Шпаргалка по "Банковскому Делу"

Управление – руководство, направление чей-либо деятельности; процесс планирования, организации, мотивации и контроля, необходимый для того, чтобы сформулировать и достичь целей организации.

Организационная схема управления банком:

Комитеты – кредитный, инвестиционные, управление активами и пассивами, социально-жилищный, по развитию менеджмента, по технической политике.

Департаменты – президент банка, правление банка (служба внутреннего контроля).

Председатель правления – управления, отделы, службы банка.

Общее собрание акционеров (участников) - > совет директоров (наблюдательный совет). Оба - > ревизионная комиссия.

Состав и функции высшего органа управления акционерного банка.

Председатель совета директоров - > совет директоров (наблюдательный совет). Состав: Учредители (как правило в основном). АО при численности акционеров более 1000 человек – 7 членов; АО при численности акционеров более 10 тыс. – 9 членов.

Функции (общее руководство деятельностью банка):

1. Определение приоритетных направлений работы;
2. Утверждение повестки дня годового собрания акционеров и годового отчета;
3. Выдача рекомендаций по размеру дивиденда и использованию резервного фонда;
4. Принятие решения по созданию филиалов и представительств, по заключению крупных сделок и выдаче крупных  кредитов и др.

Формы и функции исполнительных органов.

Исполнительный орган банка:

• Единоличное управление
• Директор, ген директор, президент;
• Председатель правления банка.
• Коллегиальное управление
• Правление банка (дирекция);
• Высшие руководители банка : заместитель председателя по различным направлениям деятельности, руководители различных подразделений банка.

Функции исполнительного органа: все вопросы руководства текущей деятельности банка, за исключением отнесенных к компетенции общего собрания акционеров.

Требования к участникам исполнительных органов банка: не имеют права занимать должности в др. финансовых организациях; не имеют права занимать должность в организации, являющихся аффилированными лицами по отношению к банку, в котором работают его руководитель, гл. бухгалтер, руководитель филиала.

Состав исполнительных, руководящих должностей: руководитель банка, гл. бухгалтер, руководители филиалов, заместители руководителя банка.

7. Структура и содержание управления банком. Особенности корпоративного управления в банках.

Принципы корпоративного управления для стран Организации экономического сотрудничества и развития (ОЭСР).

Корпоративное управление – совокупность отношений, между менеджментом компании, советом директоров, акционерами и др. заинтересованными лицами (кредиторами).

Включает: определение целей компании; определение средств для достижения целей; определение механизмов контроля за деятельностью компании.

Совету директоров и менеджменту обеспечиваются необходимые стимулы для достижения целей, в которых заинтересованы все участники: акционеры, менеджеры, кредиторы.

Принципы корпоративного управления в КО:

«Свод стандартных правил» для КО –

• Руководство по совершенствованию корпоративного управления в КО;
• Корпоративное управление в сфере банковского секторы: это способ управления отдельного кредитного института со стороны Совета Директоров и менеджмента. Включает в себя:
• Постановка корпоративных целей
• Управление текущей деятельностью банка
• Учет интересов заинтересованных лиц
• Обеспечение соответствия корпоративной деятельности и поведения требованиям надежной банковской практики законодательству и нормативной базе
• Защита интересов вкладчиков.

8. Банковские организационные структуры и принципы их построения.

Банковские организационные структуры обеспечивают упорядочение взаимодействия между отдельными подразделениями банка и улучшение их взаимосвязи с внешней средой. Задачи процесса орг банк деят-ти:

1. Создание организационных подразделений банка (отделов, групп,

     управлений, комитетов и т.п.) реализующих  преимущества

     разделения труда;

2. Определение  целей и функций каждого структурного  подразделения, 
разработка правил и процедур осуществления различных видов  
банковской деятельности;

3. Организации  работы персонала организационных  подразделений  
в соответствии с поставленными целями;

4. Координация  работы всех структурных подразделений  на основе  
эффективного информационного обеспечения

Модели банковских организационных структур:

• Линейные модели (функциональная модель, дивизионная модель);
• Матричные модели (двухмерная модель, трехмерная модель).

Организационная структура банка строится на различных принципах, отражающих специфику банковской организации, которые воплощаются в определенной организационной модели.

Базовая модель – функциональная: обеспечение целенаправленности развития банка, обслуживания хоз. соц. потребностей банка, организация предоставления банковских услуг. Структурные подразделения соответственно выполняемым функциям: управленческие отделы, вспомогательные отделы, отделы, организующие представление банковских услуг и взаимодействующие с клиентами, которые создаются в соответствии с предлагаемыми услугами. Недостатки: сложно организовать комплексное обслуживание клиентов в соответствии с индивидуальными потребностями. Преимущества: для небольших банков, предоставляющих ограниченный круг услуг, высокая степень специализации.

Дивизионная модель организации банковской деятельности – выделение в банке стратегических зон бизнеса, для каждой из которых: определяется цель, разрабатывается стратегия, формируется ресурсное обеспечение.

Виды деятельности: коммерческая зона; инвестиционная зона; розничная банковская деятельность.

Тип клиентов: корпоративный сектор (крупный); обслуживание малого и среднего бизнеса; частные клиенты.

Территориальный аспект: продуктовый принцип, в разрезе территорий; клиентский принцип.

Двухмерная матричная модель – основана на 2х принципах построения организационной структуры: функции управления (подразделения, осуществляющие планирование, регулирование, контроль денежных операций), оказание группы услуг (подразделения, занимающиеся непосредственно продажей услуг клиентам).

Трехмерная матричная модель – основана на 3х принципах построение орг структуры: функционального, географического и разделения группы клиентов.

