Анализ банковских услуг, предоставляемых отделением Сберегательного банка №6695 и перспективы их развития

О кредитных бюро. Федеральный закон от 30 декабря 2005 г. № 218-ФЗ.

О залоге. Закон РФ от 29 мая 1992 г. № 2872-1 (с изм., внесенными Федеральным законом от 16.07.1998 N 102-ФЗ).

О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками и отражения указанных операций по счетам бухгалтерского учета. Положение ЦБ РФ России от 26.06.98 № 39-П.

О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности. Положение ЦБ РФ от 26.03.04 г. № 254-П.

О порядке регулирования деятельности банков. Инструкция ЦБ РФ от 01.10.97г N 1128-У (с изменениями и дополнениями от 13 июля, 1, 24 сентября, 2 ноября 1999 года, 12 мая 2000 года, от 20 марта 2002 г.).

Алексашенко С. «Банковский кризис: туман рассеивается?», журнал «Вопросы экономики», 2004, №5. – С. 4-42

Антонов Н.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки. – М.: АО «Финстатинформ», 2002. – 296с.

Ануреев С.В. Платежные системы и их развитие в России.- М.: Финансы и статистика, 2004. – 288с.

Банки и банковская деятельность: Банковские услуги. – 2007- №1. - с.26.

Банки и банковские операции: Учебник для вузов/Под ред. проф. Е.Ф. Жукова. – М.: Банки и биржи, ЮНИТИ, 1999. – 471с.

Банковская система США // Бизнес и банки. – 2006. - №20. – с.10.

Банковская услуга как результат интеграции банка в мировую финансовую систему. URL: http://www.smartcat.ru/3/157_10_3.shtml

Банковское дело/Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: «Роспотребрезерв», 2002. – 432с.

Банковское дело: учеб. Под. Ред. В.И. Колесникова.- М.: Финансы и статистика.- 2005.- 460 с.

Банковское дело: Учебник / Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Финансы и статистика, 2006.

Банковское кредитование предприятий Москвин В.// Инвестиции в России.- 2004.- №4.- С. 34-44.

Белоглазова Г.Н. Банковское дело. – М.: Финансы и статистика, 2006.

Богатин Ю.В., Швандар В.А. Инвестиционный анализ: Учебное пособие для вузов.- М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2004. – С. 193

Бухвальд А. Кредитование малого предпринимательства // Вопросы экономики.- 2005.- №4. С.92-99.

Бюджетный Кодекс Российской Федерации от 31 июля 1998г. №145-ФЗ. Ведомости Федерального Собрания Российской Федерации. №25 от 01.09.1998г. ст.32, 34.

Введение в банковское дело: Учеб. пособие / Рук. авт. кол. проф. Г. Асхауэр. – М.: 1999. – 627с.

Викулин А.Ю. Антимонопольное регулирование рынка банковских услуг. М.: Изд-во БЭК, 2001.  

Германия: банки и банковская деятельность // Банковские услуги. – 2006. - №10. – с.25-29.

Глушкова Н.Б. Банковское дело. – М.: Академ. Проект, 2006. – 324 с.

Головин Ю.В., Ю.И. Львов.Банки и банковские операции в России / Под ред. М.Х. Лапидуса. М.: Финансы и статистика, 2001.

Дробозина Л. А., Можайсков О. В. Финансовая и денежно-кредитная система Англии. - М.: Финансы, 2000. – 326с.

Едронова В.Н., Хасянова С.Ю. Зарубежные и отечественные подходы к определению кредитоспособности заемщика // Деньги и кредит. - 2003. - № 10. - С. 3-8.

Жарковская Е.П., Арендс И.О. Банковское дело: Курс лекций. – М.: Омега-Л, 2005.

Жилищно-накопительные вклады могут стать одним из путей решения жилищной проблемы. URL: http://urbc.ru/index.php?newsid=123180

Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки. М., Банки и биржи, ЮНИТИ. 1999г. – 270 с.

Жуков Е.Ф. Деньги. Кредит. Банки: Учебник для вузов. / Под ред. – М: ЮНИТИ-ДАНА, 2006.

Захаров В.С. Коммерческие банки: проблемы и пути развития // Деньги и кредит. –2006. - №9. – с.9-13.

Иванов А.Н. Платежные услуги банков // Деньги и кредит. – 2006. - №9. – с.58-64.

Кабушкин С.Н. «Управление банковскими кредитными рисками» - М.: Новое знание, 2005.

Кирисюк Г.М., Ляховский В.С. Оценка банком кредитоспособности заемщика // Деньги и кредит. - 2004. - № 4. - с. 30-34.

Красивый жест: малый бизнес// Эксперт.- 2005.- №10. – С. 28

Кушуев А.А. Показатели платежеспособности и ликвидности в оценке кредитоспособности заемщика // Деньги и кредит. - 2004 - № 12 - С. 52-66.

Лаврушин О.И. Банковское дело. М: Финансы и статистика.2005.

Лаврушин О.И. Банковское дело. Современная система кредитования. – М.: КноРус, 2006. – 453 с.

Мал бизнес, да дорог, Ескевич А.// Эксперт-Сибирь.- 2005.- №10.- С. 10-15.

Обзор российского рынка платежных карт. Тенденции и перспективы развития/ . URL: http://www.cbr.ru/analytics/bank_system/cards.pdf ЦБ РФ.

Объём эмиссии карт Сбербанка. Прайм-Тасс. URL:http://bankir.ru/news/newsline/cards/28.04.2007/82681 -

Овчаров А.О. Организация управления рисками в коммерческом банке // Банковское дело. – 2004. - № 1. - С. 18-31.

Оперативный обзор рынка банковских услуг. URL: http://marketing.rbc.ru/research/562949954523226.shtml

Официальный сайт Агентства РБК. Рейтинг. URL: http://rating.rbc.ru/

Печникова А.В. Банковские операции. – М.: Форум-Инфра, 2006. – 347 с.

Реструктуризация в сфере кредитов малого бизнеса, Бажан А.И.// Деньги и кредит.- 2004.- №4.- С. 22-27.

Реструктуризация в сфере кредитов малого бизнеса, Бажан А.И.// Деньги и кредит.- 2005.- №4. – С, 23

Сагитдинов М.Ш., Калимулина Ф.Ф. К вопросу об анализе деятельности коммерческого банка // Банковское дело. – 2004. - № 10. - С. 15-24.

Смирнов Е.П. Банковские системы России // Банковское дело. – 2006. - №9. – с.24.

Тавасиев А.М. Банковское дело. Базовые операции для клиентов. – М.: Финансы и статистика, 2006. – 155 с.

Тавасиев А.М. Банковское дело. Дополнительные операции для клиентов. – М.: Финансы и статистика, 2006. – 155 с.

Усоскин В.М. Современный коммерческий банк: управление и операции. – М.: ИПЦ «Вазар-Ферро», 2002. – 320с.

Финансы. Денежное обращение. Кредит.: Учебник для вузов / под ред. проф. Л.А. Дробозиной. – М.: Финансы, ЮНИТИ, 1999. – 479с.

Халевинская Е.Д. Банковские кредиты // Аудит и финансовый анализ. – 2005. - № 4. - С. 20-25.

Хандруев А.А. Управление рисками банков: научно-практический аспект // Деньги и кредит. – 2005. - № 6. - С. 17-21.

Шеремет А.Д., Щербакова Г.Н. Финансовый анализ в коммерческом банке. – М: Финансы и статистика, 2004.

 
Приложение А

Условия депозитных вкладов Сбербанка РФ

Таблица А.1- Вклад Накопительный (действуют с 15 января 2009 г.)

Валюта вклада	Периодичность выплаты процентного дохода	Сумма вклада	Срок вклада/Годовая процентная ставка*
			91-180 дней	181-270 дней	271-366 дней	367-732 дня	733-1079 дней	1080 дней
Российский рубль	по окончанию срока вклада	от 3 000 до 100 000	11,50%	12,00%	12,50%	13,00%	13,50%	14,00%
		от 100 001 до 450 000	11,75%	12,25%	12,75%	13,25%	13,75%	14,25%
		свыше 450 001	12,00%	12,50%	13,00%	13,50%	14,00%	14,50%
Доллар США	по окончанию срока вклада	от 100 до 3 500	7,00%	7,50%	8,50%	9,00%	9,50%	10,00%
		от 3 501 до 15 000	7,25%	7,75%	8,75%	9,25%	9,75%	10,25%
		свыше 15 001	7,50%	8,00%	9,00%	9,50%	10,00%	10,50%
Евро	по окончанию срока вклада	от 100 до 3 500	7,00%	7,50%	8,50%	9,00%	9,50%	10,00%
		от 3 501 до 15 000	7,25%	7,75%	8,75%	9,25%	9,75%	10,25%
		свыше 15 001	7,50%	8,00%	9,00%	9,50%	10,00%	10,50%

 

 

Таблица А. 2- Вклад Универсальный (действуют с 15 января 2009 г.)

Валюта вклада	Периодичность выплаты процентного дохода	Срок вклада	Сумма вклада	Годовая процентная ставка*	Годовая процентная ставка при досрочном расторжении в зависимости от фактического срока нахождения средств во вкладе
					до 90 дней	91-180 дней	181-270 дней	271-366 дней
Российский рубль	Ежемесячно	367 дней	от 50 000 до 500 000	11,00%	0,1%	1%	6%	6,5%
			от 500 001 до 1 000 000	11,25%
			от 1 000 001	11,50%
Доллар США	Ежемесячно	367 дней	от 1 500 до 15 000	8,50%	0,1%	1%	3%	3,5%
			от 15 001 до 30 000	8,75%
			от 30 001	9,00%
Евро	Ежемесячно	367 дней	от 1 500 до 15 000	8,50%	0,1%	1%	2%	2,5%
			от 15 001 до 30 000	8,75%
			от 30 001	9,00%

 

 
Приложение Б

Баланс Дзержинского ОСБ №6695 Сбербанка РФ г. Новосибирска, тыс. руб.

