Банковская система и денежно-кредитная политика

КР-02069154-080105-20-14

Содержание

Введение

1 глава

 Теоретические аспекты общей характеристики банковской системы и денежно-кредитной политики

1.1 Банковская система и ее структурные элементы

1.2 Роль Центрального Банка в регулировании банковской системы государства

1.3 Вклад коммерческих банков в функционирование банковской системы, их активные и пассивные операции

1.4 Денежно-кредитная политика банков: прямое и косвенное регулирование

2 глава

 Банковская система: состояние, проблемы, направления оптимизации

2.1 Механизм функционирования современной банковской системы РФ

2.2 Особенности проведения денежно-кредитной политики Центрального банка РФ

Заключение

 Список использованной литературы

 Приложение

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

Банковская система  является неотъемлемой составляющей экономической  системы любой страны. Банки, проводя  денежные расчеты, кредитуют хозяйство, выступают посредниками в перераспределении  капиталов, существенно повышают общую  эффективность производства, способствуют росту производительности общественного  труда.

Банки составляют неотъемлемую черту современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с  потребностями воспроизводства. Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки опосредуют связи между промышленностью  и торговлей, сельским хозяйством и  населением. Банки - это атрибут не отдельно взятого экономического региона  или какой-либо одной страны, сфера  их деятельности не имеет не географических, ни национальных границ, это планетарное  явление, обладающее колоссальной финансовой мощью, значительным денежным капиталом. Во всем мире, имея огромную власть, банки  в России, однако, потеряли свою изначально высокую роль. С августа 1998 г. начался  период переосмысления пройденного  пути реформ и формирования новых  экономических реалий. Исчезли некоторые  иллюзии и проявились новые тенденции. Наряду с этим появилась возможность  извлечь ряд серьезных уроков из пройденного российской экономикой в целом и банковской системой в особенности пути.

Сегодня, в условиях развитых товарных и финансовых рынков, структура  банковской системы резко усложняется. Появились новые виды финансовых учреждений, новые кредитные инструменты  и методы обслуживания клиентуры.

В России на современном  этапе  данное время идет поиск  и становление оптимальных форм институционального устройства банковской системы, эффективно работающего механизма  на рынке капиталов, новых методов  обслуживания коммерческих структур. Создание устойчивой, гибкой и эффективной  банковской инфраструктуры – одна из важнейших и сложных задач  экономической реформы в России. Сложность еще заключается и  в том, что мировой финансовый кризис 2008 г. показал несовершенство банковских систем большинства стран, в том числе и России.

Банковская система  России сравнительно молода: не так  давно в нашей стране ликвидирована  государственная монополия на банковское дело, сформирована современная двухуровневая  банковская система. Разработано и  действует специальное банковское законодательство. Постепенно складывается конкурентная кредитно-финансовая инфраструктура, основным элементом которой  являются коммерческие банки.

Коммерческие банки  и другие кредитные организации  осуществляют посредничество в расчетах, кредитовании и инвестировании, но не принимают участия в разработке и реализации денежно-кредитной  политики, а ориентируются в своей  работе на установленные Банком России параметры денежной массы, процентных ставок, темпов инфляции и т.п. В процессе функционирования они должны выполнять  нормативы и требования Банка  России по уровню капитала, созданию резервов и др.

 На современном этапе,  в условиях реформирования банковской  системы стоит вопрос качественного  совершенствования и изменения  ее места и роли в экономике  России с позиции адекватности  народнохозяйственным потребностям  страны, а также с учетом западных  моделей и накопленного зарубежного  опыта сектора. 

Очевидно, что ключевым вопросом любой  концепции реформирования банковской системы является вопрос о Центральном банке, его организационной структуре и функциях денежно-кредитного регулирования. Функции всех центральных банков примерно одинаковы, что связано с тем, что во всех странах они направлены на обеспечение государственных интересов. Однако существуют национальные особенности организационного построения главного банка страны и системы его подчиненности правительственным структурам.

Зачастую ставятся вопросы: какова должна быть организационная структура  Банка России? Какие методы проведения денежно-кредитного регулирования предпочтительны? Достаточно ли компетентно руководство ЦБ РФ в проведении денежной политики? Возникают и мнения о реформировании действующей структуры ЦБ РФ, сокращении сети его территориальных управлений.

