Классификация и общая характеристика банковских операций и услуг

Счета на сберегательных книжках - это не чековые депозиты, приносящие процент, которые можно изымать  немедленно.

К их особенностям относятся:

- отсутствие фиксированного  срока на сберегательный вклад  с книжкой;

- банки имеют право  требовать с вкладчиков предварительного  уведомления о предстоящем изъятии  денежных средств с этих депозитов,  они редко настаивают на этом;

- возможность ограничения  верхнего предела счета;

- обязанность владельца  вклада предоставлять сберегательную  книжку, в которую должны быть  занесены все детали произведенной  операции для внесения или  снятия денег со счета;

- отсутствие требования  о содержании обязательного минимального  балансового остатка на счете.

      Счета с  выпиской состояния сберегательного  вклада - счета, аналогичные счетам  на сберегательных книжках, однако, для них периодические выписки  о состоянии счета заменяют  сберкнижку с точки зрения  ведения записей. По ним выплачивается  такой же процент и они выполняют  такие же функции.

 

 

     Таким образом  АО «Альянс Банк» предоставляет  следующие виды депозитных операций:

• Альянс Депозит (мультивалютный)
• АльянсДепозит с возможностью частичных изъятий –

Досрочное расторжение –  при сроке хранения свыше 30 дней, ставка вознаграждения начисляется  по основной ставке вклада за фактический  срок хранения.

Фиксирование ставки вознаграждения – ставка вознаграждения фиксируется  на весь срок.

Конвертация – минимальная  сумма конвертации 75 000 тенге/500 долларов США/500 евро/15 000 рублей.

Дополнительные условия  – платежная карточка VISA / MasterCard в подарок.

Вклад является объектом обязательного  гарантирования в соответствии с  Законом Республики Казахстан «Об  обязательном гарантировании депозитов, размещенных в банках второго  уровня Республики Казахстан».

• Депозит “Отличный” –

Срок вклада – 36 месяцев  с автоматической пролонгацией

Валюта вклада – KZT, USD, EUR

Минимальная сумма вклада – 15 000 KZT, 100 USD/EUR

Ставки вознаграждения:

Валюта вклада

KZT - USD - EUR

Ставка по Договору

15,0% - 12,5% - 11,0%

Годовая Эффективная Ставка*

16,1% - 13,2% - 11,6%

*ГЭС - годовая эффективная  ставка вознаграждения - ставка вознаграждения  в достоверном, годовом, эффективном,  сопоставимом исчислении по услугам,  рассчитываемая в соответствии  с настоящими Правилами исчисления  банками второго уровни ставок  вознаграждения при распространении  информации о величинах вознаграждения  по финансовым услугам

Пополнение – в течение  всего срока.

Выплата вознаграждения –  ежемесячно либо в конце срока, начисленные  проценты перечисляются по желанию  Вкладчика либо на счет до востребования, либо на картсчет.

Частичное снятие – предполагается, начиная со второго месяца со дня  открытия вклада, при условии поддержания  неснижаемого остатка в размере  минимальной суммы вклада.

Досрочное расторжение:

До 1 месяца KZT - 4% USD - 3% EUR - 2%

 Свыше 1 месяца За  фактическое время по ставке  Договора банковского вклада

Фиксированная ставка вознаграждения – в течение 18 месяцев.

Вклад является объектом обязательного  гарантирования в соответствии с  Законом Республики Казахстан «Об  обязательном гарантировании депозитов, размещенных в банках второго  уровня Республики Казахстан»

• Привлечение депозитов на короткие сроки - АО «Альянс Банк» предлагает своим клиентам гибкую систему ставок по депозитам в иностранной и национальной валютах. Клиент может размещать депозиты на короткие сроки.

Благодаря ежедневному мониторингу  мирового рынка депозитов АО «Альянс  Банк» предлагает наиболее выгодные и конкурентные ставки по депозитам  номинированных как в ведущих  мировых валютах (Доллар США, Евро), так и в национальной валюте:

Процентные ставки действительны  в течение текущей рабочей  недели и изменяются в первый рабочий  день, следующий за выходными днями.

• Вклад «Депозит Зарплатный» - Специально для участников зарплатного проекта Альянс Банка – новый вклад «АльянсДепозит Зарплатный».

 Теперь пополнение  депозита возможно в автоматическом  режиме. Для этого необходимо  написать заявление на перечисление  определенной суммы с вашей  зарплатной карточки. Указанная  сумма будет зачислена на ваш  депозит в автоматическом режиме. Возможная периодичность перечислений  – ежемесячно.

• Депозит «Возрождение» - Вклад открывается в целях формирования ликвидационного фонда до полного финансового обеспечения выполнения программы ликвидации последствий своей деятельности в соответствии с постановлением Правительства Республики Казахстан от 31.07.2001 г. №1015, в котором предусмотрено осуществление клиентом Банка отчислений в ликвидационный фонд Недро пользователя на специальный депозит.
• Депозит "Альтернатива" - Налоговый вклад Нерезидента, открываемый согласно Порядку уплаты подоходного налога с доходов нерезидентов от деятельности в Республике Казахстан, не приводящей к образованию постоянного учреждения согласно положениям международного договора, заключаемого между Республикой Казахстан и страной нерезидента.

       Анализ

      Рассмотрев  все виды депозита я провела  для себя анализ. Начну с депозита  до востребования, так как они  занимают наибольший удельный  вес в структуре привлеченных  средств банка. Таким образом,  депозиты до востребования представляют  собой средства, которые могут  быть востребованы в любой  момент без предварительного  уведомления банка со стороны  клиента. 

