Сущность и роль конкуренции в развитии экономики

         Министерство образование и науки Кыргызской Республики

Национальный Университет им.Ж.Баласагына

Институт экономики и финансы

 

 

 

 

 

Курсовая работа

 

 По дисциплине: Экономическая теория

 На тему: Сущность и роль конкуренции в развитии экономики .

 

 

 

 

 

 

 

 

                                                        Выполнила: Ысабек кызы Айгерим

                        Проверила: Касымова В.М

Гр. ФК 13-10

 

 

 

 

                        

 

 

 

 

 

 

 

   

 

                                                                           Бишкек 2013

План:

 

 

Введение__________________________________________________________________3

Глава 1. Понятие  банковской системы.

1.1. Сущность и функции  банковской системы._______________________________4

1.2. Коммерческие банки  как основное звено банковской системы Кыргызкой Республики.____________________________________________________________________6

 

Глава 2.   Финансовое состояние коммерческого  банка.

2.1. Принципы и функции деятельности коммерческого банка._______________9

2.2. Общее финансовое состояние коммерческих банков._____________________15

 

Глава 3. Улучшение и развития коммерческих банков.

3.1. Ликвидность коммерческих  банков_____________________________________18

3.2.Пути совершенствование финансовых результатов коммерческих банков.__23

Заключение._______________________________________________________________25

Список литературы._______________________________________________________26

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                                                      Введение

Коммерческие  банки   являются  многофункциональными   учреждениями, оперирующими  в  различных  секторах  рынка  ссудного    капитала.   Крупные коммерческие  банки предоставляют клиентам  полный  спектр  услуг,   включая кредиты,  прием  депозитов   расчетов   и   т.д.   Этим   они   отличны   от специализированных учреждений,  которые ограничены определенными  функциями.

Коммерческие  банки  традиционно  играют  роль  базового   звена   кредитной системы.  Переплетение  функций  различных  видов  кредитных  учреждений   и популярность универсального  типа  банка  создает  известные  трудности  для определения понятий банк  и  банковская  деятельность.  Чаще  всего  главным признаком  банковской  деятельности  считается  прием  депозитов  и   выдача кредитов.

Коммерческие банки - это финансовые институты, получившие  специальную лицензию  от   ЦБ,  которая  позволяет  принимать  вклады  от  населения   и предприятий, а также предоставлять  кредиты.  Они  обслуживают  население  и предприятия; занимая деньги от своего имени, они затем ссужают эти  средства своим заемщикам. Термин  “коммерческий  банк”  возник   на   ранних   этапах   развития банковского дела, когда банки обслуживали  в  основном  торговлю.  Клиентами банков были торговцы.  Постепенно  с  развитием  промышленного  производства возникли  операции   по   кредитованию   производственного   цикла.   Термин “коммерческий банк ” стал означать “деловой”  т.е.  банк  обслуживающий  все виды хозяйственной деятельности.

Коммерческий банк- это  кредитное учреждение, реализующее экономические интересы.  Банковское  дело  -  как   правило,   весьма   выгодный   бизнес, руководствующийся определенными принципами. Один  из  них   –  прибыльность. Прибыль банка образуется  из разности  процентов,  взимаемых  с  клиентов  и выплачиваемых им по банковским  операциям,  а  также  за  счёт  комиссионных сборов за оказываемые услуги.

