Анализ рынка личного страхования в России за 2011-2012гг

Личное страхование -совокупность видов страхования, где в качестве объекта страхования выступает имущественный интерес страхователя, связанный с жизнью, здоровьем, событиями в жизни отдельного человека.

По условиям лицензирования в РФ существует три отрасли, которые образуют систему личного страхования.

1. Страхование жизни — виды страхования, где в качестве объекта выступают определённые события в жизни застрахованного лица:
• дожитие до определённого возраста;
• смерть застрахованного;
• предусмотренные договором страхования события в жизни застрахованного:
• бракосочетание;
• поступление в учебное заведение;
• другие события, предусмотренные договором страхования.
2. Страхование от несчастных случаев — виды страхования, где в качестве страхового случая предусматривается внешняя причина, как правило, кратковременного воздействия, приведшая к временной или постоянной потере трудоспособности, или смерти застрахованного. В отличие от страхования жизни, которое, как правило, носит долговременный характер (от нескольких лет до нескольких десятков лет), страхование от несчастного случая заключаются, как правило, на срок до одного года. Виды страхования от несчастного случая:
• страхование пассажиров;
• страхование детей;
• страхование работников предприятия;
• страхование граждан (страховая премия зависит от образа жизни застрахованного);
• другие виды страхования от несчастного случая.
3. Добровольное медицинское страхование. Целью медицинского страхования является компенсация (полная или частичная) дополнительных расходов застрахованного, которые вызваны его обращением в медицинское учреждение за медицинскими услугами, включёнными в программу медицинского страхования. В качестве страхователя могут выступать дееспособные физические, а так же юридические лица, заключающие договор в пользу третьих лиц. Страховым случаем здесь является обращение застрахованного в медицинское учреждение по поводу получения лечебной, консультационной или иной помощи. В договоре обязательно перечислены как медицинские учреждения, так и перечень медицинских услуг, которые он может там получить.

По данным информационного агентства  «Финмаркет», в 1-м полугодии 2012 года в секторе "личное страхование" (кроме страхования жизни) вели страховую деятельность 354 страховые компании (или 67% всех российских страховщиков).

 Всего за январь-июнь 2012 года  страховщики собрали 102,8 млрд. рублей  премий по данному виду страхования,  что превышает показатель предыдущего  года на 18,4%. Прирост в секторе  оказался незначительно ниже  среднего (в среднем по России  прирост по всему страховому  рынку составил 22,6%). Выплаты по  личному страхованию (кроме страхования  жизни) в январе-июне 2012 года составили  41,57 млрд. рублей, что на 7,1% выше, чем  в аналогичном периоде 2011 года. Уровень выплат, таким образом,  сложился в размере 40,4%, тогда  как годом ранее этот показатель  достиг 44,8%.

В структуре сектора по личному  страхованию (кроме страхования  жизни) на добровольное медицинское  страхование (ДМС) пришлось 67,6%, на страхование  от несчастных случаев и болезней - 32,4%.

Первое место в рейтинге крупнейших страховщиков по личному страхованию принадлежит компании "СОГАЗ". Доля рынка, которую заняла компания в январе-июне 2012 году, составила18,4%. Объем премий, собранный компанией за рассматриваемый период, составил 19 млрд. рублей, увеличившись на 23,9% по сравнению с аналогичным показателем 2011 года. При этом выплаты составили почти 8,7 млрд. рублей. Таким образом, уровень выплат у компании сложился в размере 45,9%. Второе место принадлежит компании "Дженерали ППФ Страхование жизни" с показателем сборов 5,2 млрд. рублей и темпами прироста 87,9%. Третье место заняла страховая компания "РЕСО-Гарантия" (5,1 млрд. рублей, прирост 27,3%).

Компании-лидеры по личному страхованию по итогам 1-го полугодия 2012 года. Сведения о премиях

Компании-лидеры по личному страхованию по итогам 1-го полугодия 2012 года. Сведения о выплатах

Добровольное  медицинское страхование

В 1-м полугодии 2012 года в секторе  добровольного медицинского страхования  вели страховую деятельность 248 страховых  компаний (или около 47% всех российских страховщиков). Всего за январь-июнь 2012 года страховщики собрали почти 69,5 млрд. рублей премий по данному виду страхования, что превышает показатель предыдущего года на 7,5%. Прирост  в секторе оказался ниже среднего (в среднем по России прирост по всему страховому рынку составил 22,6%). Выплаты по ДМС в январе-июне 2012 года составили 37,1 млрд. рублей, что  на 6,2% выше, чем в аналогичном  периоде 2011 года. Уровень выплат, таким  образом, сложился в размере 53,4%, тогда  как годом ранее этот показатель составлял 54,2%.

Первое место в рейтинге крупнейших страховщиков по ДМС принадлежит компании "СОГАЗ". Доля рынка, которую заняла компания в январе-июне 2012 года, составляет 26,1%. Объем премий, собранный компанией за рассматриваемый период, составил 18,1 млрд. рублей, увеличившись на 24,6% по сравнению с аналогичным показателем 2011 года. При этом выплаты составили 8,4 млрд. рублей. Таким образом, уровень выплат у компании сложился в размере 46,2%. Второе место принадлежит компании "Ингосстрах" с показателем сборов 6,637 млрд. рублей и темпами прироста 31%. Третье место заняла страховая компания "РЕСО-Гарантия" (4,634 млрд. рублей, прирост 39,2%).

Компании-лидеры по добровольному медицинскому страхованию  по итогам 1-го полугодия 2012 года. Сведения о премиях

Компании-лидеры по добровольному медицинскому страхованию  по итогам 1-го полугодия 2012 года. Сведения о выплатах

СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ

В 1-м полугодии 2012 года в секторе  страхования жизни вели страховую  деятельность 50 страховых компаний (или около 9,4% от зарегистрированных российских страховщиков). Всего за январь-июнь 2012 года страховщики собрали 22,04 млрд. рублей премий по данному виду страхования, что превышает аналогичный  показатель предыдущего года на 48,3%. Прирост в секторе оказался значительно  выше среднего (в среднем по России прирост по всему страховому рынку  составил 22,6%). Выплаты по страхованию  жизни в январе-июне 2012 года составили  почти 5,77 млрд. рублей, что на 53,5% больше, чем в аналогичном периоде 2011 года. Уровень выплат, таким образом, сложился в размере 26,2%, тогда как  годом ранее этот показатель составлял 24,6%.