Анализ развития платёжной системы Республики Беларусь

Концепцией развития национальной платёжной системы Республики Беларусь на 2010-2015 года с учетом мировых тенденций, утвержденной постановлением Правления Национального банка Республики Беларусь, очерчена среднесрочная стратегия развития национальной платёжной системы, направленная на дальнейшее повышение ее эффективности, надежности и безопасности на основе совершенствования организационной структуры системы межбанковских расчетов, развития и совершенствования систем стандартизации и сертификации, использования накопленного отечественного и международного опыта в области организационного, нормативно-правового и технологического обеспечения [28, c.18].

Развитие национальной системы безналичных расчетов с использованием банковских пластиковых карточек является важным направлением работы по сокращению налично-денежного оборота и издержек на его организацию, пополнению ресурсной базы банков, повышению прозрачности и полноты учета расчетных операций, повышению платежной культуры населения страны и его безопасности.

В условиях финансового кризиса пластиковые карточки становятся важным инструментом вовлечения денежных средств населения в экономический оборот, позволяющим снизить дефицит инвестиционных ресурсов в стране, активизировать деятельность ряда отраслей.

Одновременно с реализацией региональных программ Национальным банком и банками совместно с заинтересованными должны осуществляться мероприятия, направленные на качественное улучшение технической инфраструктуры, обслуживающей держателей банковских карточек, а также стимулирование заинтересованности держателей в использовании карточек для осуществления безналичных расчетов [25].

Кроме того, целесообразно развивать такие направления, как эмиссия кредитных карточек, карточек с возможностью получения овердрафта, внедрять различные программы поощрения держателей карточек, использовать для осуществления расчетных операций современные телекоммуникационные средства, улучшающие качество банковского обслуживания. Клиенту в дополнение к уже оказываемым услугам банк может предлагать дополнительные услуги (например, размещение временно свободных средств во вклады и ценные бумаги с карт-счета) [26].

Переход с 5 января 2009 года на обработку всех межбанковских платежей в систему BISS требует от банков качественно нового подхода к управлению платежами и ликвидностью. Функционирование системы BISS дало возможность исключить представление платежных документов на бумажном носителе, сокращение бумажного документооборота, увеличение доступности платежных услуг конечным пользователям за счет диверсификации каналов доставки платежных инструкций в банк.

Расширение электронного документооборота также позволит ускорить оборачиваемость денежных средств в платёжной системе за счет автоматизации процесса обработки платежных инструкций на всех стадиях их движения – от направления платежных документов в банк до их доставки бенефициару, и, в конечном итоге, снизить расходы банка и субъектов хозяйствования, связанные с обработкой документов на бумажных носителях.

В настоящее время Национальный банк большое внимание уделяет модернизации программы и технической базы осуществления межбанковских расчетов, проводимой в рамках развития современных информационных технологий в данной области. Развитие программно-технической инфраструктуры проводится поэтапно в соответствии с разработанными и утвержденными нормативными правовыми актами Национального банка и планами [27, c. 39].

Анализ последних разработок в области платёжных систем позволяет выявить следующие мировые тенденции развития систем перевода крупных сумм (СПКС):

• последнее десятилетие характеризуется разработкой нового поколения СПКС, в основу которых положены гибридные механизмы расчетов, сочетающие RTGS-расчеты (система валовых расчетов по крупным и срочным платежам, функционирующая в режиме реального времени) с элементами двухстороннего (многостороннего) взаимозачета. Их главными целями являются увеличение возможностей системы по обработке платежей, уменьшение очереди, ускорение процесса расчетов и снижение потребности в ликвидности.
• тенденция централизации функции обработки крупных сумм платежей в одной системе, которая, как правило, управляется центральным банком. Проявлением данной тенденции является миграция основных объемов платежей для обработки в СПКС. Так, каждые пять лет удельный вес платежей (по сумме), обрабатываемых в СПКС, увеличивается в среднем на 20%. Эта тенденция подтверждается и опытом работы платёжной системы Республики Беларусь.
• повышение взаимосвязи платёжной системы и финансового рынка.
• тенденция консолидации финансового рынка вокруг СПКС указывает на повышение требований к обеспечению функционирования данных систем.
• жесткие требования по безопасности, применяемые к СПКС, определили необходимость создания резервных систем, которые должны обеспечить непрерывность процесса расчетов и обеспечить достаточный уровень операционной безопасности [20, c.64].

Характерной чертой платёжных систем является постоянно изменяющаяся операционная среда, что затрудняет выявление, оценку и мониторинг рисков. Безопасная передача информации требует принятия и понимания новых электронных технологий защиты информации. В дальнейшем основанные на технологиях глобальной компьютерной сети Интернет платёжные системы потребуют разработки и принятия совершенно новых методов надзора. Всемирный характер глобальной компьютерной сети Интернет указывает, что данные платёжные системы не могут регулироваться и подлежать контролю лишь на национальном уровне. В связи с появлением международных платёжных систем на первый план выйдет необходимость осуществления контроля и международного надзора. Курс на развитие неизбежно приведет к созданию еще более централизованных платёжных систем [4].

