Анализ банковского продукта – карты MASTERCARD Platinum ОАО «Сбербанк России»

Министерство образования и  науки, молодежи и спорта Украины

Сумский государственный  университет

Кафедра маркетинга та управления инновационной деятельностью

 

 

 

 

ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ ДОМАШНЕЕ ЗАДАНИЕ

с курса «Маркетинг в банках»

по теме

Анализ банковского  продукта – карты MASTERCARD Platinum ОАО «Сбербанк России»

 

 

 

 

 

 

 

Выполнила студентка 4 курса,

группы МК–91                                                Номеровская Т.С.

 

 

Проверила

преподаватель    Мицура Е.А.

 

 

Сумы-2012

 

Содержание

 

 

 

Введение

Банковская система, являясь неотъемлемой частью экономической системы любой  страны, представляет собой институты социального значения. Их устойчивое и динамичное развитие предполагает достижение равновесия интересов самих банков как коммерческих организаций, их клиентов и общества в целом. Банки могут обеспечить собственное благополучие лишь в том случае, если путем максимального удовлетворения запросов своих клиентов способствуют достижению устойчивого роста общественного производства.

Функциональная  роль банков в сферах производства и обращения проявляется в  комплексе оказываемых ими разнообразных  услуг. Находясь под постоянным регулирующим воздействием органов банковского надзора и одновременно испытывая давление со стороны многочисленных рыночных конкурентов, каждый банк вынужден искать и осваивать новые виды услуг, которые пользовались бы спросом его клиентов и одновременно не противоречили бы интересам общества. В современном социальном государстве банковские услуги все более приобретают социально ориентированный характер.

Современный уровень развития производительных сил требует от банковского сектора  предоставления широкого ряда услуг  своим клиентам - промышленным, торговым и иным предприятиям и организациям, а также населению.

В своей деятельности любой банк вступает в контакт  с конкурентами, клиентами, государством и взаимодействует с ними с  целью оптимизации прибыли, а  так же стремится обеспечить оптимальное  сочетание ликвидности и доходности финансовых ресурсов, создание и поддержку своей репутации.

В процессе предоставления банковских продуктов (услуг) возникают  отношения банка с его клиентурой, они включают в себя: предоставление кредитов, открытие депозитов, операции по выпуску, покупке или продаже ценных бумаг, валютные отношения, расчетные операции, трастовые услуги, хранение драгоценностей и многие другие.

Целью работы является исследование банкого продукта, разработка рекомендаций по дальнейшему развитию этого банковского продукта на примере карты MASTERCARD Platinum ОАО «Сбербанка России».

А для реализации поставленной цели необходимо решить следующий ряд задач:

- рассмотреть  теоретические основы организации  банковского продукта на примере карты MASTERCARD Platinum;

- провести  анализ банковского продукта на примере карты MASTERCARD Platinum ОАО «Сбербанка России»;

- предложить  рекомендации по развитию карты MASTERCARD Platinum;

Объектом исследования является ОАО «Сбербанк России» и его продукт MASTERCARD Platinum.

Предметом исследования - является ОАО  «Сбербанка России» в создании и продвижении банковского продукта MASTERCARD Platinum.

 

1. Характеристика ОАО  «Сбербанк России»

«Сбербанк России» на данный момент является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. Активы банка составляют более четверти банковской системы страны (26%), а доля в банковском капитале находится на уровне 30% (1 ноября 2011 г.).

Банк был основан в 1841 г. и  на сегодняшний день представляет собой  современный универсальный банк, который осуществляет деятельность по удовлетворению потребностей различных групп клиентов, предоставляя широкий спектр банковских услуг.

Сбербанк занимает большую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики. Основа бизнеса банка - осуществление привлечения средств частных клиентов и обеспечение их сохранности. Деятельность банка также направлена на развитие и укрепление взаимовыгодных отношений с вкладчиками.

Порядка трети выданных в Российской Федерации кредитов включены в состав кредитного портфеля Сбербанка (31% розничных и 31% корпоративных кредитов). Банк осуществляет активную деятельность по кредитованию крупных корпоративных клиентов, предоставляет им средства для финансирования текущей деятельности, а также для реализации инвестиционных программ, предоставлял средства для рефинансирования кредитов в других банках, финансировал сделки лизинга, расходы по участию в тендерах.

