Шпаргалка по "Банковскому Делу"

 

Каждый из этих видов деятельности включает в себя широкий спектр разнообразных операций, опосредующих как движение самих ценных бумаг, так и реализацию прав, вытекающих из этих ценных бумаг.

 

Банки-профессиональные участники

Виды профессиональной деятельности:

• брокерская;
• дилерская;
• деятельность по управлению ценными бумагами;
• клиринговая;
• регистраторская;
• депозитарная.

Все виды профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг осуществляются на основании специального разрешения – лицензии, которая выдается Федеральной службой по финансовым рынкам.

Виды профессиональной деятельности

• Брокерская - совершение банком гражданско-правовых сделок с ценными бумагами в качестве поверенного или комиссионера, действующего на основании договора поручения или комиссии, а также доверенности на совершение таких сделок при отсутствии указаний на полномочия поверенного или комиссионера в договоре.
• Дилерская – совершение банком сделок купли-продажи ценных бумаг от своего имени и за свой счет путем публичного объявления цен покупки и/или продажи определенных ценных бумаг с обязательством покупки и/или продажи этих ценных бумаг по объявленным им ценам.
• Деятельность по управлению ценными бумагами – осуществление банком от своего имени за вознаграждение в течение определенного срока доверительного управления переданными ему во владение и принадлежащими другому лицу в интересах этого лица ценными бумагами; денежными средствами, предназначенными для инвестирования в ценные бумаги; денежными средствами и ценными бумагами, получаемыми в процессе управления ценными бумагами.
• Клиринговая – деятельности по определению взаимных обязательств (сбор, сверка, корректировка информации по сделкам с ценными бумагами и подготовка бухгалтерских документов по ним) и их зачету по поставкам ценных бумаг и расчетам по.
• Депозитарная – оказание услуг по хранению сертификатов ценных бумаг и/или учету и переходу прав на ценные бумаги.

 

• Регистраторская - Деятельностью по ведению реестра владельцев ценных бумаг – сбор, фиксация, обработка, хранение и предоставление данных, составляющих систему ведения реестра владельцев ценных бумаг – имеют право заниматься только юридические лица, называемые регистраторами, в качестве которых могут выступать эмитент или профессиональный участник рынка на основании поручения эмитента. Осуществление деятельности по ведению реестра не допускает ее совмещения с другими видами профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг.

Виды профессиональной деятельности

 Традиционные банковские операции, связанные с обслуживанием рынка ценных бумаг:

• предоставление кредитов на приобретение ценных бумаг и под залог ценных бумаг;
• предоставление банковских гарантий по выпускам облигаций и иных ценных бумаг (например, жилищных сертификатов);
• выполнение функций платежных агентов эмитентов;
• ведение счетов участников рынка ценных бумаг;
• осуществление денежных расчетов по итогам операций на рынке ценных бумаг.

Служба дилинга заключает сделки на биржевом и внебиржевом рынках, выполняя заявки, полученные от казначейства и управления продаж, а также проводит собственные арбитражные сделки.

 

37. Дилерская и брокерская деятельность  банков на рынке ценных бумаг.

 

Брокерские и дилерские операции. Брокерской признается деятельность по совершению сделок с ценными бумагами в качестве поверенного или комиссионера. Брокер по поручению своих клиентов покупает и продает для них ценные бумаги. Необходимость такого посредничества обусловлена тем, что высокий профессионализм брокера должен способствовать достижению наилучшего результата для инвестора и ограждать последнего от ряда рисков, присущих рынку. Брокер осуществляет свои функции за вознаграждение (комиссию).

Как правило, брокер осуществляет для клиента следующий набор услуг:

-  предоставление информации об эмитенте, о ситуации на рынке, консультирование;

-  заключение сделок на основании поручений клиента;

-  исполнение сделок (получение сертификатов бумаг для клиента, перерегистрация прав в реестре и депозитарии на имя клиента или покупателя, номинального держателя).

