Совершенствование системы интернет-банкинг в ЗАО «Военно-Промышленный Банк»

Введение ……………………………………………………………………………

1. Теоретические основы деятельности банков в области применения новых технологий обслуживания ………………………………………………

1.1. Развитие внедрения новых технологий в деятельности банков в России ….

1.2. Понятие, классификация и виды интернет-банкинга ………………………

1.3. Возможности использования зарубежного опыта для развития Интернет-банкинга в России …………………………………………………………………

2. Анализ деятельности и системы Интернет-Банкинг на примере ЗАО «Военно Промышленный Банк»………………………………………….…….

2.1. Основные экономические  характеристики ЗАО "Военно-Промышленный  Банк" ………………………………………………………………………………..

2.2. Анализ использования  и внедрения интернет-банкинга в ЗАО «Военно-Промышленный Банк»……………………………………………………………..

2.3. Анализ российского  рынка интернет-банкинга……………………………..

3. Совершенствование системы интернет-банкинг в ЗАО «Военно-Промышленный Банк»…………………………………………………………..

3.1. Меры по совершенствованию  системы интернет-банкинг в ЗАО  «Военно-Промышленный Банк» .............................................................................................

3.2. Эффективность системы  интернет-банкинг…………………………………

3.3. Перспективы развития  интернет-банкинга в ЗАО «Военно-Промышленный  Банк» ……………………………………………………………

Заключение ………………………………………………..……………………..

Литература……………………………………………………………………….

 

 

Введение

 

В соответствии с динамично меняющимися условиями деятельности любой банк как полноценный участник рынка вынужден меняться сам, становясь инициатором внутриорганизационных инновационных процессов. Естественно, что данные процессы не должны протекать стихийно - их нужно осуществлять системно в рамках разработанной инновационной стратегии, являющейся частью общей стратегии развития банка.

Переход к электронному способу ведения бизнеса - одна из самых ярких современных тенденций в банковском деле. Развитие новых технологий ведет к кардинальному изменению соотношения между различными видами риска, с которым сталкиваются банки. Эта проблема привлекла к себе пристальное внимание международных финансовых организаций, центральных банков развитых стран и крупнейших рейтинговых агентств.

В настоящее время важное место в совершенствовании банковских технологий занимает Интернет. Переход банков на интернет-технологии - это резкая необходимость - и для банков, и для клиента.

Взаимодействие с современными системами интернет-банкинга не требует от пользователя каких-либо особых навыков. Достаточно просто ориентироваться в обычном наборе программ.

Преимущества использования предприятием интернета в общении со своим банком не исчерпываются только отсутствием лишних бумаг. Интернет - новая степень свободы, и в системе банковских расчетов это качество проявляется в полной мере.

Интернет-банкинг как разновидность дистанционного банковского обслуживания представляет наиболее прогрессивное направление развития банковского дела, и потому вызывает особый интерес. Он является одним из наиболее динамично и бурно развивающихся секторов рынка электронной коммерции.

Интерес к развитию интернет-банкинга определяется, главным образом, вопросами стратегического развития. Как показывает практика, инвестиции в такие проекты начинают приносить прибыль лишь через определенный период времени, необходимый для обучения персонала и адаптации системы к конкретным условиям. Вкладывая средства в программное обеспечение, компьютерное и телекоммуникационное оборудование и создание базы для перехода к новым вычислительным платформам, банки стремятся к удешевлению услуг, ускорению прохождения платежей через банковскую систему и снижению трудоемкости банковской работы.

Немаловажную роль играет также снижение вероятности ошибки при обработке банковской информации и повышение уровня секретности. Качество указанной работы зачастую создает банку положение на рынке. Виртуальный банк может обслуживать клиента, находящегося в любой точке земного шара. В виртуальном пространстве практически исчезают специфические черты, отличающие банковские услуги от физических товаров. Меняется характер самих банковских услуг и многих факторов, обеспечивающих их конкурентоспособность на рынке. Изменения происходят и в характере спроса на банковские услуги: в социально-демографическом составе потребителей, их покупательском поведении, интенсивности потребления банковских продуктов и предъявляемых к ним требованиях.

