Шпаргалка по "Страхованию"

–рисунки, картины, скульптуры, коллекции марок, монет и иные коллекции или произведения искусства;

–предметы религиозного культа;

–наличные деньги в российской и  иностранной валюте;

–акции, облигации и другие ценные бумаги;

–драгоценные металлы в слитках  и драгоценные камни без оправ.

Договор страхования должен быть заключен в письменной форме и отвечать общим условиям действительности сделки, предусмотренным гражданским законодательством  РФ.

Для заключения договора страхования  страхователь представляет страховщику письменное заявление (анкету) установленной формы, которое является неотъемлемой частью договора страхования. Договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу с момента уплаты страховой премии или первого ее взноса. Страхование, если не предусмотрено иное, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу.   Договоры страхования могут заключаться как на короткий, так и на длительный срок. Срок исчисляется как в месяцах, так и в годах. Договор может быть заключен на срок от 1 месяца до 1 года включительно, также на срок от 1 года до 5 лет и на определенный срок.

 Страхование имущества от  повреждения водой – один из  самых распространенных видов  страхования дополнительных рисков. К данному виду риска относится страхование имущества от повреждения водой из водопроводных, канализационных, отопительных и противопожарных систем, а также от проникновения воды из соседних помещений, не принадлежащих страхователю. Страхование может распространяться на ущерб, возникший вследствие разрыва или замерзания труб.

Не покрываются страхованием:

–убытки, нанесенные в результате воздействия дождевой или талой  воды;

–убытки, нанесенные отсыреванием, поражением грибком, плесенью;

–убытки, явившиеся следствием естественного износа, коррозии;

–расходы, понесенные в результате ремонта, размораживания трубопроводов  или его частей, расположенных  вне застрахованного здания или  помещения.

Страховой случай боя оконных стекол, зеркал и витрин является востребованным при страховании офисов, торговых помещений, иных объектов коммерческой деятельности. По соглашению сторон может быть застраховано от уничтожения при бое стекол рекламное оформление стекол витрин (окраска, роспись, гравировка и т.п.).

Страховщик возмещает ущерб, причиненный вследствие боя стекол или остекления внутри помещения, включая стекла дверей и окон, витрин, стеклянных шкафов и прилавков, стекла и пластмассовые панели вывесок и световых надписей, бой стекол внутри и на внешнем фасаде помещения. Также включаются расходы по перевозке стекол до упомянутых объектов и по их установке.

Страховщик возмещает  реальный ущерб от повреждения или  гибели имущества вследствие следующих  стихийных бедствий:

1)землетрясения, извержения вулкана,  действия подземного огня;

2)оползня, оседания грунта, горного обвала, камнепада;

3)цунами;

4)бури, вихря, урагана, смерча;

5)наводнения, затопления;

6)града.

Убытки от землетрясения подлежат возмещению лишь в том случае, если страхователь докажет, что при проектировании, строительстве и эксплуатации застрахованных зданий и сооружений должным образом учитывались сейсмогеологичес-кие условия местности, в которой расположены эти здания и сооружения.

Убытки от бури, вихря, урагана, смерча или иного движения воздушных  масс, вызванного естественными процессами в атмосфере, возмещаются только в том случае, если скорость ветра, причинившего убыток, превышала 60км/час. Скорость ветра подтверждается справками соответствующих учреждений Гидрометцентра РФ.

Дополнительным страховым риском также является риск повреждения имущества в результате взрыва. Страховщик возмещает ущерб от повреждения или гибели имущества вследствие взрыва паровых котлов, газохранилищ, газопроводов, машин, аппаратов и других аналогичных устройств.

Дополнительное страхование ущерба от взрыва предоставляется в дополнение к заключенному со страховщиком основному договору страхования.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

24. Страхование  имущества от кражи

 

При страховании домашнего имущества  гарантия распространяется на принадлежащие  страхователю и проживающим с ним членам семьи предметы домашней обстановки, бытовую технику, утварь и некоторые другие предметы, используемые для удовлетворения бытовых и культурных запросов семьи, а также на элементы отделки и оборудования помещений.

Существует несколько  вариантов страхования домашнего имущества:

–общий договор, по которому принимаются  на страхование все предметы домашнего  имущества (кроме тех, которые страхуются по специальному договору), а также  элементы отделки и оборудования квартир;

–специальный договор, по которому страхуются определенные группы предметов домашнего имущества и отдельные предметы вне зависимости от того, имеет ли страхователь общий договор страхования домашнего имущества.

Страхование имущества от кражи  оформляется отдельным договором  или как дополнительное страхование при страховании от огня и других опасностей.

Страхуемые риски включают:

–кражу со взломом;

–грабеж в пределах места страхования;

–грабеж при перевозке имущества  к месту или из места страхования  или совершение попытки вышеуказанных действий.

Кража со взломом имеет  следующие характеристики:

–взламывание дверей или окон или  проникновение в застрахованные помещения с применением отмычек, поддельных ключей или иных технических  средств;

–взламывание в пределах застрахованных помещений хранилищ имущества или вскрытие их с помощью отмычек, поддельных ключей или иных инструментов;

–взламывание дверей или окон при  выходе (когда злоумышленник проникает  в помещение обычным путем, тайно  прячется там до закрытия, а затем  уходит с украденным имуществом, взломав двери или окно);

–обнаружение злоумышленника при  совершении обычной кражи и использование  им методов насилия для сокрытия с места преступления.

