Шпаргалка по "Страхованию"

3) при значительных изменениях  в обстоятельствах, сообщенных страхователем  страховщику при заключении договора  обязательного страхования, в том  числе при увеличении вреда, который  может быть причинен в результате  аварии на опасном объекте, и  максимально возможного количества  потерпевших, если эти изменения  могут существенно повлиять на  увеличение страхового риска, требовать  изменения условий договора обязательного  страхования или уплаты дополнительной  страховой премии соразмерно  увеличению риска;

4) в случае просрочки уплаты  страховой премии (очередного страхового  взноса) более чем на 30 дней требовать  расторжения договора обязательного  страхования;

5) запрашивать у органов государственной  власти, органов местного самоуправления, наделенных соответствующей компетенцией, и получать от них документы  и сведения, устанавливающие или  подтверждающие причины и обстоятельства  аварии на опасном объекте, причины  и обстоятельства чрезвычайной  ситуации, размеры причиненного  вреда, факт нарушения условий  жизнедеятельности;

6) принимать необходимые меры  в целях расследования причин, обстоятельств аварии на опасном  объекте, определения размера причиненного  вреда, в том числе самостоятельно  или с привлечением специализированных  организаций и (или) специалистов, проводить  осмотр места аварии и поврежденного  имущества, назначать необходимые  обследования в целях оценки  фактического состояния здоровья  потерпевших;

7) направить своего представителя  к страхователю для участия  в работе с претензиями потерпевших, определения размера вреда, причиненного  потерпевшим;

8) до полного определения размера  подлежащего возмещению вреда  по заявлению потерпевшего произвести  часть страховой выплаты, соответствующую  фактически определенной части  указанного вреда;

9) по согласованию с потерпевшим  и на условиях, предусмотренных  договором обязательного страхования, в счет страховой выплаты организовать  и оплатить восстановление или  ремонт поврежденного имущества  либо предоставление аналогичного  имущества взамен утраченного  в результате аварии на опасном  объекте;

10) принимать участие в судебном  разбирательстве дел, связанных  с установлением страхового случая, претензиями потерпевших по страховым  выплатам.

2. Страховщик обязан:

1) обеспечить неразглашение информации  о страхователях и (или) потерпевших, которая стала ему известна  в результате его профессиональной  деятельности;

2) разъяснять страхователю и  потерпевшим условия обязательного  страхования, проводить консультации  по вопросам осуществления обязательного  страхования, в том числе по  оформлению документов, необходимых  для страховой выплаты;

3) при заключении договора обязательного  страхования выдать страхователю  страховой полис установленного  образца либо в случае его  повреждения или утраты в период  действия договора обязательного  страхования по требованию страхователя  бесплатно выдать дубликат страхового  полиса;

4) в течение пяти рабочих дней  сообщить в порядке, установленном  Правительством Российской Федерации, сведения о заключенных, продленных, недействительных и прекративших  свое действие договорах обязательного  страхования в федеральный орган  исполнительной власти, осуществляющий  в пределах своей компетенции  функции по контролю и надзору  в области безопасности соответствующих  опасных производственных объектов  или гидротехнических сооружений, а также в федеральный орган  исполнительной власти, уполномоченный  на решение задач в области защиты населения и территорий от чрезвычайных ситуаций, по его запросу;

5) в течение 30 рабочих дней со  дня поступления требования страхователя  об изменении договора обязательного  страхования в связи с уменьшением  страхового риска, включая уменьшение  размера страховой премии, рассмотреть  такое требование;

6) при получении сообщения об  аварии на опасном объекте  незамедлительно направить своего  представителя для участия в  расследовании причин, обстоятельств  и последствий аварии на опасном  объекте, в том числе для участия  в работе комиссии, созданной  с участием представителя федерального  органа исполнительной власти, осуществляющего  в пределах своей компетенции  функции по контролю и надзору  в области безопасности соответствующих  опасных производственных объектов  или гидротехнических сооружений, либо его территориального органа и (или) страхователя в целях технического расследования причин аварии на опасном объекте, и в случае, если в результате аварии возникла чрезвычайная ситуация, также для участия в работе соответствующей комиссии по чрезвычайной ситуации;

