в порядке, которые установлены Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)». Изъятие и обременение обязательствами имущества Банка России без его согласия не допускаются, если иное не предусмотрено федеральным законом. Финансовая независимость Банка России выражается в том, что он осуществляет свои расходы за счет собственных доходов. Банк России вправе защищать интересы в судебном порядке, в том числе в международных судах, судах иностранных государств и третейских судах.

Государство не отвечает по обязательствам Банка России, так же, как и Банк России — по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства или если иное не предусмотрено федеральными законами. Банк России не отвечает по обязательствам кредитных организаций и некредитных финансовых организаций, за исключением случаев, когда Банк России принимает на себя такие обязательства, а кредитные организации и некредитные финансовые организации не отвечают по обязательствам Банка России, за исключением случаев, когда кредитные организации и некредитные финансовые организации принимают на себя такие обязательства.

В своей деятельности Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации (далее — Государственная Дума), которая назначает на должность и освобождает от должности Председателя Банка России (по представлению Президента Российской Федерации) и членов Совета директоров Банка России (по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом Российской Федерации); направляет и отзывает представителей Государственной Думы в Национальном финансовом совете в рамках своей квоты, а также рассматривает основные направления единой государственной денежно-кредитной политики и годовой отчет Банка России и принимает по ним решения. На основании предложения Национального финансового совета Государственная Дума вправе принять решение о проверке Счетной палатой Российской Федерации финансово-хозяйственной деятельности Банка России, его структурных подразделений и учреждений. Кроме того, Государственная Дума проводит парламентские слушания о деятельности Банка России с участием его представителей, а также заслушивает доклады Председателя Банка России о деятельности Банка России при представлении годового отчета и основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики.

Взаимодействие Центрального Банка и Правительства РФ. Центральный Банк России активно взаимодействует с Правительством РФ: участвует в разработке экономической политики Правительства РФ; совместно с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля; Банк России и Правительство РФ информируют друг друга о предполагаемых действиях, имеющих общегосударственное значение, координируют свою политику, проводят регулярные консультации (ст. 19 Федерального закона). В соответствии с Конституцией РФ Правительство РФ разрабатывает и представляет Госдуме федеральный бюджет, обеспечивает его исполнение и представляет Госдуме отчет об исполнении федерального бюджета, проводит в РФ единую финансовую, кредитную и денежную политику. Участие Банка России в разработке экономической политики Правительства РФ предусмотрено действующим законодательством (ч. 1 ст. 19 Федерального закона). В заседаниях Правительства РФ принимает участие Председатель Банка России или по поручению Председателя один из его заместителей.

Согласно п. 1 Положения о взаимном представительстве Правительства РФ и Центрального банка РФ, утвержденного Указом Президента РФ от 15 августа 1994 г. N 1688, основной целью взаимного представительства является осуществление согласованных мер по реализации денежно-кредитной политики. Высшая цель денежно-кредитной политики заключается в обеспечении стабильности цен, эффективной занятости и росте реального объема ВНП.

Особенности развития экономических процессов в нашей стране в последнее время определялись последствиями финансового кризиса 1998 года, результатом которых явились девальвация рубля и резкий рост инфляции, сопровождавшиеся ускорением экономического спада, снижением уровня жизни населения, кризисом банковской системы, свертыванием основных сегментов финансового рынка.

В этих условиях основными целями экономической политики стали преодоление негативных экономических и социальных последствий кризиса, ограничение темпов инфляции, создание условий для предотвращения снижения производства, максимальное смягчение социальных проблем, связанных со снижением уровня жизни населения.

В качестве основных ориентиров макроэкономической политики Правительства РФ на 2000 год определены дальнейшее снижение инфляции до 18% и обеспечение роста ВВП на 1,5%.

При поведении денежно-кредитной политики в 2000 году Банк России предполагает использовать на только имеющиеся в настоящее время в его распоряжении инструменты, но и расширить их состав, сделав набор располагаемых методов контроля и управления денежным предложением полностью адекватным складывающимся общеэкономическим условиям. 

Взаимодействие Центрального Банка и крупных кредитных организаций. Роль ЦБ РФ в банковской системе многогранна, поскольку он одновременно выступает:

•  главным государственным органом по управлению этой системой;

•  кредитной организацией;

•  субъектом банковского надзора.

Вместе с тем, ЦБ РФ не вправе требовать от кредитных организаций:

•  выполнения несвойственных им функций;

• предоставления не предусмотренной законодательством информации о клиентах кредитных организаций и об иных третьих лицах, не связанной с банковским обслуживанием указанных лиц.

Взаимоотношения ЦБ РФ с кредитными организациями развиваются по следующим направлениям:

•  как кредитная организация ЦБ РФ взаимодействует, например, с коммерческими банками в процессе осуществления банковской деятельности;

•  как орган государственной власти ЦБ РФ:

•  принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, ведет книгу государственной регистрации кредитных организаций и др.;

•  выдает кредитным организациям лицензий на осуществление банковских операций, приостанавливает действие указанных лицензий и отзывает их.

В процессе взаимодействия с другими кредитными организациями, например, с коммерческими банками, для осуществления своих функций банковского регулирования и банковского надзора ЦБ РФ:

• проводит проверки кредитных организаций (их филиалов);

• направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений и применяет предусмотренные законодательством санкции по отношению к нарушителям.

