Экономические преступления на рынке финансовых услуг

Рассмотрим  основные методы и стратегии информационно-психологического воздействия, обеспечившего успех  финансовых афер.

Первоначальный  этап развития инвестиционных институтов (с января 1903 года по октябрь 1993 года) характеризовался отсутствием интенсивной  рекламы финансовых структур в средствах  массовой информации. Основная цель информационного  воздействия в этот период состояла в создании благоприятного образа финансовой компании в глазах потенциальных  инвесторов. При этом использовались разнообразные приемы, среди которых:

Предложение разнообразных и выгодных финансовых инструментов для частного инвестирования. Особенностью мошеннических компаний являлось предложение "новых", незнакомых инвестору финансовых услуг, обеспечивающих необычно высокую доходность и надежность (например, селенг ("РДС")).

Неукоснительное выполнение обязательств, связанных  с выплатой дохода и возвратом  инвестированных средств с целью  формирования у инвестора заключения о честности и респектабельности  компании.

Этот  элемент является одним из важнейших. Инвестор (например, вкладчик), вложив небольшую сумму на незначительный срок и получив ее обратно с  обещанным доходом, постепенно убеждался  в платежеспособности компании. В  дальнейшем он постепенно увеличивал суммы вкладов и сроки вложения. В итоге информация о выгодности инвестиций и надежности компании распространялась среди потенциальных инвесторов, побуждая их принять участие в  финансовых операциях.

Создание  эффектной легенды капиталовложений. Основной целью данного приема являлось создание иллюзии глубокой продуманности и научной обоснованности инвестиционной политики компании.

Например, легенда капиталовложений мошеннической  финансовой компании "Л.Е.Н.И.Н." (аббревиатура слов Лизинговое Единое Национальное Инвестирование) была такова: компания использует по лизингу оборудование на одном из оборонных заводов  в районе Урала и изготавливает  запчасти к бывшей советской военной  технике, находящейся в странах  третьего мира. Проверить подобную легенду обычному вкладчику крайне затруднительно.

Высокий уровень сервиса. Крупные финансовые компании отличала хорошая организация обслуживания клиентов, вежливость и предусмотрительность персонала.

Эффектное оформление и удобное расположение офиса и филиалов компании.

На  этапе бурного развития структур частного инвестирования (с ноября 1993 г. по август 1994 г.) применялись следующие приемы:

• интенсивное рекламирование финансовых структур в средствах массовой информации, от производства видеоклипов до расклейки рекламных плакатов в огромном количестве и посылке по почте рекламных листовок;
• демонстрация подложных документов компании в условиях отсутствия должного контроля со стороны правоохранительных органов;
• создание иллюзии защищенности инвестиций за счет организации многочисленных страховых компаний, которые, однако, оказывались неплатежеспособными;
• разработка эффектно выглядевших инвестиционных проектов и бизнес-планов.

Основным  инструментом в период кризиса и ликвидации финансовых пирамид, переноса их активности в российские регионы являлась агрессивная реклама в средствах массовой информации. К участию в рекламе приглашались известные всей стране артисты. Рекламные ролики делались адресно для каждой группы населения страны (военнослужащих, молодежи, пенсионеров и т.д.). Компания "РДС" давала рекламу по телевидению даже на различных языках жителей стран СНГ (украинский, киргизский и т.д.).

Более 20 финансовых компаний представляли собой  организации общероссийского масштаба. Они имеют сложную структуру  учредительских и управленческих связей, облегчающих возможности сокрытия доходов и затрудняющих контроль за их деятельностью и процесс  расследования. В качестве примера  рассмотрим структуру одной из крупнейших мошеннических финансовых компаний "Хопер-инвест".

Расследование деятельности сложных структур, подобных "Хопру", крайне трудоемко. Дела этой категории отличаются большим объемом  следственных действий. Например, только для расследования дела в отношении  учредителя АОЗТ "Брокерское агентство  крестьянского ипотечного банка" В. Воложанина из Челябинской области (установлены почти 15,5 тыс. потерпевших, ущерб превысил 78 млн рублей) была создана группа из 24 следователей и 6 оперативников. В частности, для  получения полной картины преступления следственные поручения направлялись в Австрию, Англию, Германию, Южную  Корею. Объем уголовного дела составляет 600 томов, по делу проходят пять обвиняемых, трое из них содержатся под стражей.

 

Основные  этапы деятельности финансовых пирамид:

 

Первой  фирмой, начавшей свою мошенническую  деятельность в 1991 году, была фирма "Пакс" в Волгограде. Ее руководителя до 1994 года у 1722 вкладчиков похитили 2 млрд. 356 млн. 960 тыс. руб.

В 1992 году было совершено уже 9 таких преступлений в 7 регионах страны. Количество потерпевших  составило 150 тыс. чел., а сумма похищенного  исчислялась 157,5 млрд. руб.

В 1993 году финансовых мошенничеств было совершено 33 в 17 регионах страны. Сумма похищенного  составила 300 млрд. руб. и 218 тыс. долл.

Наибольшее  распространение крупные мошенничества  на рынке частных инвестиций получили в 1994 году, когда сумма похищенного  превысила 454 млрд. руб. и 13,5 млн. долл., а количество обманутых вкладчиков составило 430 тыс. человек. География  мошенничества расширилась до 36 регионов. Начался процесс легализации  преступно нажитых средств и  их инфильтрация в законный бизнес.

С середины 1994 года начинается период нарастающей  нестабильности финансовых компаний. Этот период ознаменовался крахом таких  финансовых гигантов, как АО "МММ" и ИЧП "Властилина", началом  лавинообразного процесса закрытия и исчезновения более мелких финансовых компаний.

Период  с сентября 1994 г. по март 1995 г. - фактически этап разрушения финансового рынка  частных инвестиций и снижения активности финансовых пирамид. После краха  крупнейших компаний в крупных городах, развертывается деятельность по созданию филиалов компаний "Хопер-Инвест" и "Русский дом селенга" ("РДС") в российских регионах, средних и  малых городах, жители которых не имели личного опыта участия  в деятельности финансовых пирамид.

Приблизительно 250 финансовых компаний функционировали  только в одной Москве в различные  отрезки времени. К началу 1995 года более 100 компаний полностью прекратили и выплаты дивидендов, и возврат  вкладов.

В 1995 году количество мошеннических структур сократилось до 24, а сумма похищенного - до 32 млрд. руб. В 1996 году крупных мошенничеств зарегистрировано не было.

Вместе  с тем, возможности для злоупотреблений  на рынке частных инвестиций, в  том числе с использованием принципов  финансовой пирамиды Понци, сохраняются. Это относится к тем секторам финансового рынка, где ослаблен, отсутствует, либо крайне затруднен  социального правовой государственный  контроль. Сегодня к таким сфера  относятся - негосударственное пенсионное обеспечение и финансовые инвестиционные операции в сети Интернет.

 

Классификация мошеннических финансовых компаний:

 

По объему денежных средств и  по характеру операций с ними специалиста  выделяют пять основных уровней мошеннических  финансовых компаний, действующих на рынке частных инвестиций.

Первый уровень - это структурный уровень частных вкладчиков и небольших мошеннических компаний. Характер движения денег на этом уровне обозначается понятием "поступление", то есть поступление вкладов в распоряжение финансовых компаний.

Второй уровень - это основной структурный уровень, на котором действовали сотни финансовых компаний, такие, как находящиеся под следствием "Альтир", "Барт", "Квант", "Росса", "Транскапитал", "Конверс-Иявест", "Арт-Фиианс", "Блейк-Диаайн" и другие. Жертвами каждой из этих компаний стали уже тысячи вкладчиков. Их доходы исчислялись уже десятками миллиардов рублей и миллионами долларов. Этот структурный уровень обознается термином "взаимодействие", имея в виду взаимодействие финансовых компаний. Именно на этом структурном уровне прослеживается параллельность (то есть одновременность) функционирования одних компаний и последовательность (то есть друг за другом) открытия и закрытия других компаний. Это позволяет говорить о "синхронности" и "эстафетности" в мошеннической деятельности. На этом же уровне прослеживается движение денежных средств "по горизонтали", в частности, средства закрывшихся компаний служили для раскрутки деятельности вновь образующихся.

Компании второго структурного уровня обещали инвестировать собранные  средства в высокодоходные производства. Многие компании "инвестировали" собранные деньги в некоторые "сверхкомпании".

Третий уровень - это структурный уровень функционирования "сверхкомпаний" таких, как Тибет", "МММ", "Роника" и другие. Доход этих компаний превышал уже триллионы рублей и приближался к миллиарду долларов. Наиболее ярким представителем таких компаний является "Властилина", объявленный долг которой перед вкладчиками составляет 4 трлн. неденоминированных рублей. Этот структурный уровень обозначается как уровень "концентрации", так как движение денежных средств происходило уже по вертикали и приводило к чрезвычайно высокой их концентрации.

По одной из версий основная масса  собранных денег использована на оплату добычи нефти, газа и других ресурсов, а также на получение  металлов, золота и алмазов, вывезенных в последствии и проданных  за границей. В частности, было замечено, что в разгар деятельности "Властилины" наличные деньги крупными партиями (мешками) грузились в автобусы "Икарусы", которые отправлялись из подмосковного  города Подольска по маршруту, ведущему в аэропорт "Домодедово", а через 3 дня начинались выплаты зарплаты нефтяникам и газовикам Тюмени. В  то же время, по данным Федерального бюро расследований США, в последние  годы в американские банки поступило  более двухсот миллиардов долларов, вырученных на незаконной торговле российскими  нефтью и газом.

Четвертый уровень - это структурный уровень преступного оборота собранных денежных средств, которые нашли объект "инвестирования" не в экономике России, а в незаконной торговле ресурсами страны.

На этом же четвертом уровне происходил преступный оборот денег в Чечне, куда непосредственно уходили вклады, собранные такими Московскими компаниями, как "А.С.Т." и "1-я Финансово-Строительная Компания".

Используя уже известные схемы  и приемы, этой "финансово-строительной" компанией был открыт коммерческий банк в Праге, жертвами которого стали уже чешские граждане. Ущерб от деятельности этого банка составил несколько сотен тысяч долларов.

Четвертый структурный уровень  финансовых мошенничеств назовем "оборотом" денежных средств. Его можно считать  уровнем организованной преступной деятельности, на котором объем оборачиваемых денежных средств исчисляется уже десятками и сотнями триллионов рублей или десятками миллиардов долларов и сопоставим с величиной государственного бюджета России.

Пятый уровень - это структурный уровень деятельности транснациональных финансовых компаний и международных преступных синдикатов.

Анализируя механику международных  финансовых операций на этом уровне, отметим, что старые банки, связанные с  промышленностью и торговлей, быстро сдают свои позиции. Силу набирают биржевые игроки, превратившие деньги в обыкновенный товар.

Характер оборота денежных средств  на пятом структурном уровне позволяет  определить его как уровень "обезличивания" денег.

2.2 Пирамиды 90-х (МММ, Хопёр-Инвест, Русский дом Селенга, Чара, Властилина)

ОАО "МММ"

Президент АО «МММ», Сергей Пантелеевич Мавроди, пользуясь отечественным и мировым  опытом, создал финансовую «пирамиду». Рынок вкладчиков АО по разным оценкам составил 10-15  миллионов человек.

Фирма ОАО «МММ» была зарегистрирована в 1989 году в Ленинском исполкоме  Москвы и начинала как кооператив по очень выгодному тогда бизнесу  по продаже компьютеров и оргтехники. Благодаря хорошо организованной рекламной  кампании фирма «МММ» стала одной  из основных в Российских СМИ - три  большие буквы знала вся страна, и каждый гадал, что эти буквы  означают. В начале 90-х компания «МММ» открывает новую страницу своей истории - сбор денег у населения под очень высокие проценты. Механизм больших котировок был очень простым: последние покупавшие акции платили первым.

Население, недоумевавшее, почему им с такой  настойчивостью рекламируют какую-то компьютерную фирму, и наконец-то прозрело: теперь каждый, кто отнесет туда деньги, может получить не только компьютер, но и другие атрибуты шикарной жизни.

Мавроди не считал денег на рекламу своего творения, ОАО «МММ» использовало древнейший трюк шулеров – проиграй в первый раз, второй и третий, и  как результат, миллионы «выигравших» людей стали мощной рекламой сомой  крупной финансовой пирамиды 90х  годов. Аналогичным способом завоевали  доверие населения страны фирма  «Властелина» и банк «Чара».

И народ  пошел покупать акции. А как же не пойти – они же стопроцентно ликвидные. Об этом ясно сказано в  рекламе, расчет ОАО «МММ» оказался очень точным. Великолепно была разработана  телереклама, одним из персонажей которой был Лёня Голубков (Роль Лёни играл актер Владимир Сергеевич Пермяков).

ОАО «МММ» по официальным источникам истратило на газетную рекламу порядка 240 миллиардов рублей, примерно столько  же было потрачено на телерекламу (В  сумме затраты на рекламную компанию составили 40% всего актива компании ОАО «МММ»). 
А чего только стоила рекламная акция в Московском метрополитене, где целый день Сергей Пантелеевич катал по городу Москвичей и гостей столицы совершенно бесплатно. Неудивительно, что Мавроди почувствовал себя властителем разума миллионов своих вкладчиков.