Банковские операции на основе дистанционного банковского обслуживания клиентов

 

 

 

 

Основные преимущества дистанционного банковского обслуживания для банка:

1. Экономическая выгода  за счет сокращения стоимости  обслуживания клиента – затраты  на оказание услуг клиенту  в отделениях банка и точках  продаж значительно выше, чем  при удаленном взаимодействии. Конечно, банк несет немалые затраты  на внедрение системы ДБО, но  они окупаются через некоторый  период времени и, чем больше  клиентов банк подключает к  удаленным сервисам, тем короче  период окупаемости затрат.

2. Удаленное обслуживание, к которому относится и обслуживание  клиентов с помощью терминалов  и устройств самообслуживания  гораздо эффективнее, по сравнению  с традиционным обслуживанием  в офисе банка, т.к. ни один банк  не в состоянии обслужить в  своих офисах десятки тысяч  клиентов. Вследствие сокращения  времени на взаимодействие с  клиентом снижается, пропускная  способность обслуживания увеличивается. И чем активнее банк работает  с частными клиентами, тем больший  эффект дает дистанционное обслуживание.

3. Внедрение дистанционного  обслуживания помогает решать  задачи развития точек присутствия  и обеспечивает доступность для  клиента услуг банка в любом  месте и в любое время.

4. Появляются возможности  привлечения клиентов вне зависимости  от их географического местонахождения, банк получает выход на новые  клиентские сегменты, которые банк  не обслуживал до внедрения  удаленных сервисов.

5. Увеличивается скорость  и повышается качество обслуживания  клиентов.

6. Увеличивается точность  совершаемых банковских операций, уменьшается количество возможных  ошибок, снижаются операционные  риски банка.

7. У банка появляются  возможности для решения важных  дополнительных задач, например, предоставление  клиенту оперативной информации  о новых банковских продуктах  или сообщение клиенту о необходимых  действиях (своевременном погашении  просрочки, окончании срока депозита  и т.п.)

8. Повышается конкурентоспособность  банка благодаря возможности  создания принципиально новых  банковских продуктов и быстрого  масштабирования и интегрирования  банковских услуг с другими  финансовыми услугами, использующими  удаленный доступ к денежным  счетам;

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Интернет-банкинг:

Интернет-банкинг – это предоставление клиентам различных банковских услуг посредством сети Интернет. Родоначальником систем интернет-банков являются системы «банк - клиент», которые первоначально были предназначены для корпоративных клиентов.

Достоинства системы интернет-банкинга:

• для клиентов

– возможность управлять своим счетом из любой точки мира, где есть подключение к сети Интернет;

– отсутствие привязки к территориальному расположению банка;

– отсутствие специального программного обеспечения; простота установки системы и работы с ней;

– низкая стоимость системы и ее эксплуатации;

– возможность круглосуточно осуществлять операции и платежи;

–  сокращение комиссионных расходов и экономия времени клиента;

• для банка

– расширение клиентской базы и способов доведения банковских услуг до потребителя;

– снижение издержек за счет сокращения численности персонала и аренды офисных помещений;

– ускорение и удешевление процесса обслуживания клиентов; по-вышение оперативности проведения операций;

– улучшение качества обслуживания клиентов и расширение новых видов бизнеса, например, электронная коммерция среди своих клиентов.

популярным у людей, для которых по каким-то причинам нецелесообразно приобретение компьютера или нет возможности его применения.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3.Банковские операции на основе дистанционного банковского обслуживания клиентов.

1. Интернет-Сервис

Услуга «Интернет-сервис» позволяет Вам получать информацию и самостоятельно управлять своими карточными/вкладными счетами с помощью компьютера, подключенного к Интернет.

2. Обслуживание по телефону

Услуга «Телефон-сервис» позволяет Вам получать актуальную информацию о пластиковой карте с помощью телефона с функцией тонового набора.

Возможности «Телефон-банка»:

- статус карты и дата  окончания действия карты;

- последние операции по  карточному счету;

- остаток денежных средств  на карте;

- дополнительные услуги, предоставляемые по карте.

3. SMS-оповещение

Услуга «SMS-оповещение» — это возможность быть в курсе всех операций, совершенных по Вашей банковской карте, мгновенно после их осуществления.

Возможности «SMS-оповещения»

Информация о совершенных операциях, остатке на счете карты, а также об истечении срока действия карты будет направляться Вам в виде SMS-сообщений на мобильный телефон.

С услугой SMS-оповещения информирование осуществляется в следующих случаях:

снятие наличных в банкоматах;

оплата покупок в магазинах или счета в ресторане с помощью банковской карты;

оплата мобильной связи, Интернета, спутникового ТВ через банкомат;

начисление заработной платы, переводы с других счетов;

истечение срока действия Вашей банковской карты;

приближение срока погашения задолженности по кредиту с информацией о дате и сумме минимального платежа.

4. SMS-банк

Услуга «SMS-банк» позволяет Вам совершать финансовые операции и получать информацию по банковской карте с мобильного телефона по SMS в режиме реального времени.

Возможности услуги «SMS-банк»:

пополнение баланса как своего мобильного телефона так и близких и друзей;

выполнение платежей для оплаты услуг по шаблонам, созданным в системе «Телебанк»;

блокирование/активизация банковской карты;

запрос списка шаблонов персональных платежей;

запрос баланса, о последних операциях по банковской карте, курсах конвертации Банка и курсах ЦБ.

5. Мобильный банк

Услуга «Мобильный банк» позволяет Вам получать информацию о состоянии своих счетов и выполнять различные виды операций с ними с помощью специальной программы, установленной на мобильном телефоне.

