Денежное обращение и его характеристика

 

 

Содержание

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Содержание…………………………………………………………..1

Введение…………………………………………………………….2-3

 

 

ГЛАВА 1 Теоретические основы денежного  обращения

1. Понятие денежного обращения…………………………….4-12
2. Законы и закономерности денежного обращения………..12-15
3. Денежная масса как основной показатель денежного обращения………………………………………………………16-21

ГЛАВА 2 Организация денежного обращения

1. Принципы и формы организации денежного обращения.22-33
2. Роль ЦБ РФ в регулировании денежного обращения……34-38
3. Методы регулирования денежного обращения в Российской Федерации………………………………………………………38-45

 

Заключение ………………………………………………………46-47

Список используемой литературы ………………………………48

ВВЕДЕНИЕ

Деньги  - это неотъемлемая и существенная часть финансовой системы каждой страны. Называются ли они долларами, рублями, евро, фунтами или франками, деньги служат средством оплаты, средством  сохранения стоимости и единицей счёта во всех, кроме самых начальных  экономических системах. В этой работе автором будут рассмотрены теоретические  основы денежного обращения, его  основной показатель (денежная масса), а также организация денежного  обращения в России. Так же будет  показано, насколько велико экономическое  значение денежного обращения и  какую роль ЦБ РФ играет в регулировании  денежным обращением в России.

Нет ничего удивительного в том, что теории денежного обращения  посвящали свои труды выдающиеся мыслители прошлого времени и  нынешней эпохи. Хорошо функционирующая  денежная система способствует максимальному  использованию материальных и трудовых ресурсов. И наоборот, разбалансированная денежная система нарушает кругооборот  доходов и расходов, парализует жизненную  силу общества, вызывая колебания  уровня производства, занятости и  цен.

 Эволюция  денежного обращения связана  с тремя историческими направлениями:  докапиталистическими формациями; капиталистическим способом производства; информационным обществом, основанным  на вертикально интегрированной  в его структуре системе электронно-вычислительной  техники.

        В условиях перехода к исторически новому типу денежного обращения, основанного на кредите, закономерности функционирования старых форм денег не всегда проецируются на новую модель денежного обращения. Последняя строится на кредитной основе, приведшая к расширению роли депозитных денег (срочных и сберегательных счетов), и появлению нового носителя – электронного трансфера. Депозитно-электронный тип всеобщего эквивалента, опосредующий функционирование общенациональной системы финансов, пришел на смену так называемым «постзолотых денег». 

             Современная денежно кредитная система – это сложный механизм, имеющий несколько уровней,  который аккумулирует и перераспределяет финансовые активы. Основными звеньями системы являются: Центральный банк, система государственных и полугосударственных банков; банковский сектор, в которых входят коммерческие банки, сберегательные, специализированные банки сферы торговли; ипотечных кредитов, инвестиционные, специализированные кредитно-финансовые небанковские учреждения: пенсионные фонды, компании страховой и инвестиционной направленности, финансовые компании, различного рода ссудо-сберегательные ассоциации, благотворительные фонды.

Цель курсовой работы: изучить теоретические основы денежного обращения, а также особенности денежного обращения в РФ.

Задачи работы:

1. Раскрыть сущность понятий  "денежное обращение", "закон  денежного обращения", "денежная  масса".

2. Рассмотреть особенности организации  наличного и безналичного денежного  обращения в Российской Федерации;  выявить основные формы безналичных  и наличных расчетов; изучить  нормативно-правовые акты, связанные  с освещением данного вопроса.

3. Исследовать строение денежной  массы, определить роль закона  денежного обращения и скорости  оборота денег.

При написании  данной работы были использованы учебники и учебные пособия по дисциплине «Финансы и кредит», «Деньги, кредит и банки», периодическая литература: журналы «Маркетинг», «Банковское дело», «Банковские услуги», а также материалы с интернет-сайтов Центрального Банка России, ФЗ о «ЦБ РФ (Банке России)».

