Шпаргалка по "Страхование"

 

В зависимости от очередности  совершения страховых сделок выделяется первичное страхование и перестрахование. Первичное страхование предполагает, что страховая сделка заключается  между страхователем и первым по месту и времени страховщиком, который действует самостоятельно. При перестраховании сделка происходит между несколькими страховщиками, один из которых передает на согласованных  условиях другим страховщикам часть  ответственности по принятым на себя обязательствам перед страхователем. При этом перестраховщики не вступают в правовые отношения со страхователем.

 

20.Перестрахование

 

Перестрахование — это  передача риска от страховщика другой страховой компании. По сути дела это  специальная форма страхования  между страховыми компаниями. Потребность  в перестраховании возникает  у страховщика в том случае, когда обязательства по договорам  страхования превосходят финансовые ресурсы компании. Перестрахование  существенно увеличивает возможности  страховых компаний в принятии на себя крупных рисков. Через сострахование  и перестрахование даже очень  крупный риск атомизируется, раскладывается на десятки и сотни страховых  организаций.

 

21. Организационно-правовые формы страховой деятельности

 

В соответствии с Законом РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» деятельность российских страховщиков разрешена только в статусе юридического лица в любой предусмотренной законодательством организационно-правовой форме при условии получения лицензии на осуществление страховой деятельности в установленном законом порядке. Наряду с общими для всех сфер деятельности организационно-правовыми формами предприятий в страховании существует ряд особенных форм организации страховой деятельности: общества взаимного страхования, перестраховочные компании, негосударственные пенсионные фонды.

 

Общество взаимного страхования - форма организации страхового фонда  на основе централизации средств  посредством паевого участия  его членов.

 

Негосударственный пенсионный фонд - особая форма организации  страхования жизни, гарантирующая  рентные выплаты страхователям  по достижении ими определенного (обычно пенсионного) возраста

 

22.Условия работы на  российском страховом рынке иностранных  инвесторов 

 

Согласно российскому  законодательству страховые организации, являющиеся дочерними обществами по отношению к иностранным инвесторам (основным организациям) либо имеющие долю иностранных инвесторов в своем уставном капитале более 49%, не могут осуществлять в Российской Федерации страхование жизни, обязательное страхование, обязательное государственное страхование, имущественное страхование, связанное с осуществлением поставок или выполнением подрядных работ для государственных нужд, а также страхование имущественных интересов государственных и муниципальных организаций .

В случае, если размер (квота) участия иностранного капитала в  уставных капиталах страховых организаций  превышает 15 процентов, федеральный  орган исполнительной власти по надзору  за страховой деятельностью прекращает выдачу лицензий на осуществление страховой  деятельности страховым организациям, являющимся дочерними обществами по отношению к иностранным инвесторам (основным организациям) либо имеющим  долю иностранных инвесторов в своем уставном капитале более 49%.

Минимальный размер оплаченного  уставного капитала, сформированного  за счет денежных средств на день подачи документов для получения лицензии на осуществление страховой деятельности страховой организацией, являющейся дочерним обществом по отношению  к иностранному инвестору (основной организации) либо имеющей долю иностранных  инвесторов в своем уставном капитале более 49%, должен составлять не менее 250 тысяч минимальных размеров оплаты труда, а при проведении исключительно  перестрахования - не менее 300 тысяч  минимальных размеров оплаты труда152.

Страховая организация, являющаяся дочерним обществом по отношению  к иностранному инвестору (основной организации), имеет право осуществлять в Российской Федерации страховую  деятельность, если иностранный инвестор (основная организация) не менее 15 лет  является страховой организацией, осуществляющей свою деятельность в соответствии с  законодательством соответствующего государства, и не менее двух лет  участвует в деятельности страховых  организаций, создан-ных на территории России153.

 

23.Страховые посредники

 

Страховые посредники — это  лица, занятые продвижением страховых  услуг от страховщика к страхователю. К их числу относятся страховые  агенты и страховые брокеры.

 

Страховые агенты — граждане Российской Федерации, осуществляющие свою деятельность на основании гражданско-правового  договора, или российские юридические  лица, представляющие страховщика в  отношениях со страхователем по поручению  страховщика в соответствии с  предоставленными полномочиями. Основная функция страхового агента продажа  страховых продуктов. Кроме того, он инкассирует страховую премию, оформляет страховую документацию, может также выплачивать страховое  возмещение в пределах установленных  лимитов. Взаимоотношения между  страховым агентом и страховой  организацией оформляются агентским  соглашением, в котором оговариваются  права и обязанности сторон.

 

Страховые брокеры — юридические  или физические лица, зарегистрированные в установленном порядке в  качестве предпринимателей, осуществляющие посредническую деятельность по страхованию  от своего имени на основании поручений  страхователя либо страховщика. Для  того чтобы иметь право заниматься брокерской деятельностью, необходимо направить в органы страхового надзора  извещение о намерении осуществлять посредническую деятельность по страхованию  за 10 дней до ее начала.

 

Особенность брокерской деятельности и отличие ее от агентской состоит  в том, что брокер представляет интересы страхователя, а не страховщика. Задача брокера — подобрать для страхователя наилучший вариант страхования  его рисков и самого подходящего  страховщика. Опытные брокеры могут  формировать для своих клиентов программы совместного страхования  и перестрахования. Услуги страхового брокера оплачиваются в виде комиссии от страховой премии, которую его  клиент выплачивает страховой организации, так как комиссионные посредника заложены в структуре страховой  премии.