Таким образом, совершенствование платёжной системы Республики Беларусь в 2010 - 2015 годах будет направлено на урегулирование всех аспектов функционирования АС МБР и порядка взаимодействия между ее функциональными системами, дальнейшее совершенствование электронного документооборота и расширение типов электронных платежных документов в платёжной системе, а также совершенствование механизма взаимодействия со смежными системами.

 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

 

 

Развитие новых форм расчетов и способов платежей является одной из основ здорового и качественного развития национальной экономики, ее финансовой системы. В связи с этим важнейшим направлением банковской деятельности, где широко используются информационные технологии, является платёжная система.

Безопасная и эффективная национальная платёжная система, от которой зависит бесперебойность внутренних и международных расчетов и платежей способствует развитию составных частей информационной экономики XXI века.

Платёжная система Республики Беларусь обеспечивает потребности банков и субъектов хозяйствования в проведении расчетов, а также способствует эффективной реализации основных направлений денежно-кредитной политики страны. Она является неотъемлемой частью финансовой инфраструктуры рыночной экономики. Организация и функционирование денежно-кредитной, банковской и платёжной систем определяются потребностями рынка, а государственный контроль обеспечивает их стабильность и безопасность.

Анализ показателей последних лет позволяет говорить о существенной стабилизации функционирования платёжной системы, которая среди прочего характеризуется постоянно растущим объемом проводимых платежей и определенными структурными изменениями.

Повышение надежности, безопасности и эффективности функционирования платёжной системы подтверждают приведенные ниже показатели работы платёжной системы.

За январь-сентябрь 2012 года по сравнению с январем-сентябрем 2011 года платежные инструкции увеличились на 4,4 процента по количеству и на 83,2 процента – по сумме.

Дальнейшее развитие платёжной системы Республики Беларуси должно происходить с учетом общих тенденций, характерных для платёжных систем в условиях глобализации и интеграции рынков, роста денежных потоков. Наиболее важными представляются следующие направления:

• расширение возможности управления платежами со стороны банков путем повышения оперативности осуществления сделок с кредитно-денежными ресурсами на финансовых рынках;
• внедрение в платежный оборот современных технологий платежа с использованием электронных платежных инструментов;
• создание в системе BISS функционального комплекса для осуществления международных валютных расчетов через центральные зарубежные банки, который должен работать параллельно с другими международными сетями для обмена финансовыми сообщениями;
• унификация основных правовых, операционных и технологических параметров платёжной системы для перспективного интегрирования с платежными системами стран СНГ, государств Европейского союза (зоны евро);

По основным показателям оценки деятельности Национального банка по обеспечению эффективного, надежного и безопасного функционирования платежной системы в 2009 г. достигнуты следующие результаты:

• программно-технический комплекс АС МБР соответствует требованиям руководящих документов и стандартов Республики Беларусь по обеспечению технической возможности проведения межбанковских расчетов;
• случаев несанкционированного доступа в платежную систему не допущено;
• параметр доступности АС МБР для банков (нарастающим итогом с начала года) на 31 декабря 2009 г. составил 99,97% дневного фонда рабочего времени (при нормативе не ниже 99,5%).

Сегодня созданная в государстве платёжная система в основном соответствует современным образцам. Однако интеграция и расширение экономических связей, позволившие нашей стране войти в мировые финансовые потоки, требуют формирования платёжной системы, полностью отвечающей мировым стандартам. Поэтому работа по созданию надежного, стабильного механизма функционирования платёжной системы, ее модернизация в связи с быстрыми технологическими изменениями и республике проводится постоянно

В заключении можно сделать вывод о том, что Национальным банком Республики Беларусь уже осуществлен ряд мер по совершенствованию платёжной системы, что позволило значительно улучшить основные показатели ее работы, расширить спектр услуг, предоставляемых банкам-участникам.

Вместе с тем в платёжной системе Республике Беларусь есть резервы для дальнейшего развития, которые необходимо использовать в 2013 году. Следует разработать и внедрить новый проект программно-технической инфраструктуры АС МБР, позволяющий значительно повысить эффективность, надежность, безопасность ее функционирования и минимизировать затраты на эксплуатацию.

