Анализ денежно-кредитной системы ФРГ

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 03 Сентября 2013 в 10:24, курсовая работа

Краткое описание

Денежно-кредитную политику проводит государство через двухуровневую банковскую систему. Первый ярус данной системы представлен центральным банком (государственным или, по меньшей мере, находящимся под пристальным государственным контролем). Старейшими из центральных банков являются Банк Англии и Банк Швеции, которые были основаны в конце XVII в. Однако современная модель центральных банков начала формироваться лишь в XIX в. - в экономике с бумажными деньгами и коммерческими банками. Сегодня в любой, даже самой маленькой стране имеется свой центральный банк. В такой же крупной стране, как США, функции центробанка выполняет Федеральная Резервная Система (ФРС), состоящая из правления в Вашингтоне и 12 региональных банков, самостоятельность которых ограничена.

Прикрепленные файлы: 1 файл

Курсовая_работа-ДКБ.doc

— 814.00 Кб (Скачать документ)
  • Bayerische Landesbank (BayernLB) - Бавария
  • Bremer Landesbank - Бремен
  • HSH Nordbank - Гамбург, Киль
  • Landesbank Baden - Württemberg (LBBW) - земля Баден-Вюртемберг
  • Norddeutsche Landesbank (NordLB) - Нижняя Саксония, Мекленбург-Передняя Померания, Саксония - Ангальт
  • Landesbank Saar (SaarLB) - Саар
  • Landesbank Hessen-Thüringen (Helaba) – Гессен и Тюрингия
  • NRW.BANK - Северная Рейн-Вестфалия
  • Landesbank Berlin (LBB) - Берлин19

В ФРГ в 2009 году работало 39441 отделение банков. При этом треть отделений относится к сберегательным кассам, 30% — кредитным союзам, 22% — четырём транснациональным банкам, остальные — другим кредитным институтам.20

Таблица 2

Крупные банки Германии по версии Forbes21

Ранг

Компания

Рыночная капитализация (млрд.долл.США)

1

Deutsche Bank

39,75

2

Commerzbank

8,72

3

DVB Bank

1,56

4

Aareal Bank

0,90

5

IKB

0,69


 

Таблица 3

Крупнейшие банки Германии (Источник: BankScope)22

Ранг

Банк

Активы $млрд. (12/2008)

1

Deutsche Bank AG

3065,094

2

Genossenschaftlicher FinanzVerbund

1426,154

3

Commerzbank AG

870,080

4

Deutsche Bundesbank

852,499

5

HypoVereinsbank (HVB)

638,233

6

Landesbank Baden-Wuerttemberg (LBBW)

623,383

7

DZ Bank AG

594,378

8

Bayerische Landesbank

586,829

9

Dresdner Bank AG

585,848

10

Hypo Real Estate Holding AG

584,029


 

Commerzbank (Коммерцбанк) - основан в 1870 г. и в настоящее время один из крупнейших банков Германии и Европы. После приобретения Dresdner Bank в мае 2009 года, Коммерцбанк стал одним из ведущих банков в обслуживании частных и корпоративных клиентов в Германии. Новый Коммерцбанк имеет около 80 филиалов и представительств более чем в 40 странах мира и обслуживает около 14.5 млн. клиентов. В Германии банк имеет одну из самых плотных филиальных сетей, состоящую из 1200 отделений. Совокупные активы на конец 2009 г. составляли 844.1 млрд. евро. Штаб-квартира расположена во Франкфурте.

Genossenschaftlicher FinanzVerbund (GFV) – финансовое кооперативное объединение в которое входят около 1200 немецких кооперативных банков. С общей стоимостью активов 1.025 трлн. евро и более 30 млн. клиентов, FinanzVerbund является одним из столпов немецкого банковского сектора. GFV формирует крупнейшую консолидированную банковскую группу Германии по размеру собственного капитала и 10-ю в Европе. Все банки-члены FinanzVerbund получают преимущества за счёт сильного механизма взаимной поддержки.

Вся система  управления рисками находится под  контролем центральной организации  немецких кооперативных банков - BVR (Bundesverband der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken - Национальный Союз Немецких Кооперативных банков). BVR управляет системой защиты и взаимной поддержки банков. Система и её фонд поддержки предназначены для защиты жизнеспособности всех банков-участников. Ни один кредитор не потерял деньги за более чем 70-летнюю историю существования этой системы (так называемой Protection scheme, работающей с 1937 года).

GFV сама  по себе не юридическое лицо, а группа юридических лиц, состоящая  на конец 2007 года из 1232 кооперативных  банков, 2-х клиринговых банков (DZ Bank и WGZ Bank) и 53-х других единиц. Все они также обязательно должны быть членами BVR – стратегического центра GFV.