В течение своей деятельности Сбербанк принимает непосредственное участие  в реализации государственных программ.

Необходимо отметить, что Сбербанк России обладает уникальной филиальной сетью: в настоящее время в нее входят 17 территориальных банков и более 19 100 подразделений по всей стране. Дочерние банки Сбербанка России работают в Казахстане, Украине и Беларуси. В соответствии со стратегией развития, Сбербанк России расширил свое международное присутствие, открыв представительство в Германии и филиал в Индии, а также зарегистрировав представительство в Китае. В целом планируется увеличить долю чистой прибыли, полученной за пределами России, до 5% к 2014 г.

Учредитель и основной акционер Банка — Центральный банк Российской Федерации (Банк России). По состоянию  на 16 апреля 2010 г., ему принадлежит 60,3 % голосующих акций и 57,6% в уставном капитале Банка. Остальными акционерами  Сбербанка России являются более 263 тысяч юридических и физических лиц. Высокая доля иностранных инвесторов в структуре капитала Сбербанка России (более 32%) свидетельствует о его инвестиционной привлекательности.

Надежность и безупречная репутация  Сбербанка России подтверждаются высокими рейтингами ведущих рейтинговых  агентств. Агентством Fitch Ratings Сбербанку  России присвоен долгосрочный рейтинг дефолта в иностранной валюте «BBB», агентством Moody’s Investors Service - долгосрочный рейтинг депозитов в иностранной валюте «Baa1». Кроме того, агентство Moody’s присвоило Банку наивысший рейтинг по национальной шкале.

Рассмотрим миссию ОАО «Сбербанк России».

Банк видит своей главной  целью предоставление каждому клиенту  полного спектра современных  банковских продуктов и услуг  при постоянном внедрении и использовании  новейших достижений в области информационных технологий, совершенствовании бизнес - процессов и повышении уровня сервиса.

Миссия «Сбербанка России» определяет смысл существования, содержание, а  также направления деятельности Банка, подчеркивая ту роль, которую  он играет в экономической системе  России. Потребности клиентов, их пожелания и цели являются основой для осуществления Банком своей деятельности, как элемента экономической системы.

Высокие цели Банка достигаются командой единомышленников, которых объединяет общая система  ценностей. Ценностями «Сбербанка России»  являются:

• Надежность банка, как партнера;
• Ответственность и доверие;
• Командный подход и результативность;
• Профессиональный подход и креативность.

Ценности «Сбербанка России» представляют собой набор правил, критериев  и требований, которые предъявляются  к каждому человеку, являющемуся или желающему стать одним из членов команды Банка. Представленные ценности являются сводом принципов, исходя из которых руководство Банка устанавливает цели и определяет их достижение. Данные ценности являются основой и базой взаимоотношений между персоналом, внутренней системы управления Банком, а также взаимоотношений Банка с окружающим обществом, его клиентами, акционерами и инвесторами. Осознание и разделение философии и ценностей «Сбербанка России» принципиально важно для перехода Банка на новый качественный уровень развития.

Организационную структуру банка предопределяет целый ряд различных факторов, к которым можно отнести: рынок  банковских услуг и его специфику, стратегическую программу банка  и ее особенности, ориентиры и  направления деятельности банка.

Можно выделить общие для всех коммерческих банков организационные структурные элементы. В первую очередь это правление  банка, подразделение автоматизации  банковских работ; подразделение бухгалтерского учета и отчетности; подразделение  маркетинга и аналитических исследований; подразделение стратегического развития; подразделение трастовых операций; подразделение по работе с вкладами населения; подразделение депозитов и ценных бумаг; подразделения долгосрочного и краткосрочного кредитования и инвестиций.

С течением времени и происходящими изменениями, как во внешней, так и внутренней среде, банк вносит изменения в свою функциональную структуру для того, чтобы она содействовала выполнению поставленных перед банком задач. Структура  банка должна быть гибкой настолько, насколько это возможно в такой организации, как коммерческий банк. Организационная структура должна постоянно изменяться и модернизироваться в соответствии с вновь возникающими целями и задачами.

Такие факторы, как внутренняя корпоративная культура, традиции, определяющие основы поведения персонала и руководителей накладывают определенный отпечаток на организационную структуру любого банка - «Сбербанк России» не является исключением.