Дилер осуществляет операции с ценными бумагами на бирже от своего имени и за свой счет путем публичного объявления цен покупки и/или продажи определенных ценных бумаг. Дилер работает на основе оферты, т.е. адресованного потенциально неограниченному кругу лиц предложения заключить сделку на условиях предложения. Любое лицо, выражая свое согласие с предложением, заключает тем самым сделку, и дилер обязан ее исполнить. Отказ от исполнения сделки дилером на объявленных им условиях не допускается. В предложении (оферте) должны быть оговорены существенные условия сделки по усмотрению дилера. Как правило, в ее состав входят цена покупки и/или продажи, минимальный (максимальный) объем одной сделки, срок действия оферты, порядок передачи ценных бумаг и платежа. Доход дилер получает за счет спрэда, т.е. за счет разницы цен покупки и продажи. Как правило, в условиях конкуренции спрэды устанавливаются на довольно незначительном уровне (доли процентов), поэтому возможность для извлечения дохода содержится в увеличении оборота. Дилерская деятельность способствует увеличению ликвидности рынка.

 

38. Особенности  организации розничной банковской  деятельности, ее виды.

 

Основными видами услуг для частных лиц являются:

• услуги по пластиковым картам, включая хранение временно свободных остатков денежных средств и краткосрочное кредитование при их недостатке;
• прием средств во вклады (в рублях и иностранной валюте);
• потребительское кредитование;
• ипотечные кредиты на приобретение жилья на первичном и вторичном рынке;
• операции по обмену валюты;
• денежные переводы в рублях и иностранной валюте с открытием и без открытия счета, в том числе переводы Western Union;
• предоставление в аренду индивидуальных банковских сейфов с различными режимами использования сейфа;
• оплата товаров и услуг, в том числе прием коммунальных платежей;
• выдача именных и дорожных чеков.

 

39. Депозитарная  деятельность банков на рынке  ценных бумаг.

 Депозитарная деятельность банков на рынке ценных бумаг 
Депозитарной деятельностью признается оказание услуг по хранению сертификатов ценных бумаг и учету и переходу прав на ценные бумаги. Профессиональный участник рынка ц/бумаг, осуществляющий депозитарную деятельность, именуется депозитарием (только юр лицо). Лицо, пользующееся услугами депозитария по хранению ц/бумаг и учету прав на ц/бумаги, именуется депонентом. 
Договор между депозитарием и депонентом, регулирующий их отношения в процессе депозитарной деятельности, именуется депозитарным договором (договором о счете депо). Депозитарный договор должен быть заключен в письменной форме. Депозитарий обязан утвердить условия осуществления им депозитарной деятельности, являющиеся неотъемлемой составной частью заключенного депозитарного договора. Заключение депозитарного договора не влечет за собой переход к депозитарию права собственности на ценные бумаги депонента. Депозитарий не имеет права распоряжаться ц/бумагами депонента, управлять ими или осуществлять от имени депонента любые действия с ц/бумагами, кроме осуществляемых по поручению депонента в случаях, предусмотренных депозитарным договором. Депозитарий не имеет права обусловливать заключение депозитарного договора с депонентом отказом последнего хотя бы от одного из прав, закрепленных ценными бумагами. Депозитарий несет гражданско-правовую ответственность за сохранность депонированных у него сертификатов ценных бумаг. На ценные бумаги депонентов не может быть обращено взыскание по обязательствам депозитария. Депозитарий имеет право на основании соглашений с другими депозитариями привлекать их к исполнению своих обязанностей по хранению сертификатов ценных бумаг и/или учету прав на ценные бумаги депонентов (т.е. становиться депонентом другого депозитария или принимать в качестве депонента другой депозитарий), если это прямо не запрещено депозитарным договором. 
Депозитарный договор должен содержать следующие существенные условия:

а) однозначное определение предмета договора: предоставление услуг по хранению сертификатов ценных бумаг и/или учету прав на ценные бумаги;

б) порядок передачи депонентом депозитарию информации о распоряжении депонированными в депозитарии ценными бумагами депонента;

в) срок действия договора;

г) размер и порядок оплаты услуг депозитария, предусмотренных договором;  
д) форму и периодичность отчетности депозитария перед депонентом;

е)обязанности депозитария. 

40. Операции  по доверительному управлению  ценными бумагами.

