Денежно-кредитная система и банки

НЕГОСУДАРСТВЕННОЕ ОБРАЗОВАТЕЛЬНОЕ  УЧРАЖДЕНИЕ

ВЫСШЕГО ПРОФЕССИОНАЛЬНОГО  ОБРАЗОВАНИЯ

«ПОВОЛЖСКИЙ ИНСТИТУТ БИЗНЕСА»

 

Кафедра «Экономика»

 

 

 

 

 

 

Курсовая работа

по дисциплине «Экономическая теория»

на тему: Денежно-кредитная  система и банки.

Структура банковской системы РФ.

 

 

 

 

 

 

                                                                                                 

 

 

 

 

                                                                                                 

 

 

                                                                                                      Студентка 1 курса

                                                                                         заочной формы обучения

                                                                                                       

                                                                                           Научный руководитель:

                                                                                     к.э.н., доцент Крутова Н.А.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Самара 2011

Содержание

 

 

Введение                                                                                                                       3

Глава 1. Сущность денежно- кредитной системы и банки                                      5

1.1 Определение и функции денежно- кредитной системы                                    5

1.2 Инструменты денежно-кредитной системы                                                       7

1.3 Центральный банк  РФ в денежно- кредитной системе                                     9

Глава 2. Структура и понятие банковской системы РФ                                        11

2.1 Понятие банковской системы                                                                             11

2.2 Подразделение  банковской системы                                                                13

2.3 Банковская система  России                                                                                15

Заключение                                                                                                                 23

Список использованной литературы                                                                       24

 

 

  

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

 

Основными задачами кредитно-денежной системы на данном этапе развития экономики России является поиск и обоснование путей развития инвестиционных механизмов для реализации в финансово-денежной практике принципов конкуренции рыночной экономики. Только в условиях рациональной организации кредитно-денежной системы, соответствующей требованиям объективных экономических законов можно добиться реальных экономических преобразований, способствующих улучшению социально-экономической обстановки в стране. Поэтому исследование кредитно-денежной системы во всех периодах ее развития в разных странах и России с присущими им традициями является актуальной задачей.

За  последнее время произошли значительные сдвиги в становлении кредитного механизма денежно - кредитной системы  России. Определились и сформировались основные направления специализации денежного и кредитного механизма, завершился раздел клиентской базы между финансовыми институтами.

Современная денежно-кредитная система это  важнейшая сфера национального  хозяйства любого развитого государства. В последние годы она претерпела значительные изменения.

Переход России к рыночной экономике, повышение  эффективности ее функционирования, создание необходимой инфраструктуры невозможно обеспечить без использования  и дальнейшего развития денежно-кредитных отношений. Деньги и кредит стимулируют развитие производительных сил, ускоряет формирование источников капитала для расширения воспроизводства на основе достижений научно-технического прогресса. Без денежно-кредитной системы и поддержки невозможно обеспечить быстрое и цивилизованное становление хозяйств, предприятий, внедрение других видов предпринимательской деятельности на внутригосударственном и внешнем экономическом пространстве.

В настоящее время  единство исторически сложившейся  и будущей кредитно-денежной системы полностью не изучено, так как опыт переходного периода недостаточно обобщен. Объясняется это следующими обстоятельствами:

- во-первых, после распада  СССР, кредитная система до сих  пор фактически не реформирована. 

- во-вторых, выводы аналитиков Всемирного банка в большей мере основаны на анализе несовершенной статистической информации, что приводит к игнорированию традиций формирования национальных кредитных систем.

В рамках данной курсовой работы ставится цель: на основе современной научной литературы изучить экономическое содержание денежно-кредитной системы и инструменты ее регулирования. Достижение поставленной цели предполагается достичь, решив следующие задачи:

          1. Дать  определение денежно-кредитной  системы.

          2. Изучить функции и инструменты денежно-кредитной системы.

3. Рассмотреть структуру  и понятие банковской системы.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Глава 1 . Сущность денежно-кредитной системы

 

1. Определение и функции денежно-кредитной системы

 

 

     Современная денежно-кредитная система представляет собой многоуровневый механизм аккумулирования и перераспределение финансовых активов. Она состоит из следующих звеньев:

1. Центральный банк, государственные и полугосударственные банки.
2. Банковский сектор: коммерческие банки, сберегательные банки, инвестиционные банки, ипотечные банки, специализированные торговые банки.
3. Специализированные небанковские кредитно-финансовые  учреждения: страховые компании, пенсионные фонды,   инвестиционные компании, финансовые компании, благотворительные фонды,   ссудо-сберегательные ассоциации, кредитные союзы.

         Приведённая трёхъярусная схема структуры денежно-кредитной   системы является типичной для большинства промышленно развитых стран, в частности США, стран Западной Европы, Японии. Однако по степени развитости тех или иных звеньев отдельные страны существенно отличаются друг от друга. Наиболее развита кредитная система США, на неё ориентируются  промышленно развитые страны при формировании своей кредитной   системы. Тем не менее, каждая страна имеет свои особенности.