 

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ:

 

 

1. Платёжная система: структура, управление и контроль / Под редакцией Брюса Д. Саммерса. 2007. Международный валютный фонд. 233 с.
2. Деньги, кредит, банки: учебник / Г.И. Кравцова, Г.С. Кузьменко, О.И. Румянцева [и др.] ; под ред. проф. Г.И. Кравцовой. — 2-е изд., перераб. и доп. — Минск: БГЭУ, 2007. — 444 с.
3. Деньги, кредит, банки / Под ред. Г.Н. Белоглазовой: учебник, - М.: Высшее образование, 2008.-620с.
4. Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь 26 февраля 2010 г. N 29 Об утверждении концепции развития платёжной системы Республики Беларусь на 2010-2015 годы.
5. Деньги, кредит, банки: учеб.0метод. комплекс для студентов экономических специальностей / 2-е изд. испр. и доп.; Сост.: Б.Н. Желиба, И.Н. Кохнович – Мн.: Изд-во МИУ, 2007. – 260с.
6. Давыдова, Н.Л. Деньги, кредит, банки: учеб.-метод. Пособие / Н.Л. Давыдова, С.В. Сплошнов, - Пинск: ПолесГУ, 2011. – 56с.
7. Организация деятельности центрального банка: Учеб. пособие / С.С. Ткачук, О.И. Румянцева, И.Н. Тищенко [и др.] ; под ред. С.С. Ткачука, О.И. Румянцевой. – Мн.: БГЭУ, 2006. – 295 с.
8. Криворучко,С.И. Процесс наблюдения за платёжной системой / С.И. Криворучко // Финансы и кредит. - 2007. - №11. - С. 18-24.
9. Журнал «Финансы и кредит», №11 (299) – март 2008. [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.fin-izdat.ru.
10. Система «Расчет» (Единое Расчетное Информационное пространство) [Электронный ресурс].
11. Организация межбанковских расчетов [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://bibliotekar.ru.
12. Понятие платёжной системы и ее структура [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://be5.biz/ekonomika.
13. Безналичные расчеты [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.aup.ru
14. Бельчина, Е.М. Деньги, кредит, банки: учебно-методический комплекс / Е.М. Бельчина; БГАТУ, Кафедра учета, анализа и аудита. – Минск, 2009. – 108с.
15. Платёжная система Республики Беларусь [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.nbrb.by.
16. Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь 8 июня 2010 г. N 209 «Об утверждении инструкции о порядке расчета и взимания платы за расчетные услуги Национального банка Республики Беларусь при проведении межбанковских расчетов через систему BISS».
17. Постановление правления Национального банка Республики Беларусь 26 июня 2009 г. № 88. Об утверждении Инструкции о порядке функционирования АС МБР Национального банка Республики Беларусь и проведение межбанковских расчетов в системе BISS.
18. Бюллетень банковской статистики №4 (154) // Национальный банк Республики Беларусь; отв. за выпуск Великий Д.В. – Минск. – 2012. – 244 с.
19. Пищик, И.А. О состоянии и перспективах развития АС МБР Национального банка Республики Беларусь/ И.А. Пищик // Банковский вестник: Информационно-аналитический и научно-практический журнал Национального банка. – 2011. - №31 (540). – с. 10-15.
20. Пищик, И.А. Пути развития платёжной системы Беларуси до 2015 года/ И.А. Пищик // Банковский вестник: Информационно-аналитический и научно-практический журнал Национального банка. – 2010. - №.10 (483) – с. 64-69.
21. Платёжная система "БелКарт" [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://www.belta.by.
22. История появления электронных денег [Электронный ресурс]. - Режим доступа: http://firstwm.ru.
23. Антонович О., Верес И. Состояние и перспективы развития рынка банковских пластиковых карточек в Республике Беларусь / О. Антонович, И. Верес // Банковский вестник: Информационно-аналитический и научно-практический журнал Национального банка. – 2012. - №.9 - с.13-20.
24. Пищик, И.А. О состоянии и перспективах развития автоматизированной системы межбанковских расчетов / И.А. Пищик // Банковский вестник: Информационно-аналитический и научно-практический журнал Национального банка. – 2007. - №2 (367). – с. 10-17.
25. Об утверждении государственной программы развития технической инфраструктуры, обеспечивающей использование банковских пластиковых карточек, на 2006-2010 годы: Постановление Совета Министров Республики Беларусь и Национального банка Республики Беларусь, 29 июня 2006 г., №817/11// КонсультантПлюс: Беларусь. Технология 3000 [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр»
26. Концепция развития в Республике Беларусь системы безналичных расчетов по розничным платежам до 2010 года:  Постановление Правления Национального банка Республики Беларусь, 31 марта 2005 г., № 44// КонсультантПлюс: Беларусь. Технология 3000 [Электронный ресурс] / ООО «ЮрСпектр», Национальный центр правовой информации РБ.
27. Пищик И.А. О некоторых концептуальных подходах к развитию платежной системы Беларуси / И.А. Пищик // Банковский вестник: Информационно-аналитический и научно-практический журнал Национального банка. – 2009. №7 (444). – с. 37-42.
28. Белоглазова, Г.Н. Деньги, кредит, банки: Учебник. / Г.Н. Белоглазова. – М.: Юрайт-Издат, 2007. – 620 с.