Денежно-кредитная политики ЦБ РФ: цели и ориентиры

ВВЕДЕНИЕ

Прохождение российской экономикой различных этапов своего развития, естественно, не могло  не сопровождаться соответствующими изменениями  тенденций динамики денежного и  кредитного секторов экономики.

Бурное расширение видов кредитно-денежных операций и инструментов рынка ссудных капиталов, использование ЭВМ диктуют новые условия развития кредитного рынка.

Перераспределение денежных ресурсов на кредитном рынке  между его участниками приводит к перераспределению денежной массы  страны между отраслями экономики приоритетно с более высокой доходностью. Такое взаимодействие приводит к созданию базы для ускоренных расчетов, внедрению автоматизированных новых способов, появляется более широкие возможности для участников ссудного рынка. Все это способствует экономии издержек обращения и повышению эффективности общественного воспроизводства в целом.

В сфере денежного  оборота происходит окончательная  реализация созданных в народном хозяйстве товаров и проверяется  качество связи между общественным производством и личным потреблением. Вследствие таких причин, от состояния наличного денежного рынка во многом зависят нормальная циркуляция денег в хозяйстве, устойчивость их покупательной способности.

Во всех этих процессах немаловажную роль играют Центральные банки, которые служат центром денежно-кредитной системы любой страны.

Ежегодно Банк России совместно с Правительством РФ определяет основные направления  единой денежно-кредитной политики и конкретные меры по поддержанию  покупательской способности рубля  и его валютного курса. Также благодаря действенной политике, проводимой Центробанком РФ, усиливается проникновение на отечественный кредитный рынок иностранных банков и увеличивается участие российских банков в западноевропейской экономике.

Поэтому целью  данной курсовой работы является исследование денежно-кредитной политики ЦБ РФ и особенности ее реализации на современном этапе. Объектом исследования в данной курсовой работе становится денежно-кредитная сфера экономики России, предметом исследования - инструментарий денежно-кредитной политики.

Задачи, поставленные при  написании курсовой работы, следующие:

– рассмотреть сущность, цели деятельности и функции Центрального Банка РФ;

– изучить инструменты  и методы денежно-кредитной политики Центрального Банка РФ;

– оценить Центральный Банк РФ как орган банковского регулирования и надзора;

– проанализировать денежно-кредитную политику Центрального Банка РФ за 2008-2010 годы;

– проанализировать инструменты  денежно-кредитной политики ЦБ РФ (ставка рефинансирования, нормы обязательных резервов);

– сформулировать основные проблемы реализации денежно-кредитной  политики Центрального Банка РФ;

– разработать основные направления совершенствования  денежно-кредитной политики Центрального Банка РФ.

Курсовая работа состоит  из трех глав, введения, заключения, приложения, списка использованных литературных источников.

В данной работе были использованы информационные материалы законодательных актов, труды отечественных и зарубежных авторов-исследователей, периодические издания.

 

 

 

 

 

 

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ОСУЩЕСВЛЕНИЯ ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ ЦЕНТРАЛЬНЫМ БАНКОМ РФ

1.1 Сущность, цели деятельности и функции Центрального Банка РФ

 

Центральный Банк РФ (Банк России) является главным банком Российской Федерации. Он создан и действует на основании Федерального закона от 10 июля 2002 г. №86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)», в соответствии с которым уставный капитал (в размере 3 млрд. руб.) и иное его имущество являются федеральной собственностью. Банк России осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению своим имуществом, включая его золотовалютные резервы.

Коллегиальным органом  Центрального Банка РФ является Национальный банковский совет численностью в 12 человек, состоящий из представителей Совета Федерации, Государственной Думы, Президента РФ и Правительства РФ, а также Председателя Банка России. Члены Национального банковского совета, за исключением Председателя Банка России, не работают в последнем на постоянной основе и не получают оплату за эту деятельность. В компетенцию Совета входит рассмотрение вопросов совершенствования банковской системы РФ, проекта основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики, годового отчета Банка России, утверждение общего объема расходов на содержание его служащих, их пенсионное обеспечение, страхование жизни и медицинское страхование, решение вопросов, связанных с участием Банка России в капиталах кредитных организаций, назначение его главного аудитора и др. Национальный банковский совет ежеквартально рассматривает информацию Совета директоров по основным вопросам деятельности Банка России.

Совет директоров Банка  России разрабатывает и реализует  основные направления единой государственной  денежно-кредитной политики, осуществляет руководство деятельностью Банка России и управление им. Он принимает решения о создании, реорганизации и ликвидации организаций Банка России, его участии в капиталах организаций, обеспечивающих деятельность учреждений, организаций и служащих Банка России, купле-продаже недвижимости, необходимой для Банка России и его организаций и т.п.

Банк России образует единую централизованную систему с  вертикальной структурой управления. В систему Банка России входят центральный аппарат, территориальные  учреждения, расчетно-кассовые и вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие предприятия и организации, в том числе подразделения безопасности, необходимые для осуществления деятельности Банка России.

Центральный аппарат  состоит из департаментов, которые можно подразделить на департаменты, обеспечивающие реализацию основных функций Банка России (сводно-экономический, иностранных операций, валютного регулирования и валютного контроля, операций на открытом рынке, банковского регулирования и надзора, лицензирования деятельности кредитных организаций и их финансового оздоровления, платежных систем и расчетов, эмиссионно-кассовых операций и т.п.), и департаменты, сопровождающие деятельность самого Банка России (юридический, административный, финансовый, информационных систем, внутреннего аудита и ревизий, внешних и общественных связей и т.п.). Вопросами международного сотрудничества занимается департамент международных финансово-экономических отношений. В рамках центрального аппарата действует также Главное управление безопасности и защиты информации и Главное управление недвижимости.