Два центральных  клиринговых банка (DZ Bank и WGZ Bank), 4 лендера  по недвижимости BSH (Bausparkasse Schwäbisch Hall AG), DG HYP (Deutsche Genossenschafts‐Hypothekenbank AG), Münchener Hypothekenbank и WL‐Bank (WESTFÄLISCHE LANDSCHAFT Bodenkreditbank AG) обеспечивают конкурентноспособность банковских продуктов для первичных банков. Наиболее важные небанковские продукты обеспечивают: Union Asset Management Holding AG (управление активами), R+V Versicherung AG (страховая компания) и VR Leasing AG (лизинговая компания).

Landwirtschaftliche Rentenbank (Сельскохозяйственный Рентный банк) – немецкий государственный банк, основанный 11 мая 1949 года. Основная часть кредитного портфеля идет на поддержку сельского хозяйства. Rentenbank обеспечивает рефинансирование для банков в рамках Евросоюза, участвующих в поддержке сельского хозяйства и связанных областей. Банк фокусируется на предоставление стандартных кредитов развития, а также на специальных кредитах на особо выгодных условиях для агробизнеса и сельских регионов. Банк также предоставляет краткосрочные кредиты для предварительных выплат фермерам и рефинансирование кредитов для местных органов власти и государственных учреждений в сельских районах. Основной капитал банка был сформирован за счет взносов немецкого сельскохозяйственного и лесного сектора в период с 1949 по 1958 годы. Таким образом, любая нераспределенная прибыль, которая остается после отчислений в резервы, может быть использована только для развития сельского хозяйства. Банк имеет самые высокие кредитные рейтинги от ведущих международных агентств. Штаб-квартира расположена во Франкфурте. Основная характеристика представлена в таблицах 4 и 5.

Таблица 4

Ключевые цифры

млрд. евро

2009

2008

Суммарные активы

75.8

87.9

Кредиты и ссуды другим банкам

46.4

53.3

Долговые ценные бумаги и ценные бумаги с фиксированным  доходом

28.1

27.7

Обязательства перед  банками

4.3

11.0

Секьюритизированные обязательства

61.6

68.9

Суммарный капитал

3.126

3.047

Чистая прибыль за год

45 млн.

43 млн.

Число сотрудников

218

211


 

Таблица 5

Кредитные рейтинги

 

Long-term Rating

Short-term Rating

Moody's Investors Service

Aaa

P-1

Standard & Poor's

AAA

A-1+

Fitch Ratings

AAA

F1+


 

Landeskreditbank Baden-Wuerttemberg Foerderbank (кратко L-Bank) – полное название переводится как Государственный Банк Земли Баден-Вюртемберг Банк Развития. Банк был создан 1 декабря 1998 г. на основе Национального банка земли Баден-Вюртемберг. L-Bank является одним из крупнейших земельных банков Германии. Основной акционер банка - правительство земли Баден-Вютемберг. Деятельность L-Bank направлена на создание эффективной экономики и обеспечение высокого уровня жизни. Земельная гарантия по обязательствам банка, является прекрасной основой для недорогого рефинансирования. Основные функции L-Bank включают в себя  финансовую поддержку малых и средних предприятий, жилищного строительства, инфраструктурных проектов. Начиная с конца 2006 г., L-Bank предлагает субординированный кредит MezzaFin. Кроме того, L-Bank предлагает долевое финансирование для компаний практически на всех стадиях развития, а также участие в рисках, когда основной банк берёт на себя половину кредитного риска.

L-Bank участвует  в финансировании социальных  программ в т.ч. оказывает помощь  семьям с детьми (пособия и  льготы по уходу за ребенком), матерям и отцам-одиночкам, которые  могут получить привлекательные  процентные ставки по кредитам  на особо длительные сроки при покупке или строительстве дома. Как говорится в пресс-релизе банка «Дети не только делают нашу жизнь богаче, они обеспечивают будущее нашего государства. Таким образом, каждый евро, вложенный в образование и обучение ребенка, будет приносить высокие дивиденды».

Банк также  предлагает финансирование обучения для  молодых людей земли Баден-Вюртемберг, чтобы  обеспечить всем равные возможности при получении высшего образования. В отличие от многих других студенческих ссуд, данное предложение является открытым для всех, без проверки кредитоспособности.

L-Bank имеет  один из самых высоких кредитных  рейтингов АА+/А-1+ (Standard & Poor's) и  в списке самых надежных банков мира  занимает 7-е место. Общие активы на 31 декабря 2008 г. составляли 61.3 млрд. евро.

