Электронная коммерция

Персонализированные данные карт, прежде всего, позволяют  обеспечить процесс утверждения  актов продажи или выдачи наличных по карте, основанный на технологии авторизации. В настоящее время авторизация платежными системами выполняется автоматически: карта помещается в торговый терминал, который считывает данные с карты; кассиром вводится сумма платежа, а держателем карты со специальной клавиатуры — секретный ПИН-код (ПИН — персональный индектификационный номер, обычно состоящий из 4 десятичных цифр). После этого терминал устанавливает связь с базой данных платежной системы (онлайновая авторизация) либо осуществляет дополнительный обмен данными с самой карточкой (офлайновая авторизация). В случае выдачи наличных денег процедура носит аналогичный характер с той лишь разницей, что функцию торгового терминала выполняет банкомат.

При расчетах держатель  карты ограничен рядом лимитов. По характеру лимитов и условиям их использования пластиковые карты  классифицируют по нескольким типам:

• дебетовая карта (держатель карты заранее вносит на свой счет в банке-эмитенте сумму, размер которой определяет лимит доступных ему средств);
• кредитная карта (держатель карты не вносит предварительно свои средства, а получает в банке-эмитенте кредит);
• дебетно-кредитная карта (сочетание возможностей первых двух типов карт. До момента израсходования средств на карт-счете карта является дебетовой. Далее происходит кредитование клиента на сумму в рамках установленных лимитов);
• корпоративная карта (реализует возможность организаций с одного корпоративного счета открыть несколько карт для сотрудников. Ответственность перед банком по этому счету несет организация);
• семейная карта (аналогична корпоративной — позволяет открыть на один общий банковский счет карты для ближайших родственников);
• револьверная карта (карта с возобновляемым остатком. По сути, карта является эквивалентом предоставления клиенту кредитной линии на срок дейст-вия карты).

По материалам, из которых они изготовлены, карты делятся на бумажные, металлические и пластиковые. В настоящее время наиболее распространенный материал — пластик. Деление по способу записи информации на карту более сложное (см. таблицу 2).

В заключение представим порядок функционирования систем взаиморасчетов по пластиковым картам. Однако для адекватного его восприятия предварительно следует дать определения некоторым используемым понятиям. Для удобст-ва сделаем это с помощью таблицы 3.

Обобщенная  схема функционирования платежной  системы представлена на рисунке 1.

В этом случае, если точка эквайринга и клиент имеют  счет в одном банке, что в  Украине  встречается довольно часто, схема упрощается (рис. 2).

Основным недостатком  использования пластиковых карт является возможность мошенничества  с помощью Internet технологий. Принципиально  исключить этот недостаток, к сожалению, невозможно. Поэтому следует помнить, что мошенничества с пластиковыми картами в настоящее время носят в основном латентный (скрытый) характер, поскольку наиболее распространенной стратегией мошенников является выполнение транзакций на небольшие суммы. Такие транзакции банки-гаранты тщательно не проверяют, а пострадавшими владельцами карт-счетов они часто остаются незамеченными.

Глава 2  Особенности  электронной коммерции

2.1 Преимущества и недостатки электронной коммерции

Если розничные электронные  магазины для российского рынка  это все еще экзотика, то преимущества ведения деловых операций через Интернет многие компании почувствовали уже сейчас. Это стало особенно актуальным в условиях экономического кризиса и связано с преимуществами, которые получит фирма после применения интернет-технологий в своей сфере бизнеса.

Преимущества  электронной коммерции:

1. значительно увел<span class="dash041e_0431_044b_0447_043d_044b_0439__Char" style=" font-family: