Банковская система

Содержание

Глава 1. Теоретические  основы функционирования банковской системы
Банковская система: понятие, признаки, свойства
Характеристика элементов банковской системы
Сущность банков
Классификация банков
Банковская инфраструктура
Факторы, влияющие на развитие банковской системы
Глава 2. Характеристика банковской системы России на современном  этапе развития
2.1. Эволюция развития  банковской системы России
2.2. Особенности построения  банковской системы России. Законодательные  основы функционирования банковской системы
2.3. Характеристика Центрального  банка Российской Федерации, значение  коммерческих банков в банковской  системе
2.4. Роль Банковской  системы для народного хозяйства  нашей страны
2.5. Анализ основных показателей, характеризующих банковскую деятельность в стране
2.6. Перспективы развития  банковской системы России
2.7. Банковская реформа
Заключение
Список использованной литературы

 

 

Введение

 

В настоящее  время изучение банковской системы  является одним из самых актуальных вопросов российской экономики. Очень многие современные бизнесмены посвятили себя теме изучения и анализа функционирования банков в России и создания наилучших условий для успешной работы. Законодательные органы много внимания уделяют выработке новых концепций работы банков страны.

Банковская система - совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих  в рамках общего денежно-кредитного механизма. Включает Центральный банк, сеть коммерческих банков и других кредитно-расчетных центров. Центральный банк проводит государственную эмиссионную и валютную политику, является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций.

Эффективность экономической  системы зависит от многих составляющих, но, несомненно, важными факторами являются состояние и тенденции развития банковского сектора. Происходящие в настоящее время изменения на финансовых рынках требуют переосмысления роли кредитных организаций в развитии мировой и российской экономик. Это особенно актуально в связи с тем, что в условиях глобальной экономической нестабильности и кризиса в мировой банковской системе. Происходит перестройка банковского сектора, и от того, как она повлияет на функционирование отечественных кредитных учреждений, будет зависеть экономика страны.

На современном этапе  в России без качественного скачка в развитии национальной банковской системы невозможно добиться как  существенного прогресса в развитии экономики страны (удвоение ВВП, выравнивание структурных диспропорций, диверсификация экспорта), так и повышения уровня жизни населения страны (расширение социальных программ, решение проблем жилья, занятости, здраво охранения, образования).

Актуальность исследования перспектив развития банковского сектора  определяется особой важностью этого компонента финансового сектора и рыночных основ функционирования экономики нашей страны. С помощью неё осуществляется перераспределение и мобилизация капиталов, регулируются денежные расчеты, опосредуются товарные потоки. К их числу также относятся проведение расчетных и кассовых операций, кредитование, инвестирование, хранение денежных и других средств и управление ими. Банковская система находится в центре любых экономических макропроектов государства, поэтому от ее состояния и динамики развития, политики государства в отношении банковской системы зависит судьба экономики страны. Нельзя не учесть и того, что мировой финансовый кризис, сказавшийся на банковских системах многих развитых стран, также не обошел банковскую систему России.

Только финансово устойчивые, эффективно функционирующие и конкурентные в мировом масштабе российские банки  смогут обеспечить преумножение богатств России.

В последнее время  банковское законодательство Российской Федерации претерпело определенные изменения, направленные на повышение устойчивости кредитной системы и повышение эффективности ее функционирования. Принят новый закон о Центральном банке, несколько изменивший его роль в осуществлении финансовой деятельности, внесены изменения в Закон о банках и банковской деятельности, происходит формирование системы страхования вкладов.

Однако эти изменения  не решили основных проблем банковской системы. По-прежнему сохраняется монопольная  роль Центрального банка в руководстве  банковской системой, не определено четко его положение в системе органов государственной власти с учетом принципа разделения властей, не уточнена организационно-правовая форма Банка России, не создана эффективно работающая система страхования вкладов, отсутствует действенная система ипотечного кредитования.

Банковская система  России, ее правовой статус привлекают постоянное внимание исследователей. За последнее десятилетие появилось  достаточно большое количество работ, посвященных анализу различных  аспектов функционирования банковской системы.

Фундаментальные принципы построения банковской системы, основные моменты, связанные с ее развитием, получили подробное освещение в  трудах Г.А.Тосуняна, А.В.Викулина, А.М.Экмаляна. Данные авторы обосновали положения  о двухуровневом характере банковской системы РФ, выявили ее специфику, вскрыли ряд недостатков и пробелов в соответствующем правовом регулирование. Представляет большой интерес обоснование данными авторами принципа полисубъектности в построении верхнего уровня банковской системы РФ, заслуживают внимания их предложения по практической реализации принципа экономического районирования в деятельности Банка России.

Глубокий анализ правового  положения Центрального банка РФ, его функций и системы был  приведен в исследовании Я.А.Гейвандова . Автор раскрывает двойственность юридического статуса Банка России, который, с одной стороны, наделен правом осуществлять государственно-властные полномочия в кредитно-денежной сфере, с другой стороны, является юридическим лицом. Еще одна монография данного автора посвящена исследованию социальных и правовых основ банковской системы Российской Федерации.

Также известны труды современных исследователей теоретических аспектов банковской системы, таких, как А.Г.Братко, А.В. Молчанов, Т.Б. Рубинштейн, Г.Г Фетисов, О.И.Лаврушин, А.Г. Грязнов, А.В. Молчанов, А. М. Тавасиев и других.