LBBW (Landesbank Baden-Württemberg) (федеральный банк земли Баден-Вюртемберг) – универсальный коммерческий банк, входит в десятку крупнейших банков Германии, в топ-50 крупнейших банков мира и является самым крупным земельным банком страны. Среди владельцев банка - город Штутгарт (18,932%), земля Баден-Вюртемберг (19,570%), Ассоциация сберкасс земли Баден-Вюртемберг (40,534%). Вместе со своими региональными розничными банками входящими в LBBW Group (Baden-Württem-bergische Bank (BW-Bank), Rheinland-Pfalz Bank, Sachsen Bank), LBBW предлагает полный спектр современных банковских сервисов через более чем 200 отделений по всей Германии. LBBW также имеет международные офисы и представительства в Нью-Йорке, Лондоне, Сингапуре, Сеуле, Дели, Мехико, Пекине. Суммарные активы на 31 декабря 2009 года составляли 412 млрд. евро.

 

NRW.Bank (North Rhine-Westphalia Bank) является государственным банком развития Земли Северная Рейн-Вестфалия, которой принадлежит 98.6% банка и 1.4% принадлежит региональным ассоциациям Рейнской и Вестфальской областей. NRW.Bank был основан в 2002 году в результате разделения банка Westdeutsche Landesbank Girozentrale на банк West LB AG и Landesbank NRW. 31 марта 2004, Landesbank NRW был переименован в NRW.BANK. Банк участвует в финансировании муниципальных учреждений и местных органов власти, инфраструктурных проектов, жилищных программ, малого и среднего бизнеса, образования. На 31 декабря 2008 г. активы банка составляли 160 млрд. евро. Штаб-квартира расположена в Дюссельдорфе. Кредитный рейтинг банка представлен в таблице 6.23

 

Таблица 6

Кредитные рейтинги

 

Fitch Ratings

Moody´s

Standard & Poor´s

Long-term rating

AAA

Aa1

AA-

Short-term rating

F1+

P-1

A-1+

Pfandbrief rating

AAA

n.R.

AAA

Outlook

Stable

stable

stable

 

August 26, 2010

July 29, 2010

February 15, 2010

       

 

Представим совокупный капитал банков Германии на Рис.2.:

Рис.2 Совокупный капитал банковской системы Германии24

 

Совокупный банковский капитал в ФРГ (Рис.2) составляет 390 млрд. евро (по состоянию на март 2011г.). Можно увидеть, что в конце 1998-начале1999 года капитал резко снизился в 2 раза (в связи с сокращением числа денежно-кредитных институтов), но в настоящее время продолжает свое увеличение, начиная с 1999 года.

Основное преимущество германской банковской системы заключается в более высокой стабильности на основе диверсификации и связанной с этим высокой надежностью банковских вкладов. Германские банки, действующие на универсальной основе, в состоянии предоставить своим клиентам широкий круг операций и услуг и за счет этого могут перераспределить доходы и потери от банковской деятельности.

Параллельно с универсально действующими коммерческими банками в Германии существуют ряд специализированных банков. Ипотечные банки и другие кредитные учреждения выдают ссуды под залог недвижимости, специальные банки предоставляют ссуды с рассрочкой платежа, кредитные кооперативы выдают ссуды для индивидуального жилищного строительства. Почтовый банк и так называемые промышленные банки функционируют в качестве кредитных кооперативов.

Ведущая роль в банковской системе  ФРГ принадлежит гроссбанкам - Немецкому, Дрезденскому и Коммерческому банкам (табл.4). К концу июля 1997 г. они обладали активами, составляющими 9,6% активов всей банковской системы страны. Каждый гроссбанк возглавляет финансово-промышленную группу, возникшую на основе их сращивания с промышленными концернами страны. Главной среди «большой тройки» является Дойчебанк, или Немецкий банк, который возглавляет ведущую в стране финансово-промышленную группу. В настоящее время в нее входят крупнейшие концерны таких ключевых отраслей экономики, как электротехника, электроника, атомная, горнорудная и металлургическая промышленность, тяжелое машиностроение и др. Особенно тесные связи имеет Дойчебанк с промышленными концернами Сименса и Маннесмана, Гёша, Ганиэля, Клёкнера, Хенкеля, Демаг и др. Дойчебанк с входящими в его группу кредитными учреждениями обслуживает боле 1/3 внешнеторгового оборота ФРГ.

Финансовая группа Дрезденбанка по экономической мощи несколько уступает предыдущей группе. Она включает концерны Круппа; АЭГ-Телефункен - вторую по величине электротехническую компанию ФРГ; Металлгезельшафт-Дегусса, которая является ведущей в производстве благородных металлов и одной из атомных монополий ФРГ; концерн Грундига (радиотехника. электроника, военное производство); «Браун, Бовери унд К°» (электротехника, атомная промышленность и др.). Дрезден-банк тесно связан с иностранным капиталом через обслуживание .фирм «Эссе» (группа Рокфеллера), «Стандарт Электрик Лорец АГ» (американский концерн ИТТ) и др.

Информация о работе Анализ денежно-кредитной системы ФРГ