Анализ банковских услуг, предоставляемых отделением Сберегательного банка №6695 и перспективы их развития
Курсовая работа, 26 Марта 2014, автор: пользователь скрыл имя
Краткое описание
Основная задача российских банков – это качественное клиентское обслуживание. Завоевание клиентской базы в настоящее время банки связывают с внедрением и развитием новых современных услуг и банковских продуктов. Вместе с тем, необходимо отметить, что в условиях России новые технологии не противоречат развитию региональной и розничной сети, а, наоборот, позволяют более гармонично их развивать. Значение активизации роли банков, обслуживающих население, состоит в том, чтобы при наименьших затратах содействовать максимальному эффекту, наиболее полному удовлетворению потребностей клиентов в банковском обслуживании, улучшению качества банковского обслуживания частных лиц, расширению спектра банковских услуг и снижению их себестоимости.
Содержание
Введение 5
1. Организация розничного банковского бизнеса 7
1.1 Основные виды розничных банковских услуг 7
1.2 Продуктовая стратегия банка на розничном рынке 17
1.3 Современное состояние рынка банковских услуг 22
2. Анализ современного состояния и перспектив развития услуг коммерческих банков населению 35
2.1 Традиционные услуги коммерческих банков населению 35
2.2 Новые услуги российских банков населению 50
2.3 Услуги зарубежных банков населению 58
3. Анализ банковских услуг, предоставляемых отделением Сберегательного банка №6695 и перспективы их развития 62
3.1. Анализ финансово-экономической деятельности отделения 62
3.2. Анализ комиссионного дохода от предоставления банковских услуг по отделению 69
3.3 Перспективы расширения спектра банковских услуг в отделении 77
Заключение 83
Список литературы 85
Прикрепленные файлы: 1 файл
Оглавление.docx
— 403.48 Кб (Скачать документ)О кредитных бюро. Федеральный закон от 30 декабря 2005 г. № 218-ФЗ.
О залоге. Закон РФ от 29 мая 1992 г. № 2872-1 (с изм., внесенными Федеральным законом от 16.07.1998 N 102-ФЗ).
О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета. Положение ЦБ РФ России от 26.06.98 № 39-П.
О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности. Положение ЦБ РФ от 26.03.04 г. № 254-П.
О порядке регулирования деятельности банков. Инструкция ЦБ РФ от 01.10.97г N 1128-У (с изменениями и дополнениями от 13 июля, 1, 24 сентября, 2 ноября 1999 года, 12 мая 2000 года, от 20 марта 2002 г.).
Алексашенко С. «Банковский кризис: туман рассеивается?», журнал «Вопросы экономики», 2004, №5. – С. 4-42
Антонов Н.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки. – М.: АО «Финстатинформ», 2002. – 296с.
Ануреев С.В. Платежные системы и их развитие в России.- М.: Финансы и статистика, 2004. – 288с.
Банки и банковская деятельность: Банковские услуги. – 2007- №1. - с.26.
Банки и банковские операции: Учебник для вузов/Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1999. – 471с.
Банковская система США // Бизнес и банки. – 2006. - №20. – с.10.
Банковская услуга как результат
интеграции банка в мировую финансовую
систему. URL: http://www.smartcat.ru/3/157_10_3.shtml
Банковское дело/Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: «Роспотребрезерв», 2002. – 432с.
Банковское дело: учеб. Под. Ред. В.И. Колесникова.- М.: Финансы и статистика.- 2005.- 460 с.
Банковское дело: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2006.
Банковское кредитование предприятий Москвин В.// Инвестиции в России.- 2004.- №4.- С. 34-44.
Белоглазова Г.Н. Банковское дело. – М.: Финансы и статистика, 2006.
Богатин Ю.В., Швандар В.А. Инвестиционный анализ: Учебное пособие для вузов.- М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2004. – С. 193
Бухвальд А. Кредитование малого предпринимательства // Вопросы экономики.- 2005.- №4. С.92-99.
Бюджетный Кодекс Российской Федерации от 31 июля 1998г. №145-ФЗ. Ведомости Федерального Собрания Российской Федерации. №25 от 01.09.1998г. ст.32, 34.
Введение в банковское дело: Учеб. пособие / Рук. авт. кол. проф. Г. Асхауэр. – М.: 1999. – 627с.