Показатель   прибыли   официально   считается   основным   показателем деятельности банка. Но без доходности не может быть прибыльности. Другим важным  принципом  деятельности  коммерческих  банков  является “подешевле  купить  –  подороже  продать”,   то    есть    стратегия   банка заключатся в  наиболее  дешёвом  приобретении  капитала  и  продаже  его  по наиболее высокой ставке. Коммерческие банки  относятся  к особой категории деловых предприятий, получивших  название   финансовых   посредников.  Они  привлекают  капиталы, сбережения населения  и    другие   денежные  средства,  высвобождающиеся  в процессе  хозяйственной   деятельности,  и  предоставляют  их  во  временное пользование   другим   экономическим   агентам,    которые    нуждаются    в дополнительном капитале. Банки создают на новые требования и  обязательства, которые  становятся  товаром  на  денежном  рынке.  Так,  принимая  вклады клиентов,  коммерческий  банк  создает  новое  обязательство  -  депозит,  а выдавая ссуду - новое   требование   к   заемщику.  Этот   процесс  создания новых  обязательств  составляет  сущность  финансового  посредничества.  Эта трансформация    позволяет    преодолеть    сложности    прямого    контакта сберегателей и заемщиков,  возникающие  из-за  несовпадения  предлагаемых  и требуемых сумм,  их  сроков, доходности, и т.д.

Масштабы   финансового   посредничества   в   современной    экономике поистине   огромны.  Представление   об    этом   дает   статистика денежных  потоков.  В  этой  системе  учета  хозяйство   разделено   на  ряд секторов:   домашние  хозяйства,    деловые   предприятия,   государственные учреждения,  финансовые  институты,  заграничный сектор.

В странах  с развитой экономикой сектор  домашних  хозяйств  является, как правило, поставщиком капитала  для   других   секторов.  Сектор  деловых фирм  в  условиях нормальной экономической  конъюнктуры  испытывает  дефицит денежных  средств.  Государственный сектор   обычно   дефицитен,   поэтому государство выступает заемщиком на  рынке  ссудных   капиталов.  Заграничный сектор  может иметь как  дефицит,  так  и  избыток   средств  в  зависимости от состояния платежного баланса страны  по   текущим   операциям   и  сальдо межстранового движения капитала.

 

 

    Глава 1. Понятие банковской системы

  1.1.Сущность и функции банковская система.

 Банковская система  Кыргызской Республики состоит   из  Национального (Центрального)   банка   Кыргызской   Республики   (Банка   Кыргызстана)   и коммерческих банков. Задачи, принципы деятельности,  правовой  статус  и  полномочия  Банка Кыргызстана определяются  Законом  Кыргызской  Республики  "О   Национальном банке Кыргызской Республике".  Положения  настоящего  Закона  применяются  к Банку Кыргызстана лишь в случаях, прямо предусмотренных этим Законом. Деятельность  банков  регулируется  настоящим  Законом,   Законом   "О Национальном банке Кыргызской Республики", другими  законодательными  актами

Кыргызской Республики,  нормативными  актами  Банка  Кыргызстана  и  уставом банка. По  видам деятельности  банк   может   быть   универсальным   или специализированным.

Универсальный банк - это  банк,  осуществляющий  все  виды  банковских операций, включая инвестирование.

Специализированный банк - это банк, осуществляющий  ограниченный  круг банковских операций. Деятельность специализированных  банков  осуществляется на основании настоящего Закона, а  также  отдельных  законодательных  актов, регулирующих их деятельность.

 По виду собственности  банк может быть государственным  или частным. Государственный банк создается на  основании  отдельного  нормативного правового акта в форме почтового, инвестиционного, сберегательного и  иного, по сути схожего с  подобными  банками.   Государственный  банк  осуществляет свою деятельность в соответствии с банковским законодательством республики.

  Межгосударственный  банк  создается  на  основании   международного договора   (соглашения)   Кыргызской   Республики,    ратифицированного    в установленном порядке.

На  него  распространяются  положения  настоящего  Закона   с   учетом особенностей, предусмотренных в международном договоре  (соглашении)  о  его создании.

  1.2. Коммерческие банки как основное звено банковской системы Кыргызкой Республики.

    Нижнее звено  кредитной системы состоит из  сети самостоятельных учреждений, непосредственно обслуживающих  народное хозяйство и предоставляющих  широкий диапазон финансовых  услуг на коммерческих началах.  Это коммерческие, кооперативные и частные банки, объединенные в банковских законодательствах под общим названием коммерческих банков.