     На втором  месте по значимости для банка  выступают срочные вклады, так  как они стабильны и позволяют  банку располагать средствами  вкладчиков в течение длительного  времени. Только здесь значит, что владелец срочного вклада  может распоряжаться им только  по истечении оговоренного срока,  не исключает возможности досрочного  получения им в банке своих денежных средств. Однако в этом случае у клиента понижается размер процента по вкладу.

   По моему мнению  стоит вкладывать деньги в  депозит срочные вклады.

 

2.2.3 Валютные операции

 

Валютные операции – операции по переходу права собственности  на валютные ценности, связанные с  вывозом и переводом за границу  иностранной валюты, ввозом и переводом  в РБ иностранной валюты, а также  с использованием национальной валюты при внешнеэкономической деятельности.

Валютными операциями являются:

- сделки, предусматривающие  использование иностранной валюты, ценных бумаг в иностранной  валюте, платежных документов в  иностранной валюте;

- сделки между резидентами  и нерезидентами, предусматривающие  использование ценных бумаг, платежных документов;

- сделки между нерезидентами,  предусматривающие использование  ценных бумаг, , совершаемые на территории Республики Казахстан;

- ввоз и пересылка в Республику Казахстан, а также вывоз и пересылка из Республики Казахстан валютных ценностей;

- банковские переводы  в иностранной валюте, не связанные  с осуществлением расчетов по  сделкам, указанным в абзаце  втором настоящей части;

- международные банковские  переводы в казахстанских тенге между резидентами или нерезидентами;

Валютные операции подразделяются на текущие и связанные с движением  капитала.

 К текущим операциям относятся:

- денежные переводы как  в иностранной валюте, так и  в национальной валюте в Республику Казахстан и из Республики Казахстан для осуществления расчетов без отсрочки платежа по экспорту товаров, работ и услуг, а также для осуществления расчетов, связанных с кредитованием экспортных операций на относительно короткий срок;

- получение и предоставление  кредитов в денежной форме  на небольшой срок;

- переводы в Республику  Казахстан и из Республики Казахстан процентов, дивидендов и иных доходов по вкладам, кредитам и операциям, связанным с движением капитала;

- переводы неторгового  характера в Республику Казахстан и из Республики Казахстан, включая переводы на благотворительные цели, а также другие аналогичные операции.

 Валютные операции, связанные с движением капитала, включают в себя:

- прямые инвестиции –  приобретение резидентами доли, пая в уставном фонде нерезидента; 

- портфельные инвестиции  – приобретение резидентами у  нерезидентов ценных бумаг, эмитированных  нерезидентами, за исключением  приобретения акций при их первичном размещении, то есть при прямых инвестициях;

- осуществление расчетов  по обязательствам о приобретении  резидентом у нерезидента имущества,  относимого по законодательству  страны его местонахождения к  недвижимому; 

- осуществление расчетов  по экспорту и (или) импорту  товаров, работ, услуг, информации, результатов интеллектуальной деятельности, в том числе исключительных  прав на них, а также в  случае получения (предоставления) аванса, предварительной оплаты, отсрочки  и рассрочки платежа по указанным  объектам на длительный срок;

- предоставление нерезидентам  кредитов, займов на срок больший,  чем по текущим операциям; 

- иные валютные операции, осуществляемые между резидентами  и нерезидентами, не относимые  к текущим валютным операциям. 

 По договору банковского  хранения одна сторона (хранитель)  обязуется за вознаграждение  хранить переданные ей другой  стороной (поклажедателем) документы  и ценности и возвратить их поклажедателю в сохранности.

 Предметами банковского  хранения могут быть денежные  средства, ценные бумаги, драгоценные  металлы, драгоценные и полудрагоценные  камни и иные ценности, а также  документы.

 Все юридические лица  и индивидуальные предприниматели  обязаны сдавать полученную наличность, не израсходованную в течение  дня в учреждении банков для  зачисления на их счета.

 Под инкассацией наличных  денежных средств, платежных инструкций, драгоценных металлов и драгоценных  камней и иных ценностей понимаются  осуществляемые на основании  договора службами инкассации  банков и небанковских кредитно-финансовых  организаций сбор таких ценностей  из касс юридических лиц и  индивидуальных предпринимателей  и сдача их в кассы банков  и небанковских кредитно-финансовых  организаций.

 Под перевозкой наличных  денежных средств, платежных инструкций, драгоценных металлов и драгоценных  камней и иных ценностей понимаются  перевозка таких ценностей между  банками и небанковскими кредитно-финансовыми  организациями, их обособленными  и структурными подразделениями,  а также доставка таких ценностей  клиентам банков и небанковских  кредитно-финансовых организаций

2.2.4 Прочие виды банковских  операций

 

Кроме кредитных и депозитных операций существуют еще и другие виды услуг. Альянс Банк предоставляет своим клиентам все больше и больше разновидных услуг. Наиболее известные из них:

• Денежные переводы Western Union - Это скорость! Деньги можно получить, как правило, через несколько минут после их отправления.

Это надежность! Western Union оказывает  услуги по электронному переводу денег  более 135 лет, используя современные  технологии по всему миру.

     Это выгодно! Привлекательные тарифы на переводы в дальнее и ближнее зарубежье. Гибкая шкала платы за услугу: чем больше сумма перевода, тем выгоднее тариф.

    Это бесплатно для получателя! Только отправитель платит комиссию за перевод, получатель освобождается от каких-либо платежей.

 Переводы осуществляются  без открытия счета. Для осуществления  перевода не нужно открывать  счет в банке.