Викулин А.Ю. Антимонопольное регулирование рынка банковских услуг. М.: Изд-во БЭК, 2001.
Германия: банки и банковская деятельность // Банковские услуги. – 2006. - №10. – с.25-29.
Глушкова Н.Б. Банковское дело. – М.: Академ. Проект, 2006. – 324 с.
Головин Ю.В., Ю.И. Львов.Банки и банковские операции в России / Под ред. М.Х. Лапидуса. М.: Финансы и статистика, 2001.
Дробозина Л. А., Можайсков О. В. Финансовая и денежно-кредитная система Англии. - М.: Финансы, 2000. – 326с.
Едронова В.Н., Хасянова С.Ю. Зарубежные и отечественные подходы к определению кредитоспособности заемщика // Деньги и кредит. - 2003. - № 10. - С. 3-8.
Жарковская Е.П., Арендс И.О. Банковское дело: Курс лекций. – М.: Омега-Л, 2005.
Жилищно-накопительные вклады
могут стать одним из путей решения жилищной
проблемы. URL: http://urbc.ru/index.php?newsid=123180
Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки. М., Банки и биржи, ЮНИТИ. 1999г. – 270 с.
Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов. / Под ред. – М: ЮНИТИ-ДАНА, 2006.
Захаров В.С. Коммерческие банки: проблемы и пути развития // Деньги и кредит. –2006. - №9. – с.9-13.
Иванов А.Н. Платежные услуги банков // Деньги и кредит. – 2006. - №9. – с.58-64.
Кабушкин С.Н. «Управление банковскими кредитными рисками» - М.: Новое знание, 2005.
Кирисюк Г.М., Ляховский В.С. Оценка банком кредитоспособности заемщика // Деньги и кредит. - 2004. - № 4. - с. 30-34.
Красивый жест: малый бизнес// Эксперт.- 2005.- №10. – С. 28
Кушуев А.А. Показатели платежеспособности и ликвидности в оценке кредитоспособности заемщика // Деньги и кредит. - 2004 - № 12 - С. 52-66.
Лаврушин О.И. Банковское дело. М: Финансы и статистика.2005.
Лаврушин О.И. Банковское дело. Современная система кредитования. – М.: КноРус, 2006. – 453 с.
Мал бизнес, да дорог, Ескевич А.// Эксперт-Сибирь.- 2005.- №10.- С. 10-15.
Обзор российского рынка платежных
карт. Тенденции и перспективы развития/
. URL: http://www.cbr.ru/analytics/bank_system/cards.pdf ЦБ РФ.
Объём эмиссии карт Сбербанка.
Прайм-Тасс. URL:http://bankir.ru/news/newsline/cards/28.04.2007/82681
-
Овчаров А.О. Организация управления рисками в коммерческом банке // Банковское дело. – 2004. - № 1. - С. 18-31.
Оперативный обзор рынка банковских
услуг. URL: http://marketing.rbc.ru/research/562949954523226.shtml
Официальный сайт Агентства РБК. Рейтинг. URL: http://rating.rbc.ru/
Печникова А.В. Банковские операции. – М.: Форум-Инфра, 2006. – 347 с.
Реструктуризация в сфере кредитов малого бизнеса, Бажан А.И.// Деньги и кредит.- 2004.- №4.- С. 22-27.
Реструктуризация в сфере кредитов малого бизнеса, Бажан А.И.// Деньги и кредит.- 2005.- №4. – С, 23
Сагитдинов М.Ш., Калимулина Ф.Ф. К вопросу об анализе деятельности коммерческого банка // Банковское дело. – 2004. - № 10. - С. 15-24.
Смирнов Е.П. Банковские системы России // Банковское дело. – 2006. - №9. – с.24.
Тавасиев А.М. Банковское дело. Базовые операции для клиентов. – М.: Финансы и статистика, 2006. – 155 с.
Тавасиев А.М. Банковское дело. Дополнительные операции для клиентов. – М.: Финансы и статистика, 2006. – 155 с.
Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции. – М.: ИПЦ «Вазар-Ферро», 2002. – 320с.
Финансы. Денежное обращение. Кредит.: Учебник для вузов / под ред. проф. Л.А. Дробозиной. – М.: Финансы, ЮНИТИ, 1999. – 479с.
Халевинская Е.Д. Банковские кредиты // Аудит и финансовый анализ. – 2005. - № 4. - С. 20-25.
