Сущность и роль конкуренции в развитии экономики

Кредитная система стран  с рыночной экономикой состоит из трёх звеньев:

• центральный банк
• коммерческие банки
• специализированные  финансовые  учреждения (страховые, ипотечные, сберегательные).

       Коммерческие банки - это финансовые институты, получившие специальную лицензию от  ЦБ, которая позволяет принимать вклады от населения и предприятий, а также предоставлять кредиты. Они обслуживают население и предприятия; занимая деньги от своего имени, они затем ссужают эти средства своим заемщикам.

            Коммерческий банк- это кредитное учреждение, реализующее экономические интересы. Банковское дело - как правило, весьма выгодный бизнес, руководствующийся определенными принципами. Один из них  – прибыльность. Прибыль банка образуется  из разности процентов, взимаемых с клиентов и выплачиваемых им по банковским операциям, а также за счёт комиссионных сборов за оказываемые услуги.

Центральный банк (ЦБ) - это "банк банков". Он имеет дело не с населением, а с коммерческими банками. Основная функция ЦБ - предохранять банковскую систему от крушения, регулировать через предложение денег общую экономическую ситуацию в стране.

.     Банком в Кыргызской Республике является финансово-кредитное учреждение, созданное для привлечения депозитов юридических и физических лиц  и других денежных средств и размещения их от своего имени на условиях возвратности, платности, срочности.   Банковская система Кыргызской Республики состоит из Национального (Центрального) банка Кыргызской Республики (Банка Кыргызстана) и коммерческих банков.

С  переходом  нашей  республики  от  плановой  экономики   к рыночной особую важность  приобретает  обеспечение  устойчивости коммерческих  банков, других  финансовых   учреждений    и    их регулирование  посредством банковского  надзора (в лице Национального банка).

Одной из важнейших составляющих банковского надзора является разработка  и установление    экономических    нормативов    для коммерческих банков и других финансовых учреждений:

• Максимальный размер риска  на  одного  заемщика.
• Коэффициенты  адекватности  (достаточности)  капитала.
• Норматив ликвидности.
• Норматив открытой валютной позиции.

               В Кыргызстане коммерческие банки выполняют следующие операции и услуги: пассивные, активные, международные, трастовые, лизинговые.

           Сегодня, в условиях развития товарного и становлении финансового рынка, резко меняется структура банковской системы. Появляются новые виды финансовых учреждений, новые кредитные инструменты и методы обслуживание клиентов. Идет поиск оптимальных форм устройства кредитной системы, эффективно работающего механизма на рынке капиталов, новых методов обслуживания коммерческих структур. Задача усложняется тем, что кроме чисто экономических трудностей добавляются социальные: постоянно меняется законодательная база; разгул преступности в стране - как следствие – желание мафиозных структур прибрать к рукам такое высокодоходное в условиях инфляции дело, как банковское; стремление большинства банкиров получить сиюминутную прибыль - как следствие - развитие только одного направления деятельности, что ведет к угрозам банкротства отдельных банков и кризисам банковской системы в целом.

           Понятно, что недостаточно просто объявить о создании новых кредитных институтов. Коренным образом должна измениться вся система отношений внутри банковского сектора, принципы взаимоотношений банков и их клиентов, необходимо изменить психологию банкира, воспитать нового банковского работника - хорошо образованного, думающего, инициативного и готового идти на обдуманный и взвешенный риск. На это требуется время. Необходимо, путем вдумчивого изучения зарубежной практики, восстановить утраченные рациональные принципы функционирования кредитных учреждений, принятые в цивилизованном мире и опирающиеся на многовековой опыт рыночных финансовых структур.

Список литературы

1. "1000 терминов рыночной  экономики": Справ.уч.пос./  Амбарцумов

А.А., Стерликов Ф.Ф. - Москва, 1993 г.

2. Булатов А. С. "Экономика":  - Москва, 1997 г.

3. "Банковский менеджмент": Пер.с англ./Фишер С.,  Дорнбуш  Р.

-Москва, 1997 г.

4. "Вечерний Бишкек": газета / Бишкек, 1997 г.

5.  Бабичев Ю.А “Банковское  дело ”.Москва –1993 г.

6. "Банковский вестник": журнал / Бишкек,  N  1-12  1995,  1996, 1997 гг.

7. “Банки и банковские  операции ” / Под ред. Е.Ф Жукова, Москва 1995 г.

8. "Банкир": газета / Бишкек, 1997 г.

9. "Деньги и кредит": журнал / Москва, N 1-12 1996, 1997 гг.

10. "Деньги, банковское  дело и денежно-кредитная политика":/ Долан Э.,

Кэмпбэлл К., Кэмпбэлл Р.- Москва, 1991 г.

11.Закон Кыргызской республики “О банках и банковской детельности в

республике Кыргызстан  ”от 29-го июля 1997 года.

12. "Экономика": Пер.с  англ./ Фишер С., Дорнбуш Р., Шмалензи  Р.

- Москва, 1993 г.

13. "Общая теория  денег и кредита": Учебник/ Под  ред.  проф.  Е.Ф.

Жукова. - Москва, 1995 г.

14. Казаков А. П. и  Минаева Н.В “Экономика”,Москва  – 1996 г.

15. Колесников: “Банковское  дело ”, Москва – 1996 г.

16. Лаврушин О.И “Банковские  операции ”, Москва – 1995 г.

17. "Словарь терминов  рыночной экономики":/ Под ред.  В. М. Питерского -

Москва, 1994 г.

18. "Операции коммерческих  банков": Усоскин В.М. - Москва, 1995 г.

19. В.П. Поляков и  Московкина Л.А. : ”Основы денежного  обращения и

кредита”.Москва –1997 г.

20. Г.И. Рузавин : “Основы  рыночной экономики”, Москва –  1996 г.

21. "Финансы": журнал / Москва, N 1-12 1996, 1997 гг.

22.  "Финансы. Денежное  обращение. Кредит": Учебник/ Под  ред.  проф.

чл. корр. РАЕН Л.А.Дробозиной. - Москва, 1997 г.

23. Усоскин В.М. Современный  коммерческий банк: управление и  структура

Москва 1993 г.

24.  "Экономикс":  Пер. с англ./  Макконелл К.Р., Брю   С.Л.    -

Москва, 1992 г.

25. "Эксперт": журнал / Москва, N 1-12 1996 г.

26. "Экономика": журнал / Москва, N 1-12 1996 г.

~ ~