Функции и сущность ЦБ РФ

1.Монополия денежной эмиссии.  Центральные банки всех стран  мира наделены исключительным  правом эмиссии наличных денег  на территории своей страны. Данная  функция законодательно закреплена  за центральным банком как  представителем государства. Центральный  банк осуществляет не только  производство, но и дизайн, установление  знаков защиты от подделок, ликвидацию  денежных знаков и монет. Продажа  банкнот банкам осуществляется  Центральным банком по номиналу. Разница между номиналом и  издержками на производство банкнот  – эмиссионный доход Банка  России. Но в отдельных странах  центральные банки могут взимать  комиссию за предоставление дополнительных услуг в связи с доставкой наличных денег банкам. Монополии на безналичную эмиссию не существует. Выпуск в обращение векселей, облигаций, депозитных и сберегательных сертификатов и иных безналичных денег могут осуществлять как центральные, так и коммерческие банки.

2. Функция банкира правительства.  Центральный банк – платежный  агент Правительства страны; организует  расчеты в стране, осуществляет  исполнение бюджета и управление  государственным долгом, финансирование  программ экономического и социального  развития страны, размещение государственных  ценных бумаг, анализирует состояние  экономики и разрабатывает ее  прогноз, разрабатывает платежный  баланс страны.

3.Функция банка банков. Центральный банк – расчетный  центр и кредитор в последней  инстанции для кредитных организаций;  осуществляет регулирование, контроль  и надзор за деятельностью  коммерческих банков, осуществляет  лицензирование их деятельности, методологическое обеспечение проведения  банковских операций, их учета  и составления отчетности и  другие регулирующие и контрольные  функции по отношению к кредитным  организациям.

 Исходя из поставленных целей и задач Банк России выполняет следующие функции: 
* во взаимодействии с Правительством РФ разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику, направленную на защиту и обеспечение устойчивости рубля; 
* монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение; 
* является кредитором последней инстанции для кредитных организаций, организует систему рефинансирования; 
* устанавливает правила осуществления расчетов в Российской Федерации; 
* устанавливает правила проведения банковских операций, бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы; 
* осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций; выдает и отзывает лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом; 
* осуществляет надзор за деятельностью кредитных организаций; 
* регистрирует эмиссию ценных бумаг кредитными организациями в соответствии с федеральными законами; 
* осуществляет валютное регулирование, включая операции по покупке и продаже иностранной валюты; 
* определяет порядок расчетов с иностранными государствами; 
* организует и осуществляет валютный контроль как непосредственно, так и через уполномоченные банки; 
* участвует в разработке прогноза платежного баланса Российской Федерации и организации составления платежного баланса России: 
      Для реализации своих функций Банк России участвует в разработке экономической политики Правительства РФ. Председатель Банка России или по его поручению один из его заместителей участвует в заседаниях Правительства РФ. Министр финансов РФ и министр экономики Российской Федерации или по их поручению по одному из их заместителей участвуют в заседаниях Совета директоров с правом совещательного голоса. 
     Банк России и Правительство РФ информируют друг друга о предполагаемых действиях, имеющих общегосударственное значение, координируют свою политику, проводят регулярные консультации. 
     Банк России консультирует Министерство финансов РФ по вопросам графика выпуска государственных ценных бумаг и погашения государственного долга с учетом их воздействия на состояние банковской системы и приоритетов единой государственной денежно-кредитной политики. 
     Главная цель банковского регулирования и надзора заключается в поддержании стабильности банковской системы, в защите интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами. Надзорные и регулирующие функции Банк России осуществляет как непосредственно, так и через создаваемый при нем орган банковского надзора. Регулирование деятельности кредитных организаций и надзор за ними ЦБ РФ осуществляет по следующим направлениям: 
* регламентация обязательных экономических нормативов для кредитных организаций; определение лимитов открытой валютной позиции, порядка формирования резервов для покрытия рисков; 
* открытие корреспондентских счетов, депонирование на спецсчетах обязательных резервов кредитных организаций, принятие их свободных средств в депозит по фиксированной ставке; 
* кредитование кредитных организаций; 
* управление ликвидностью банковской системы путем покупки и продажи банкам государственных ценных бумаг. 
В целях воздействия на ликвидность банковской системы ЦБ РФ рефинансирует банки путем представления им краткосрочных кредитов по учетной ставке Банка России и определяет условия предоставления кредитов под залог различных активов регистрация эмиссии ценных бумаг кредитных организаций; 
* установление правил проведения отдельных банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления бухгалтерской и статистической отчетности кредитных организаций; 
* регистрация и лицензирование деятельности кредитных организаций (осуществляет контроль за законностью и целесообразностью создания банков и небанковских кредитных организаций, подобный контроль осуществляется в процессе рассмотрения вопроса о регистрации кредитной организации в Книге государственной регистрации кредитных организаций, выдаче и отзыве лицензий на право совершения банковских операций в рублях и в иностранной валюте); 
* надзор за соблюдением банковского законодательства, нормативных актов ЦБ РФ, проверка деятельности кредитных организаций. 
     Таким образом, для кредитных организаций Банк России устанавливает правила проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и предоставления бухгалтерской и статистической отчетности. В целях обеспечения устойчивости кредитных организаций Банк России устанавливает для них обязательные экономические нормативы: минимальный размер уставного капитала, минимальный размер обязательных резервов, размещаемых в Банке России, и т.д. 
     В этих полномочиях Банка России проявляются его координирующие и контрольные функции за деятельностью кредитных организаций. На местах эти полномочия осуществляются через главные территориальные управления Банка России, являющиеся его филиалами. 
     Банк России в соответствии с законодательством является кредитором последней инстанции. Он способствует созданию условий для устойчивого функционирования кредитных организаций, не вмешиваясь в их оперативную деятельность. 
Взаимодействуя с кредитными организациями, их ассоциациями и союзами. Банк России консультирует их по наиболее важным вопросам нормативного характера. Кроме того, он рассматривает предложения по вопросам регулирования банковской деятельности. Банк России также вправе обслуживать клиентов, не являющихся кредитными организациями, в регионах, где отсутствуют кредитные организации. 