7) в течение 20 рабочих дней после  получения акта о причинах  и об обстоятельствах аварии, заявления потерпевшего о страховой  выплате и документов, подтверждающих  причинение вреда и его размер, составить страховой акт;

8) по требованию потерпевшего  или страхователя бесплатно выдать  копию страхового акта;

9) разъяснить потерпевшему последствия  отказа предоставить персональные  данные, необходимые для осуществления  страховой выплаты;

10) в течение 25 рабочих дней со  дня установления причин аварии  в соответствии с законодательством  о промышленной безопасности  опасных производственных объектов, законодательством о безопасности  гидротехнических сооружений, законодательством  в области защиты населения  и территорий от чрезвычайных  ситуаций и получения заявления  потерпевшего о страховой выплате, документов, подтверждающих причинение  вреда и его размер, осуществить  страховую выплату потерпевшему  или направить лицу, обратившемуся  с заявлением о страховой выплате, страховой акт, содержащий мотивированный отказ в страховой выплате;

11) при нарушении срока исполнения  обязанности, установленной пунктом 10 настоящей части, уплатить потерпевшему  неустойку в размере одной  стопятидесятой ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, действующей на день, когда страховщик должен был исполнить эту обязанность, от предельных размеров страховых выплат, установленных частью 2 статьи 6 настоящего Федерального закона, и в зависимости от вида причиненного вреда, но не более указанных предельных размеров страховых выплат;

12) возместить в соответствии  со статьей 962 Гражданского кодекса  Российской Федерации расходы, произведенные  в целях уменьшения убытков  от страхового случая, если такие  расходы были необходимы или  были произведены для выполнения  указаний страховщика. В случае, если размер вреда, причиненного потерпевшим, превышает размер страховой суммы по договору обязательного страхования, указанные расходы возмещаются пропорционально отношению размера данной страховой суммы к размеру причиненного вреда.

3. Страховщик имеет иные права  и обязанности, возникающие из  оснований, предусмотренных настоящим  Федеральным законом и законодательством  Российской Федерации.

26. Условия досрочного прекращения действия договора страхования.

1. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:  
           гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;  
           прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.  
       2. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.  
       3. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.  
       При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.       

