Отчет по практике в ОАО «Собинбанк»

Н3 = ЛАт/ОВт * 100%,

где ЛАт – ликвидные активы, рассчитываемые как сумма высоколиквидных активов и остатков на счетах

ОВт – обязательства до востребования и на срок до 30 дней.

Норматив долгосрочной ликвидности банка определяется как отношение всей долгосрочной задолженности банку, включая выданные гарантии и поручительства, сроком погашения свыше года к собственным средствам (капиталу) банка, а также обязательствам банка по депозитным счетам, полученным кредитам и другим долговым обязательствам сроком погашения свыше года:

Н4 = Крд / (К+ОД) * 100%,

где Крд – кредиты, выданные банком, размещенные депозиты, в том числе в драгоценных металлах, с оставшимся сроком до погашения свыше года, а также 50% гарантий и поручительств, выданных банком сроком погашения свыше года

ОД – обязательства банка по кредитам и депозитам, полученным банком, а также по обращающимся на рынке долговым обязательствам банка сроком погашения свыше года.

Таб.19 Сведения об обязательных нормативах ОАО «Собинбанк» за 2012 год

Наименование показателя	Нормативное значение	Фактическое значение, %
		На начало 2012	На конец 2012
Норматив достаточности собственных средств (капитала) банка (Н1)	Min 10%	10,9	11,4
Норматив мгновенной ликвидности банка(Н2)	Min 15%	58	36,3
Норматив текущей ликвидности банка (Н3)	Min 50%	88,7	87,4
Норматив досрочной ликвидности банка (Н4)	Max 120%	102,3	85,3
Норматив максимального размера риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков (Н6)	Max 25%	Max 23,7 Min 0,5	Max 23,5 Min 0,8
Норматив максимального размера крупных кредитных рисков (Н7)	Max 800%	406,2	324,7
Норматив максимального размера кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (H9.1)	Max 50%	0	0
Норматив совокупной величины риска по инсайдерам банка (H10.1)	Max 3%	1,1	0,6
Норматив использования собственных средств (капитала) банка для приобретения акций (долей) других юридических лиц (H12)	Max 25%	0	0

 

Все обязательные нормативы Банком выполняются.

 

 3.4 Обобщенные результаты анализов деятельности ОАО «Собинбанк» и его финансового состояния за 2010,2011 и 2012 года

 

Анализ бухгалтерского баланса за 3 года показал:

1.Уменьшение денежных  средств;

2.Уменьшение средств кредитных организаций в Центральном Банке РФ;

3.Сокращение обязательных  резервов;

4.Состояние финансовых  активов не стабильно. В 2011 году  они уменьшились, а в 2012 снова  увеличились;

5.Чистая ссудная задолженность  уменьшается;

6.Чистые вложения в  ценные бумаги уменьшаются;

7.Средства в кредитных  организациях увеличились в три  раза;

8.Основные средства, нематериальные  активы и материальные запасы  уменьшаются;

9.Прочие активы увеличились  в 2011 году, но в 2012 снова сократились;

10.Все активы ОАО «Собинбанк»  уменьшаются с каждым годом;

11.Вклады физических лиц  сокращаются в течении трех лет, но в 2012 темп сокращения замедлился;

12.Выпущеные долговые  обязательства в 2011 году росли, но  в 2012 стали уменьшаться;

13.Прочие обязательства  растут из года в год;

14.Все обязательства банка  уменьшаются;

15.Средства акционеров  увеличились в 2010 и 2012 годах;

16.В 2012 году размер убытка  увеличился, но в 2011 году деятельность  банка принесла прибыль, однако в 2012 году снова был убыток;

 

Обобщенный анализ процентных доходов и процентных расходов:

В 2010 и в 2011 годах происходил рост процентных доходов на 7,8% и 18,1%, но в 2012 году они сократились на -5,6%. Процентные расходы росли в 2010 и в 2011 годах на 6,6% и 8,7%. Однако в 2012 году произошло сокращение процентных расходов на -3,9%.

Процентные доходы в течении трех лет превышают процентные расходы. Максимальное превышение за три года наблюдается в 2011 году на 161%. Процентные доходы по чистой ссудной задолженности увеличились в 2011 году, но в 2012 сократились и достигли уровня 2010 года и составили 9,6%. Процентные доходы от размещения средств в кредитных организациях за 2010 и 2011 года уменьшались, но в 2012 увеличились и достигли уровня 2010 года. Процентные доходы от вложений в  ценные бумаги сокращались в 2011 и 2012 годах. Процентные расходы по привлеченным средствам, не являющимися кредитными организациями снижались в течении трех лет. Процентные расходы по привлеченным средствам кредитных организаций начали расти в 2011 году. Процентные расходы по выпущенным долговым обязательствам увеличивались в 2011 и 2012 годах.

 

Анализ доходности операций с ценными бумагами за 2010,2011 и 2012 года

1. Доходы от вложений в ценные бумаги выросли в 2010 году, но в 2011 и 2012 годах они  начали сокращаться.
2. Расходы по выпущенным долговым обязательствам уменьшились в 2010 году, но затем начали расти.
3. Размер резерва на возможные потери был не стабилен. В 2010 году он сократился, но в 2011 увеличился и в 2012 снова начал падать.
4. Чистый доход от операций с ценными бумагами увеличился в 2011 года, а в 2010 и 2012 он сокращался.

 

Анализ доходности операций с иностранной валютой за 2010,2011 и 2012 года:

Операции с иностранной валютой в 2010 году уменьшались, но в 2011 и 2012 значительно увеличились.

Доход от переоценки иностранной валюты увеличился в 2010 году, а в2011 и 2012 уменьшался.

