Автор работы: Пользователь скрыл имя, 22 Февраля 2014 в 18:48, шпаргалка
Работа содержит ответы на вопросы для экзамена (зачета) по "Банковскому праву"
Если счет открывается структурному подразделению юридического лица, то представляется копия Положения о структурном подразделении, заверенная нотариально или органом, утвердившим Положение.
5. Копия Устава и учредительного договора представляются юридическими лицами в организационноправовой форме общества с ограниченной ответственностью (ООО).
6. Копия документа о создании
(учреждении) или реорганизации (слияние,
выделение, присоединение, разд
7. Копия или выписка из протокола общего собрания или заседания совета директоров либо решение учредителя об избрании руководителя.
8. Копия или выписка из
9. Копии приказов о вступлении в должность руководителя и о назначении главного бухгалтера.
10. Карточка с образцами подписей и оттиска печати, удостоверенная нотариально или банком по форме 0401026.
11. В случае заявления в карточке
образцов подписей и других
лиц, кроме руководителя и
12. Ксерокопии паспортов лиц,
заявленных в карточке
13. Нотариально заверенная копия свидетельства о постановке на налоговый учет.
14. Копия
информационного письма об
32. ИЗМЕНЕНИЕ И РАСТОРЖЕНИЕ
Изменение договора банковского счета происходит при реорганизации юридического лица и влечет за собой переоформление данного счета. В этом случае клиент обязан предоставить те же документы, что и при открытии банковского счета.
Расторжение договора банковского счета может осуществляться не только по общим основаниям, но и в одностороннем порядке. По инициативе клиента договор может быть расторгнут в любое время. Поэтому при наличии в договоре банковского счета условия, ограничивающего права клиента на расторжение договора в зависимости от факта невозвращения банку полученного кредита или по каким-либо другим причинам, такие условия считаются ничтожными.
Однако банк вправе его расторгнуть лишь в судебном порядке в двух случаях:
1) когда сумма денежных средств, хранящихся на счете клиента, окажется ниже минимального размера, предусмотренного банковскими правилами или договором, если такая сумма не будет восстановлена в течение месяца со дня предупреждения банка об этом;
2) при отсутствии операций по этому счету в течении года, если иное не предусмотрено договором.
Остаток денежных средств выдается клиенту либо по его указанию перечисляется на другой счет не позднее 7 дней после получения заявления от клиента (ст. 859 ГК РФ).
В случае расторжения договора банковского
счета денежное обязательство банка
включает как остаток средств
на счете, так и суммы, списанные
по платежным поручениям со счета
клиента, но не перечисленные с
Договор банковского счета прекращается с момента получения банком письменного заявления клиента о расторжении договора (закрытии счета), если более поздний срок не указан в заявлении.
Договор банковского счета прекращается в случае ликвидации юридического лица или смерти гражданина. Последствием расторжения или прекращения договора является закрытие счета клиента.
Ответственность, предусмотренная ст. 856, 866 ГК РФ или договором, применяется к банку лишь за период до расторжения договора. Если после расторжения договора банк неправомерно удерживает остаток денежных средств на счете, а также суммы по неисполненным платежным поручениям, ответственность банка наступает в соответствии со ст. 395 ГК РФ.
33. РАСЧЕТЫ
Правовое регулирование
Расчеты – это один из основных видов банковских операций и обязательств. Основанием возникновения расчетных отношений является совершение плательщиком действий, направленных на осуществление платежа получателю. В соответствии со ст. 140 ГК РФ платежи на территории РФ осуществляются путем наличных и безналичных расчетов. Статья 861 ГК РФ определяет, что расчеты между юридическими лицами, а также расчеты с участием граждан, связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, производятся в безналичном порядке. Расчеты между этими лицами могут производиться также наличными деньгами, если законом не установлено ограничений.
Расчетные правоотношения – это вид банковских правоотношений, возникающих по поводу расчетов. ГК РФ определяет субъекты расчетных правоотношений, условия заключения договора счета, права, обязанности и ответственность сторон, а также формы безналичных расчетов.
Участниками расчетных правоотношений являются: плательщик – банк плательщика – банк получателя – получатель.
Принципы современной
1) использование банковского
2) свобода выбора счетов в различных банках;
3) определенная форма
4) обязательность применения
5) единый срок действия
6) осуществление банком платежей по распоряжению клиента;
7) срочность платежа. По ФЗ
о Центральном банке РФ сроки
для безналичных расчетов
8) ограничение прав владельца
счета на распоряжение
34. РАСЧЕТНЫЙ ДОКУМЕНТ
Расчетные операции осуществляются кредитными организациями на основании расчетных документов (Положение ЦБ РФ от 3 октября 2004 г № 2-П «О безналичных расчетах в РФ»).