В современных российских условиях правомерен вопрос: по какому пути должно идти преобразование банковской системы  России? В чем состоят специфические  особенности российской банковской системы, а также каковы ее отличительные  черты? Попытка дать ответы на эти  и другие вопросы представлена в  данной курсовой работе.

 Таким образом, актуальность  исследования моделей реформирования  банковской системы определяется  необходимостью существования эффективной  и рациональной банковской системы  России.

.Основной целью настоящей работы является комплексное исследование состояния и функционирования банковской системы России.

Достижение указанной  цели обусловило постановку и решение  следующих задач:

- дать понятие банковской  системы, охарактеризовать современную  банковскую систему России;

- исследовать коммерческие  банки, их активные и пассивные  операции;

- определить статус  Центрального Банка России, его  роль в банковской системе  страны;

- проанализировать содержание  государственной денежно-кредитной  политики, инструменты и методы  ее осуществления Банком России.

Объектом исследования является банковская система России, рассматриваемая в свете последних тенденций развития отечественного банковского бизнеса.

В 1 главе раскрываются теоретические аспекты темы работы. Даются определения банковской системы, ее составляющих, раскрывается понятие  денежно-кредитной политики.

Во 2 главе раскрывается сущность банковской системы РФ, механизм ее действия. Освещаются основные функции, инструменты и особенности денежно  кредитной политики Центрального банка  РФ.

Выводы по данным вопросам сделаны в заключении.

Теоретическую основу работы составляют основные идеи ведущих представителей современной экономической и финансовой науки: Лаврушина О.И., Сидоровича А.В., Тосуняна Г.А., Жарковской Е.П., Сажиной М.А.,  Стародубцевой Е.Б., Баграковой Л.Г., Продченко И.А., Антонова Н.Г., Агаповой Т.А., Серегиной С.Ф., Костериной Т.М. Также использовалась монографическая учебная литература, статьи, сайты, бюллетени банковской статистики.

При написании работы опорой послужило действующее законодательство РФ, официальные статистические публикации ЦБ РФ.

При проведении исследования применялись методы научного и системного анализа и синтеза.

 

1 глава

 Теоретические аспекты общей характеристики банковской системы и денежно-кредитной политики

1.1 Банковская система и ее структурные элементы

Банковская система – одно из важных достижений экономической цивилизации. Изобретенная и построенная человеком, она воплотила в себе многогранный тончайший инструмент воздействия  через валюту, деньги, банкноты, ценные бумаги на социально-экономические  процессы, регулируя структуру, задавая  направление и, главное, умело, поддерживая  стабильность функционирования денежного  обращения, а посредством этого  – и всей экономики. Несмотря на то, что банковская система присуща  любой экономике, только в условиях рыночной экономики она обретает роль центрального звена финансового  контура управления.

Когда же мы можем говорить о наличии  банковской системы? Когда в стране в достаточном количестве имеются  действующие банки, кредитные учреждения, а также все те экономические  организации, которые выполняют  отдельные банковские операции. Также  в банковскую систему входят специализированные организации, не осуществляющие банковских операций, но обеспечивающие деятельность банков и кредитных учреждений: расчетно-кассовые и клиринговые центры, фирмы по аудиту банков, дилерские фирмы по работе с ценными бумагами банков, организации, определяющие рейтинг  банков, обеспечивающие их специальным  оборудованием и информацией, специалистами  и т.д. При этом банки и кредитные  учреждения в разнообразных формах и регулярно взаимодействуют  со своими клиентами – субъектами экономики, с центральным банком, другими органами государственной  власти и управления, друг с другом и со вспомогательными организациями.

Банковская система в качестве составной органической части входит в большую систему – экономическую  систему страны. Это означает, что  деятельность и развитие банков следует  рассматривать в тесной связи  с производством, обращением и потреблением материальных и нематериальных благ. [18]

        Банковская система – это такое целостное образование, которое обеспечивает ее устойчивое развитие.