          Термин «коммерческий банк» возник на ранних этапах развития банковского дела, когда банки обслуживали преимущественно торговлю, товарообменные операции и платежи. Основной клиентурой были торговцы (отсюда и название «коммерческий банк»). Но с развитием промышленности и других отраслей банки стали обслуживать другие сферы экономики и постепенно термин «коммерческий» в названии банка утратил свой первоначальный смысл. Он обозначает «деловой» характер банка, его ориентированность на обслуживание всех видов деятельности хозяйственных агентов, независимо от рода их деятельности.

      В основном все цели и задачи, поставленные в Стратегии развития банковского сектора на период до конца 2008 года, достигнуты и реализованы. В частности, в том документе был определен ряд важных задач, направленных на:

• совершенствование внутренней системы управления в коммерческих банках, формирование адекватной системы управления банковскими рисками;
• повышение безопасности инвестиций, рост доверия к коммерческим банкам республики со стороны населения и других кредиторов, создание условий для развития здоровой конкуренции;
• повышение прозрачности банковской системы, развитие корпоративного управления в коммерческих банках;
• предотвращение операций по легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем;
• создание благоприятных условий для дальнейшего развития финансового сектора Кыргызской Республики;
• обеспечение макроэкономической стабильности;
• дальнейшее развитие платежной системы;
• развитие законодательной базы банковской деятельности и надзора;
• развитие новых видов финансовых услуг.

          Работа, проведенная в 2006-2008 годах, была нацелена, в основном, на проведение соответствующих мероприятий по вышеуказанным направлениям, которые, в совокупности, способствовали дальнейшему развитию банковского сектора и повышению уровня финансового посредничества.

          По состоянию на 30 сентября 2011 года1 на территории Кыргызской Республики действовало 22 коммерческих банка2 (включая Бишкекский филиал Национального банка Пакистана) и 250 филиалов коммерческих банков.

           На 30 сентября 2011 года банковской системой в целом получена чистая прибыль в размере 1 417,6 млн. сомов. В аналогичном периоде 2010 года осуществляли деятельность 22 коммерческих банка, и убыток по результатам их деятельности составил 4 312,4 млн. сомов. 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

   Глава 2.  Финансовое состояние   коммерческих банков.

    2.1. Принципы и функции деятельности коммерческого банка.

Первым и основополагающим принципом деятельности  коммерческого  банка является работа в пределах реально имеющихся  ресурсов.  Работа  в  пределах реально  имеющихся  ресурсов  означает,   что   коммерческий   банк   должен обеспечивать не только количественное соответствие между своими ресурсами  и кредитными вложениями, но и  добиваться  соответствия  характера  банковских активов специфике мобилизованных им ресурсов. Прежде всего, это относится к срокам тех и других. Так если банк привлекает средства  главным  образом  на короткие сроки, а вкладывает их преимущественно  в  долгосрочные  ссуды,  то его ликвидность оказывается под угрозой. Наличие в  активах  банка  большого количества ссуд с повышенным риском требует от  банка  увеличения  удельного веса собственных средств в общем, объеме его ресурсов. Вторым  важнейшим  принципом,  на  котором   базируется   деятельность коммерческих    банков,    является     экономическая     самостоятельность, подразумевающая и экономическую ответственность банка  за  результаты  своей деятельности.   Экономическая   самостоятельность    предполагает    свободу распоряжения  собственными  средствами  банка  и  привлеченными   ресурсами, свободный  выбор  клиентов  и  вкладчиков,  распоряжение   доходами   банка.

Действующее  законодательство   предоставляет   всем   коммерческим   банкам экономическую свободу в распоряжении  своими  фондами  и  доходами.  Прибыль банка, остающаяся в его распоряжении после уплаты налогов, распределяется  в соответствии с решением общего собрания акционеров. Оно устанавливает  нормы и размеры отчислений в различные фонды банка, а также размеры дивидендов  по акциям.  По  своим   обязательствам   коммерческий   банк   отвечает   всеми принадлежащими ему средствами и имуществом, на которые может  быть  наложено взыскание. Весь риск от своих операций коммерческий банк  берет на себя.