Преимущества: интенсивное взаимодействие и обмен информацией между группами продаж и функциональными отделами банка, реализация общей цели и стратегий банка.

9. Место ЦБ в банковской системе, его основные функции и задачи.

Роль центрального банка как особого органа государственного управления, взаимосвязь с другими элементами экономического управления проявляется через функции. Современные центральные банки выполняют следующие законодательно закрепленные за ними функции: функцию эмиссии банкнот, управления золотовалютными резервами, функцию банка банков и функцию денежно-кредитного регулирования экономики.

Эмиссионная функция. Старейшая функция центрального банка – функция монопольной эмиссии банкнот. Центральный банк выполняет законодательно закрепленную за ним эмиссионную монополию в отношении банкнот, т. е. осуществляет эмиссию общенациональных кредитных денег. Под эмиссией центрального банка понимается выпуск в обращение денег исключительно в наличной форме. О монополии на безналичную эмиссию речь не идет. Обладая исключительным правом на выпуск в обращение наличных денег, центральный банк лишь отчасти участвует в депозитно-ссудной эмиссии.

Функция управления золотовалютными резервами. По традиции, центральный банк является хранителем золотовалютных резервов страны, выполняет функцию управления золотовалютными резервами. В период золотого стандарта эта функция была неразрывно связана с эмиссионной функцией центрального банка. Колебания золотых резервов зависели от состояния платежного баланса и непосредственно отражались на количестве денег, выпускаемых в обращение. После отмены золотого стандарта связь золотовалютных резервов с эмиссией денег существенно уменьшилась. В настоящее время официальный золотой резерв служит в качестве резервного актива государства и используется наряду с резервными валютами для регулирования платежного баланса. Центральные банки сосредоточивают у себя большие запасы золота.

Функция банка банков. Центральный банк непосредственно не работает с юридическими и физическими лицами. Его клиентами являются коммерческие банки. Являясь банком банков, центральный банк хранит свободные денежные резервы коммерческих банков, является расчетным центром банковской системы, предоставляет кредиты национальной банковской системе, выступая в роли «кредитора последней инстанции», в некоторых странах выступает органом банковского регулирования и надзора. Как расчетный центр банковской системы центральный банк выполняет функции регулирующего органа платежной системы страны, он координирует организацию расчетных систем.

Функция банкира правительства. Центральные банки тесно связаны с государством. Центральный банк выступает как кассир правительства, его кредитор, финансовый консультант. Счета правительства и правительственных ведомств открыты в Центральном банке. В некоторых странах центральный банк ведет кассовое исполнение государственного бюджета. Доходы правительства, которые поступают от налогов, займов, зачисляются на беспроцентный счет казначейства или министерства финансов в центральном банке, и из него правительство покрывает все свои расходы.

Функция денежно-кредитного регулирования. Центральный банк совместно с правительством разрабатывает и реализует единую денежно-кредитную политику, направленную на обеспечение стабильного экономического роста, снижение инфляции и безработицы, нормализацию платежного баланса. Денежно-кредитное регулирование экономики осуществляется центральным банком путем воздействия на объем денежной массы, уровень процентных ставок и состояние ликвидности банковской системы. Объектом денежно-кредитного регулирования является также валютный курс национальной денежной единицы. Это воздействие может осуществляться как административным путем, так и экономическими методами.

10. Инструменты денежно-кредитной политики банка России.

Денежно-кредитная политика центрального банка всегда лежит в русле экономической политики государства, и ее наиболее общими целями в развитых рыночных странах обычно являются обеспечение экономического роста, снижение инфляции и ограничение безработицы. Центральный банк может участвовать в реализации этих целей путем обеспечения экономики необходимой и достаточной денежной массой и регулирования доступности кредита, которые часто рассматриваются в качестве промежуточных целей денежно-кредитной политики. Объектом денежно-кредитного регулирования является денежное предложение и денежный мультипликатор.

Основным методом денежно-кредитного регулирования, воздействующим на объем денежного предложения, является политика рефинансирования, которая предполагает использование различных инструментов. Воздействие на денежный мультипликатор обеспечивается, главным образом, путем регулирования норм обязательных резервов.

Выбор инструментов денежно-кредитного регулирования зависит, прежде всего, от задач, которые решает центральный банк в определенный отрезок времени. В условиях формирующихся финансовых рынков и относительной закрытости национальных экономик наиболее результативными являются административные инструменты вмешательства центрального банка в денежно-кредитную сферу: ограничение депозитных и кредитных ставок коммерческих банков, установление предельных объемов кредитования банком своих клиентов, изменение уровня минимальных резервов. По мере развития финансовых рынков наблюдается переход к рыночным инструментам регулирования денежной массы, и, прежде всего, к операциям на открытом рынке и изменению уровня официальной процентной ставки.

Резервные требования. Повсеместно распространенным методом денежного регулирования является регулирование норм обязательных резервов, т. е. уровня резервов, которые коммерческие банки в обязательном порядке должны держать на резервном счете в центральном банке. Исторически резервирование банками определенной части средств было обусловлено необходимостью иметь ликвидные резервы в целях бесперебойного осуществления платежей. Длительное время нормы обязательных резервов рассматривались лишь в качестве способа резервного покрытия банковских депозитов. Повышение эффективности механизма обязательных резервов как регулирующего инструмента достигается центральными банками посредством расширения диапазона дифференциации нормативов резервирования в зависимости от видов обязательств.

Политика рефинансирования. Рефинансирование национальной банковской системы может осуществляться тремя путями: путем покупки иностранной валюты, путем покупки ценных бумаг и путем предоставления кредитов в порядке переучета или под залог ценных бумаг и других активов. В рамках политики рефинансирования центральный банк определяет: