Автор работы: Пользователь скрыл имя, 22 Февраля 2014 в 18:48, шпаргалка
Работа содержит ответы на вопросы для экзамена (зачета) по "Банковскому праву"
7) выдавать поручительства и банковские гарантии;
8) открывать счета в российских и иностранных кредитных организациях на территории РФ и территориях иностранных государств;
9) выставлять чеки и векселя в любой валюте и др.
7. ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РФ: ФУНКЦИИ
РЕЗЕРВНОЙ СИСТЕМЫ
Функции резервной системы в России выполняет ЦБ РФ. С этой точки зрения ЦБ РФ в российской банковской системе является резервным банком.
Резервный банк – уполномоченное
государством кредитно-финансовое учреждение,
осуществляющее контроль и регулирование
денежного обращения и
Функции ЦБ РФ, установленные в ст. 4 Закона о ЦБ РФ, – это функции резервной системы применительно к российской банковской системе.
Основные функции ЦБ РФ:
1) во взаимодействии с
8. БАНКОВСКАЯ ГРУППА И
Банковская группа – это не являющееся юридическим лицом объединение кредитных организаций, в котором одна (головная) кредитная организация оказывает прямо или косвенно (через третье лицо) существенное влияние на решения, принимаемые органами управления другой (других) кредитной организации (кредитных организаций).
Банковским холдингом признается не являющееся юридическим лицом объединение юридических лиц с участием кредитной организации (кредитных организаций), в котором юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией (головная организация банковского холдинга), имеет возможность прямо или косвенно (через третье лицо) оказывать существенное влияние на решения, принимаемые органами управления кредитной организации (кредитных организаций).
Согласно Закону о банках под существенным влиянием понимается возможность определять решения, принимаемые органами управления юридического лица по причине участия в его уставном капитале и (или) в соответствии с условиями договора, заключаемого между юридическими лицами, входящими в состав банковской группы и (или) в состав банковского холдинга, назначать единоличный исполнительный орган и (или) более половины состава коллегиального исполнительного органа юридического лица, а также возможность определять избрание более половины состава совета директоров (наблюдательного совета) юридического лица.
Головная кредитная
Коммерческая организация, которая в соответствии с Законом о банках может быть признана головной организацией банковского холдинга, в целях управления деятельностью всех кредитных организаций, входящих в банковский холдинг, вправе создать управляющую компанию банковского холдинга. В этом случае управляющая компания банковского холдинга исполняет обязанности, которые в соответствии с Законом о банках возлагаются на головную организацию банковского холдинга.
Закон о банках признает управляющей компанией банковского холдинга хозяйственное общество, основной деятельностью которого является управление деятельностью кредитных организаций, входящих в банковский холдинг. Управляющая компания банковского холдинга не вправе заниматься страховой, банковской, производственной и торговой деятельностью. Коммерческая организация, которая в соответствии с Законом о банках может быть признана головной организацией банковского холдинга, обязана иметь возможность определять решения управляющей компании банковского холдинга по вопросам, отнесенным к компетенции собрания ее учредителей (участников), в том числе о ее реорганизации и ликвидации.
9. ГОСУДАРСТВЕННАЯ РЕГИСТРАЦИЯ И
ЛИЦЕНЗИРОВАНИЕ КРЕДИТНЫХ
1. Согласно ст. 1 ФЗ от 8 августа 2001 г. «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей» государственная регистрация – это акт уполномоченного федерального органа исполнительной власти, осуществляемый посредством внесения в государственный реестр сведений о создании, реорганизации и ликвидации юридических лиц, а также иных сведений о юридических лицах.
Решение о государственной регистрации кредитной организации принимается ЦБ РФ. Внесение в единый государственный реестр юридических лиц сведений о создании, реорганизации и ликвидации кредитных организаций, а также иных предусмотренных федеральными законами сведений осуществляется уполномоченным регистрирующим органом на основании решения ЦБ РФ о соответствующей государственной регистрации.