 

24. Государственный надзор за страховой деятельностью: цели и функции

 

Государственный надзор за страховой  деятельностью осуществляется в  целях соблюдения требований законодательства Российской Федерации о страховании, эффективного развития страховых услуг, защиты прав и интересов страхователей, страховщиков, иных заинтересованных лиц и государства. Государственный  надзор за страховой деятельностью  на территории Российской Федерации  осуществляется Министерством финансов РФ. Основными функциями федерального органа исполнительной власти по надзору  за страховой деятельностью являются: а) выдача страховщикам лицензий на осуществление  страховой деятельности; б) ведение  единого Государственного реестра  страховщиков и объединений страховщиков, а также реестра страховых  брокеров; в) контроль за обоснованностью  страховых тарифов и обеспечением платежеспособности страховщиков; г) установление правил формирования и размещения страховых  резервов, показателей и форм учета  страховых операций и отчетности о страховой деятельности; д) выдача в предусмотренных настоящим  Законом случаях разрешений на увеличение размеров уставных капиталов страховых организаций за счет средств иностранных инвесторов, на совершение сделок с участием иностранных инвесторов по отчуждению акций (долей в уставных капиталах) страховых организаций, а также на открытие филиалов страховыми организациями с иностранными инвестициями; е) разработка нормативных и методических документов по вопросам страховой деятельности, отнесенным настоящим Законом к компетенции федерального органа исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью ж) обобщение практики страховой деятельности, разработка и представление в установленном порядке предложений по развитию и совершенствованию законодательства Российской Федерации о страховании.

 

25. Лицензирование страховой деятельности

 

Лицензия, предоставляющая  право заниматься страховой деятельностью  на территории Российской Федерации, может  быть выдана только юридическому лицу, так как физические лица не вправе заниматься страховой деятельностью.

 

Страховой деятельностью, подлежащей лицензированию, считается деятельность страховых организаций и обществ  взаимного страхования (страховщиков), связанная с формированием специальных  денежных фондов (страховых резервов), необходимых для предстоящих  страховых выплат.

 

Лицензии выдаются на осуществление  добровольного и обязательного  личного страхования, имущественного страхования и страхования ответственности. Если предметом деятельности страховщика  является исключительно перестрахование, то лицензия выдается на осуществление  перестрахования. При этом в лицензиях  указываются конкретные виды страхования, которые страховщик вправе осуществлять.

 

Не требует получения  лицензии деятельность, связанная с  оценкой страховых рисков, определением размера ущерба, размера страховых  выплат, иная консультационная и исследовательская  деятельность в области страхования.

 

Лицензирование страховой  деятельности осуществляется федеральным  органом исполнительной власти по надзору  за страховой деятельностью, который  выдает страховщикам лицензии на осуществление  страховой деятельности, ведет единый Государственный реестр страховщиков и объединений страховщиков, а  также реестр страховых брокеров, разрабатывает нормативные и  методические документы по вопросам страховой деятельности, отнесенные Законом о страховании к его  компетенции.

 

26. Условия ограничения, приостановления и отзыва лицензии

 

Ограничение действия лицензии означает запрет до устранения нарушений, установленных в деятельности страховщика, заключать новые договоры страхования  и продлевать действующие по отдельным  видам страховой деятельности (или  видам страхования) или на определенной территории.

Приостановление действия лицензии означает запрет до устранения нарушений, установленных в деятельности страховщика, заключать новые договоры страхования  и продлевать действующие по всем видам страховой деятельности (или  видам страхования), на которые выдана лицензия. При этом по ранее заключенным  договорам страховщик выполняет  принятые обязательства до истечения  срока их действия.

Отзыв лицензии означает запрет на осуществление страховой деятельности, за исключением выполнения обязательств, принятых по действующим договорам  страхования. При этом средства страховых  резервов могут быть использованы страховщиком исключительно для выполнения обязательств по договорам страхования.

 

27. Классификация форм и отраслей страховой деятельности

 

В личном страховании объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с жизнью, здоровьем, трудоспособностью и пенсионным обеспечением страхователя или застрахованного лица. К личному страхованию относятся:

• Страхование жизни.
• Страхование от несчастных случаев и болезней.
• Медицинское страхование.

В имущественном страховании объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с владением, пользованием и распоряжением имуществом. Имущественное страхование включает:

• Страхование имущества предприятий и организаций;
• Страхование имущества граждан;
• Транспортное страхование (средств транспорта и грузов);
• Страхование других видов имущества, кроме перечисленных выше;
• Страхование финансовых рисков;

В страховании ответственности  объектом страхования являются имущественные  интересы, связанные с возмещением  страхователем причиненного им вреда  третьему лицу. Страхование ответственности  включает:

• Страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств;
• Страхование гражданской ответственности перевозчика;
• Страхование гражданской ответственности предприятий — источников повышенной опасности;
• Страхование профессиональной ответственности;
• Страхование ответственности за неисполнение обязательств;
• Страхование иных видов гражданской ответственности.

 

28. Формы страхования: добровольное и обязательное страхование, общая характеристика

 

Формы страхования:

1) добровольное страхование,  осуществляется на основании  договора страхования и правил  страхования, определяющих общие  условия и порядок его осуществления.  Правила страхования принимаются  и утверждаются страховщиком  или объединением страховщиков  самостоятельно в соответствии  с ГК РФ и Законом РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-I «Об организации  страхового дела в РФ» и  содержат положения о субъектах  страхования, об объектах страхования,  о страховых случаях, о страховых  рисках, о порядке определения  страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения  и прекращения договоров страхования,  о правах и об обязанностях  сторон, об определении размера  убытков или ущерба, о порядке  определения страховой выплаты,  о случаях отказа в страховой  выплате и иные положения;