За рубежом крупнейшие банки предоставляют очень богатый набор Интернет-услуг. В России интернет-банкинг находится на стадии формирования. Для того, чтобы выйти на современный уровень развития банковской сферы, России также необходимо сформировать национальный рынок интернет-банкинга. Промедление во внедрении услуги Интернет-банкинга может повлечь за собой отток клиентов, следовательно, и снижение прибыли. Таким образом, развитие дистанционного банковского обслуживания, основанного на технологии интернет-банкинга даёт качественно новый толчок в развитии электронного банковского обслуживания в банковской деятельности.

Интернет-банкинг, как следует из названия, основан на передаче информации по Интернету. Клиент использует для взаимодействия с банком стандартный Интернет-браузер, что делает такую систему независимой платформой и позволяет использовать любой компьютер с доступом в Интернет для работы с любой системой. Именно универсальный механизм Интернет-банкинга делает его доступным как для частных лиц, так и для предприятий, где возможности Интернет-банкинга позволяют повысить эффективность и оперативность управления денежными потоками. Вообще-то управление платежами через Интернет не сложнее, чем обычное общение с компьютером. Для использования системы Интернет-банкинга не требуется каких-либо дополнительных знаний. Достаточно иметь компьютер, подключенный к Интернету и имеющийся браузер Microsoft Internet Explorer. Общение с банком происходит через его сайт в интерактивном режиме. В сущности, обязанности операциониста перекладываются теперь на плечи клиента, однако задача упрощается тем, что количество доступных ему операций значительно меньше. Придется, конечно, потратить определенное время на освоение пользовательского интерфейса, однако с уверенностью можно утверждать, что все обучение займет меньше времени, нежили идти в банк пешком.

Актуальность исследования данной темы обоснована тем, что в настоящее время практически любой современный человек в той или иной степени сталкивается с необходимостью пользоваться услугами, предоставляемыми банками или другими элементами банковской системы, а посредством предоставления банковских электронных услуг банки могут улучшить качество обслуживания клиентов.

Цель данной выпускной квалификационной работы – исследование развития банковских операций, на основе электронных технологий и такой система как интернет-банкинг. Анализ рынка услуг дистанционного банковского обслуживания физических и юридических лиц, изучение новых технологий обслуживания клиентов и проведение безналичных расчетов на примере ЗАО «Военно-Промышленный Банк».

В соответствии с поставленной целью выпускной квалификационной работы рассматриваются следующие задачи:

Изучить понятие и классификацию электронных банковских услуг;

Охарактеризовать особенности использования электронных технологий при проведении безналичных расчетов;

Представить характеристику ЗАО «Военно-Промышленный Банк»;

Рассмотреть технологии обслуживания клиентов и проведения безналичных расчетов в ЗАО «Военно-Промышленный Банк»;

Выявить перспективы развития новых технологий обслуживания клиентов и проведения безналичных расчетов в ЗАО «Военно-Промышленный Банк»;

Охарактеризовать оценку эффективности внедрения систем удаленного обслуживания клиентов;

Предложить способы улучшения организации предоставления электронных услуг.

Объектом исследования выступает ЗАО «Военно-Промышленный Банк». Предметом исследования являются новые технологии обслуживания клиентов и проведение безналичных расчетов в ЗАО «Военно-Промышленный Банк».

Основными теоретическими и методологическими источниками при написании данной выпускной квалификационной работы послужили российские издания, посвященные банковскому делу и управлению деятельностью в банке, а так же учебники таких авторов, как: Пухов А. Н., Висящев А.Е.,Лаврушин О.И.,Ермаков С.Л., Беляева М.К.,Колесников В.И. В выпускной квалификационной работе, использовались такие методы общенаучного исследования, как анализ и синтез, наблюдение, оценка экономических явлений.