Хандруев А.А. Управление рисками банков: научно-практический аспект // Деньги и кредит. – 2005. - № 6. - С. 17-21.
Шеремет А.Д., Щербакова Г.Н. Финансовый анализ в коммерческом банке. – М: Финансы и статистика, 2004.
Приложение А
Условия депозитных вкладов Сбербанка РФ
Таблица А.1- Вклад Накопительный (действуют с 15 января 2009 г.)
Валюта вклада |
Периодичность выплаты процентного дохода |
Сумма вклада |
Срок вклада/Годовая процентная ставка* | |||||
91-180 дней |
181-270 дней |
271-366 дней |
367-732 дня |
733-1079 дней |
1080 дней | |||
Российский рубль |
по окончанию срока вклада |
от 3 000 до 100 000 |
11,50% |
12,00% |
12,50% |
13,00% |
13,50% |
14,00% |
от 100 001 до 450 000 |
11,75% |
12,25% |
12,75% |
13,25% |
13,75% |
14,25% | ||
свыше 450 001 |
12,00% |
12,50% |
13,00% |
13,50% |
14,00% |
14,50% | ||
Доллар США |
по окончанию срока вклада |
от 100 до 3 500 |
7,00% |
7,50% |
8,50% |
9,00% |
9,50% |
10,00% |
от 3 501 до 15 000 |
7,25% |
7,75% |
8,75% |
9,25% |
9,75% |
10,25% | ||
свыше 15 001 |
7,50% |
8,00% |
9,00% |
9,50% |
10,00% |
10,50% | ||
Евро |
по окончанию срока вклада |
от 100 до 3 500 |
7,00% |
7,50% |
8,50% |
9,00% |
9,50% |
10,00% |
от 3 501 до 15 000 |
7,25% |
7,75% |
8,75% |
9,25% |
9,75% |
10,25% | ||
свыше 15 001 |
7,50% |
8,00% |
9,00% |
9,50% |
10,00% |
10,50% | ||
Таблица А. 2- Вклад Универсальный (действуют с 15 января 2009 г.)
Валюта вклада |
Периодичность выплаты процентного дохода |
Срок вклада |
Сумма вклада |
Годовая процентная ставка* |
Годовая процентная ставка при досрочном расторжении в зависимости от фактического срока нахождения средств во вкладе | |||
до 90 дней |
91-180 дней |
181-270 дней |
271-366 дней | |||||
Российский рубль |
Ежемесячно |
367 дней |
от 50 000 до 500 000 |
11,00% |
0,1% |
1% |
6% |
6,5% |
от 500 001 до 1 000 000 |
11,25% | |||||||
от 1 000 001 |
11,50% | |||||||
Доллар США |
Ежемесячно |
367 дней |
от 1 500 до 15 000 |
8,50% |
0,1% |
1% |
3% |
3,5% |
от 15 001 до 30 000 |
8,75% | |||||||
от 30 001 |
9,00% | |||||||
Евро |
Ежемесячно |
367 дней |
от 1 500 до 15 000 |
8,50% |
0,1% |
1% |
2% |
2,5% |
от 15 001 до 30 000 |
8,75% | |||||||
от 30 001 |
9,00% | |||||||
Приложение Б
Баланс Дзержинского ОСБ №6695 Сбербанка РФ г. Новосибирска, тыс. руб.