Банк России не имеет права: 
* осуществлять банковские операции с юридическими лицами, не имеющими лицензии на проведение банковских операций, и физическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных в ст. 47 Федерального закона «О центральном банке Российской Федерации (Банке России)»; 
* приобретать доли (акции) кредитных и иных организаций, за исключением случаев, предусмотренных ст. 7 и 8 указанного Федерального закона; 
* осуществлять операции с недвижимостью, за исключением случаев, связанных с обеспечением деятельности Банка России, его предприятий, учреждений и организаций; 
* заниматься торговой и производственной деятельностью, за исключением случаев, предусмотренных Федеральным законом «О Центральном банке Российской .Федерации (Банке России)» пролонгировать предоставленные кредиты. Исключение 
может быть сделано по решению Сонета директоров. Банк России не вправе предоставлять кредиты Правительству РФ для финансирования бюджетного дефицита, покупать государственные ценные бумаги при их первичном размещении, за исключением тех случаев, когда это предусматривается федеральным законом о федеральном бюджете. 
Банк России не вправе предоставлять кредиты на финансирование дефицитов бюджетов субъектов Российской Федерации, местных бюджетов и бюджетов государственных внебюджетных фондов.

Банк России устанавливает  правила проведения операций купли-продажи  наличной иностранной валюты через  обменные пункты. Сводные данные об объёмах операций с физическими лицами по покупке и продаже основных видов иностранной валюты можно посмотреть в приложении D.

Центральный Банк России, утвердил правила по выпуску и оформлению депозитных и сберегательных сертификатов. Сберегательный сертификат может выдаваться только физическому лицу, тогда как  депозитный сертификат – только юридическому лицу. Вопросы относительно выпуска  и обращения депозитных и банковских сертификатов регламентируются Гражданским  кодексом, а также Центральным  Банком России (см. приложение F).

 Банк России может быть ликвидирован только на основании принятия соответствующего федерального закона. Закон о ликвидации Банка России определяет и порядок использования его имущества.

 

 

 

 

 

2.2 Организация Центрального банка: РКЦ, Управление, Совет директоров, Денежно-кредитная политика.

 

 

     С целью реализации возложенных на центральный банк полномочий построена его организационная структура.

     Банк России представляет собой единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. В систему Банка России входят центральный аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие организации, в том числе подразделения безопасности и Российское объединение инкассации, которые необходимы для осуществления деятельности Банка России.

     Центральный аппарат представлен Советом директоров и Председателем Банка России.

Согласно ФЗ «О Центральном  банке Российской Федерации» глава 3, статья 12,  в совет директоров входят Председатель Банка России и 12 членов Совета Директоров. Члены Совета Директоров работают на постоянной основе в Банке России. Члены Совета директоров назначаются Государственной думой на должность сроком на четыре года по представлению Председателя Банка России, согласованному с Президентом Российской Федерации. [6, 24-25]

     Члены Совета директоров освобождаются от должности:

-по истечению срока  полномочий – Председателем Банка  России;

-до истечения указанного  срока полномочий – Государственной  Думой по представлению Председателя  Банка России.

Совет директоров заседает не реже одного раза в месяц.

