Проблемы и рекомендации формирования ресурсной базы коммерческого банка

Курсовая работа, 27 Апреля 2014, автор: пользователь скрыл имя

Краткое описание

Важнейшей составляющей всей банковской политики является политика формирования ресурсной базы. Формирование ресурсной базы в процессе осуществления банком пассивных операций играет определяющую роль по отношению к его активным операциям. Такое положение обостряет конкурентную борьбу между банками за привлечение ресурсов. Таким образом, в современных условиях развития экономики проблема формирования ресурсов приобретает особую остроту и актуальность.
Управление банковскими ресурсами представляет собой сложный процесс их формирования, который сталкивается с определенными ограничениями в форме экономических нормативов, разрабатываемых как международными органами надзора, так и национальными, целью которых выступает регулирование деятельности коммерческих банков, обеспечиваемых определенным уровнем собственного капитала.

Содержание

ВВЕДЕНИЕ……………………………………………………………………….…….6
1 Теоретические основы формирования банковских ресурсов…………………..9
1.1 Ресурсы коммерческого банка: структура и характеристика………………...9
1.2 Порядок формирования собственного капитала коммерческого банка. Оценка достаточности банковского капитала……………………………………..10
1.3 Привлеченные средства, как основной источник ресурсной базы коммерческого банка………………………………………………………………....20
2 Анализ ресурсной базы коммерческого банка на примере ОАО «Сбербанк»…………………………………………………………………………….31
2.1 Анализ собственных средств банка ОАО «Сбербанк»……………………..31
2.2 Анализ привлеченных средств банка ОАО «Сбербанк»…………………….47
3 Проблемы и рекомендации формирования ресурсной базы коммерческого банка……………………………………………………………………………………71
3.1 Проблемы формирования ресурсной базы коммерческого банка…………..71
3.2 Основные рекомендации по совершенствованию формирования ресурсов ОАО «Сбербанк»……………………………………………………………………...78
ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………………………………………..86
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ………………………………..

Скачать полностью (1.31 Мб) Сколько стоит заказать работу?

Прикрепленные файлы: 1 файл

готовый диплом.docx

— 1.44 Мб (Скачать документ)

Все проблемы, связанные с формированием ресурсной базы можно разделить на внешние и внутренние. К внешним можно отнести изменение общеполитической и общеэкономической ситуации в стране и регионе. К внутренним проблемам относятся:

- отсутствие грамотной депозитной политики;

- недостаточная капитализация;

- низкое качество управления;

- слабое развитие современных банковских технологий;

- несовершенство проводимых операций, в том числе недостаточный уровень обслуживания клиентов.

Каждая из этих проблем влияет на источники, посредством которых формируется ресурсная база коммерческого банка.

По итогам проведенного анализа ресурсной базы Центрального отделения Сбербанка РФ были представлены основные рекомендации по совершенствованию формирования ресурсов.

Стратегической целью ОАО «Сбербанк» является выход на качественно новый уровень обслуживания клиентов, сохранение позиций на рынке вкладов. Для достижения этой цели необходимо решить следующие задачи:

1) внедрение новой идеологии работы с клиентами, основанной на сочетании стандартных технологий с индивидуальным подходом к каждому клиенту. Обеспечение внедрения эффективных методов работы с клиентами и повышения качества их обслуживания;

2) усиление работы с корпоративными клиентами. Привлечение в банк и закрепление на долгосрочное обслуживание максимальное количество клиентов;

3) обеспечение сбалансированного состояния структуры активов и пассивов, внедрение современных методов управления ими.

Основными направлениями формирования ресурсной базы ОАО «Сбербанк» можно назвать:

- обеспечение потребностей массовой клиентуры в сбережении, накоплении и заимствовании средств, проведении расчетов, ведении бизнеса; - предоставление стандартного набора конкурентоспособных продуктов и услуг, предназначенных для различных региональных и социальных групп клиентов;

- дальнейшее развитие системы индивидуального обслуживания клиентов, включающей полный спектр банковских продуктов и услуг, отвечающих международным стандартам.

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ

Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ
Положение Банка России от 29.03.2004 №255-П. «Об обязательных резервах кредитных организаций»
Положение Банка России от 10 февраля 2003 года № 215-П «О методике определения собственных средств (капитала) кредитных организаций»
Инструкция Банка России от 16 января 2004 г. № 110-И «Об обязательных нормативах банков»
Банковское дело. Учебник / Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. -М.: Финансы и статистика, 2008. -592с.
Банковское дело / Под ред. Колесникова В. И., Кроливецкой Л. П. - М., Финансы и статистика, 2009. – 410с.
Балабанов И.Т. Банки и банковское дело. –СПб.: Питер, 2007. -256с.
Батракова Л.Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка. – М.: Логос, 2009. – 523с.
Гизатуллин И.А. Базельские нормативы достаточности капитала: проблемы и перспективы // Международные банковские операции. – 2010. - № 1 (
Глушкова Н. Банковское дело. – М, 2008. – 432с.
Деятельность коммерческих банков: Учебное пособие / Под ред. А.В. Калтырина. –Ростов н/Д: Феникс, 2007. -384с.
Кедров В.И., Митрохин В.В. О стратегических ориентирах кредитной деятельности коммерческих банков // Деньги и кредит. -2009. -№11. -С. 514.
Ключников М.В.; Шмойлова Р.А. Коммерческие банки: экономико-статистический анализ. – М.: ООО «Маркет ДС Корпорейшн», 2008. – 248 с. – (Академическая серия).
Костерина Т.М. Банковское дело. –М.: Экономистъ. 2008. -240с.
Курочкин А.В. Основы управления ресурсами коммерческого банка в современных условиях // Финансы и кредит. –2000. –№5. – с.320;
Курочкин А.В. Особенности формирования ресурсной базы коммерческих банков в современных условиях // Финансы и кредит. –2000. –№4, - с.234;
Лаврушин О.И. Банковское дело: Учебник. М.: Финансы и статистика, 2007. -432с.
Лаврушин О.И. Управление деятельностью коммерческого банка. -М.: Юристъ, 2007. - 688с.
Ларионова И.В. Управление активами и пассивам в коммерческого банке. -М.: Консалтбанкир, 2009. – 272с.
Максютов А. А. Банковский менеджмент: Учебно-практ. пос. – М.: Экономика, 2008. – 320с.
Масленченков Ю.С. Финансовый менеджмент в коммерческом банке: Фундаментальный анализ – М.: Перспектива, 2007 – 256с.;
Мурычев А.В. О путях укрепления ресурсной базы российских коммерческих банков // Деньги и кредит. - 2009. - №11. - с.520.
Оценки ситуации в банковском секторе ведущими российскими аналитиками // Банковское дело. –2004. –№8. – с. 41-43;
Печникова А. Банковские операции. – М., 2009. – 368с.
Пещанская И.В. Организация деятельности коммерческого банка. Учебное пособие. –М.: Инфра-М, 2008. -353с.
Ресурсная база российских банков: пути укрепления инвестиционного потенциала // Банковское дело. - 2009. - №5. - с.321
Семенюта О.Г. Анализ состояния ресурсов и капитальной базы банка // Финансы, 2007, №8, с.431.
Столяров А.И. Оценка достаточности собственного капитала банка // Деньги и кредит, 2006, № 2, с.329.
Тавасиев А.М. Банковское дело: управление кредитной организацией., Москва, 2007.
Скуров К.А. Новые подходы к формированию ресурсной базы коммерческого банка // Банковские услуги. -2008. -№2. -С.236.
Скуров К.А. Ресурсная база российского коммерческого банка: особенности формирования // Банковские услуги. –2003. –№9. – с. 364;
Солдатенков Г.В., Масштабы и динамика развития, инвестиционно–кредитная деятельность банка. // Деньги и кредит. –2004. –№12. – с.350;
Тагирбекова К.Р. Организация деятельности коммерческого банка., Москва, 2008, с. 678.
Щербакова Г.Н. Анализ и оценка банковской деятельности. – М. Вершина 2008.- 464с.

35. Официальный сайт Сбербанка России http://www.sbrf.ru/, финансовый отчет.

Приложение А.

Приложение Б.

Приложение В.

Код территории по ОКАТО	Код кредитной организации (филиала)
Код территории по ОКАТО	по ОКПО	основной государственный регистрационный номер	регистрационный номер (порядковый номер)	БИК
45	00032537	1027700132195	1481	044525225

Расчёт собственных средств (капитала) по состоянию на 1 января 2012 г.

Наименование кредитной организации: ОАО "Сбербанк России"

Почтовый адрес: 117997, г. Москва, ул. Вавилова, д.19

Код формы 0409134
Месячная
тыс. руб.

Номер строки	Наименование показателя	Остаток на отчётную дату
000	Собственные средства (капитал), итого, в том числе:	1 527 170 900
100	Основной капитал
101	Уставный капитал кредитной организации	8 710 844
102	Эмиссионный доход крединой организации	228 054 226
103	Часть резервного фонда кредитной организации, сформированного за счет прибыли предшествующих лет	3 527 429
104	Часть нераспределенной прибыли текущего года, в том числе:	0
104.1	переоценка ценных бумаг, текущая (справедливая) стоимость которых определяется как средневзвешенная цена, раскрываемая организатором торговли на рынке ценных бумаг	0
105	Часть резервного фонда кредитной организации, сформированного из прибыли текущего года	0
106	Нераспределенная прибыль предшествующих лет (ее часть)	633 459 506
107	Субординированный заем с дополнительными условиями	0
108	Источники основного капитала, итого	873 752 005
109	Нематериальные активы	2 555 334
110	Собственные акции (доли участников), приобретенные (выкупленные) кредитной организацией у акционеров (участников)	0
111	Непокрытые убытки предшествующих лет	0
112	Убыток текущего года, в том числе:	0
112.1	переоценка ценных бумаг, текущая (справедливая) стоимость которых определяется как средневзвешенная цена, раскрываемая организатором торговли на рынке ценных бумаг	0
113	Вложения кредитной организации в акции (доли) дочерних и зависимых юридических лиц и уставный капитал кредитных организаций-резидентов	94 030 880
114	Уставный капитал (его часть) и иные источники собственных средств (эмиссионный доход, нераспределенная прибыль, резервный фонд) (их часть), для формирования которых инвесторами использованы ненадлежащие активы	0
115	Отрицательная величина дополнительного капитала	0
116	Основной капитал, итого	777 165 791
200	Дополнительный капитал
201	Прирост стоимости имущества кредитной организации за счет переоценки	81 637 223
202	Часть резервного фонда, сформированного за счет отчислений из прибыли текущего года	0
203	Нераспределенная прибыль текущего года (ее часть), в том числе:	309 317 886
203.1	переоценка ценных бумаг, текущая (справедливая) стоимость которых определяется как средневзвешенная цена, раскрываемая организатором торговли на рынке ценных бумаг	0
204	Субординированный кредит (займ, депозит, облигационный займ) по остаточной стоимости	300 000 000
205	Часть уставного капитала, сформированного за счет капитализации прироста стоимости имущества при переоценке	59 000 000
206	Часть привилегированных (включая кумулятивные) акций	50 000
207	Нераспределенная прибыль предшествующих лет	0
208	Источники (часть источников) дополнительного капитала (уставного капитала, нераспределенной прибыли, резервного фонда, субординированного кредита), для формирования которых инвесторами использованы ненадлежащие активы	0
209	Источники дополнительного капитала, итого	750 005 109
210	Дополнительный капитал, итого	750 005 109
300	Показатели, уменьшающие сумму основного и дополнительного капитала
301	Величина недосозданного резерва на возможные потери по ссудам II - V категорий качества	0
302	Величина недосозданного резерва на возможные потери	0
303	Величина недосозданного резерва под операции с резидентами офшорных зон	0
304	Просроченная дебиторская задолженность длительностью свыше 30 календарных дней	0
305	Субординированные кредиты (депозиты, займы, облигационные займы), в том числе субординированные займы с дополнительными условиями, предоставленные кредитным организациям-резидентам	0
400	Промежуточный итог	1 527 170 900
501	Величина превышения совокупной суммы кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных кредитной организацией своим участникам (акционерам) и инсайдерам, над ее максимальным размером, предусмотренным федеральными законами и нормативными актами Банка России	0
502	Превышающие сумму источников основного и дополнительного капитала вложения в сооружение (строительство), создание (изготовление) и приобретение основных средств, стоимость основных средств, а также материальных запасов	0
503	Разница между действительной стоимостью доли, причитающейся вышедшим из общества участникам, и стоимостью, по которой доля была реализована другому участнику	0

Приложение Г.

од территории по ОКАТО	Код кредитной организации (филиала)
од территории по ОКАТО	по ОКПО	основной государственный регистрационный номер	регистрационный номер (порядковый номер)	БИК
45	00032537	1027700132195	1481	044525225

Расчёт собственных средств (капитала) по состоянию на 1 января 2011 г.

Наименование кредитной организации: ОАО "Сбербанк России"

Почтовый адрес: 117997, г. Москва, ул. Вавилова, д.19

Код формы 0409134
Месячная
тыс. руб.