В случае нарушения банковского законодательства ЦБ РФ вправе применять к кредитным организациям меры юридического воздействия в следующих случаях:

• при нарушении кредитной организацией федеральных законов, издаваемых в соответствии с ними нормативных актов и предписаний ЦБ РФ;

• при непредставлении информации; представлении неполной или недостоверной информации.

В указанных случаях ЦБ РФ вправе применить к таким нарушителям одну из следующих мер юридического воздействия: 

- требовать от кредитной организации  устранения выявленных нарушений;

- взыскать штраф в размере до 0,1% минимального размера уставного капитала;

- ограничить проведение кредитной  организацией отдельных операций  на срок до шести месяцев.

Самое серьезное наказание для кредитной организации — отзыв Банком России лицензии на осуществление банковских операций. Порядок отзыва устанавливается нормативными актами ЦБ РФ.

3. Порядок регистрации кредитных организаций, лицензирование и виды лицензий в РФ.

В ст.59 Закона «О Центральном банке РФ» отмечено, что на Банк России возложены функции регистрации кредитных организаций в Книге государственной регистрации кредитных организаций; выдачи кредитным организациям лицензий на осуществление банковских операций, а также их отзыва. В Законе «О банках и банковской деятельности», ст.15, определен порядок государственной регистрации кредитных организаций и выдачи лицензий на осуществление банковских операций, который детализируется Инструкцией ЦБ РФ от 14.09.2004 №109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций», разд.1, гл.6.

Для государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций учредители направляют в территориальное учреждение Банка России по предполагаемому местонахождению кредитной организации необходимые для регистрации и лицензирования документы в 2-х экземплярах; анкеты кандидатов на должности руководителей исполнительных органов и главного бухгалтера направляются в 3-х экземплярах; устав кредитной организации и учредительный договор кредитной организации, создаваемой в форме общества с ограниченной или с дополнительной ответственностью, направляются в 4-х экземплярах. Территориальное учреждение Банка России выдает учредителям кредитной организации письменное подтверждение в получении от них документов, необходимых для государственной регистрации кредитной организации, и получении лицензии на осуществление банковских операций.

Кредитная организация, созданная в форме акционерного общества, направляет в Банк России также документы для регистрации отчета об итогах первого выпуска акций. После изучения документов, полученных от кредитной организации, территориальное учреждение Банка России в срок, не превышающий десяти дней с даты их получения, направляет в Банк России заключение о правомерности оплаты уставного капитала.

После регистрации отчета об итогах выпуска акций Департамент контроля за деятельностью кредитных организаций на финансовых рынках Банка России направляет копию письма о регистрации отчета в территориальное учреждение Банка России (подразделение, занимающееся вопросами лицензирования банковской деятельности), после получения которого указанное подразделение направляет а ЦБ заключение о правомерности оплаты уставного капитала.

Затем территориальное учреждение Банка России по предполагаемому местонахождению кредитной организации обязано рассмотреть представленные документы в сроки, не превышающие четырех месяцев с даты их поступления. Если в ходе рассмотрения документов, переданных на регистрацию, территориальное учреждение Банка России обнаружит отсутствие полного комплекта документов, предусмотренного требованиями для государственной регистрации кредитной организации, а также возникнут замечания по оформлению и содержанию представленных документов, то такие документы возвращаются их учредителям с письменным заключением. Один экземпляр указанных документов остается в территориальном учреждении Банка России. Документы, исправленные и повторно представленные в территориальное учреждение Банка России, считаются вновь поступившими и рассматриваются в порядке, установленном законодательством и нормативными актами Банка России.

При отсутствии замечаний территориальное учреждение Банка России направляет в ЦБ положительное заключение, которое должно содержать информацию, на основании которой сделан вывод о возможности государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций, включая:

• информацию о сроках рассмотрения документов;
• оценку бизнес-плана;
• информацию о соответствии здания (помещения) требованиям по техническому оборудованию банковского помещения и укрепленности кассового узла;
• информацию о представлении в территориальное учреждение Банка России уведомления о приобретении более 5% долей (акций) кредитной организации;
• информацию о предварительном согласовании приобретения учредителями более 20% долей (акций) кредитной организации, если представится такое согласование;
• информацию о согласовании кандидатов на должности руководителей исполнительных органов кредитной организации и ее главного бухгалтера;
• подтверждение оплаты сбора за регистрацию кредитной организации;

К заключению территориального учреждения, направляемому в Банк России, прилагаются следующие подлинные документы, представленные учредителями кредитной организации:

• заявление с ходатайством о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций, включающее бизнес-план;
• учредительный договор (3 экземпляра);
• устав кредитной организации в 3-х экземплярах, который приобретает силу с даты принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитной организации;
• протокол общего собрания учредителей (1 экземпляр);
• список учредителей кредитной организации на бумажном носителе, удостоверенный территориальное учреждение Банка России, и в электронном виде (по 1 экземпляру);
• анкеты кандидатов на должности руководителей исполнительных органов кредитной организации и главного бухгалтера, согласованных с территориальным учреждением Банка России (1 экземпляр).