Совет директоров:

-разрабатывает, представляет  в Национальный банковский совет,  Президенту РФ, в Правительство  РФ и Государственную Думу  основные направления единой  государственной денежно-кредитной  политики и обеспечивает их  выполнение;

-утверждает годовую финансовую  отчетность и отчет о деятельности  Банка России, рассматривает аудиторское  заключение по нему, заключение  Счетной палаты РФ по результатам  проверки счетов и операций  Банка России; представляет указанные  материалы в составе годового  отчета Банка России в Национальный  банковский совет и Государственную  Думу;

- готовит анализ состояния  экономики Российской Федерации  и представляет его в Национальный Банковский совет и Государственную Думу;

- рассматривает и представляет  в Национальный банковский совет на утверждение на очередной год с расчетами и обоснованиями не позднее 1 декабря предшествующего года:

1 Общий объем расходов  на содержание служащих Банка  России ;

2 Общий объем расходов  на пенсионное обеспечение, страхование  жизни и медицинское страхование  служащих Банка России;

3 Общий объем капитальных  вложений Банка России;

4 Общий объем прочих  административно-хозяйственных расходов  Банка России;

-утверждает смету расходов  Банка России, исходя из утвержденных  Национальным банковским советом  общих объемов расходов Банка  России, не позднее 31 декабря предшествующего  года;

-устанавливает формы  и размеры оплаты труда Председателя  Банка России и других служащих  Банка России;

-принимает решения: 

О создании, реорганизации  и ликвидации организаций Банка  России;

Об установлении обязательных нормативов для кредитных организаций  и банковских групп;

О величине резервных требований;

Об изменении процентных ставок Банка России;

Об определении лимитов  операций на открытом рынке;

Об участии в международных  организациях;

Об участии (о членстве) Банка России в капиталах организаций, обеспечивающих деятельность Банка  России, его учреждений, организаций  и служащих;

О купле и продаже недвижимости для обеспечения деятельности Банка  России и его организаций (дает разрешения на цену и иные условия заключения сделки);

О применении прямых количественных ограничений;

О выпуске банкнот и  монет Банка России нового образца, об изъятии из обращения банкнот  и монет старого образца;

О порядке формирования резервов кредитными организациями;

-вносит в Государственную  Думу предложения об изменении  величины уставного капитала  Банка России;

-утверждает порядок работы  Совета Директоров;

-представляет в Национальный  банковский совет для назначения  кандидатуру  главного аудитора  Банка России;

-утверждает структуру  Банка России, положения о структурных  подразделениях и учреждениях  Банка России, уставы организаций  Банка России, порядок назначения  руководителей структурных подразделений  и организаций Банка России;

-определяет в соответствии с федеральными законами условия  допуска иностранного капитала в банковскую систему РФ;

-утверждает перечень  должностей служащих Банка России;

-устанавливает правила  проведения банковских операций  для банковской системы РФ, правила  бухгалтерского учета и отчетности  для банковской системы РФ, за  исключением Банка России;

-готовит и представляет  в Национальный банковский совет  на утверждение:

-Предложения по правилам бухгалтерского учета и отчетности для Банка России;

-Предложения по порядку формирования провизии Банка России и порядку распределения прибыли Банка России, остающейся в распоряжении Банка России;

-Отчет о расходах Банка России на содержание служащих Банка России, пенсионное обеспечение, страхование жизни и медицинское страхование служащих Банка России, капитальные вложения и прочие административно-хозяйственные нужды;

-выполняет иные функции.

     Председатель Банка России назначается на должность Государственной Думой сроком на четыре года большинством голосов от общего числа депутатов Государственной Думы. Кандидатуру для назначения на должность Председателя Банка России представляет Президент РФ не позднее, чем за  три месяца до истечения полномочий действующего Председателя Банка России. В случае досрочного освобождения от должности Председателя Банка России Президент РФ представляет кандидатуру на эту должность в двухнедельный срок со дня указанного освобождения.

     В случае отклонения предложенной на должность кандидатуры Президент РФ в течении двух недель вносит новую кандидатуру. Одна и та же кандидатура не может вноситься более двух раз.

     Одно и то же лицо не может занимать должность председателя Банка России более трех сроков подряд.

     Государственная Дума вправе освободить от должности Председателя Банка России по представлению Президента РФ.

     Председатель Банка России может быть освобожден от должности только в случаях:

-Истечения срока полномочий;

-Невозможности исполнения служебных обязанностей, подтвержденной заключением государственной медицинской комиссии;

-Подачи личного заявления об отставке;

-Совершения уголовно наказуемого деяния, установленного вступившим в законную силу приговором суда;

-Нарушения федеральных законов, которые регулируют вопросы, связанные с деятельностью Банка России.

Председатель Банка России:

Действует от имени Банка  России и представляет без доверенности его интересы в отношениях с органами государственной власти, кредитными организациями, организациями иностранных государств, международными организациями, другими учреждениями и организациями;

Председательствует на заседаниях Совета директоров;

Подписывает нормативные  акты Банка России, решения Совета директоров, протоколы заседаний  Совета директоров, соглашения, заключаемые  Банком России, приказы и дает указания, обязательные для исполнения всеми  служащими и организациями Банка  России;

Несет всю полноту ответственности  за деятельность Банка России;

Обеспечивает реализацию функций Банка России и принимает  решения по всем вопросам, отнесенным федеральными законами к ведению  Банка России, за исключением тех, по которым решения принимаются  Национальным банковским советом или  Советом директоров.