         Так, в кредитной системе стран Западной Европы получили широкое развитие банковские и страховые секторы.    В Германии банковский сектор базируется в основном на коммерческих, сберегательных и ипотечных банках. Причем институт ипотечных банков занимает в Германии большой удельный вес в кредитной системе и на рынке ссудных капиталов. Для Франции характерно разделение банковского звена в основном  на    депозитные коммерческие банки, деловые банки, которые выполняют функции инвестиционных,  и сберегательных банков.

   Современная кредитная  система Японии имеет трехъярусную систему: центральный банк, банковский и специализированные секторы. При этом наиболее развит банковский сектор, базирующийся на городских (коммерческих) и сберегательных банках.

        Денежно-кредитные системы развивающихся стран в целом развиты слабо. В большинстве этих стран существует двухъярусная система, представленная национальным центральным банком и системой коммерческих банков. Не подлежит сомнению тот факт, что государство должно активно вмешиваться в экономику для проведения своей социально-экономической политики, а также замещение рыночного механизма там, где он даёт сбой . [ 2]

 

Существует два основных способа государственного вмешательства:

- прямое административное вмешательство (установка цен, рационирование        товаров)

- косвенное экономическое  регулирование (выработка и осуществление  государством денежно-кредитной  политики).

     Нормальное функционирование экономики невозможно без денег. Переходя от одного экономического субъекта, деньги способствуют движению товара, и облегчают расчеты. В деньгах как всеобщем эквиваленте, находит своё выражение стоимость всех товаров. В этом состоит основная функция денег. Помимо этого, деньги выступают средством обращения, накопления и платежа.

      Движение  денег обслуживающее реализацию товаров, а также платежи, расчеты в национальной  экономике называется денежным обращением. Форма организации денежного обращения в стране, закреплённая законодательством, образует денежную систему.

 Государство определяет  следующие элементы денежной  системы:

-  национальную денежную единицу

-  масштаб цен

-  виды денежных  знаков имеющих законное хождение 

- порядок эмиссии и обращение денег (обеспечение, выпуск, изъятие из    обращения)

-   формы безналичного  платёжного оборота.

        Государственным институтом, осуществляющим  регулирование денежного обращения,  является Центробанк. В зависимости  от того, какой материал выполняет функции денег, выделяют два типа денежных систем: металлических денег и бумажных денег.

        В случае металлического денежного  обращения, в качестве денег  используют золотые, серебреные  монеты. При обращении бумажных  денег, платёжным средством выступают банкноты, чеки, векселя. Деньги продаются и покупаются на денежном рынке.

        Денежный рынок- это одна из разновидностей товарного рынка, часть рынка ссудных капиталов.

        Агентами денежного рынка являются в основном банки, а также другие финансово- кредитные институты. Как и на любом другом рынке, на денежном рынке основными элементами механизма его функционирования является спрос и предложение.

        Спрос на деньги – это общее количество денег, которое домохозяйства, предприятия и государство желают иметь в данный момент.

        Денежное предложение – это денежная масса в обращении.

        Предложение денег обеспечивается  Центральным банком, который выпускает  в обращение банкноты. Коммерческие  банки также создают деньги, предоставляя  кредиты предприятиям и населению.

        Для удовлетворения многочисленных  потребностей общества в заёмных  средствах, используется ссудный  капитал. Движение этого капитала  называется кредитом. Совокупность кредитных отношений, существующих в стране, форм и методов кредитования, банков или других кредитных учреждений образуют кредитную систему.

          Кредит – это экономическая категория,  выражающая отношения, проявляющиеся в том, что различные хозяйствующие организации или отдельные лица передают друг другу денежные средства на условиях возвратности, срочности, платности.

          Важнейшим источником ссудного  капитала служат свободные денежные  средства кредитно- финансовых учреждений; денежные накопления населения.  Различают коммерческий и банковский кредит.

          Коммерческий кредит – предоставляется предприятием в виде продажи товаров с отсрочкой платежа.

          Банковский кредит – предоставляется владельцем денежных средств заёмщикам в виде денежных ссуд.

          В зависимости от сферы применения, различают кредитные средства на приобретения оборотного капитала и ссуды, т.е. кредит на приобретение основного капитала. По срокам предоставления кредиты делятся на: кратковременные, среднесрочные и долгосрочные.

          Функции кредита обуславливают функции денежно-кредитной системы страны, которые заключаются в следующим:

      -  распределение  денежной массы и направление  денежных потоков

      - эмиссионная  функция: на основе кредита  и в связи с кредитом происходит  выпуск денежных знаков, безналичных платёжных средств, ценных бумаг.

      - контроль  в процессе совершения кредитных  операций: осуществляется контроль экономической деятельности предприятий и их финансовое состояние