Территориальное учреждение – это обособленное подразделение  Банка России, осуществляющее на территории субъекта РФ часть его функций  в соответствии с Положением о  территориальных учреждениях Банка России и другими нормативными актами. Как правило, территориальные учреждения создаются на территориях субъектов РФ. По решению Совета директоров Банка России они могут организовываться и в пределах экономических районов, объединяющих территории нескольких субъектов РФ.

Национальные банки  республик являются территориальными учреждениями Банка России. Они не имеют статуса юридического лица и не обладают правом принимать решения, носящие нормативный характер, а  также выдавать гарантии и поручительства, вексельные и другие обязательства без разрешения Совета директоров.

Расчетно-кассовые центры (РКЦ) – это структурные подразделения  в составе территориальных учреждений Банка России. Задачи и функции  РКЦ определяются Типовым положением о РКЦ Банка России, утвержденным Советом директоров. Основной целью их деятельности является обеспечение эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы РФ. Следовательно, главная функция РКЦ – осуществление расчетов между кредитными организациями.

Полевые учреждения Банка  России – это воинские учреждения, которые в своей деятельности руководствуются воинскими уставами. Они предназначены для банковского обслуживания воинских частей, учреждений и организаций Министерства Обороны РФ, а также иных государственных органов и юридических лиц, обеспечивающих безопасность РФ, и физических лиц, проживающих на территории объектов и обслуживаемых полевыми учреждениями в тех случаях, когда создание и функционирование территориальных учреждений Банка России невозможно.

Банк России обладает экономической и политической независимостью от исполнительных органов государственной  власти. Его экономическая независимость  проявляется в организационном  и финансовом аспектах.

Организационная независимость  Банка России определяется тем, что он является самостоятельным юридическим лицом, осуществляет полномочия по владению, пользованию и распоряжению своим имуществом. Изъятие и обременение обязательствами имущества Банка Росси без его согласия не допускается.

Финансовая независимость Банка России выражается в том, что он не отвечает по обязательствам государства, а последнее – по его обязательствам. Исключение составляют случаи, когда одна из сторон добровольно принимает на себя такие обязательства или когда иное не предусмотрено федеральными законами. Банку России запрещено кредитовать федеральный бюджет (кроме тех случаев, когда такая возможность прямо предусмотрена законом о федеральном бюджете) и бюджеты субъектов РФ.

Политическая независимость  Банка России проявляется в отсутствии формальных связей между ним и Правительством РФ, а также в его самостоятельности в решении кадровых вопросов. Политическая независимость Банка России выражается и в том, что федеральные органы государственной власти, органы государственной власти субъектов РФ и местного самоуправления не имеют права вмешиваться в деятельность Банка России по реализации его законодательно закрепленных функций и полномочий, а также принимать решения, противоречащие Закону «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)».

Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания РФ. Это выражается в том, что Государственная Дума назначает  на должность и освобождает от нее Председателя Банка России по представлению Президента РФ, а также членов Совета директоров по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом РФ. Государственная Дума рассматривает основные направления единой государственной денежно-кредитной политики и годовой отчет Банка России и принимает по ним решение, принимает решение о поверке Счетной Палатой РФ финансово-хозяйственной деятельности Банка России, его структурных подразделений и учреждений, проводит парламентские слушания о деятельности Банка России с участием его представителей. При представлении годового отчета и основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики Дума заслушивает доклады Председателя о деятельности Банка России. Представители Государственной Думы входят в состав Национального банковского совета.

Как организация, созданная для осуществления управленческих функций,  
Банк России имеет три основные цели деятельности, закрепленные в Законе «О Центральном Банке Российской Федерации (Бане России)»:

1) защита и обеспечение  устойчивости рубля;

2) развитие и укрепление банковской системы РФ;

3) обеспечение эффективного  и бесперебойного функционирования  платежной системы.

Реализация функций  и полномочий, предоставленных Банку  России для достижения этих целей, превращают его в орган монетарной власти, орган банковского регулирования и надзора и расчетный центр банковской системы.

Как орган монетарной власти Банк России осуществляет следующие  функции:

– во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую

государственную денежно-кредитную  политику;

– осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами;

– устанавливает и публикует официальные курсы иностранных валют по 

отношению к рублю;

– организует и осуществляет валютное регулирование и контроль в

соответствии с законодательством  РФ;

– принимает участие в разработке прогноза платежного баланса и организует

составление платежного баланса РФ;

– осуществляет анализ и прогнозирование состояния экономики РФ в целом

и по регионам прежде всего  денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых 

отношений, публикует соответствующие материалы и статистические данные, реализуя при этом задачу снижения инфляционных ожиданий.

Как орган регулирования  и надзора за деятельностью кредитных  организаций Банк России выполняет следующие законодательно закрепленные за ним функции:

 – принимает решение  о государственной регистрации  кредитных организаций; выдает  кредитным организациям лицензии  на осуществление банковских  операций, приостанавливает их действие  и отзывает их;

– осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций и банковских групп;

– регистрирует эмиссию  ценных бумаг кредитными организациями  в соответствии с федеральными законами;

– является кредитором последней  инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования;

– устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы.

Кроме того, Банк России как надзорный орган устанавливает порядок и условия осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление и отзыв разрешений им на проведение данных операций.