Проектирование страхового продукта на рынке автострахования

федеральное агентство по образованию

 

Государственное образовательное учреждение

высшего профессионального образования

 

РЯЗАНСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ РАДИОТЕХНИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ

 

 

 

Факультет  ИДПО                                               К защите

Специальность 080105                                      Зав. кафедрой    ____________                            

                                                                           «_____»                              2010 г.

 

 

 

Выпускная

квалификационная

работа

 

ВКР-02069154-П84-13-10

на  тему

 

Проектирование страхового продукта на рынке автострахования

 

 

 

 

 

 

 

 

Слушатель                                        _________________        (Попова А.В.)

 

Руководитель                                  _________________        (Объедков П.И.)

 

 

 

                 

 

14 декабря 2010 г. 

федеральное агентство  по образованию

 

РЯЗАНСКИЙ ГОСУДАРСТВЕННЫЙ РАДИОТЕХНИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ

 

 

 

Утверждаю  «___» _________________ 2010 г.

Зав. кафедрой   ____________________

 

 

ЗАДАНИЕ

на  выпускную квалификационную работу

 

Слушателю   Поповой Анастасии Витальевны           .

1.Тема  Проектирование страхового продукта на рынке автострахования                                          2. Срок сдачи студентом законченной работы  «___» _____________ 2010 г.

3.Руководитель   Объедков Петр Иванович       .

4.Исходные данные: нормативные документы, бухгалтерская отчетность,  управленческая отчетность, литературные источники, статьи в периодических изданиях, электронные ресурсы                                                                                           .

5. Содержание  выпускной квалификационной работы (перечень подлежащих разработке вопросов):                                                                                                             .

      1. Проблематика разработки страхового продукта                     .

      2. Анализ финансовой политики организации                                                 .

          2.1. Анализ финансовых показателей организации                                             .

          2.2. Анализ эффективности деятельности организации       .

      3. Проектирование нового страхового продукта              

           Анализ эффективности внедрения нового страхового продукта на рынке автостахования                   .

6. Перечень  графического материала: иллюстративные схемы и формы управленческой отчетности 2-3 листа                                                                              .

7. Консультанты:

______________________________________________________________________

  Начальник планово-экономического  отдела ООО «ТД «Барс» Панфилло С.А,        .

 

Дата  выдачи задания  «___» ______________ 2010 г.

 

Руководитель _____________________

 

Задание принял к исполнению «___» ________________ 2010 г.

 

Подпись слушателя ______________________

 

РЕФЕРАТ

Выпускная квалификационная работа включает 85 страницы, 15 таблиц, 20 иллюстраций, 15 использованный источник.

СТРАХОВАНИЕ, СтРАХОВОЙ ПРОДУКТ, СТРАХОВОЙ РИСК, СТРАХОВОЙ ТАРИФ, СтРАХОВОЙ ПОРТФЕЛЬ, СУБРАГАЦИЯ, АВТОЗАЩИТА, ОСАГО, НАГРУЗКА, МАССОВЫЙ РИСКОВЫЙ ВИД.

Цели выпускной квалификационной работы – выявление специфических проблем при проектировании нового продукта на рынке автострахования.

Объект исследования – продукт,  разработанный ОАО МСК «СТРАЖ». Сфера деятельности - страхование.

В результате проектирования, проведенного в ходе выпускной квалификационной работы, рассмотрены методы для расчета нового страхового продукта, направленные на повышение финансовой устойчивости страховой компании.

 

 

 

THE SUMMARY

 

The graduate qualification work includes 85 pages, 15 tables, 20 illustrations, 15 references.

Insurance, Insurance product, insurance risk, the Insurance tariff, Insurance portfolio, SUBROGATIO, autoprotection, Mandatory insurance of an autocivil liability , a load, a mass brave type.

The aim of the graduate qualification work is revealing of specific problems at design of a new product in the market of autoinsurance.

The subject of inquiry – a product developed by LLC MIC  "STRAZH". The Field of activity - insurance.

As a result of the design lead during final qualifying work, methods for calculation of the new insurance product, directed on increase of financial stability of insurance company are considered.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                  

                                                  Содержание

 

Введение………………………………………………………………………....6

Глава 1. Проблематика разработки страхового продукта...………………….8

  1.1.Общие положения страхового рынка в РФ………………………………....8

1.2. История развития страхового рынка в РФ……………………………11

1.3. Анализ имеющихся страховых продуктов…………………………………..13

1.4. Жизненный цикл страхового продукта. Виды, понятие страхового продукта…………………………………………………………………………………..16

1.5. Маркетинговая составляющая при разработке страхового продукта.26

Глава 2. Анализ финансовой политики организации…………………………33

2.1. История  ОАО МСК «Страж»………………………………………………..…33

2.2. Характеристика и структура ОАО МСК «Страж»………………….…..35

2.3.  Анализ финансовых показателей направленных на выявление общего положения ОАО МСК «Страж»…………………………………………………...40