ГЛАВА 1. Теоретические основы денежного обращения

1.1. Понятие денежного обращения

            Сменяя форму стоимости (товар на деньги, деньги на товар), деньги находятся в постоянном движении между тремя субъектами: физическими лицами, хозяйствующими субъектами; органами государственной власти. А движение денег во внутреннем обороте при выполнении ими своих функций в наличной и безналичной формах есть денежное обращение¹. (Приложение 1)

            Денежное обращение - это процесс постоянного перехода денег от одних юридических и физических лиц к другим.²

           Денежное обращение – это движение денег при выполнении ими своих функций в наличной форме, обслуживающее реализацию товаров и оказание услуг. Объективной основой денежного обращения является товарное производство и общественное разделение труда, при котором товарный мир разделяется на товар и деньги, порождая противоречия между ними. Понятие денежного обращения относится только к наличному денежному обороту, поскольку только наличные деньги могут реально обращаться, т.е. переходить из рук в руки.

Денежное  обращение отражает направленные потоки денег между центральным банком и коммерческими банками (кредитными организациями); между коммерческими  банками; коммерческими банками  и предприятиями, организациями, учреждениями различных организационно-правовых форм; между коммерческими банками  и физическими лицами;  и финансовыми  институтами различного назначения; между финансовыми институтами  и физическими лицами.³

  Состояние  денежного обращения характеризуют  такие индикаторы, как линия движения  денег и скорость обращения  денег. 

  Линия  движения денег определяет направление движения денег. Наличные деньги совершают постоянный кругооборот, выходя из касс банков в обращение и совершая обратное движение большей частью в банки. В этой связи закономерной линией движения денег является кругообразная. Пример. Банк выдает наличные деньги предприятию на выплату заработной платы. Предприятие выплачивает заработную плату работникам. Работники предприятия оплачивают наличными деньгами потребляемые товары и услуги. Торговые предприятия и предприятия сферы услуг сдают денежную выручку в кассы обслуживаемого банка. Если в сфере денежного обращения происходят какие-либо деформации, то закономерная линия движения денег нарушается. В результате деньги возвращаются в кассы банков по более длительному пути.

  Скорость  обращения денег измеряет интенсивность движения денег при выполнении ими функций средства обращения и средства платежа. Скорость обращения денег выражается числом оборотов денежных знаков за определенный период времени или продолжительностью одного оборота в днях. 

Скорость  обращения денег - это быстрота их оборота при обслуживании сделок. Согласно практике Банка России скорость обращения рассчитывается на базе следующих формул (1.5):

, где                                          (1.5)

ВВП – номинальный ВВП.

Из данной формулы вытекает, что скорость обращения  денег (денежных знаков, денежной массы) равна соотношению объема ВВП  и средней денежной массы (например, за год). При участии в расчетах этих и других многочисленных показателей  точно определить количество денег, необходимых для обращения, и  скорость их обращения не всегда удается.

Рассчитывают  несколько показателей скорости обращения денег. Скорость возврата денег в кассу банка - это отношение  оборота по поступлению денег  в кассу банка за определенный период времени к среднему остатку  денег в обращении. Народнохозяйственная скорость обращения денег определяется отношением всего наличного оборота  за определенный период времени к среднему остатку денег в обращении. Скорость движения денег в кругообороте стоимости общественного продукта рассчитывается как отношение валового внутреннего продукта к денежной массе. Обратным данному показателю будет коэффициент монетизации, характеризующий степень обеспеченности экономики денежными средствами.   В развитых странах коэффициент монетизации достигает 0,6, а иногда близок к единице. В России этот показатель едва достигает 0,1.

  На  скорость обращения денег влияет  ряд факторов:

1) общеэкономические  факторы (уровень развития производства, темпы его роста, степень инфляционности  экономики и др.);

2) денежные  факторы (соотношение наличных  и безналичных оборотов, развитие  сберегательного дела, уровень процентных  ставок);

3) периодичность  выплат денежных доходов населению  (пенсий, стипендий, зарплаты);

4) равномерность  расходования населением полученных  доходов;

         5) уровни  сбережения и накопления.

             Из процесса денежного обращения,  таким образом, возможно вычленение  денежного оборота.