 

Обобщенный анализ изменения финансового результата:

Финансовый результат в 2010 году снизился и стал убытком. В 2011 году он вырос, но все так же остался убытком  и в 2012 году он снова достаточно снизился.

 

Анализ структуры и динамики собственного капитала ОАО «Собинбанк» за 2010,2011 и 2012 года:

Собственные средства в 2010 и 2011 годах росли, но в 2012 сократились. Размер уставного капитала увеличивался в 2010 и в 2012 году. Резервный фонд изменился только в 2012 году. Он увеличился. Финансовый результат в 2010 и в 2012 году снижался, а в2011 гожу был заметен рост. Нематериальные активы на протяжении всех трех лет снижаются. Субординированный кредит увеличился в 2010 году и больше не менялся.

 

Анализ динамики резервов на возможные потери за 2010,2011 и 2012 года:

Фактически сформированные резервы на возможные потери увеличивались только в 2010 года, а в 2011 и 2012 они сокращались. Резерв на возможные потери по ссудам увеличился в 2010 и потом происходило его сокращение. Резерв по иным активам увеличивался в течение всех трех лет. Резерв по условным обязательствам кредитного характера снизился в 2010 года, а затем увеличивался. Резерв под операции с резидентами оффшорных зон был сформирован в 2011 году и в течении 2012 года был полностью сокращен.

 

Анализ показателей рентабельности ОАО «Собинбанк» за 2010,211 и 2012 года

Рентабельность активов как рентабельность собственных средств в 2010 году сократилась, но в 2011 году они увеличились, но в 2012 году снова последовало сокращение.

 

Анализ обязательных нормативов

В течении всех трех лет обязательные нормативы соблюдались.

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

Разработанная в Банке стратегия развития предполагает стабильный рост объема бизнеса и его эффективности при одновременном улучшении качества управления.

В качестве мероприятий, направленных на расширение клиентской базы Банка, можно выделить следующие:

• Усиление присутствия Банка в регионах, которое - будет осуществляться как за счет открытия новых   филиалов,   дополнительных   офисов   и   офисов   продаж,   так   и  за  счет  оптимизации деятельности уже имеющихся.

• Усиление присутствия Банка в определенных секторах розничного бизнеса. ОАО «Собинбанк» в настоящее время уже занимает заметное место на рынке розничного кредитования, в т.ч. авто-, ипотечного кредитования, кредитования при помощи пластиковых карт.

• Продуктовая «линейка» уже  достаточно  широка  и  позволяет  охватить  все  категории  потенциальных  клиентов,  но планируется  ее  дальнейшее  развитие,   а  также  совершенствование  уже  имеющихся  услуг.

• Предполагается увеличивать количество услуг Банка, предлагаемых через Интернет.

• Предложение клиентам конкурентных условий обслуживания. Банк  тщательно изучает рыночные предложения конкурентов и стремится к тому, чтобы его условия (процентные ставки, комиссии и др.) привлекали клиентов, но одновременно и обеспечивали доход Банка.

• Разработка и внедрение новых банковских продуктов.

- Проведение эффективной рекламной кампании. В целях донесения информации о Банке и его услугах до как можно большего количества потенциальных клиентов Банк планирует продолжить активную рекламную кампанию на телевидении и в прессе.

Объем бизнеса банка предполагается наращивать не только за счет  клиентского направления, но и за счет расширения собственных операций банка:

• Предложение    клиентам    услуг    по    организации    займов    и     выпусков    ценных    бумаг, консультирование клиентов.

• Дальнейшее    развитие     системы     корреспондентских    отношений    с    региональными     и международными банками.

Указанные мероприятия по наращиванию объема бизнеса будут сопровождаться действиями по совершенствованию процедур управления Банком и увеличением прозрачности бизнес-процессов. Среди планируемых направлений можно выделить следующие:

• Оптимизация системы взаимодействия подразделений Банка, направленная в т.ч. на сокращение времени принятия управленческих решений при одновременном соблюдении принципа разумной осторожности.

• Тщательное планирование развития Банка, как на ближайшую перспективу, так и долгосрочное, а также контроль выполнения этих планов. Это позволит вносить своевременные корректировки в стратегию Банка, выделяя приоритеты сообразно рыночным условиям.

- Совершенствование  процедур контроля доходов и  расходов Банка. Бюджетирование деятельности является инструментом управления доходностью,  который     позволит Банку оценивать свои возможности по установлению конкурентных условий по клиентским операциям.

Планы в отношении источников будущих доходов:

Как и в настоящее время, в дальнейшем основным источником доходов будет оставаться доход по предоставленным клиентам кредитам. Увеличение количества клиентов, активно сотрудничающих с Банком, приведет к росту комиссионных доходов по расчетному, кассовому и кредитному обслуживанию. В частности, планируется увеличение доходов по операциям с пластиковыми картами, комиссий за денежные переводы, а также доходов от факторинга и документарных операций.

К изменению структуры доходов приведет и увеличение объема собственных операций на финансовых рынках, активизация консалтинговых услуг и инвестиционной деятельности.. В частности ожидается более высокий темп роста доходов от розничного кредитования по сравнению с доходами от других кредитных операций.

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ

1. Инструкцией Банка России от 10 марта 2006 года №128-И «О правилах выпуска и регистрации кредитными организациями на территории Российской Федерации»
2. «Положением о раскрытии информации эмитентами эмиссионных ценных бумаг», утвержденным приказом Федеральной службы по финансовым рынкам от 10 октября 2006 года № 06-117
3. Устав ОАО «Собинбанк» от 25.01.2013
4. Положение о правлении банка от 28.06.2007
5. Положение о совете директоров от 28.06.2007