Система пластиковых карточек и ее развитие на территории Республики Беларусь

Учреждение образования Федерации  профсоюзов Беларуси

 

«Международный институт трудовых и социальных отношений»

 

 

Кафедра «Мировая экономика и финансы»

 

 

 

 

 

КУРСОВАЯ РАБОТА

 

по дисциплине: Деньги, кредит, банки

 

на тему: Система пластиковых  карточек и ее развитие на территории Республики Беларусь

 

 

 

 

Выполнила:

 

студентка 4 курса

 

заочной формы обучения

 

ф-та МЭО и М, гр.№ 614з

 

Соловей О.А.

 

 

Проверил:

 

доцент кафедры

 

мировой экономики

 

и финансов

 

Кисель Л.Л

 

 

 

 

Минск - 2009

 

Реферат

 

 

Курсовая работа: 39 с., 2 табл.,17 источников.

 

Банковская пластиковая карточка, терминал, банкомат, стандарты электронных  расчетов, система расчетов.

 

Целью данной работы является анализ системы расчетов банковскими пластиковыми карточками в Республике Беларусь и  перспективы развития данной системы в будущем.

 

Объектом исследования выступает  система банковских пластиковых  карточек как один из наиболее широко используемых инструментов безналичных  расчетов.

 

Предметом исследования является состояние  системы безналичных расчетов с помощью банковских пластиковых карточек в Республике Беларусь на современном этапе и перспективы ее развития.

 

При выполнении курсовой работы использованы такие методы исследования, как метод  сравнения и метод анализа.

 

В процессе работы проведен анализ расчетов с использованием пластиковых карт и рассмотрены дальнейшие перспективы развития.

 

Новизна исследования заключается  в анализе современного состояния  рынка пластиковых карт в Беларуси.

 

Все заимствованные из литературных и других источников теоретические, методологические и методические положения и концепции сопровождаются ссылками на их авторов.

 

 

(подпись студента)

 

 

Содержание

 

 

Введение

 

Глава 1. История становления и  развития системы пластиковых карточек

 

1.1История становления системы  пластиковых карточек

 

1.2Развитие системы пластиковых  карточек в РБ

 

Глава 2. Банковская пластиковая карточка: понятие, виды и технические средства

 

.1 Виды пластиковых карточек

 

.2 Технические средства

 

Глава 3. Организация расчетов с  использованием банковских пластиковых

 

карточек в РБ

 

.1 Системы расчетов с использованием  карточек в РБ

 

.2 Анализ расчетов с использованием  пластиковых карточек в РБ

 

.3 Перспективы развития системы  пластиковых карточек в РБ

 

Заключение

 

Список используемой литературы

 

 

Введение

 

банковская пластиковая карточка

 

Высокие и устойчивые темпы роста  валового внутреннего продукта, повышение  конкурентоспособности производства отечественных товаров и услуг  на внутреннем и мировых рынках и, как следствие, повышение жизненного уровня граждан Беларуси требует более высокого уровня банковского обслуживания населения, адекватного задачам заключительного этапа трансформации экономики переходного периода.

 

Это касается в том числе и  формирования эффективной системы  безналичных розничных платежей, в частности пластиковых карт, которая способствовала бы экономии общественных издержек за счет сокращения времени на оплату товаров и услуг населением страны на предприятиях торговли и сервиса, затрат на организацию налично-денежного оборота.

 

Целью данной работы является анализ состояния системы расчетов банковскими картами в РБ на современном этапе и разработка направлений повышения эффективности расчетов карточками с учетом современных новаций.

 

Из поставленной цели вытекают следующие  задачи:

 

осветить возникновение и виды банковских карточек;

 

изучить и проанализировать развитие пластиковых карт в РБ;

 

изучить и проанализировать перспективы  расчетов с использованием пластиковых  карт в РБ.

 

Объектом исследования выступает  система банковских пластиковых  карт как один из наиболее широко используемых инструментов безналичных расчетов.

 

Предметом исследования является современное  состояние системы расчетов банковскими  пластиковыми карточками в РБ и перспективы  ее совершенствования.

 

Пластиковая карточка - платежный инструмент, посредством, которого ее держатели могут осуществлять безналичные расчеты и получать и получать наличные денежные средства..

 

Высокие темпы роста экономики  Беларуси, увеличение спроса на отечественные  товары и услуги, как на внутреннем, так и на внешнем рынках требуют более современного и усовершенствованного банковского обслуживания.