 

Актив	1.01.2007 г.	1.01.2008 г.	1.01.2009 г.	Пассив	1.01.2007 г.	1.01.2008 г.	1.01.2009 г.
1. Денежные средства	33975	24 686	48 577	1. Собственные средства	217530	229448	236376
2. Средства кредитных  организаций в Центральном банке  Российской Федерации	54918	155 734	144 425	1.1. Уставный капитал	159850	159850	159850
2.1. Обязательные резервы	28815	12 095	17 192	1.2. Эмиссионный доход	13050	13050	13050
3. Средства в кредитных  организациях	16978	25 413	21 989	1.3. Переоценка основных  средств	2919	2905	2905
4. Чистые вложения в  торговые ценные бумаги	0	0	0	1.4. Расходы будущих периодов  и предстоящие выплаты, влияющие  на собственные средства	-242	616	2466
5. Чистая ссудная задолженность	476471	486 434	814 988	1.5. Фонды и неиспользованная  прибыль прошлых лет в распоряжении кредитной организации (непогашенные убытки прошлых лет)	39486	41292	53610
6. Чистые вложения в  инвестиционные ценные бумаги, удерживаемые  до погашения	3411	99	206	1.6. Прибыль (убыток) за отчетный  период	1983	12967	9427
7. Чистые вложения в  ценные бумаги, имеющиеся в наличии  для продажи	2	0	0	2. Обязательства, всего	395374	491858	837155
8. Основные средства, нематериальные  активы и материальные запасы	23846	25 095	34 836	2.1. Кредиты Центрального  банка Российской Федерации	0	0	0
9. Требования по получению  процентов	1722	529	599	2.2. Средства кредитных  организаций	47717	5550	3956
10. Прочие активы	1581	3 316	7 911	2.3. Средства клиентов	339999	475129	769035
				2.3.1. Вклады физических  лиц	191134	182959	227220
				2.4. Выпущенные долговые  обязательства	5836	6938	59486
				2.5. Обязательства по уплате  процентов	1131	792	1025
				2.6. Прочие обязательства	394	519	1441
				2.7. Резервы на возможные  потери по условным обязательствам  кредитного характера, прочим возможным  потерям и по операциям с  резидентами оффшорных зон	297	2930	2212
Всего активов	612904	721 306	1 073 531	Всего пассивов	612904	721306	1073531

 

 
Приложение В

Анализ структуры и динамики ресурсов коммерческого Дзержинского ОСБ №6695 Сбербанка РФ г. Новосибирска за 2007–2009гг.

 

Наименование статьи	1.01. 2007 г.		1.01. 2008 г.		абсолютное изменение, тыс. руб. (+, -)	Темп роста, %	Изменене итога пассива за счет измененя основных статей, %	1.01. 2009 г.		абсолютное изменение, тыс. руб. (+, -)	Темп роста, %	Изменене итога пассива за счет измененя основных статей, %
	сумма, тыс. руб.	уд. вес, %	сумма, тыс. руб.	уд. вес, %				сумма, тыс. руб.	уд. вес, %
Собственные средства	217530	35,5	229448	31,8	+11918	105,5	11,0	236376	22,0	+6928	103,0	2,0
Обязательства	395374	64,5	491858	68,2	+96484	124,4	89,0	837155	78,0	+345297	170,2	98,0
Пассивы, всего	612904	100	721306	100	+108402	117,7	100	1073531	100	+352225	148,8	100

 

 
Приложение Г

Анализ депозитного портфеля по характеру операций Дзержинского ОСБ №6695 Сбербанка РФ г. Новосибирска за 2007–2009 гг.

 

Наименование статьи	Балансовый счет	1.01. 2007 г.		1.01. 2008 г.		Изменение		Темп роста, %	1.01. 2009 г.		Изменение		Темп роста, %
		сумма, тыс. руб.	уд. вес, %	сумма, тыс. руб.	уд. вес, %	абсолют- ное, тыс. руб. (+/-)	относи-тельное (+/-), %		сумма, тыс. руб.	уд. вес, %	абсолют- ное тыс. руб. (+/-)	относи-тельное (+/-), %
Депозитные операции с клиентами	410-426	217205	100	324700	100	+107495	-	149,5	437218	100	+112518	-	134,7
Депозитные операции с банками	312 (13-21), 315, 316	0		0					0
Депозитные операции с ценными бумагами	521, 522	0		0					0
Депозитный портфель, всего		217205	100	324700	100	+107495	-	149,5	437218	100	+112518	-	134,7