2.4. Оценка надежности фирмы…………………………………………………….53

2.5. Анализ эффективности деятельности ОАО МСК "Страж"…………..55

Глава 3. Проектирование нового страхового продукта……………………..58

3.1. История появления продукта «Автозащита»……………………………..58

3.2. Уникальность полиса «АвтоЗащита+» ……………………………………59

3.3.Расчет тарифа с использованием страховых методик.…………….……61

3.4. Оценка эффективности внедрения нового страхового продукта..…..74

3.5.Расчет инвестиционного проекта  страхового продукта                       «АвтоЗащита+»……………………………………………………………………..…76

Заключение……………………………………………………………………..83

Список используемых источников……………………………………………84

 

                                          Введение

 

Финансовый кризис сказался на многих сторонах нашей жизни, по-новому высветил застаревшие проблемы российской экономики. Желание людей сохранить свое имущество и преодолеть сложный этап, привело к появлению на страховом рынке новых продуктов, которые должны были за время кризиса быть адаптированы к условиям современного спроса на страховые услуги. В связи, с чем кафедра управления страховым делом и социальным страхованием Государственного университета управления провела круглый стол, посвященный изменениям страховых интересов российских страхователей. Было отмечено, что финансовый кризис выявил не только проблемы нашего общества и экономики, но и позволил отчетливо проявиться некоторым тенденциям, ранее скрытым за успехами либо существовавшими для страховщиков в латентной фазе. В полной мере это касается и страховых интересов потребителей и корпоративных клиентов. Соответственно, можно говорить об изменениях потребительского поведения российских страхователей в 2008-09 годах, причем относительно крупных и небольших предприятий, граждан можно проследить различные тенденции. Изменения страховых интересов должны повлечь за собой инновации в продуктовом предложении, что может найти свое отражение как в страховых продуктах, так и каналах их продаж.

Поэтому тема, выбранная для дипломного проекта, безусловно, является актуальной.

 Объектом  исследования является ОАО МСК «Страж».

Предметом исследования являются методика разработки нового страхового продукта.

Целью исследования является выявление специфических проблем при проектировании нового продукта на рынке автострахования на примере ОАО МСК «Страж».

В процессе работы предполагается решить следующие задачи:     

• охарактеризовать страховую деятельность в Российской Федерации и рассмотреть динамику ее развития;
• выделить основные проблемы при разработке страхового продукта;
• рассмотреть существующие методики расчета;
• изучить результаты финансовой деятельности выбранной страховой компании и описать ее структуру;
• рассчитать стоимость нового страхового продукта;
• проанализировать результаты появления нового страхового продукта на рязанском рынке.

При написании работы  был использован широкий круг источников информации (общая и специальная литература), среди которых федеральные и региональные законы и иные нормативно-правовые акты по вопросам, касающимся  страхового дела в РФ,  данные официальной статистической отчетности, научная литература, справочники, статьи в периодических изданиях.

Это в значительной мере позволило создать достаточно полную и достоверную картину, отражающую процесс проектирования нового продукта на рынке автострахования.

 

 

 

                       

                                                     

 

                                                        Глава 1.

                        Проблематика разработки страхового продукта

                        1.1.Общие положения страхового рынка в РФ

 Страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования.

Добровольное  страхование осуществляется на основании  договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и  порядок его осуществления.

 Объекты страхования делятся на:

1. Объектами  личного страхования могут быть имущественные интересы, связанные:

• с дожитием граждан до определенного возраста или срока, со смертью, с наступлением иных событий в жизни граждан (страхование жизни);
• с причинением вреда жизни, здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг (страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование).

2. Объектами  имущественного страхования могут  быть имущественные интересы, связанные,  в частности, с:

• владением, пользованием и распоряжением имуществом (страхование имущества);
• обязанностью возместить причиненный другим лицам вред (страхование гражданской ответственности);
• осуществлением предпринимательской деятельности (страхование предпринимательских рисков).

3. Страхование  противоправных интересов, а также  интересов, которые не являются  противоправными, но страхование которых запрещено законом, не допускается.

4. Если федеральным  законом не установлено иное, допускается страхование объектов, относящихся к разным видам  имущественного страхования и  (или) личного страхования (комбинированное  страхование).

5. На территории  Российской Федерации страхование  (за исключением перестрахования  и иных предусмотренных федеральными  законами случаев) интересов юридических  лиц, а также физических лиц  - резидентов Российской Федерации  может осуществляться только страховщиками, имеющими лицензии, полученные в установленном настоящим Законом порядке.

Страховые организации, общества взаимного страхования, страховые  брокеры и страховые актуарии являются субъектами страхового дела.

Сведения о субъектах  страхового дела подлежат внесению в единый государственный реестр субъектов страхового дела в порядке, установленном органом страхового надзора.

Страхователями признаются юридические лица и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона.

Страховщики - юридические лица, созданные в соответствии с законодательством Российской Федерации для осуществления страхования, перестрахования, взаимного страхования и получившие лицензии в установленном настоящим Законом порядке.

 Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.