 

Выходом из сложившейся ситуации стало  появление банковских пластиковых  карточек.

 

Банковские карточки в нашей  стране появились сравнительно позже  западных стран, однако, сегодня это один из наиболее популярных видов безналичных расчетов. И с каждым днем его популярность растет.

 

Возможности, которые открылись  с появлением пластиковых карточек постоянно увеличиваются, что выгодно  отличает их от предшественников - наличных денег и чеков.

 

На данном этапе развития пластиковые  карточки все больше завоевывают  симпатии среди обычного населения. С их появлением уменьшилось количество краж, связанных с деньгами. С  каждым годом растет и количество технической инфраструктуры обслуживания банковских пластиковых карточек (банкоматов, инфокиосков), о чем свидетельствуют статистические данные об использовании пластиковых карточек, их выпуске, спросе за последние годы в Республике Беларусь.

 

В настоящее время существует большое количество литературы, посвященной этой теме. Историю возникновения пластиковых карточек, их виды рассматривают многие отечественные и зарубежные авторы и не только в литературе можно найти эти данные, сейчас очень популярны данные ресурса Интернет. Отдельно следует отметить пособие А.И. Гинзбурга «Пластиковые карты» и пособие Рубунштейна Т.Б., Мирошкина О.В. «Пластиковые карты», где помимо различных систем расчетов, таких как Visa, Maestro и т.д. рассмотрены и современные тенденции развития банковских карт в Европе. Непосредственно исследованиям безналичных расчетов с применением пластиковых карт посвящены работы А.А. Андреева, П.В. Семикова, В.М. Усокина, В.Т. Челнокова, А.В. Горовенко.

 

Развитие использования банковских пластиковых карт в Беларуси рассматривается в периодических публикациях журнала «Банковский весник», а также «Весник Ассоциации Белорусских Банков». В статьях И.А. Пищика, Сеньковой, Самусева рассматриваются такие вопросы, как увеличение объемов пластиковых карточек эмитированных в РБ, состояние технической инфраструктуры, деятельность обслуживающих систем, а также проблемы, связанные с недостаточным развитием карточного бизнеса в РБ и приводятся возможные пути их решения.

 

 

Материалом исследования по изучению расчетов банковских пластиковых карточек являются нормативно - правовые акты Республики Беларусь, статистические данные ресурса Интернет и публикации источников СМИ.

 

Курсовая работа состоит из введения, трех глав и заключения.

 

В первой главе два пункта. В  первом пункте представлен исторический очерк о появлении пластиковых карточек и их распространении, во втором пункте рассматривается развитие системы банковских пластиковых карточек в Республике Беларусь.

 

Вторая глава состоит из двух пунктов. В первом пункте рассмотрены  виды пластиковых карточек, их свойства и возможности, во втором пункте описывает технические средства, с помощью которых можно осуществлять различные виды операций над банковскими пластиковыми карточками.

 

Третья глава содержит три пункта, в которых описаны перспективы развития банковских пластиковых карточек в Республике Беларусь, современные системы расчетов, указаны данные за последнее время о количестве банковских пластиковых карточек, описан анализ расчетов с использованием банковских пластиковых карточек.

 

В заключении приводится анализ выполненной работы, формулировка основных выводов и определяются тенденции развития, распространения банковских пластиковых карточек на территории Республики Беларусь.

 

 

Глава 1. История становления и  развития системы пластиковых карточек

 

 

1.1История становления пластиковых  карточек

 

 

Неотъемлемым атрибутом современного человека стала в наши дни банковская пластиковая карточка. Не одно десятилетие  ушло на формирование банковской карты  в том виде, к которому мы все  сегодня так привыкли.

 

Идею кредитной карточки первым выдвинул Эдуард Беллами (Edward Bellamy) в  книге "Взгляд в прошлое" (Looking Backward), вышедшей в свет в 1888г., а первые попытки практического внедрения  картонных кредитных карточек были сделаны в США предприятиями  розничной торговли и нефтяными компаниями еще в двадцатые годы. Фирма General Petroleum Corporation of California (ныне Mobil Oil) выпустила первую кредитную карту в 1914г. Карточки использовались для оплаты в процессе торговли нефтепродуктами. В этом качестве они быстро завоевали популярность. Владелец карты получал значительные удобства в обслуживании и скидки при покупке товара. Фирма-эмитент получала постоянных клиентов и стабильные доходы.

