Современные банковские продукты и услуги

y">     На  выбор предлагаются кредитные карты международных платежных систем Visa и MasterCard.

     «Сбербанк»  предлагает дорожные чеки компании «American Express» в долларах, евро и в канадских долларах. При потере дорожных чеков, служба поддержки этой компании поможет их восстановить в течение нескольких часов практически в любой стране мира. В отличие от денежных средств, чеки можно иметь с собой в любом количестве. Т.е. при выезде за границу, можно вывезти чек на любую сумму. Как и наличные, чеки бывают различных номиналов.

     Существует несколько видов чеков: подарочные чеки, чеки для двух лиц (к сожалению, пока этот вид чеков в России не продается) – когда семейная пара может в поездке воспользоваться одним и тем же чеком. Недавно компания «American Express», специально для российского рынка, выпустила чеки для хранения дома, ведь главным преимуществом дорожных чеков является то, что при их утере – их можно быстро полностью восстановить.

     Расчетные (биллинговые) центры для учета и  контроля уплаты платежей представляют собой организацию, консолидирующую информацию, поступающую от организаций — поставщиков услуг по счетам, выставленным абонентам, для оплаты предоставленных услуг.

     Технология  приема платежей через биллинговый  центр имеет существенные особенности. Так, платежные документы при приеме платежей не используются: плательщик просто сообщает работнику, осуществляющему прием платежа, свой адрес, телефон либо лицевой счет в базе данных организации, по которому будет осуществляться платеж. В подтверждение приема платежа плательщику выдаются квитанция либо чек с указанием его фамилии и инициалов, адреса, других реквизитов, в соответствии с которыми производился платеж, назначения платежа и суммы платежа. На следующий рабочий день после приема платежей организации получают от биллингового центра электронные реестры принятых за день платежей.

     Страховая программа «Защита путешественника»

     Программа предусматривает страховое покрытие в следующих случаях:

• задержка рейса и багажа;
• отмена поездки;
• гражданская ответственность;
• медицинские и медико-транспортные расходы;
• несчастный случай.

     Лимит ответственности страховой компании — 100 000 долларов США.

     Страховка распространяется только на владельца  пакета «Привилегия».

     Страховая защита действует за границей либо за 100 км от места постоянного проживания застрахованного в течение первых 90 дней любой поездки.

     Вместе  с пакетом «Привилегия» выдается 3 экземпляра страхового полиса. Полис  можно использовать при самостоятельном  оформлении въездных виз.

     Консалтинговые  услуги представляют собой комплекс услуг по предоставлению консультаций во всех сферах банковской деятельности, и приносящие комиссионное вознаграждение. В частности, банки осуществляют консультации по про ведению инвестиционной политики, рациональному размещению ценных бумаг, осуществлению доходных вложений денежных средств. Банки широко знакомят своих клиентов с перечнем предоставляемых услуг, порядком их осуществления. 

      Банкоматы (АТМ – Automated Teller Machine) - это многофункциональные  автоматы, так называемые автобанки, управляемые последним поколением магнитных карточек. Первые АТМ появились в конце 1960-х годов. Большинство первых автоматов выдавали лишь небольшие суммы наличных денег. В конце 1960 - начале 1970 годов наблюдались большие трудности с использованием кассовых автоматов. В результате большинство клиентов предпочитали выполнять свои операции традиционным способом непосредственно в банк.

      В конце 1970 начале 1980-х годов увеличилось  число кассовых автоматов, было улучшено их расположение и. повышена надежность. Все это не замедлило сказаться на увеличении числа пользователей. Возросли также объемы услуг, выполняемых кассовыми автоматами. И в банковской практике появился термин АТМ, означающий кассовый автомат, который выполняет несколько различных операций.

      Начало  бурного развития банкоматов относится к 1980-м годам. В настоящее время они представляют собой наиболее быстро и успешно развивающуюся форму электронных банковских услуг населению. Существуют банкоматы разных поколений и классов, в том числе автономные банкоматы; АТМ, подключенные к центральному компьютеру банка и являющиеся элементами компьютерной банковской системы; универсальные и специализированные банкоматы.

      Банкоматы управляются при помощи последнего поколения магнитных пластиковых  карточек. На магнитной полосе карточки "записана" информация о финансовом положении ее владельца. Вставив карточку в АТМ, она набирает свой персональный номер и тем самым, подключает банкомат к электронной системе расчетов для проведения на банковском счете клиента. "Считав" информацию с карточки, ЭВМ "находит" счет клиента и может осуществить, например, следующие операции: выдать наличные денежные средства со счета клиента или принять наличные или чек клиента в депозиты сообщить баланс счета клиент может заказать чековую книжку или отчет о движении средств на счете за определенный период (если банк располагает информацией о получателе средств); выполнять периодические платежи; давать справки о последних банковских инструкциях; выдавать чеки для путешествий; принимать заявления на ссуды и так далее. Использование банкоматов для выполнения простых. банковских операций высвобождает банковских служащих, позволяя им сосредоточится на оказании более специализированных видов услуг, и дает возможность в долгосрочной перспективе сократить затраты на предоставление услуг населению.

2.2 Операция интернет-банк, ее недостатки и преимущества

 

         iBank 2 – система электронного документооборота клиента с банком, позволяющая клиенту:

• дистанционно управлять банковским счетом;
• осуществлять официальную переписку с банком;
• получать информацию о движении средств на счетах;
• пользоваться справочниками банков-корреспондентов, банковских идентификационных кодов, бенефициаров, кодов бюджетных организаций, справочником SWIFT, курсов валют.

     Как подключиться к системе iBank 2

     Получить  в банке у своего операциониста (консультанта) типовой Договор (2 экземпляра) и бланк Заявления на присоединение  клиента к участию в системе  электронного документооборота ОАО "Челябинвестбанк".

     Ознакомиться  с Правилами пользования (скачать инструкцию), заполнить бланк Заявления, подписать со своей стороны Договор (2 экземпляра) и Заявление.

     Пройти  предварительную регистрацию на сайте банка. В ходе регистрации  самостоятельно сформировать Секретный  Ключ и распечатать в двух экземплярах Сертификат открытого ключа электронно-цифровой подписи (ЭЦП).

     Оформить  Сертификат открытого ключа на владельца  Ключа (владельцем ключа может выступать  лицо, внесенное в карточку образцов подписей) и заверить его руководителем  предприятия в соответствии с карточкой образцов подписей, печатью (если есть).

     Принести  в банк подписанные Договор, Заявление  и Сертификат открытого ключа  своему операционисту.

     Дождаться подписания Договора со стороны банка  и подключения к системе iBank2 (1-2 дня).

     Получить (по желанию) USB-токен - устройство, гарантирующее информационную безопасность секретного ключа ЭЦП). Ознакомиться с Рекомендациями по безопасности и принять меры для их выполнения.

     В более продвинутых системах интернет-банкинга применяется генерация ключа. В  одних банках сгенерировать ключ можно при помощи SMS, предварительно зарегистрировав свой телефонный номер в системе и получив пользовательский ник. Этот ник высылается в SMS-сообщении на специальный номер, после чего на телефон приходит ответ, содержащий одноразовый код. В других банках используется специальное устройство – криптокалькулятор, которое генерирует уникальные одноразовые пароли, служащие для подтверждения каждой операции.

     Система iBank 2 включает в себя несколько различных каналов доступа к счету.

     Internet-Банкинг дает возможность работать в режиме он-лайн. Для этого клиенту требуется любой современный компьютер с любой операционной системой, любым Web-браузером и доступом в Интернет.

     PC-Банкинг является решением для работы на персональном компьютере в режиме офф-лайн. При этом на компьютер клиента устанавливается программное обеспечение банка. Работа с документами, справочниками, импорт документов из бухгалтерских программ, подпись документов, просмотр выписок не требуют подключения к Интернету. Обмен документами с банком происходит во время короткого сеанса связи. В функциональном плане PC-Банкинг полностью идентичен Internet-Банкингу. В этих подсистемах поддерживается единый пользовательский интерфейс, единые типы документов, экранные и печатные формы, справочники, механизмы взаимодействия с бухгалтерскими программами, единые механизмы защиты информации.

     Клиенты с низкоскоростным и некачественным доступом в Интернет, а также клиенты, не желающие работать через Интернет, могут подключаться непосредственно к банку с помощью простейшего модема.

     Mobile-Банкинг предназначен для работы в он-лайне и позволяет клиентам управлять банковскими счетами с карманного персонального компьютера или мобильного телефона (смартфона) с доступом в Интернет в самом полном объеме, как в Internet-Банкинге и PC-Банкинге. Для этого на карманный компьютер или в телефон необходимо установить специальное программное обеспечение.

     Система iBank 2 поддерживает единое пространство документов для всех компонентов системы. При желании клиент может создать финансовый документ в Internet-Банкинге, отредактировать в PC-Банкинге, подписать в Mobile-Банкинге и увидеть результат исполнения в любой из подсистем.

     Система iBank 2 поддерживает единое пространство ключей ЭЦП клиентов для всех каналов доступа и компонентов системы. Ключи ЭЦП клиента, созданные и используемые в Internet-Банкинге, могут использоваться без каких-либо настроек и ограничений в PC-Банкинге и Mobile-Банкинге, и наоборот.

     iBank 2 относится к классу систем защищенного электронного документооборота. Электронный документ, отправленный клиентом и полученный банком, является основанием для совершения банком финансовых операций по счету клиента. Для обеспечения аутентичности (доказательство авторства) и целостности документа в Internet-Банкинге, PC-Банкинге и Mobile-Банкинге используется механизм электронной цифровой подписи (ЭЦП) под электронными документами.

     Технология  выработки электронной подписи  и шифрования соответствует российским государственным стандартам криптографии и сертифицирована ФСБ РФ.

     Банк Москвы предлагает своим клиентам услуги Интернет-Банкинга - новые услуги с использованием самых передовых интернет-технологий, стирающих все границы и расширяющих географию бизнеса.

     Интернет-Банкинг обеспечивает гарантированный уровень безопасности. Все данные шифруются с использованием сильных криптографических алгоритмов. Осуществляется контроль целостности передаваемой информации. Проводится взаимная аутентификация банка и клиента.