Банковская система в условиях трансформационной экономики

                                     

                                      СОДЕРЖАНИЕ

 

 

Введение

1. Банковская  система, её сущность, элементы  и виды.

2. Роль банковской  системы в развитии реального  сектора экономики.

3. Банковская  система Республики, проблемы и перспективы развития.

Заключение

Список использованных источников

Приложения 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                                                

 

                                         ВВЕДЕНИЕ

 

 

Если в стране в достаточном количестве функционируют банки, кредитные учреждения, а также экономические организации, которые выполняют отдельные банковские операции, то обычно говорят о наличии в стране банковской системы.

Однако это  не совсем так, потому что любая система  должна отвечать следующим требованиям:

• должна содержать все необходимые элементы в определённых пропорциях;
• в ней должны отсутствовать лишние, ненужные элементы;
• между элементами системы должно осуществляться эффективное взаимодействие, в результате чего реализуются все необходимые функции системы, которая несравненно богаче, чем просто сумма функций её отдельных элементов;
• элементы системы определяют, ограничивают и дополняют друг друга;
• как правило, одна система входит в другую, более широкую систему, где также взаимодействует с другими элементами и выполняет свою особую функцию.

Относительно банковской деятельности эти общие принципы означают следующее.            

1. В стране  в достаточном количестве имеются  действующие банки и иные кредитные  учреждения.

2. В стане  нет:

• не приступивших к операциям банков;
• не предусмотренных законодательством организаций, осуществляющих банковскую деятельность;
• кредитных организаций, осуществляющих банковские операции без государственной лицензии.

 3. Действует механизм, выполняющий только ему присущие функциональные обязанности, установленные Центральным банком страны.

4. В стране  действуют самые различные экономически  целесообразные виды коммерческих  банков и иных кредитных учреждений.

5. Банки и  иные кредитные учреждения в  различных формах взаимодействуют:

• с клиентурой;
• с Центральным банком страны и другими органами государственной власти и управления;
• друг с другом и вспомогательными организациями.

Банковская система в  качестве составной части входит в большую систему - кредитную  систему страны. А кредитная система - в экономическую систему страны. Это означает, что деятельность и развитие банков следует рассматривать в тесной связи с производством, обращением и потреблением материальных и нематериальных благ. В своей практической деятельности банки органично вплетены в общий механизм регулирования хозяйственной жизни, тесно взаимодействуя с бюджетной и налоговой системами, системой ценообразования, с условиями внешнеэкономической деятельности.

Действующие в стране банки  могут иметь одноуровневую и двухуровневую организацию. Одноуровневый вариант действует, когда в стране нет центрального банка, либо есть только один центральный банк. Безусловно, в этом случае говорить о банковской системе ещё рано.

Банковская система  как элемент цивилизованной рыночной экономики может быть только двухуровневой. Первый, верхний уровень - центральный банк. Второй, нижний уровень - коммерческие банки и кредитные учреждения. Необходимость создания двухуровневой системы банков обусловлена противоречивым характером рыночных отношений, которые, с одной стороны, требуют свободы предпринимательства и распоряжения частными финансовыми средствами, что обеспечивается элементами нижнего уровня - коммерческими банками, а с другой стороны, необходимостью определённого государственного регулирования; что требует особого института в виде центрального банка.

Центральный банк страны является главным звеном банковской системы  любого государства. Он - посредник  между государством и экономикой. Чаще всего центральный банк является собственностью государства. Осуществляя свою деятельность на макроуровне, он отражает общенациональный интерес, проводит политику не в интересах того или иного региона, той или иной группы отраслей народного хозяйства, а в интересах, государства в целом. Традиционно центральный банк выполняет четыре основных функции:

• осуществляет монопольную эмиссию банкнот;
• является банком банков;
• является банкиром правительства;
• осуществляет денежно-кредитное регулирование и банковский надзор.

Необходимо  отметить, что все функции центрального банка взаимосвязаны.  Кредитуя государство и банки, центральный банк создаёт тем самым кредитные орудия обращения. Осуществляя выпуск и погашение правительственных обязательств, он воздействует на уровень ссудного процента. Перечисленные функции центрального банка создают реальные предпосылки для выполнения им функций регулирования всей денежно-кредитной системы страны, а тем самым и регулирования экономики. Функция денежно-кредитного регулирования и банковского надзора является на современном этапе важнейшей функцией центрального банка.

Коммерческие банки представляют второй уровень банковской системы. Они концентрируют деловую часть  кредитных ресурсов и непосредственно  обслуживают юридических и физических лиц. Коммерческие банки являются основным звеном банковской системы страны. По уровню специализации коммерческие банки делятся на:

• универсальные, т.е. осуществляющие практически все виды банковских операций;
• специализированные, т.е. осуществляющие в силу тех или иных причин специализацию на определённых видах банковских операций. Основными функциями коммерческих банков являются:
• мобилизация временно свободных денежных средств юридических и физических лиц и превращение их в капитал;
• кредитование юридических и физических лиц, а также государства;
• расчётно-кассовое обслуживание клиентов.

Коммерческие банки большинства  западных стран выполняют в настоящее  время различные операции для  удовлетворения финансовых потребностей всех типов клиентов - от индивидуального  вкладчика до крупной компании. Крупные банки осуществляют для своих клиентов до 300 видов операций и услуг: ведение депозитных счетов, выдачу разнообразных кредитов, куплю-продажу ценных бумаг, операции по доверенности, хранение ценностей и т.д. Благодаря этому коммерческие банки постоянно и неразрывно связаны практически со всеми звеньями воспроизводственного процесса.

Конкретным проявлением  банковских функций являются операции коммерческого банка.

Тему данного исследования считаю очень актуальной, так как  в условиях мирового экономического кризиса от её успешного функционирования зависит экономическое развитие любой хозяйственной системы, в том числе и Республики Беларусь.

Объект исследования: экономические отношения, возникающие в процессе функционирования банковской системы.

Предмет исследования: банковская система как экономическая категория.

Цель исследования: определение роли и места банковской системы в функционировании экономики.

В соответствии с данной целью необходимо решить следующие задачи:

• определить сущность, элементы и виды банковской системы;
• обозначить роль банковской системы в развитии реального сектора экономики;
• проанализировать состояние банковской системы Республики Беларусь.

Изложенные в работе материалы  и выводы основываются на основополагающих работах по экономике, финансам, публикациях современных экономистов, таких как: Агапова Т. А., Лаврушин О. И., Алымов Ю. М., Купчинова О., Алексеенко Т. С., Зенькова Л. П., Тарасов И., Тихонов А., Шулик В. и др.

Наряду с классическими  печатными источниками были использованы материалы на электронных носителях, а точнее, электронные учебные материалы.

В качестве методологической основы исследования использованы: системный  подход, методы обобщения и уравнения, анализ, синтез, метод группировок, моделирование и др.

В качестве подкрепляющих теоретических аспектов работы выступают статистические данные.

Работу составляют: "Введение", "Основная часть" (3 главы), "Заключение", "Список использованных источников".

Общий объём  работы    страница.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА, ЕЁ СУЩНОСТЬ, ЭЛЕМЕНТЫ И ВИДЫ

 

 

Банковская система- совокупность различных видов банков в их взаимосвязи, существующая в стране в определенный исторический период.

Банковская система является ключевым звеном кредитной системы, концентрирующим основную массу кредитных и финансовых операций. Банки являются одной из старейших и наиболее распространенных групп кредитных учреждений, выполняющих в настоящее время большинство кредитно-финансовых услуг и по существу являющихся институтами универсального (за исключением их небольшого числа) профиля.

Банковская система не существует сама по себе. Она обслуживает  потребности экономики и социальной сферы, а поэтому должна  быть адекватна им. В условиях экономического роста возрастает потребность в  банковских услугах и, наоборот, экономический спад и низкий уровень жизни населения ограничивают потребности в банковских услугах. Банковская  система работает неэффективно, когда отсутствуют платежеспособные ссудозаемщики, научно обоснованные инвестиционные проекты для кредитования, несовершенна законодательная база, регулирующая банковскую деятельность. Поэтому банковская система должна быть нацелена на использование интенсивных факторов роста, когда исчерпание резервов экстенсивного роста банковской системы обусловлено усилением дефицита денежных средств, обслуживающих экономику и являющихся ограничителем ресурсного предложения на рынке банковских услуг, а также снижением доходности банковских операций до уровня, соразмерного с другими сферами деятельности, и, следовательно, выравниваем нормы прибыли на вкладываемый капитал.

В кейнсианской модели (при  заданной денежной базе) функции денежного  спроса M_D денежного предложения M_S являются функциями, зависящими от совокупного дохода Y и ставки процента i. Это означает, что существует множество решений уравнения равновесия с двумя неизвестными Y, i.

Линия LM (рис.1.1) отражает множество  возможных парных комбинаций объёма национального производства и ставки процента, при которых на рынке  денег устанавливается равновесие (при данном уровне денежных остатков M/P).

                                      Рис. 1.1. Линия LM

                  [13]

Равновесие на денежном рынке  исходит из уравнения спроса на деньги предложения денег:

M_S/P=M_D (i, Y).                                                       1.1

Смысл указанного уравнения состоит в том, что  предложение денежных остатков M_S = M/P равно спросу на них, заданному функцией M_D (i, Y). Спрос на деньги состоит из двух типов – трансакционного M_Da, т.е. спроса на деньги как средства обращения, с целью расхода их на покупки, и спекулятивного спроса M_Dc, т.е. спроса на деньги как средства накопления, с целью извлечения из них дополнительной прибыли [13, с. 85].

Факторы сдвига линии LM. Положительный наклон линии LM свидетельствует о прямо пропорциональной зависимости между совокупным доходом и ставкой процента. Это объясняется тем, что при заданном предложении денег M_S = M/P рост объёма национального производства Y и совокупного дохода приводит к росту трансакционного спроса на деньги M_Da. По этой причине для сохранения равновесия необходимо компенсирующее сокращение спекулятивного спроса на деньги M_Dc, что возможно в данном случае с помощью повышения номинальной банковской ставки с i₀ до i₁. Тогда рост ставки снизит и M_Da:

                M_s (M/P) = const    Þ    M_Da  ↑              Þ M_s (M/P) = const 

                Y↑                                   i₀  ↑    M_Dc ↓

Значит, при  заданном денежном предложении и  росте объёма выпуска для сохранения равновесия требуется увеличение банковской ставки. Этим объясняется положительный наклон линии LM [13, с. 88].

Можно дать краткий анализ изменения соотношений процентной ставки и дохода на линии LM с другой позиции (рис. 1.1). Пусть экономическое  равновесие находится первоначально в точке А (i₀, Y₀). Если ставка возрастёт до значения i₁, предложение денег останется прежним (M/P = const), то спрос на деньги по такой «дорогой» ставке снизится. В связи с этим единственный путь сохранения равновесия на денежном рынке при выросшей ставке i₁ – это достижение более значительного объёма производства Y₁, при котором отрицательное влияние процентной ставки компенсируется положительным влиянием роста выпуска на денежный спрос. Ведь при росте объёма производства с Y₀ до Y₁ в качестве положительной тенденции увеличивается трансакционный спрос на деньги M_Da.   Таким образом, формируется вторая точка равновесия на денежном рынке – точка В. Точки А (i₀, Y₀) и В (i₁, Y₁), находясь на линии LM, являются точками парных комбинаций, означающих денежное равновесие при M/P = const.