Целью данной работы является изучение банковской системы России, проблем и перспектив развития для  стабилизации ее функционирования.

В соответствии с поставленной целью необходимо решить следующие задачи:

• раскрыть сущность и структуру банковской системы;
• раскрыть роль и значение Банка России в банковской системе;
• выявить основные факторы, влияющие на развитие банковской системы;
• провести анализ банковской системы России в условиях мирового финансового кризиса;
• выявить перспективы развития банковской системы РФ.

Объект исследования: Банковская система РФ.

Предмет исследования: проблемы и перспективы функционирования банковской системы России.

Исходя из поставленных целей и задач исследования, была определена структура курсовой работы. Она состоит из введения, двух глав, заключения и списка литературы, содержащего около 32 источников.

 

 

Глава 1. Теоретические основы функционирования банковской системы

 

1. Банковская система: понятие, признаки, свойства

 

Банковская система  – одно из важных достижений экономической  цивилизации. Изобретенная и построенная  человеком, она воплотила в себе многогранный тончайший инструмент воздействия через валюту, деньги, банкноты, ценные бумаги на социально-экономические процессы, регулируя структуру, задавая направление и, главное, умело, поддерживая стабильность функционирования денежного обращения, а посредством этого – и всей экономики. Несмотря на то, что банковская система присуща любой экономике, только в условиях рыночной экономики она обретает роль центрального звена финансового контура управления.

Банковская система  в качестве составной органической части входит в большую систему  – экономическую систему страны. Это означает, что деятельность и  развитие банков следует рассматривать в тесной связи с производством, обращением и потреблением материальных и нематериальных благ.

Банковская система  – это такое целостное образование, которое обеспечивает ее устойчивое развитие.

Банковская система  обладает рядом признаков:

• включает элементы, подчиненные определенному единству, отвечающие единым целям;
• имеет специфические свойства;
• действует как единое целое;
• является динамичной;
• выступает как система «закрытого» типа;
• обладает характером саморегулирующейся системы;
• является управляемой системой[10].

1. Банковская система специфична, она выражает свойства, характерные для нее самой в отличие от других систем, функционирующих в народном хозяйстве. Специфика банковской системы определяется ее элементами и отношениями, складывающимися между ними.

Сущность банковской системы обращена не только к сущности частного, составляющих элементов, но и к их взаимодействию.

Из этого следует, что  сущность банковской системы влияет на состав и сущность ее элементов.

2. В зависимости от взаимосвязей банков, от характера выполняемых ими функций различают два типа построения банковской системы: одноуровневую (распределительную, централизованную) и двухуровневую.

Для стран с административно-командным  режимом управления характерна одноуровневая  банковская система. Ее особенность заключается в том, что все банки, в том числе центральный, выполняют аналогичные функции по кредитно-расчетному обслуживанию хозяйства. Хотя в системе формально имеется несколько банков, на практике центральный банк берет на себя функции коммерческих банков, выступая единым кредитно-расчетным и валютным центром. Все остальные банки выполняют свои операции в соответствии с директивами центрального банка.

В странах с рыночной экономикой действует двухуровневая  банковская система, для которой характерно строгое разделение функций центрального и коммерческих банков.

Двухуровневая система  состоит из трех элементов: центрального банка (ось банковской системы); коммерческих банков (основа банковской системы); учреждений банковской инфраструктуры, обеспечивающей информационное, методическое, научное и кадровое обеспечение банковской деятельности (служб по обработке, передаче и хранению информации, международных систем межбанковской коммуникации, страховых структур, расчетных палат, аудиторских служб, центров торговли валютой, межбанковскими кредитами, системы подготовки кадров для банков).

3. Банковскую систему можно представить как целое, как многообразие частей, подчиненных единому целому. Это означает, что отдельные части банковской системы (различные банки) связаны таким образом, что могут при необходимости заменить одна другую. В случае если ликвидируется один банк, вся система не становится недееспособной – появляется другой банк, который может выполнять банковские операции и оказывать банковские услуги. В банковскую систему при этом могут влиться новые элементы, восполняющие специфику целого.

Теоретически можно  предположить, что даже в том случае, если из банковской системы исчезает первый ярус – центральный банк, то вся система не разрушится, какое-то время другие банки способны в пределах выпущенной массы платежных средств совершать расчеты, выдавать кредиты, проводить другие банковские и небанковские операции.

4. Банковская система не находится в статичном состоянии, напротив, она пребывает в динамике. Важны два момента.

Во-первых, банковская система  как целое все время находится  в движении, она дополняется новыми компонентами, а также совершенствуется.

Во-вторых, внутри банковской системы постоянно возникают  новые связи. Взаимодействие образуется как между центральным банком и коммерческими банками, так и между последними.

5. Банковская система является системой «закрытого» типа. В полном 
смысле ее нельзя назвать закрытой, поскольку она взаимодействует с внешней средой, с другими системами. Кроме того, система пополняется новыми элементами, соответствующими ее свойствам. Тем не менее, она «закрыта», так как, несмотря на обмен информацией между банками и издание центральными банками специальных статистических сборников, информационных справочников, бюллетеней, существует банковская тайна. По закону банки не имеют права давать информацию об остатках денежных средств на счетах, об их движении.

6. Банковская система – самоорганизующаяся, т.е. саморегулируемая, поскольку изменение экономической конъюнктуры, политической ситуации неизбежно приводит к «автоматическому» изменению политики банка.