 1. Досрочное прекращение договора освобождает страховщика от обязанности выплачивать страховое возмещение при наступлении страхового случая.  
       Основаниями для досрочного прекращения договора страхования являются обстоятельства двоякого вида:  
           1) объективные обстоятельства, в силу которых договорные обязательства не могут быть исполнены из-за отсутствия объекта страхования и, соответственно, страхового интереса;  
           2) субъективные обстоятельства, при наступлении которых страхователь утрачивает страховой интерес и выражает свою волю о расторжении договора.  
       С обстоятельствами первого вида правило данной статьи связывает прекращение страхового риска по причинам, не охватываемым договором страхования. В статье приведен неполный перечень таких обстоятельств. Наряду с гибелью имущества договор страхования прекращается, например, в связи с досрочной переработкой сырья или существенным изменением индивидуально-определенной вещи.  
       Под прекращением в установленном порядке предпринимательской деятельности следует понимать реорганизацию, ликвидацию или банкротство страхователя, а также прекращение им в силу иных обстоятельств того вида деятельности, риски которого были застрахованы по договору страхования предпринимательского риска.  
       В указанных случаях страхователь имеет право потребовать возврата части страховой премии пропорционально оставшемуся сроку договора.  
       2. Договор может быть прекращен досрочно по требованию страхователя. Комментируемая статья устанавливает безусловное право страхователя требовать такого прекращения. Однако согласно п.2 ст.23 Закона о страховании страхователь имеет на это право, лишь если досрочное прекращение договора страхования предусмотрено его условиями или при особом на то согласии страховщика. Таким образом, введенная в действие после принятия Закона о страховании часть вторая ГК расширяет права страхователя, и он может требовать досрочного прекращения, даже если договором это право не предусмотрено.  
       В зависимости от того, обусловлено ли указанное выше право страхователя договором или нет, наступают разные юридические последствия в части возврата страховой премии. Страховая премия подлежит возврату только в том случае, если это предусмотрено договором.  
       Данная статья не содержит правил о порядке расчетов по страховой премии, если требование страхователя о досрочном расторжении договора страхования обусловлено нарушением страховщиком своих обязанностей по договору (например, обязанностей по предоставлению дополнительных услуг страхователю, возрату части страховой премии при безубыточном прохождении страхований за определенный период и т.п.). Сходная по смыслу со сказанным норма содержится в п.3 ст.23 Закона о страховании, однако, согласно ее правилу, страховая премия подлежит возврату, если требование страхователя о досрочном прекращении договора страхования обусловлено нарушением страховщиком лишь правил страхования.  
       При невыполнении страховщиком своих обязанностей по договору страхователь имеет право расторгнуть договор в соответствии с общими правилами гл.25 и потребовать возмещения вызванных этим убытков.  
       3. По смыслу ст.960 ГК принудительное изъятие имущества в соответствии с правилами п.2 ст.235 и отказ от права собственности в порядке ст.236 должны рассматриваться как основания для досрочного прекращения договора страхования (см. п.2 комментария к ст.960 ГК). В указанных случаях требовать возврата оплаченной страховой премии нет оснований, поскольку указанные выше обстоятельства в значительной мере тождественны отказу страхователя от договора.

27. Порядок действия сторон при наступлении страхового случая. Действия сторон договора страхования при наступлении страхового случая относятся к стадии исполнения договора, на соответствии с которой, каждая из его сторон должна реализовать свои договорные права и обязанности.

Основными целями исполнения договора страхования на данной стадии являются признание заявленного страхователем (выгодоприобретателем) наступившего события страховым случаем и осуществление страховой выплаты или, напротив, отказ в страховой выплате ввиду того, что заявленное событие не является страховым случаем.

Для реализации данной стадии договора страхования его участникам необходимо провести ряд обязательных мероприятий и процедур, которые должны быть предусмотрены договором страхования в качестве его условий и согласно которым можно прийти к выводу о признании или непризнании заявленного события страховым случаем.

Указанные мероприятия включают в себя, с одной стороны, действия страхователя (выгодоприобретателя) или застрахованного лица, а с другой, - действия страховщика.

1. Страхователь (выгодоприобретатель) или застрахованное лицо при  наступлении страхового случая  обязаны осуществить следующие  действия.

Незамедлительно, т.е. в сроки, предусмотренные договором страхования, уведомить страховщика о наступлении страхового случая. Если в договоре страхования не оговорены сроки сообщения, то по сложившемуся в страховании обычаю этот срок не должен превышать 24 часа, за исключением смерти застрахованного лица или причинения вреда его здоровью, о чем может быть сообщено в течение 30 дней, но не более.

Кроме сообщения о наступлении страхового случая, если оно совершено в устной форме, указанные лица обязаны сделать страховщику официальное заявление о наступлении страхового случая в письменной форме, разработанной страховщиком и согласованной со страхователем в момент заключения договора страхования. Необходимость подачи заявления в письменной форме обусловлена тем, что лицо, сообщающее о наступлении страхового случая, должно подробно описать в заявлении обстоятельства его наступления, а именно время и место возникновения события, кто присутствовал в момент наступления события, предполагаемый размер повреждения имущества или иного ущерба, наступившего в результате воздействия события, и т.д.

Впоследствии сведения, изложенные в заявлении, могут послужить неопровержимыми доказательствами фактических обстоятельств страхового события, которые были получены по так называемым горячим следам, что понадобится для установления факта наступления страхового случая, предусмотренного договором страхования.