Функции и сущность ЦБ РФ

      В развивающихся странах государственные кредитные институты не только существуют, но и постоянно расширяют круг выполняемых операций. С их помощью государство направляет кредиты в те сферы экономики, развитие которых имеет важное социально-экономическое значение, но вклады в них частного капитала осуществляется неохотно в силу повышенных рисков либо низкой рентабельности.

     На рубеже XIX и XX вв. заметным явлением в экономике стала концентрация банковского капитала путем слияния различных банков и поглощения слабых более мощными. В результате появляется группа крупных банков, у которых расширяется доступ к ресурсам, а также повышается устойчивость к преодолению трудностей. Крупные банки могут достичь экономии средств, связанной с масштабом операций. Они имеют доступ к большему числу клиентов и, следовательно, легче переносят как отдельные безвозвратные долги, так и потери разных клиентов. Они могут обслуживать предприятия из различных секторов экономики, проводить операции в разных местах, перемещать средства, предназначенные для выдачи ссуд, по всей стране за счет принятия вкладов в одном районе, а выдачи ссуд – в другом.

      В это же время наблюдается концентрация производства на базе новейших достижений научно-технического прогресса, что потребовало значительного увеличения финансирования на обновление производственных  мощностей и больших затрат на создание новых, проведение научных исследований и внедрение их результатов в производство. Появились промышленные монополии в виде ассоциаций, картелей, синдикатов и трестов.

     Концентрация и централизация производства в условиях рыночной экономии сопровождались  и концентрацией денежных средств, что объективно означает возрастание роли банков. С ростом массы товаров и капиталов увеличивается и масса денег в обращении. При этом банки становятся наиболее надежным местом их хранения, за что получают соответствующие проценты.

     Существенно усиливается приток вкладов в банки, что объясняется рядом причин: во-первых, концентрация производства ведет к росту размера прибыли, и особенно той ее части, которая до направления на расширение производства накапливалась в банках. Во-вторых, увеличивается размер амортизационных отчислений (это связано с повышением удельного веса основного капитала и ростом норм амортизации под воздействием ускорения морального износа оборудования), которые тоже накапливаются в банках. В-третьих, как известно, историческим фактором начала ХХ в. стало наличие многочисленного слоя рантье. Кроме того, банки начали активно привлекать средства всех слоев населения, создавая разветвленную банковскую систему с налаженным чековым обращением.

      Источником расширения банковского капитала, увеличивающим собственный капитал банка, была прибыль самих банков. Возрастание массы прибыли отражало количественный рост и повышение прибыльности банковских операций.

     В странах с развитой рыночной экономикой начинают выделяться группы крупнейших банков, контролирующих кредитную систему. В отдельных случаях концентрация банковского капитала (например, в США) протекает в скрытом виде, когда сотни мелких и средних банков оказываются привязаны в совей деятельности к небольшому числу крупнейших банков.

     В большинстве стран Западной Европы и в Японии преобладающая часть банковских ресурсов сосредотачивается в крупнейших банках. Так в Великобритании на долю четырех крупных банков приходится около ¾ банковских складов, в Бельгии три крупнейших банка сосредоточили более 90% всех банковских счетов. В Японии шесть крупнейших банковских фирм располагают примерно 2/3 депозитов всех японских коммерческих банков. Централизация банковского капитала способствует концентрация производства. Появление и развитие крупных промышленных предприятий объективно требовало и соответствующего укрупнения банков – крупным промышленным предприятиям были нужны и соответствующие крупные банки.

     Происходит концентрация промышленного производства и банковского капиталов. Следствием концентрации является рождение банковских и промышленно-торговых монополий, изменяется роль банков в экономике. Раньше банки ограничивались кредитно-расчетными операциями небольших масштабов, и их связи с заемщиками были преимущественно краткосрочными. Банк, заботясь о сохранности выданных ссуд, мог удовлетворять выяснением краткосрочной кредитоспособности заемщика в перспективе. Отношения между банками и предпринимателями существовали как свободные отношения кредиторов и заемщиков.

     Когда же банковская монополия предоставляет промышленной монополии крупные кредиты на длительный срок, банк в целях обеспечения сохранности своих средств заинтересован в изучении состояния дел у заемщика и эффективном контроле над его деятельностью. Монопольное положение крупнейшего банка позволяет ему при предоставлении кредита требовать право на участие в управлении процессам использования предоставленной ссуды.

     От кредитной деятельности и от эмиссии ценных бумаг промышленных предприятий банковские монополии не только получают эмиссионную и учредительскую прибыль, они завладевают определенным количеством акций компаний, в делах которых так или иначе заинтересованы. Тем самым крупнейшие банки не только монополизируют денежные капиталы, но и устанавливают свой контроль над промышленностью.

     Оставаясь центрами выдачи капиталистического кредита, они в то же время выходят в своей деятельности за рамки чисто банковской и превращаются в прямых участников производства, в совладельцев торгово-промышленных корпораций.

     Таким образом, из скромных посредников, какими частные банки были в период своего зарождения, они превратились в силу, оказывающую влияние на воспроизводственный процесс и политическую жизнь общества.

     В современных условиях многие национальные банки приобрели характер транснациональных, располагающих обширной сетью зарубежных подразделений в виде целостного механизма, позволяющего оперативно аккумулировать ссудный капитал и перераспределять его. Такие банки монополизируют ресурсы не только отдельных стран, но и всего мирового хозяйства. Банки становятся частью глобализации мировой экономики.

1.2 Типы Банковской Системы

США

    В США банком считается любая организация, выполняющая одну или все из следующих банковских операций: получение, инкассирование, перевод, оплату, кредитование, инвестирование, расчетные операции, обмен и обслуживание (безопасное хранение, доверительное управление, агентское представительство, попечительство) денег и заявок на деньги как внутри страны, так и за ее пределами.[5, 29]

     Банковская система США сформировалась под воздействием Закона о Федеральной резервной системе, который многократно уточнялся, и Закона о дерегулировании депозитных учреждений и монетарном контроле, принятого в  1980 г. Стержнем  денежной и банковской системы Соединенных Штатов Америки является Совет управляющих Федеральной резервной системы.

     Создание Федеральной резервной системы обеспечило качественный скачок развития банковской системы США, не имевшей до этого центрального банка. Федеральная резервная система является центральным банком США, она была основана Конгрессом в 1913 г. для обеспечения страны более надежной, более гибкой и более стабильной монетарной и финансовой системой. С течением времени ее роль в банковской сфере и в экономике в целом только увеличилась.

     По принципам организации и управления ФРС значительно отличается от центральных банков экономически развитых стран. По своему правовому статусу ФРС, хотя и теснейшим образом связана с правительством, Министерством финансов и всей системой государственных учреждений, не является государственным институтом исполнительной власти.

     Закон о ФРС изначально наделял ее независимостью в системе государственной власти. Полная финансовая независимость ФРС от законодательной и исполнительной властей дает возможность руководству системы самостоятельно вырабатывать решения в области стабильности цен, устойчивости экономического роста и стабильности платежного баланса США.

     Законодательно установлено, что ФРС является рабочим органом Конгресса США, хотя Президент США и назначает членов Совета управляющих ФРС исходя из рекомендаций и заручившись согласием в Сенате. Будучи представителем Конгресса США, Федеральная резервная система лишь ему и подточена, то есть никаких обязательств перед органами исполнительной власти США не несет. Конгресс США может распустить и ликвидировать ФРС, если, конечно, сочтет такое решение целесообразным.

      Для структуры организации ФРС характерна многоярусность. Каждое из ее звеньев взаимодействует с другими, и все вместе они представляют единый функциональный комплекс, в который входят: Совет управляющих ФРС , 12 федеральных резервных банков, Федеральный комитет по операциям на открытом рынке, Федеральный консультативный совет и около 6 тыс. банков – членов ФРС, балансы которых содержат почти 90 % всех активов коммерческих банков США.

     Совет управляющих – высший административный орган ФРС, находящийся в Вашингтоне. В своей деятельности он подточен законодательному органу США – Конгрессу. Основной функцией Совета управляющих является формулирование денежно-кредитной политики и осуществление контроля за ее проведением. Кроме того, к его функциям относятся:

-установление в предусмотренных  законом пределах норма обязательных  резервов, которые банки-члены должны  держать на счетах в федеральных  резервных банках в обеспечение  депозитов;

-рассмотрение и утверждение  ставок учетного процента, устанавливаемых  федеральными резервными банками;

-выработка политики в  отношении покупок и продаж  государственных ценных бумаг;

-определение размеров маржи по банковским ссудам под биржевые ценные бумаги;

-определение максимальных  ставок, которые могут уплачиваться  банками-членами по срочным и  сберегательным вкладам;

-осуществление надзора  за деятельностью федеральных  резервных банков. Совет управляющих обладает полномочиями на отстранение от должности любого сотрудника или директора федерального резервного банка. Деятельность федеральных резервных банков не реже одного раза в год подвергается ревизии со стороны специальной группы финансовых ревизоров Совета;

-надзор за иностранными  банками;

-выдача разрешений на  банковские слияния;

-наблюдение совместно  с контролем денежного обращения  за выпуском и изъятием из  обращения банкнот;

-регулирование отношений  федеральных резервных банков  с иностранными банками;

-принятие решения об  учреждении филиалов резервных  банков в резервных округах  страны, а также за границей;

-представление резервных  банков в их отношениях с  правительственными ведомствами  и Конгрессом.