Грабеж в смысле договора страхования имеет место, если:

–злоумышленник применяет к  страхователю и работающим у него лицам насилие, чтобы подавить их сопротивление и завладеть имуществом;

–страхователь или лица, работающие у страхователя, под угрозой их жизни и здоровью передают или  допускают передачу застрахованного  имущества в пределах места страхования;

–застрахованное имущество изымается  у страхователя или работающих у  него лиц в период нахождения этих лиц в беспомощном состоянии.

К работающим у страхователя лицам  приравниваются члены его семьи, работающие временно с имуществом по поручению.

При заключении договора страхования страховщиком принимаются  во внимание следующие факторы оценки риска:

–конструктивные характеристики помещения;

–контроль пространства вокруг здания, контроль за возможным доступом в  помещение;

–запорные средства помещения: замки, ставни, решетки на окнах. Различают два уровня безопасности: полную и минимальную – в зависимости от материала и конструктивных характеристик дверей и решеток;

–наличие средств хранения (сейфы, безопасные шкафы, бронированные камеры различных степеней надежности). Применение таких средств дает право на скидки по премиям;

–оборудование для предупреждения краж и ограблений;

–регион страхования, в крупных  городах риск гораздо выше, чем  в малых и тем более в  сельских населенных пунктах.

Для тарификации страхуемого риска большое значение имеет характеристика страхуемого имущества. В начале риски классифицируются по типу помещения, в которых находится страхуемое имущество, а затем – по особенностям страхуемого имущества.

 

25. Страхование  имущества от кражи с ответственностью за все риски

 

26. Страхование  ущербов от перерывов в производстве

 

Для компенсации ущербов, связанных с остановкой или перерывом производственного процесса, применяется специальный вид страхования, именуемый страхованием ущербов от перерывов в производстве.

Причинами таких убытков могут  быть:

1) пожары и другие события,  связанные с утратой имущества  страхователя;

2) аварии и технические неисправности; 

3) стихийные бедствия;

4) общественно-политические  события (забастовки и пр.);

5) коммерческие факторы  (недостаток средств для выплаты  заработной платы, на оплату счетов поставщиков, из-за недопоставок или  

Ущерб от перерыва в производстве - это экономическое следствие материального ущерба. Он складывается из следующих элементов:

1) размер текущих расходов  страхователя по продолжению  хозяйственной деятельности, который рассчитывается исходя из суммы фактических расходов за период перерыва в производстве (зарплата, арендная плата, налоги, подлежащие оплате вне зависимости от оборота, амортизационные отчисления);

2) сумма потери прибыли  от застрахованной хозяйственной  деятельности в результате наступления перерыва в производстве.  

 Тарифные ставки  по всем видам договоров страхования  косвенных рисков рассчитываются  по каждому предприятию индивидуально, учитывая специфику производства и все аспекты деятельности страхователя.  

 Договоры страхования  косвенных ущербов, помимо промышленных  предприятий, могут заключаться  торговыми предприятиями, банками,  издательствами и другими организациями из-за риска потери клиентов в период простоя. Они считают целесообразным включать в дополнительные расходы стоимость арендной платы за помещение, куда они вынуждены переместить офис или торговые залы из-за аварии или пожара, стоимость переезда и т.п.

 

Страхуются условно-постоянные издержки предприятия (фонд заработной платы, отчисления в органы социального страхования, налоги и сборы, независящие от производства, амортизационные отчисления, арендные платежи, проценты по кредитам), а также недополученная средняя прибыль.

Предприятие страхуется от риска возникновения материального ущерба (повреждения или уничтожения застрахованного имущества) в результате действия обусловленных в договоре страхования рисков, в результате чего наступает перерыв (или временная остановка) в деятельности предприятия, причем возобновление производства (деятельности) предприятия возможно только после устранения материального ущерба.

Страховая сумма устанавливается в размере совокупных затрат предприятия и недополученной средней прибыли предприятия за максимальный период проведения ремонтно-восстановительных работ, по завершению которых деятельность предприятия буде осуществляться в нормальном (на уровне, который предшествует страховому случаю) режиме.

Страхование ущерба от перерыва в производстве предприятия может осуществляться только как дополнительное покрытие к страхованию имущества самого предприятия. Без страхования имущества предприятия страхование ущерба от перерыва в производстве не осуществляется.

 

 

 

 

 

 

 

 

27. Страхование грузов

 

Страхование грузов - вид  имущественного страхования, предусматривающий  возмещение убытков при гибели (повреждении) грузов, перевозимых по суше, водным или воздушным путем.  

 Сущность страхования грузов  заключается в том, что страховщик  за страховую премию обязуется возместить страхователю убытки, которые могут возникнуть при транспортировке грузов от поставщика к покупателю вследствие оговоренных событий, — страховых случаев, возникающих в результате реального проявления риска.   

 Риск, который несет  страховщик при страховании транспортируемых грузов, чрезвычайно разнообразен.  Риск зависит от вида транспорта (морской, водный, авиационный, железнодорожный, автомобильный) и показателей, характеризующих транспортное средство с технической стороны, таких, как: год выпуска, принадлежность, техническое состояние, снаряжение, квалификация, состав и обеспеченность экипажа, грузоподъемность (тоннаж), а также от погодных и региональных условий, в которых оно эксплуатируется, времени года и т.д.   

 Если предпринимателю  довольно часто приходится страховать  различные партии однородного  имущества на сходных условиях. То по соглашению со страховщиком  он может заключить договор  имущественного страхования, который  называется генеральным полисом. Данный договор не является обязательным.  Заключить данный договор можно, если:

1) объектом страхования  является имущество; 

2) имущество разделено  на партии;