 Денежный  оборот - это совокупность всех потоков денежных средств, которые образуются в процессе платежей при посредстве денег, выполняющих функции средства обращения и средства платежа. Денежный оборот охватывает все денежные потоки в народном хозяйстве, совершаемые как в безналичной, так и наличной форме. На его объем и структуру оказывают влияние стадии производства и потребления. Длительный производственный процесс, требующий повышенного объема производственных запасов, увеличивает денежный оборот, связанный с их приобретением. Выпуск трудоемких изделий относительно увеличивает размеры денежного оборота по оплате труда и соответственно денежных доходов населения, направленных на потребление.

Денежный  оборот страны равен сумме всех платежей, совершаемых тремя субъектами в  наличной и безналичной форме  за определенный период. Деньги обслуживают  обмен стоимости ВВП и НД, в  том числе кругооборот капитала, обращение товаров и оказание услуг, движение ссудного капитала, обращение  товаров и оказание услуг, движение ссудного и фиктивного капитала и  доходов различных социальных групп.

    Денежный оборот следует отличать  от платежного оборота. Платежный оборот - это денежный оборот, в котором деньги функционируют только в качестве средства платежа. Составными частями платежного оборота являются весь безналичный денежный оборот и та часть наличного оборота, в которой деньги выполняют функцию средства платежа.

Денежное  обращение подразделяется на две  сферы: наличную и безналичную.

Налично-денежное обращение — движение наличных денег в сфере обращения и выполнение ими 2-х функций: средства платежа и средства обращения. Наличные деньги используются: для оплаты товаров, работ, услуг; для расчетов, не связанных с движением товаров и услуг (расчетов по выплате заработной платы, премий, пособий, стипендий, пенсий, по выплате страховых возмещении по договорам страхования, при оплате ценных бумаг и выплате дохода по ним, по платежам населения, на хозяйственные нужды, на оплату командировок, на представительские расходы, на закупку сельхозпродукции  и т.д.). Налично-денежное движение осуществляется с помощью различных видов денег: банкнот, металлических монет, других кредитных инструментов (векселей, чеков, кредитных карточек)⁴.

Налично-денежное обращение – это движение наличных денег, обслуживающих в основном розничный товарооборот. Средством обращения и платежа в данном случае являются реальные денежные знаки, передаваемые одним субъектом другому за товары, работы и услуги или в других предусмотренных законодательством случаях.

            Расчеты наличными деньгами осуществляются  главным образом между следующими  субъектами:

1) предприятиями, организациями, учреждениями и населением (выплата заработной платы, пенсий, пособий, стипендий, покупка товаров, оплата услуг);

2) финансово-кредитной системой и населением (уплата налогов, сборов, страховых взносов, покупка ценных бумаг, внесение денег на банковские вклады, получение различных денежных выплат, страховок, дивидендов, кредитов, процентов по депозитам);

3) различными группами населения.

По экономическому содержанию в наличном обороте выделяются платежи, связанные с денежными доходами и расходами населения. Значение наличного оборота состоит главным образом в том, что с помощью него удовлетворяется потребительский спрос населения.

Таким образом, сфера  использования налично-денежных платежей ограничена, в основном,  доходами населения.

Причины роста  налично-денежного оборота многообразны. К ним можно отнести:

• экономический кризис;
• кризис неплатежей;
• кризис наличности;
• плохая организация системы межбанковских расчетов;
• замедление расчетов;
• сознательное сокращение прибыли и доходов предпринимателей с целью ухода от налогов и расширение наличных платежей за пределами банковской системы⁵.

  Эмиссию наличных  денег осуществляет Центральный  (как правило, государственный)  банк. Он выпускает наличные деньги  в обращение и изымает их, если они пришли в негодность, а также заменяет деньги на новые образцы купюр и монет.

Наличное обращение есть необычайно дорогостоящая вещь, и ложится  огромным бременем на всю экономику. Затраты народного хозяйства, связанные  с наличным денежным обращением, составляют до нескольких процентов всего валового продукта.          

Во всем мире идет интенсивный процесс  сокращения наличного денежного  обращения. Платежи наличными деньгами преобладали до конца XIX в. В современных условиях удельный вес наличных денег в общей массе денежных средств, особенно в промышленно развитых государствах, невелик. Например, в России изменение количества наличных денег в обращении с 1.01.2011 г. составило 19,2 %.⁶