• неограниченные возможности для привлечения средств;
• экономию затрат и повышение общей рентабельности банка,;
• расширение спектра услуг банка, улучшение его положения на банковском рынке, повышение репутации как профессионального участника рынка ценных бумаг.

(при проведении операций за свой счет банк ограничен рамками фактически имеющегося у него собственного капитала, а при обслуживании клиентов на основе доверительного управления их число практически не ограничено, и доходы банка растут с увеличением числа клиентов)

(Поскольку при проведении доверительных операций используется та же инфраструктура, что для торговых и собственных инвестиционных операций банка)

Управляющий - профессиональный участник рынка ценных бумаг, осуществляющий деятельность по управлению ценными бумагами.

Доверительное управление может осуществляться банками в двух формах:

• по индивидуальному договору
• путем создания общих фондов банковского управления (ОФБУ)

Деятельностью по управлению ценными бумагами признается осуществление юридическим лицом от своего имени за вознаграждение в течение определенного срока доверительного управления переданными ему во владение и принадлежащими другому лицу в интересах этого лица или указанных этим лицом третьих лиц: ценными бумагами; денежными средствами, предназначенными для инвестирования в ценные бумаги; денежными средствами и ценными бумагами, получаемыми в процессе управления ценными бумаги

 

 

 

 

 

 

41. Операции  банков на валютном рынке.

Валютные операции – часть экономических операций. Под экономическими операциями понимаются действия, состоящие в выполнении таких задач, которые нацелены на получение дохода. Валютные операции в качестве экономических операций связаны с переходом прав собственности и иных прав на валютные ценности, ввозом/вывозом, в том числе пересылкой валютных ценностей, осуществлением международных расчетов, расчетов между резидентами и нерезидентами.

В соответствии с российским законодательством валютные операции представляют собой действия, включающие:

а) операции между резидентами: приобретение, отчуждение, использование валютных ценностей в качестве средства платежа на законных основаниях;

б) операции между резидентами и нерезидентами: приобретение, отчуждение, использование в качестве средства платежа валютных ценностей, валюты РФ и внутренних ценных бумаг на законных основаниях;

в) операции между нерезидентами: приобретение, отчуждение, использование в качестве средства платежа валютных ценностей, валюты Российской Федерации и внутренних ценных бумаг на законных основаниях;

г) ввоз и вывоз с таможенной территории Российской Федерации3 : валютных ценностей, валюты РФ и внутренних ценных бумаг;

д) переводы между счетами одного и того же лица, за пределами Российской Федерации и на территории Российской Федерации: иностранной валюты, валюты РФ, внутренних и внешних ценных бумаг

е) переводы между счетами одного и того же нерезидента, внутри Российской Федерации: валюты РФ, внутренних и внешних ценных бумаг со счета (с раздела счета), открытого на территории Российской Федерации, на счет (раздел счета) того же лица, открытый на территории Российской Федерации.

Валютный рынок – это совокупность операций, совершаемых резидентами и нерезидентами (центральными и коммерческими банками, биржами, экспортерами и импортерами, финансовыми и инвестиционными организациями, правительственными учреждениями) с национальной валютой и валютными ценностями.

Понятие валютного рынка.

Анализ сущности и структуры валютных ценностей и валютных операций позволяет дать определение валютного рынка.

Валютный рынок – это совокупность операций, совершаемых резидентами и нерезидентами (центральными и коммерческими банками, биржами, экспортерами и импортерами, финансовыми и инвестиционными организациями, правительственными учреждениями) с национальной валютой и валютными ценностями.

Для международной торговли необходима иностранная валюта: и для покупателя, и для продавца, или для обоих (например, фирма Саудовской Аравии продает товары российскому покупателю и выставляет счет за товары в долларах США). Экспортеры продают валюту для того, чтобы рассчитаться с поставщиками внутри страны, и импортеры покупают валюту для расчетов с зарубежными поставщиками.

Кроме обслуживание международного оборота товара, услуг, капитала, валютный рынок выполняет ряд других функций.

• формирование валютного курса под влиянием спроса и предложения;
• создание механизма защиты от валютных рисков;
• выработка государством инструментов для целей денежно-кредитной политики;
• диверсификация валютных резервов банков, предприятий, государства;
• информирование о конъюнктуре мирового рынка.