Банковская система обладает рядом  признаков:

- включает элементы, подчиненные определенному единству, отвечающие единым целям;

- имеет специфические свойства;[4]

- действует как единое целое;

- является динамичной;

- выступает как система «закрытого» типа;

- обладает характером саморегулирующейся системы;

- является управляемой системой.

1. Банковская система, прежде всего не является случайным многообразием, случайной совокупностью элементов. В нее нельзя механически включать субъекты, также действующие на рынке, но подчиненные другим целям. В банковскую систему нельзя включать производственные, сельскохозяйственные единицы, имеющие другой род деятельности.[11]
2. Банковская система специфична, она выражает свойства, характерные для нее самой в отличие от других систем, функционирующих в народном хозяйстве. Специфика банковской системы определяется ее элементами и отношениями, складывающимися между ними.

Когда рассматривается банковская система, то, прежде всего, имеется в  виду, что она в качестве элемента включает банки, которые как денежно-кредитные  институты дают «окраску» банковской системе.

Вместе с тем это не следует  понимать так, что сущность банковской системы есть сложение сущности ее элементов. Сущность банковской системы  – это не арифметическое действие, а проникновение в новую более  широкую сущность, охватывающую сущность не только отдельных элементов, но и  их взаимосвязь.

Сущность банковской системы  обращена не только к сущности частного, составляющих элементов, но и к их взаимодействию.

Из этого следует, что сущность банковской системы влияет на состав и сущность ее элементов. [4]

В зависимости от взаимосвязей банков, от характера выполняемых ими  функций различают два типа построения банковской системы: одноуровневую (распределительную, централизованную) и двухуровневую.

Для стран с административно-командным  режимом управления характерна одноуровневая  банковская система. Ее особенность  заключается в том, что все  банки, в том числе центральный, выполняют аналогичные функции  по кредитно-расчетному обслуживанию хозяйства. Хотя в системе формально  имеется несколько банков, на практике центральный банк берет на себя функции  коммерческих банков, выступая единым кредитно-расчетным и валютным центром. Все остальные банки выполняют  свои операции в соответствии с директивами  центрального банка.[11]

В странах с рыночной экономикой действует двухуровневая банковская система, для которой характерно строгое разделение функций центрального и коммерческих банков.

Двухуровневая система состоит  из трех элементов: центрального банка (ось банковской системы); коммерческих банков (основа банковской системы); учреждений банковской инфраструктуры, обеспечивающей информационное, методическое, научное  и кадровое обеспечение банковской деятельности (служб по обработке, передаче и хранению информации, международных  систем межбанковской коммуникации, страховых структур, расчетных палат, аудиторских служб, центров торговли валютой, межбанковскими кредитами, системы  подготовки кадров для банков). [11]

3. Банковскую систему можно представить как целое, как многообразие частей, подчиненных единому целому. Это означает, что отдельные части банковской системы (различные банки) связаны таким образом, что могут при необходимости заменить одна другую. В случае если ликвидируется один банк, вся система не становится недееспособной – появляется другой банк, который может выполнять банковские операции и оказывать банковские услуги. В банковскую систему при этом могут влиться новые элементы, восполняющие специфику целого.

Теоретически можно предположить, что даже в том случае, если из банковской системы исчезает первый ярус – центральный банк, то вся  система не разрушится, какое-то время  другие банки способны в пределах выпущенной массы платежных средств  совершать расчеты, выдавать кредиты, проводить другие банковские и небанковские операции. В истории некоторых  стран были примеры, когда эмиссионные  операции поручались не только центральному банку, но и деловым, коммерческим банкам.

Сущность банковской системы обращена не только к сущности частных, составляющих элементов, но и к их взаимодействию.

Из этого следует, что сущность банковской системы влияет на состав и сущность ее отдельных элементов.

Практика знает несколько типов  банковской системы:

- распределительная централизованная  банковская система;

- рыночная банковская система;

- система переходного периода. (см.Приложение 1)

4. Банковская система не находится в статичном состоянии, напротив, она пребывает в динамике. Важны два момента.[11]

Во-первых, банковская система как  целое все время находится  в движении, она дополняется новыми компонентами, а также совершенствуется.

С выходом нового банковского законодательства банковская система приобрела более  совершенную законодательную базу.