 

Недолговечность картонных карточек заставила искать им замену, и десятилетие спустя начали появляться первые металлические, а затем и пластиковые карточки с тиснением. Тиснение позволило частично автоматизировать процесс обслуживания этих карточек, поскольку с карточек можно было делать оттиски и переносить информацию о владельце на заранее отпечатанные чеки (слипы).

 

Возникли общенациональные ассоциации, объединяющие тысячи банков - участников, миллионы людей стали владельцами  карточек, сотни тысяч торговых учреждений начали принимать карточки для расчетов при покупке товаров в розничной торговле. Системы карточных расчетов получили распространение во многих странах мира, а сами расчеты приобрели международный характер.

 

С увеличением числа пользователей  встал вопрос об учете и регистрации  продаж по каждой эмитированной карте, это вызвало к жизни процесс эмбоссирования карт (теснение номера карты, данных клиента, срока действия карты). Практически без изменений эмбоссирование сохранилось до наших дней и широко используется, в том числе и на смарт-картах… Смарт-карты - это новый вид носителя информации, построенный на базе микропроцессора с достаточно большой памятью и предназначенный для хранения, обработки и защиты информации от несанкционированного доступа. Смарт-карты возможно использовать как пластиковые деньги, а также применение данного вида карт позволяет использовать их для организации межбанковских расчетов, записи конфиденциальной информации касающейся клиента и выполнения ряда других функций.

 

Первые карты с эмбоссированием  изготавливались из металла, но затем они были вытеснены пластиковыми картами, так как последние оказались более практичными.

 

Эти карты не были еще платежным  средством. Это были так называемые клубные карты, которые подтверждали принадлежность пользователя к той  или иной системе учреждений сферы обслуживания. Эти карты имели строго ограниченное распространение, как по видам услуг, так и географически. Использование клубных карт широко распространено и в настоящее время.

 

Первая банковская карта была выпущена в 1951г. маленьким нью-йоркским банком Long Island, и с тех пор началось бурное развитие этого вида услуг. В 1951 - 1958 годах некоторые американские банки начали создавать собственные карточные системы, но масштабы их были невелики и карточки использовались локально. В 1957 году в США было 26 банков - эмитентов карточек, в программах которых участвовало 754 тысячи держателей карточек и около 11 тысяч торговцев. Объем торгового оборота с применением карточек составлял 40 млн. долл. в год.

 

В семидесятые годы платежные системы  на основе пластиковых карточек появились в странах Европейского сообщества (система Europay, практически тождественная системе VISA) и Японии, а затем распространились по всему миру, проникнув в конце восьмидесятых годов и в Советский Союз.

 

Географическая экспансия сопровождалась развитием технологии. Так, в восьмидесятых годах было создано оборудование, позволяющее печатать на карточках цветные рисунки и тексты, а также черно-белые фотографии, а в девяностых годах на карточках стали печатать цветные фотографии и графические изображения в красках, светящихся при облучении в ультрафиолетовой области спектра, и были созданы сканеры для получения цифрового представления подписей и отпечатков пальцев.[12]

 

Карты, являющиеся полноценным платежным  средством, были выпущены известными небанковскими гигантами: Diners Club (I950г.), American Express (1958г. кредитные "карточки для богатых") и Hilton Credit (1959г.). В отношении изготовления они мало, чем отличались от предыдущих, но по своим функциям это были совершенно новые карты. Фактически эти годы можно считать моментом рождения нового инструмента организации безналичных расчетов.Club ввела в обращение платежные карточки, принимаемые в оплату за обслуживание в ресторанах, отелях и туристических агентствах. Впоследствии они стали называться карточками туризма и развлечений. Это была по существу первая полномасштабная схема трехстороннего соглашения с участием эмитента карточки, торговых предприятий и держателей карточек. В 1958 году аналогичную карточку предложила и American Express.

 

В конце 50-х годов к выпуску  карточек приступили ведущие коммерческие банки, в том числе Bank of America, Чейз Манхэттн бэнк, Марин мидлэнд бэнк и другие. Основным побудительным  мотивом была конкуренция с карточками Diners Club и American Express. Банки рассматривали карточки как дополнительную услугу клиентам и не видели тех огромных потенциальных возможностей, которые открывали карточки в сфере расчетов и кредитования.