Возможности «Интернет-сервиса» и «Мобильного банка»:

- просмотр баланса и  выписки по банковским картам  и вкладам;

- активизация/блокирование  банковской карты;

- перевод денежных средств  между своими карточными и  вкладными счетами;

- перевод денежных средств  с карточного счета на счета  физических/юридических лиц .

- перевод денежных средств  на карту VISA, или другие карты.

 Для осуществления  перевода достаточно лишь знать  номер карты получателя;

- формирование платежных  поручений по реквизитам клиента;

- формирование шаблонов  для планирования переводов.

Преимущества «Интернет-сервиса» и «Мобильного банка»:

- Дистанционное управление  своими счетами в любом месте  и в любое время;

Экономия времени на посещение офиса банка;

- Отсутствие платы за  использование сервиса;

- Простой и удобный  в использовании интерфейс пользователя;

- Быстрота подключения  к системе;

- Безопасность управления  счетами.

Возможность использования систем предоставляется по заявлению о присоединении к Правилам дистанционного финансово-сервисного обслуживания, оформленному в отделении банка, в котором Вы обслуживаетесь. Для входа в системы «Интернет-сервис» и «Мобильный банк» Вы можете использовать пароли:

- содержащиеся в ПИН-конверте на Дистанционное банковское обслуживание, получаемом вместе с банковской картой;

- сформированные с помощью  специального устройства – Криптокалькулятора.

6. Терминалы самообслуживания

Банкоматы и информационно-платежные терминалы Банка, позволяющие Вам управлять своими вкладными (депозитными) и карточными счетами, а также совершать платежи, как наличным, так и безналичным путем.

Возможности «Терминалов самообслуживания»:

- получение наличных денежных  средств (услуга доступна в банкоматах  банка);

- пополнение счета банковской  карты наличными денежными средствами (через информационно-платежные  терминалы и банкоматы с функцией  приема наличных);

- перевод денежных средств  со счета карты на счет вклада  и наоборот * (если совершение  данной операции не нарушает  условия договора вклада/депозита);

- перевод денежных средств с карты Visa на карту Visa;

- перевод денежных средств  между счетами банковских карт (как Московского Индустриального  банка, так и сторонних банков);

- перевод денежных средств между вкладами/депозитами;

- оплата коммунальных  услуг (квартплата, электроэнергия, телефон), мобильной связи и Интернета;

- подключение услуги SMS-сервис;

- получение информации  об остатке денежных средств  по счету карты (просмотр информации  на экране терминала — бесплатно, получение чека — платно);

- получение информации  об операциях в виде мини-выписки (доступна в банкоматах банка) — услуга платная;

- просмотр информации  на экране терминала об остатке  денежных средств на счете  вклада/депозита (услуга предоставляется  бесплатно).

7. E-mail сервис

Услуга «E-mail сервис» позволяет Клиенту – держателю банковской карты получать на адрес своей электронной почты ежемесячную выписку по банковской карте.Подключиться к услуге «E-mail-сервис» можно путем направления письменного заявления в банк.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

4.Заключение.

Таким образом, грамотно внедряя и развивая дистанционное обслуживание, банк повышает эффективность своей деятельности и расширяет свой бизнес за счет продажи банковских продуктов и привлечения новых клиентов

Почти все крупные российские банки предоставляют своим клиентам возможность оценить все преимущества дистанционного банковского обслуживания (ДБО). ДБО на сегодняшний день - это возможность обеспечить конкурентоспособность кредитной организации. В дистанционные каналы обслуживания выводится максимальный спектр банковских услуг. При этом важнейшим вопросом функционирования ДБО остается обеспечение безопасности проведения финансовых операций.

Интернет-банкинг - высокотехнологичный канал обслуживания, который позволяет существенно упростить организационную структуру бизнес-подразделений банка. Цифровое обслуживание оказывается удобным как для клиентов, поскольку предоставляет им доступ к банковским услугам повсеместно, круглосуточно и с меньшей комиссией, так и для банка, снижая его издержки. Динамика развития этого бизнеса наглядно проявляется в интенсивном росте клиентской базы, количестве совершаемых клиентами операций и высвобождении сотрудников фронт-офиса от совершения типовых операций.

Наверное, не вызывает сомнений, что банк будущего - это банк с набором уникальных технологий, позволяющих клиенту совершать финансовые операции из любой точки мира, в любое время суток и любой день недели, оперативно, эффективно и безопасно. Неудивительно, что уже сейчас российский рынок дистанционного банковского обслуживания развивается стремительными темпами. Эксперты утверждают, что за последние несколько лет в этой области произошел качественный сдвиг: наиболее дальновидные банки стали применять интернет-банкинг, мобильный банкинг и другие виды ДБО во всех аспектах своего бизнеса сопровождения систем ДБО.

Эксперты прогнозируют, что в ближайшие годы темпы роста российского рынка ДБО составят не менее 100% в год. Уверенный рост рынка будет обусловлен как распространением банковских продуктов среди населения, так и развитием сервисов дистанционного обслуживания.

Если принимать во внимание происходившее в последние годы бурное развитие технологий, распространение Интернета, мобильной связи и повышение спроса на дистанционные банковские услуги, то, безусловно, можно сделать вывод о том, что перспективы развития ДБО в нашей стране остаются очень высокими. Именно поэтому современная тенденция начинает проявляться в том, что банки делают больший акцент на развитие данного сервиса.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Список используемой литературы:

1.Дистанционное банковское обслуживание. — 2012.

2.Денежные переводы и прием платежей. — 2012.

3.Александр Турбанов, Александр Тютюнник Банковское дело. Операции, технологии, управление. — 2011.

4.Дистанционное банковское  обслуживание, 2013 год.

5.«Маркетинг в России  и за рубежом»// Факторы, влияющие  на продвижение дистанционного  банковского обслуживания//2012год.