     Совет Управляющих Федеральной Резервной Системы состоит из семи постоянных челнов, назначаемых Президентом США с одобрения Сената. Обеспечивается равное представительство членов Совета Управляющих от различных округов Федеральной Резервной Системы. Каждый гражданин США, занимающий пост в Совете Управляющих Федеральной Резервной Системы, может исполнять свои обязанности полный срок, составляющий 14 лет и не превышающий эту цифру, однако имеет право подать в отставку ранее, доработав текущий двухлетний семестр, либо несколько продлить свое пребывание в должности за счет «дополнительных» семестров. Семь членов Совета Управляющих — это единственные официальные лица Федеральной Резервной Системы, назначаемые и утверждаемые в должности Президентом США. Кроме того, влияние Президента США на эти вопросы несколько ограничено: в случае если члены Совета Управляющих исчерпали сроки своего пребывания в этом органе (за исключением случаев смерти либо отставки когo-либо из них), Президент может назначить лишь двух новых членов Совета за свой четырехлетний срок пребывания у власти. Однако, на практике отставки членов Совета Управляющих Федеральной Резервной Системы не столь уж нечасты. Дж. Картеру за первые три года своего президентства пришлось назначить четырех новых членов Совета Управляющих, а Р. Рейган, правда проведший в Белом Доме два срока, заменил шестерых из этой «великолепной семерки». 
     Совет управляющих Федеральной Резервной Системы возглавляет председатель и его заместитель (вице-председатель). Президент США утверждает кандидатов на эти посты на четырехлетний срок. Своеобразный рекорд принадлежит здесь председателю Совета Управляющих Федеральной Резервной Системы Вильяму Мартину, который исполнял эти обязанности с 1951 по 1970 годы, отработав полный 14-летний срок и еще несколько семестров, и утверждавшийся в этой должности Президентами США Труменом, Эйзенхауером, Кеннеди и Джонсоном. Лишь в январе 1970 года Президент США Ричард Никсон назначил на его место Артура Бернса, чья кандидатура на этот пост не устроила Президента Картера,— Артура Бернса сменил Вильям Миллер; в 1979 году В. Миллер занял пост секретаря Государственного Казначейства США , а его заменил Пол Уолкер.  
С августа 1987 года пост председателя Совета Управляющих Федеральной Резервной Системы занимает Алан Гринспен. Управляющие и члены советов директоров независимых государственных агентств,— таких, например, как Комитет по межштатному транспорту и торговле или Федеральная торговая комиссии — формируются из представителей обеих политических партий (подразумевается Республиканская и Демократическая партии). Таких ограничений в Совете Управляющих Федеральной Резервной Системы нет, и, вследствие этого, политические пристрастия, либо антипатии членов этого органа могут сильно влиять на выбор между непопулярной в массах жесткой денежно-кредитной политикой, сколь необходимой она бы ни была, и гибкой политикой в сфере денежного обращения, что всегда привлекает симпатию. 
     Существует вероятность того, что члены Совета Управляющих Федеральной Резервной Системы могут сознательно и в ущерб экономических интересам страны уклоняться от проведения жестких денежно-кредитных мероприятий, если это способно сильно повредить репутации и популярности их политических единомышленников и товарищей по партии. Члены Совета Управляющих Федеральной Резервной Системы в своей деятельности опираются на очень значительный штат сотрудников - экономистов, юристов, инспекторов и администраторов. Два департамента Совета Управляющих поглощены исследованием лишь только процессов развития финансовых отношений в США и за рубежом; материалы этих работ, а также последние статистические данные, затрагивающие финансово-кредитные сферы, публикуются в ежемесячном периодическом издании «Федеральный Резервный Бюллетень». 
     Только Совет Управляющих Федеральной Резервной Системы обладает необходимыми полномочиями для установления уровня обязательных резервов депозитных учреждений, а также, как мы вскоре объясним, разделяет с Федеральными Резервными банками всю полноту ответственности по проведению операций на открытом рынке ценных бумаг и определению наиболее приемлемых банковских учетных ставок. За последние годы Совет Управляющих Федеральной Резервной Системы расширил масштабы своей деятельности по регулированию денежно- кредитных отношений в США за счет принятия таких законов, посвященных финансовой деятельности, как Закон о предоставлении достоверной информации в кредитовании. Закон о правильном погашении кредита и Закон о реинвестировании. Хотя контроль над нормами процента, распространяющимися на сбережения и срочные депозиты, все годы существования Федеральной Резервной Системы входил в прерогативу Совета Управляющих, знаменитый Закон о дерегулировании депозитных учреждений и контроле за денежным обращением 1980 года избавил Совет Управляющих от выполнения большинства контрольных функций в этой сфере. Другой аспект контрольной деятельности Совета Управляющих Федеральной Резервной Системы — наблюдение за предельными требованиями по выдаче ссуд для приобретения ценных бумаг - в последнее время также утратил свою актуальность. В 1985 году Совет Управляющих Федеральной Резервной Системы рекомендовал Конгрессу США отменить подобный тип надзора за финансовой сферой. 
      Кроме деятельности внутри страны, председатель Совета управляющих является членом Национального совещательного совета по международным денежным и финансовым проблемам при правительстве США, куда входят руководители других соответствующих агентств США, председатель является также заместителем представителя США в Международном валютном фонде. В качестве члена делегации США на важных международных конференциях председатель представляет точку зрения центрального банка по вопросам международной финансовой и экономической политики. 
Персонал Совета поддерживает тесную связь со своими коллегами в правительстве. Они имеют частые не официальные встречи со служащими таких учреждений, как Совет экономических консультантов, Министерство финансов, Учреждение по управлению, бюджету и экономическим проблемам, Аппарат контроллера денежного обращения, Федеральная корпорация по страхованию депозитов, Правление Федеральных банков по кредитованию жилищного строительства, Национальная администрация кредитных союзов.