Расчетный документ представляет собой оформленное в виде документа на бумажном носителе или в установленных случаях электронного платежного документа:
• распоряжение плательщика (клиента или банка) о списании денежных средств со своего счета и их перечислении на счет получателя средств;
• распоряжение получателя средств (взыскателя) на списание денежных средств со счета плательщика и перечисление на счет, указанный получателем средств (взыскателем).
Главной функцией расчетного документа является проведение безналичных расчетов.
Расчетные документы должны содержать следующие реквизиты:
1) наименование расчетного
2) номер, число, месяц, год выписки расчетного документа;
3) вид платежа;
4) наименование плательщика,
5) наименование и
6) наименование и
7) назначение платежа;
8) сумма и очередность платежа;
9) вид операции, подписи уполномоченных лиц и оттиск печати.
35. РАСЧЕТЫ ПЛАТЕЖНЫМИ
Согласно ст. 863 ГК РФ «при расчетах платежным поручением банк обязуется по поручению плательщика за счет средств, находящихся на его счете, перевести определенную денежную сумму на счет указанного плательщиком лица в этом или в ином банке в срок, предусмотренный законом или устанавливаемый в соответствии с ним, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определяется применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота».
В соответствии с Положением о безналичных
расчетах платежные поручения
Когда платежное поручение исполнено, банк обязан информировать плательщика по его требованию не позже следующего рабочего дня после обращения плательщика в банк, если иной срок не предусмотрен договором.
Платежные поручения являются самой распространенной формой расчетов, что связано со следующим:
• относительно простой и быстрый документооборот;
• ускорение движения денежных средств;
• возможность использовать данную форму расчетов при нетоварных платежах;
• возможность расчетов в разные моменты исполнения обязательства между участниками – авансовые (т.е. до отгрузки товара), путем прямого акцепта (т.е. после отгрузки товара), отсроченные;
• частичная оплата платежных поручений
из картотеки с применением
• возможность осуществлять плановые платежи, т.е. расчеты осуществляются не по каждой отдельной отгрузке товара или услуге, а путем периодического перечисления средств со счета плательщика на счет получателя в конкретные сроки и в определенной сумме, что упрощает технику расчетов и дает возможность участникам расчетов заранее планировать свой платежный оборот.
36. РАСЧЕТЫ ПО АККРЕДИТИВУ
Согласно ст. 867 ГК РФ «при расчетах по аккредитиву банк, действующий по поручению плательщика об открытии аккредитива и в соответствии с его указанием (банк-эмитент), обязуется произвести платежи получателю средств или оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель либо дать полномочие другому банку (исполняющему банку) произвести платежи получателю средств или оплатить, акцептовать или учесть переводной вексель».
В соответствии с Положением о безналичных расчетах участники аккредитивных расчетов должны указывать в договоре и заявлении плательщика в банк вид аккредитива. В ГК РФ предусмотрены следующие виды аккредитивов:
1) отзывный покрытый аккредитив;
2) отзывный непокрытый
3) безотзывный покрытый неподтвер
4) безотзывный покрытый
5) безотзывный непокрытый
6) безотзывный непокрытый
Безотзывный аккредитив – это аккредитив, который не может быть отменен или изменен без согласия получателя средств.
Отзывный аккредитив может быть
отменен или изменен банком-
Покрытый (депонированный) аккредитив
– аккредитив, при открытии которого
банк-эмитент перечисляет
Непокрытый (гарантированный) аккредитив
– аккредитив, при открытии которого
банк-эмитент сумму
Подтверждение аккредитива означает, что по просьбе банка-эмитента исполняющий банк принимает на себя дополнительное к обязательству банка-эмитента обязательство произвести платеж в соответствии с условиями безотзывного аккредитива. Подтвержденный аккредитив не может быть изменен или отменен без согласия исполняющего банка.
Особенности аккредитива:
• гарантийная функция. Аккредитивная форма гарантирует платеж поставщику за счет средств плательщика либо за счет средств обслуживающего его банка;
• возможность произвести частичные платежи из суммы аккредитива;
• акцепт уполномоченного плательщиком лица, который может быть предусмотрен условиями аккредитива. В этом случае представитель плательщика знакомится с документами, представленными получателем средств, и дает согласие на исполнение аккредитива путем совершения на этих документах определенной надписи.