Кредитное обслуживание предприятий

     Краткосрочные кредиты   Сбербанка под обеспечение.

     Сумма кредита 30000 тыс. руб.

     Процентная  ставка – 13%.

     Дополнительные  сборы 5% от суммы  кредита.

     Таблица 20 – Расчет платежей по краткосрочному кредиту  Сбербанка

Сроки погашения, мес.	Остаток основного долга, руб.	Начисленные %, руб.	Основной  долг, руб.	Общая сумма платежа, руб.
1	27645481.7	325000	2354518.2	2679518.2
2	25265456.1	299492.7	2380025.5	2679518.2
3	22859647.0	273709.1	2405809.1	2679518.2
4	20427774.9	247646.1	2431872.0	2679518.2
5	17969557.5	221300.8	2458217.3	2679518.2
6	15484709.4	194670.2	2484848.0	2679518.2
7	12972942.2	167751.0	2511767.2	2679518.2
8	10433964.1	140540.2	2538978.0	2679518.2
9	7867480.5	113034.6	2566483.6	2679518.2
10	5273193.2	85231.0	2594287.2	2679518.2
11	2650801.2	57126.2	2622392.0	2679518.2
12		28717.0	2650801.2	2679518.2
Итого		2154219.2	30000000	32154219.2
Дополнительные  расходы				1500000
C учетом  комиссии:				33654219

     Краткосрочные кредиты  Альфа Банка

     Сумма кредита 30000 тыс. руб.

     Процентная  ставка – 17%.

     Дополнительные  сборы 3% от суммы  кредита.

     Таблица 21 – Расчет платежей по краткосрочному кредиту  Альфа банка

Сроки погашения, мес.	Остаток основного долга, руб.	Начисленные %, руб.	Основной  долг, руб.	Общая сумма платежа, руб.
1	27688857.4	425000	2311142.5	2736142.5
2	25344973.6	392258.8	2343883.7	2736142.5
3	22967884.9	359053.7	2377088.7	2736142.5
4	20557120.7	325378.3	2410764.1	2736142.5
5	18112204.0	291225.8	2444916.6	2736142.5
6	15632651.0	256589.5	2479553.0	2736142.5
7	13117971.0	221462.5	2514680.0	2736142.5
8	10567666.3	185837.9	2550304.6	2736142.5
9	7981232.4	149708.6	2586433.9	2736142.5
10	5358157.3	113067.4	2623075.1	2736142.5
11	2697922.0	75907.2	2660235.3	2736142.5
12		38220.5	2697922.0	2736142.5
Итого		2833710.7	30000000	32833710
Дополнительные  расходы				900000
C учетом  комиссии:				33733710

     При предоставлении залога у предприятия  есть возможность  получить кредит под  более низкий процент. Платежи по кредитам тогда составят:

     Сбербанк  – 32154 тыс. руб.;

     ВТБ 24     -  32323 тыс. руб.;

     Альфа Банк – 32833 тыс. руб.

     Но  при предоставлении кредита под залог комиссионные платежи остаются прежними. Учитывая  дополнительные расходы, платежи по кредитам будут следующие:

     Сбербанк  – 33654 тыс. руб.;

     ВТБ 24     -  32343 тыс. руб.;

     Альфа Банк – 33733 тыс. руб.

     При кредитовании под  залог, предприятию  выгоднее так же получать кредит в ВТБ 24.

     Для того, что бы определить, какой кредит для  предприятия выгоднее, необходимо сопоставить  все  предполагаемые затраты от полученного  кредита.

     Таблица 22 – Комплексные показатели платежей по кредитам, тыс. руб.

Наименование банка	Платежи по кредитам
	Краткосрочный без обеспечения	Краткосрочный с залогом
ВТБ 24	33024	32343
Сбербанк	34163	33654
Альфа Банк	34248	33733

     Если  производить сопоставление  платежей по банкам, то самым оптимальным  решением для предприятия  является банк ВТБ 24. По видам кредитов самый оптимальный вариант является краткосрочный кредит с залогом.

       Предприятие воспользовалось  именно этим вариантом  кредитования, что  указывает на то, что на предприятии принимаются эффективные управленческие решения.

     Получение кредита позволит предприятию расширить свою деятельность, но, кроме этого необходимо разрабатывать  тактику управления, как выпуском продукции, так и   политику образования цен на продукцию.

Заключение 
 

     В  общем  виде  сложившаяся  система  кредитования  представляет  собой обновленную систему, при которой, однако, еще сосуществуют как  старые,  так и новые формы кредитования, по  существу,  воспроизводит  черты переходного периода от централизации к  децентрализации  управления  экономикой,  кладет основу для развития предпринимательства как в хозяйстве, так и в  банковской сфере. 

     Новая  система  кредитования  базируется  на  традиционных   общих   и специфических  принципах,  в   том   числе   срочности   и   обеспеченности; учитывается также платный характер кредита.  

     Сложившаяся  в настоящее время  система  учитывает  кредитоспособность  клиента,  снижающую риск несвоевременного возврата  кредита. 

     Признаком современной системы кредитования предприятий  служит  переход именно к  таким  формам,  которые  в  большей  степени  гарантируют  возврат банковской ссуды. С  точки  зрения  обеспеченности  возврата  кредита  более надежными с позиции мировой практики являются залоговое право.   Кредитный механизм,  органически включающий   данные формы, дает возможность  банку  укрепить  свою  независимость  и  тем  самым снизить кредитный риск.

     В целом  можно  надеяться,  что  в  значительной  степени  изменившаяся система кредитования предприятий позволит оценить ее как модель,  в большей степени соответствующую  рыночным отношениям, переходу  от  централизованных к децентрализованным методам управления.

     Объектом  исследования в работе является ООО  «Милко». Для расширения деятельности предприятию необходимо было воспользоваться кредитом банка.

     Расчеты показали, что руководство предприятия приняло оптимально выгодное для предприятия решение по кредитованию.

     Список  литературы 

      

1. Агарков М.М. Основы банковского права. – М: ДиС, 2009. - 82 с
2. Акиндинова Н. Склонность населения России к сбережениям: тенденции 90-х годов // Вопросы экономики. - 2008. - № 10. - с.24
3. Андреев В. Г. Как выбрать надежный банк / В. Г. Андреев, Н. Н. Захарова, Д. К. Локтев. – М.: Концерн «Банковский Деловой Центр», 2008. – 355 с.
4. Антонов П.Г., Пессель М. Денежное обращение, кредиты, банки. - М., 2008.- 648 с.
5. Арсланбеков-Федоров А. А. Система внутреннего контроля коммерческого банка / А. А. Арсланбеков-Федоров. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007. – 567 с.
6. Баканов М. И. Комплексный экономический анализ в управлении коммерческим банком: материалы международной научно-практической конференции «Коммерческое дело в России: история, современное состояние, будущее» / М. И. Баканов, Л. Р. Смирнова. – М.: Издательство Московского государственного университета коммерции, 2009. – 345 с.
7. Банковская система России. - М.: «ДеКА», 2008. - 202 с.
8. Банковские операции / Под ред. О.И. Лаврушина. - М.: Инфра-М . 2008.- 486 с.
9. Банковское дело: Учебник под Лаврушин О.Л.. – М.: Кронус, 2008
10. Батракова Л. Г. Анализ процентной политики коммерческого банка: Учебное пособие / Л. Г. Батракова. – М.: Логос, 2009. – 566 с.
11. Бенгалин А.С. Динамика сберегательных процессов в России // Деньги и кредит. - 2008. - № 3. - с.16-17
12. Валенцева Н.И. Кредитный механизм и его составные элементы / Н.И. Валенцева. - М.: Юнити, 2007. - 241 с.
13. Василишен Э. Н. Механизм регулирования деятельности коммерческих банков на макро- и микроуровне / Э. Н. Василишен. - М.: ЗАО «Издательство Экономика», 2007. – 560 с.
14. Гиляровская Л. Т. Комплексный анализ финансово-экономических результатов деятельности банка и его филиалов / Л. Т. Гиляровская, С. Н. Паневина. – СПб.: Питер, 2008. – 478 с.
15. Грозовский Б., Беккер А. Бойтесь притока капитала. // Ведомости. - 15 ноября 2008
16. Жуков Е.Ф., Эриашвили Н.Д. Банковское дело. – М. :Юнити-Дана, 2007. – 575 стр.
17. Иванов В. В. Надежность вашего банка / В. В. Иванов. - М.: ФБК-ПРЕСС, 2007. – 678 с.
18. Иванов В. В. Анализ финансового состояния банка / В. В. Иванов // Банковское дело в Москве. - № 9. - 2007. – С. 16-18
19. Ивантер А. Банки экономике не по росту / А. Ивантер // Эксперт. – № 36. - 2008. – С. 110 – 123
20. Захаров Ю. Состояние и возможности развития АПК // Экономист, 2008 № 2.
21. Казимагомедов А. А. Банковское обслуживание населения: зарубежный опыт. – М.: Финансы и статистика, 2009
22. Киселев В. В. Коммерческие банки в России: настоящее и будущее (Банковская политика. Регулирование и управление) / В. В. Киселев. - М.: Финстатинформ, 2008. – 568 с.
23. Кредитно-денежная политика и государственное регулирование финансовой системы. Анонсы документов. // Банки и иные субъекты финансового рынка. - № 29 (457) - 21.07.2010 г.
24. Крупнов Ю.С. О природе банковского потребительского кредита // Бизнес и банки. - № 8 (590). - 2009.- c. 12-14
25. Кудрявцев В. А. Ипотека в России: проблемы и сценарии старта. Бизнес и банки №50, декабрь 2009

     КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР № 421/22 

     г.Красноярск      "03" декабря 2009 г. 

     Коммерческий банк " ВТБ 24", именуемое в дальнейшем Банк, в лице Директора дополнительного офиса КБ " ВТБ 24" в г.Красноярске Горовец Т.В., действующего на основании Доверенности № 12-Д от 19.01.2009 г., с одной стороны, и ООО "Милко", именуемое в дальнейшем Заемщик, в лице Генерального директора Зубова А.И., действующего на основании Устава, с другой стороны, заключили настоящий договор (далее Договор) о нижеследующем: 

 

     Предмет договора

     1.1. Банк предоставляет, а Заемщик использует кредит при соблюдении общих принципов кредитования (целевое использование, возвратность, возмездность, наличие надлежаще оформленного обеспечения).

     1.2. Кредит предоставляется в виде  открытой кредитной линии с  максимальной ссудной задолженностью в размере 30000000,00 (Тридцать миллионов рублей 00 копеек).

     1.3. Кредит предоставляется на пополнение  оборотных средств.

     1.4. Срок возврата кредита - на  условиях "до востребования".

     1.5. За пользование кредитом Заемщик  уплачивает Банку проценты по ставке 14 (Четырнадцать) процентов годовых.

     1.6. Кредит предоставляется при наличии  надлежаще оформленного обеспечения.  Кредит обеспечивается: 

     Договором залога имущества

           Договором залога автотранспортных средств

           Договором залога товаров  в обороте. 

     Права и обязанности  сторон

     2.1. Стороны обязуются соблюдать  условия настоящего Договора.

     2.2. Банк обязан:

• с момента подписания настоящего Договора предоставлять Заемщику по его заявке кредитные ресурсы в соответствии с имеющимися у Банка возможностями;
• предоставлять Заемщику по его запросу информацию о текущей задолженности Заемщика по кредиту и процентам;
• сохранять коммерческую тайну по кредитным операциям Заемщика и Банка.

     2.3. Заемщик обязан:

     2.3.1. возвратить полученный кредит  не позднее чем на седьмой календарный день после дня получения от Банка письменного Уведомления о возврате кредита,