Номер строки	Наименование показателя	Остаток на отчётную дату
000	Собственные средства (капитал), итого, в том числе:	1 251 489 094
100	Основной капитал
101	Уставный капитал кредитной организации	8 710 844
102	Эмиссионный доход крединой организации	228 054 226
103	Часть резервного фонда кредитной организации, сформированного за счет прибыли предшествующих лет	3 527 429
104	Часть нераспределенной прибыли текущего года, в том числе:	0
104.1	переоценка ценных бумаг, текущая (справедливая) стоимость которых определяется как средневзвешенная цена, раскрываемая организатором торговли на рынке ценных бумаг	0
105	Часть резервного фонда кредитной организации, сформированного из прибыли текущего года	0
106	Нераспределенная прибыль предшествующих лет (ее часть)	480 319 608
107	Субординированный заем с дополнительными условиями	0
108	Источники основного капитала, итого	720 612 107
109	Нематериальные активы	1 226 877
110	Собственные акции (доли участников), приобретенные (выкупленные) кредитной организацией у акционеров (участников)	0
111	Непокрытые убытки предшествующих лет	0
112	Убыток текущего года, в том числе:	0
112.1	переоценка ценных бумаг, текущая (справедливая) стоимость которых определяется как средневзвешенная цена, раскрываемая организатором торговли на рынке ценных бумаг	0
113	Вложения кредитной организации в акции (доли) дочерних и зависимых юридических лиц и уставный капитал кредитных организаций-резидентов	83 813 805
114	Уставный капитал (его часть) и иные источники собственных средств (эмиссионный доход, нераспределенная прибыль, резервный фонд) (их часть), для формирования которых инвесторами использованы ненадлежащие активы	0
115	Отрицательная величина дополнительного капитала	0
116	Основной капитал, итого	635 571 425
200	Дополнительный капитал
201	Прирост стоимости имущества кредитной организации за счет переоценки	81 713 099
202	Часть резервного фонда, сформированного за счет отчислений из прибыли текущего года	0
203	Нераспределенная прибыль текущего года (ее часть), в том числе:	175 154 570
203.1	переоценка ценных бумаг, текущая (справедливая) стоимость которых определяется как средневзвешенная цена, раскрываемая организатором торговли на рынке ценных бумаг	0
204	Субординированный кредит (займ, депозит, облигационный займ) по остаточной стоимости	300 000 000
205	Часть уставного капитала, сформированного за счет капитализации прироста стоимости имущества при переоценке	59 000 000
206	Часть привилегированных (включая кумулятивные) акций	50 000
207	Нераспределенная прибыль предшествующих лет	0
208	Источники (часть источников) дополнительного капитала (уставного капитала, нераспределенной прибыли, резервного фонда, субординированного кредита), для формирования которых инвесторами использованы ненадлежащие активы	0
209	Источники дополнительного капитала, итого	615 917 669
210	Дополнительный капитал, итого	615 917 669
300	Показатели, уменьшающие сумму основного и дополнительного капитала
301	Величина недосозданного резерва на возможные потери по ссудам II - V категорий качества	0
302	Величина недосозданного резерва на возможные потери	0
303	Величина недосозданного резерва под операции с резидентами офшорных зон	0
304	Просроченная дебиторская задолженность длительностью свыше 30 календарных дней	0
305	Субординированные кредиты (депозиты, займы, облигационные займы), в том числе субординированные займы с дополнительными условиями, предоставленные кредитным организациям-резидентам	0
400	Промежуточный итог	1 251 489 094
501	Величина превышения совокупной суммы кредитов, банковских гарантий и поручительств, предоставленных кредитной организацией своим участникам (акционерам) и инсайдерам, над ее максимальным размером, предусмотренным федеральными законами и нормативными актами Банка России	0
502	Превышающие сумму источников основного и дополнительного капитала вложения в сооружение (строительство), создание (изготовление) и приобретение основных средств, стоимость основных средств, а также материальных запасов	0
503	Разница между действительной стоимостью доли, причитающейся вышедшим из общества участникам, и стоимостью, по которой доля была реализована другому участнику

Приложение Д.

Приложение Е.

Приложение Ж.

Структура обязательств ОАО «Сбербанк» на 31.12.2011г.

Структура обязательств ОАО «Сбербанк» на 31.12.2010г.

Структура обязательств ОАО «Сбербанк» на 31.12.2009г.

Приложение З.

Динамика и структура привлеченных средств ОАО «Сбербанк» на 31.12.2010-31.12.2011гг.

Приложение И.

Структура обязательств ОАО «Сбербанка» по степени срочности.

Приложение К.

Собственные средства и достаточность капитала ОАО «Сбербанк».

Приложение Л.

Средства клиентов ОАО «Сбербанк».

Проблемы и рекомендации формирования ресурсной базы коммерческого банка

Краткое описание

Содержание

Прикрепленные файлы: 1 файл

готовый диплом.docx

Информация о работе Проблемы и рекомендации формирования ресурсной базы коммерческого банка

Связанные документы

Формирование ресурсной базы коммерческого банка

Ресурсная база коммерческого банка

Ресурсная база коммерческого банка

Формирование депозитной базы коммерческого банка

Анализ ресурсной базы коммерческих банков

Ресурсная база Сбербанка

Источники формирования ресурсов коммерческого банка

Модели формирования прибыли коммерческого банка

Роль ндс в формировании доходной базы бюджета

Формирование налоовой базы по налогу на прибыль

Похожие темы

Ресурсная база

Проблемы коммерческих банков

Ресурсная база банка