Актив |
1.01.2007 г. |
1.01.2008 г. |
1.01.2009 г. |
Пассив |
1.01.2007 г. |
1.01.2008 г. |
1.01.2009 г. |
1. Денежные средства |
33975 |
24 686 |
48 577 |
1. Собственные средства |
217530 |
229448 |
236376 |
2. Средства кредитных
организаций в Центральном |
54918 |
155 734 |
144 425 |
1.1. Уставный капитал |
159850 |
159850 |
159850 |
2.1. Обязательные резервы |
28815 |
12 095 |
17 192 |
1.2. Эмиссионный доход |
13050 |
13050 |
13050 |
3. Средства в кредитных организациях |
16978 |
25 413 |
21 989 |
1.3. Переоценка основных средств |
2919 |
2905 |
2905 |
4. Чистые вложения в торговые ценные бумаги |
0 |
0 |
0 |
1.4. Расходы будущих периодов и предстоящие выплаты, влияющие на собственные средства |
-242 |
616 |
2466 |
5. Чистая ссудная задолженность |
476471 |
486 434 |
814 988 |
1.5. Фонды и неиспользованная прибыль прошлых лет в распоряжении кредитной организации (непогашенные убытки прошлых лет) |
39486 |
41292 |
53610 |
6. Чистые вложения в инвестиционные ценные бумаги, удерживаемые до погашения |
3411 |
99 |
206 |
1.6. Прибыль (убыток) за отчетный период |
1983 |
12967 |
9427 |
7. Чистые вложения в ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи |
2 |
0 |
0 |
2. Обязательства, всего |
395374 |
491858 |
837155 |
8. Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы |
23846 |
25 095 |
34 836 |
2.1. Кредиты Центрального банка Российской Федерации |
0 |
0 |
0 |
9. Требования по получению процентов |
1722 |
529 |
599 |
2.2. Средства кредитных организаций |
47717 |
5550 |
3956 |
10. Прочие активы |
1581 |
3 316 |
7 911 |
2.3. Средства клиентов |
339999 |
475129 |
769035 |
2.3.1. Вклады физических лиц |
191134 |
182959 |
227220 | ||||
2.4. Выпущенные долговые обязательства |
5836 |
6938 |
59486 | ||||
2.5. Обязательства по уплате процентов |
1131 |
792 |
1025 | ||||
2.6. Прочие обязательства |
394 |
519 |
1441 | ||||
2.7. Резервы на возможные
потери по условным |
297 |
2930 |
2212 | ||||
Всего активов |
612904 |
721 306 |
1 073 531 |
Всего пассивов |
612904 |
721306 |
1073531 |
Приложение В
Анализ структуры и динамики ресурсов коммерческого Дзержинского ОСБ №6695 Сбербанка РФ г. Новосибирска за 2007–2009гг.
|
Наименование статьи |
1.01. 2007 г. |
1.01. 2008 г. |
абсолютное изменение, тыс. руб. (+, -) |
Темп роста, % |
Изменене итога пассива за счет измененя основных статей, % |
1.01. 2009 г. |
абсолютное изменение, тыс. руб. (+, -) |
Темп роста, % |
Изменене итога пассива за счет измененя основных статей, % | |||
сумма, тыс. руб. |
уд. вес, % |
сумма, тыс. руб. |
уд. вес, % |
сумма, тыс. руб. |
уд. вес, % | |||||||
Собственные средства |
217530 |
35,5 |
229448 |
31,8 |
+11918 |
105,5 |
11,0 |
236376 |
22,0 |
+6928 |
103,0 |
2,0 |
Обязательства |
395374 |
64,5 |
491858 |
68,2 |
+96484 |
124,4 |
89,0 |
837155 |
78,0 |
+345297 |
170,2 |
98,0 |
Пассивы, всего |
612904 |
100 |
721306 |
100 |
+108402 |
117,7 |
100 |
1073531 |
100 |
+352225 |
148,8 |
100 |
Приложение Г
Анализ депозитного портфеля по характеру операций Дзержинского ОСБ №6695 Сбербанка РФ г. Новосибирска за 2007–2009 гг.
Наименование статьи |
Балансовый счет |
1.01. 2007 г. |
1.01. 2008 г. |
Изменение |
Темп роста, % |
1.01. 2009 г. |
Изменение |
Темп роста, % | |||||
сумма, тыс. руб. |
уд. вес, % |
сумма, тыс. руб. |
уд. вес, % |
абсолют- ное, тыс. руб. (+/-) |
относи-тельное (+/-), % |
сумма, тыс. руб. |
уд. вес, % |
абсолют- ное тыс. руб. (+/-) |
относи-тельное (+/-), % | ||||
Депозитные операции с клиентами |
410-426 |
217205 |
100 |
324700 |
100 |
+107495 |
- |
149,5 |
437218 |
100 |
+112518 |
- |
134,7 |
Депозитные операции с банками |
312 (13-21), 315, 316 |
0 |
0 |
0 |
|||||||||
Депозитные операции с ценными бумагами |
521, 522 |
0 |
0 |
0 |
|||||||||
Депозитный портфель, всего |
217205 |
100 |
324700 |
100 |
+107495 |
- |
149,5 |
437218 |
100 |
+112518 |
- |
134,7 | |