ЦБ РФ в целях осуществления
им контрольных и надзорных
Кредитная организация обязана информировать ЦБ РФ об изменении сведений, указанных в п. 1 ст. 5 Закона о государственной регистрации, за исключением сведений о полученных лицензиях, в течение трех дней с момента возникновения таких изменений. ЦБ РФ вносит в единый государственный реестр юридических лиц запись об изменении сведений о кредитной организации.
2. Согласно ФЗ от 8 августа 2001
г. «О лицензировании
В компетенцию ЦБ РФ как лицензирующего
органа входят права по проведению
проверок деятельности лицензиата, запрашиванию
и получению необходимых
Банковская лицензия – это специальное разрешение (право) ЦБ РФ на осуществление конкретного вида деятельности при обязательном соблюдении лицензионных требований и условий, выданное кредитной организации без ограничения срока действия.
Кредитная организация имеет право осуществлять банковские операции только с момента получения лицензии, выданной ЦБ РФ (ст. 12 Закона о банках).
10. НАРУШЕНИЯ, ВЕДУЩИЕ К ОТЗЫВУ
ЛИЦЕНЗИИ
В Законе о банках указан исчерпывающий перечень оснований для отзыва ЦБ РФ лицензии у кредитной организации. Это возможно в случаях:
1) установления недостоверности сведений, на основании которых выдана указанная лицензия;
2) задержки начала осуществления банковских операций, предусмотренных этой лицензией, более чем на один год со дня ее выдачи;
3) установления фактов
4) задержки более чем на 15 дней представления ежемесячной отчетности (отчетной документации);
5) осуществления, в том числе однократного, банковских операций, не предусмотренных указанной лицензией;
6) неисполнения
федеральных законов,
7) неоднократного
в течение одного года
8) наличия
ходатайства временной
9) неоднократного
непредставления в
10) неисполнение
кредитной организацией, являющейся
управляющим ипотечным
11. ОБЯЗАННОСТЬ ЦЕНТРАЛЬНОГО
Банк России обязан отозвать у кредитной организации лицензию в случаях:
• если достаточность капитала кредитной организации становится ниже 2%;
• если размер собственных средств (капитала) кредитной организации ниже минимального значения уставного капитала, установленного ЦБ РФ на дату государственной регистрации кредитной организации. Указанное основание для отзыва лицензии на осуществление банковских операций не применяется к кредитным организациям в течение первых двух лет со дня выдачи лицензии на осуществление банковских операций;
• если кредитная организация не исполняет в срок, установленный ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций», требования ЦБ РФ о приведении в соответствие величины уставного капитала и размера собственных средств (капитала);
• если кредитная организация не способна удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей в течение 14 дней с наступления даты их удовлетворения и (или) исполнения на сумму не менее 1000-кратного размера минимального размера оплаты труда (МРОТ), установленного федеральным законом.
Сообщение об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций публикуется ЦБ РФ в его официальном издании «Вестник Банка России» в недельный срок со дня принятия соответствующего решения.
Решение ЦБ РФ об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта ЦБ РФ и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии на осуществление банковских операций в «Вестнике Банка России». Обжалование указанного решения ЦБ РФ, а также применение мер по обеспечению исков в отношении кредитной организации не приостанавливают действия указанного решения ЦБ РФ.
После отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций кредитная организация должна быть ликвидирована.
12. НЕСОСТОЯТЕЛЬНОСТЬ (БАНКРОТСТВО)
КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ
Банкротство – это способ оздоровления экономики и урегулирования конфликта должника и кредитора.
Согласно ФЗ от 25 февраля 1999 г. «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» под несостоятельностью (банкротством) кредитной организации понимается признанная арбитражным судом ее неспособность удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и(или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей.
Дело о банкротстве может быть возбуждено арбитражным судом только после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.
Признаки банкротства
• неисполнение требований кредиторов по денежным обязательствам и (или) неисполнение обязанности по уплате обязательных платежей;
• срок неисполнения требований и (или) обязанности составляет не менее 14 дней со дня наступления даты их исполнения.
Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций:
• финансовое оздоровление кредитной организации во внесудебном порядке (оказание финансовой помощи кредитной организации ее учредителями (участниками) и иными лицами, изменение структуры активов и структуры пассивов кредитной организации, изменение организационной структуры кредитной организации);