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕОСНОВЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКОВ В ОБЛАСТИ ПРИМЕНЕНИЯ НОВЫХ ТЕХНОЛОГИЙ ОБСЛУЖИВАНИЯ

 

1. Развитие внедрения новых технологий в деятельности банков в России

 

В настоящее время услуги через Интернет предоставляют более 50 российских банков.

По приблизительным оценкам, в России в настоящее время общее число пользователей интернет – банкинг, а составляет 1,2–1,5 млн. человек, из них 90% – физические лица. По итогам прошлого года число пользователей услуги выросло более чем в два раза. Эксперты утверждают, что в ближайшие годы темпы роста составят не менее 100% в год. Если и говорить о замедлении динамики, то не раньше 2013 года, когда рынок будет перенасыщен подобными предложениями.

Первым в России начал использовать Интернет-банкинг Автобанк в мае 1998 г. Тогда рынок частных вкладов имел серьезный потенциал. Затем наступил финансовый кризис. Вначале 2000 г. только два российских банка – «Автобанк» и «Гута Банк» (ныне ВТБ 24) предлагали полнофункциональный банковский сервис через Интернет своим частным клиентам, да несколько банков экспериментировали с интернет-версиями систем «клиент-банк» для корпоративных клиентов. Полноценный рынок банковских интернет-услуг начал формироваться в России в 2000 году, когда не единицы, а десятки банков стали развивать интерактивное банковское обслуживание через Интернет.

Банки, которые делают ставку на развитие Интернет-банкинга (ИБ), задумываются о введении различных «фишек». Так, в электронном офисе Ситибанка можно поменять пин-код карты. В «Авангарде» через ИБ клиенту предоставляется возможность подать заявление на увеличение лимита по кредитке, а затем узнать о принятом решении. В электронной системе Промсвязьбанка есть готовые шаблоны с реквизитами для оплаты штрафов ГИБДД. Урса-банк в текущем году планирует ввести функцию оплаты авиа – и железнодорожных билетов в режиме онлайн.

Однако в целом что-то радикально новое в функционале ИБ придумать сложно, даже опираясь на лучший западный опыт. Большинство востребованных клиентами функций, которые предлагают электронные офисы зарубежных банков, уже доступны и в российских фин.учреждениях.

Впрочем, российские кредитные организации еще не предоставляют полноценных услуг по страхованию депозитов и онлайн-выдаче кредитов, которые распространены, на пример в США.

Кроме того, в отечественных банках слабо развита услуга по приобретению паев ПИФов. Между тем интерес к этому инструменту инвестиций растет, поэтому сервис пользовался бы спросом, несмотря на то, что пайщики – узкий клиентский сегмент. В данном случае нужно, чтобы потребитель пользовался ИБ данной кредитной организации и заинтересовался ее ПИФами. Сегодня подобную услугу предлагают ВТБ24, Альфа-банк, БМ.

Для клиентов подключение к ИБ, как правило, бесплатно. За обслуживание может взиматься абонентская плата (обычно от 300 до 1 тыс. рублей в год). Номос-банк, скажем, берет за пользование ИБ 50 рублей в месяц (600 рублей в год). В банке «Союз» сервис обходится дешевле – 33 ру1бля в месяц (клиент должен сразу заплатить за 12 месяцев 396 рублей). В некоторых кредитных организациях потребителю необходимо заплатить за получение ключей или специальных устройств, обеспечивающих безопасность онлайн-операций. К примеру, в Пробизнесбанке подключение к ИБ бесплатно, но пользователю нужно приобрести карточку переменных кодов (пластик на 63 ключа стоит 315 рублей, на 70 – 350 рублей). Выходит, одна операция обойдется в 5 рублей.

Обычно комиссии (около 1% от суммы операции) взимаются только за межбанковские переводы по свободным рекв2изитам, то есть в адрес получателей, с которыми у банка не заключены соглашения. Впрочем, некоторые участники рынка берут плату и за «договорные» платежи. Так, банк «Агроимпульс» за проведение каждой операции списывает 3 рубля. Ситибанк взимает такую же сумму за оплату мобильного телефона, а комиссия МБРР за оплату коммунальных услуг и электроэнергии составляет 1,5%.