Сбербанк России является крупнейшим банком Российской Федерации и СНГ. Его активы составляют более четверти банковской системы страны (27%), а доля в банковском капитале находится на уровне 26% (1 января 2011 г.). По данным журнала The Banker (1 июля 2010 г.), Сбербанк занимал 43 место по размеру основного капитала (капитала 1-го уровня) среди крупнейших банков.

 

2. Комплекс маркетинга для  карты MASTERCARD Platinum Сбербанка России

2.1 Товарная составляющая

Виды предоставляемых услуг  Сбербанка представим на рисунке 2.1.

Рисунок 2.1 - Виды предоставляемых  услуг в ОАО «Сбербанк России»

 

Линейка банковских карточных продуктов, предлагаемых Сбербанком России, включает в себя массу пластиковых карт на все категории клиентов. Особое место занимают привилегированные платиновые карты, предназначенные для состоятельных клиентов, нуждающихся в высшем уровне качества услуг и готовых за это платить.

MASTERCARD Platinum  - одна из наиболее престижных на данный момент дебетовых карточек, эмитируемых в России в рамках международной платежной системы Visa. Такой продукт не только сделает повседневную жизнь своего владельца гораздо проще, но и предоставит доступ к большому количеству особых привилегий, причем не только на родине, но и в большинстве стран мира.

На сегодняшний день платиновые MasterCard принимаются к оплате в 210 странах мира, а в числе актуальных сервисов по данным платежным картам – международная круглосуточная служба поддержки на русском языке в любой точке планеты, возможность оперативной замены карты в случае ее утери, кражи или повреждения, а также необычайно широкий каталог скидок, куда входит более 500 предложений от ведущих партнеров премиальной программы MasterCard.

Целевой аудиторией для MASTERCARD Platinum  являются особенно важные клиенты банка – крупнейшие вкладчикам или инвесторы, кредиторы или деловые партнеры банка, кто так или иначе стал пользоваться услугами Сбербанка, в возрасте 21-65 лет включительно с российским гражданством с наличием постоянной регистрации.

Главными потребностями, которые удовлетворяет MASTERCARD Platinum есть:

1. получение больших кредитных сумм без начисления каких-либо процентов, при этом объём овердрафта необходимо уточнить во время оформления этого платёжного документа;
2. замена карты в экстренном порядке в случае ее утери, повреждения или кражи;
3. в зонах «Сбербанк Премьер» пользование услугами банка без очереди;
4. для решения всех возникших вопросов обращение к закреплённому за клиентом персональному менеджеру;
5. совершение операции в режиме удалённого доступа с помощью устройства сотовой связи или интернет;
6. возможность открывать счета в различных валютах, что позволяет использовать карточку, кроме России, ещё и в 210 государствах планеты.
7. широкий спектр скидок и специальных акционных предложений, предназначенных исключительно для держателей подобных платиновых карт  (на данный момент «коллекция скидок и привилегий» MasterCard ИЗБРАННОЕ включает в себя более 500 специальных предложений самых различных товаров и услуг)

Главными продуктами-конкурентами MASTERCARD Platinum есть Visa Platinum и Platinum American Express. Все эти карты разработаны для для VIP клиентов. Анализ продуктов-конкурентов приведен в таблице 2.1

Таблица 2.1 Сравнительный анализ продуктов-конкурентов

Тип карты	MASTERCARD Platinum	Visa Platinum	Platinum American Express
Валюта карты	Рубли РФ	Рубли РФ	любая
Кредитная линия:	возобновляемая	возобновляемая	возобновляемая
Кредитный лимит (мин.сумма):	индивидуально (рубли  РФ)	индивидуально (рубли  РФ)	индивидуально (любая  валюта)
Кредитный лимит (макс. сумма):	800 000 (рубли РФ)	800 000 (рубли РФ)	1 000 000 (рубли РФ)
Срок кредитования:	до 2 лет	до 2 лет	до 2 лет
Льготный период:	до 55 дней	до 55 дней	до 30 дней

 

Карта Platinum – это признак состоятельности и поддержка престижа, удобное средство для безналичных расчетов в торговых и сервисных точках, а также при получении наличных в банковских учреждениях и банкоматах по всему миру. Карты гарантируют держателям высокий уровень сервиса, повышенный комфорт и безопасность в любой точке мира.