Функции и сущность ЦБ РФ

Оглавление:

Введение                                                                           3

1 Банковская система, место Центральных Банков       4

1.1 Понятие и роль в экономике банков.                         -

1.2 Типы банковской системы: США, Германия           10

1.3 Место Центральных Банков и их функции                 13

2 Функции и сущность ЦБ РФ                                        22

2.1 Функции и задачи Центрального Банка РФ                -

2.2 Организация Центрального банка: РКЦ, Управление, Совет директоров,               Денежно-кредитная политика                                             29

2.3 Антикризисные меры ЦБ РФ                                      39

Заключение                                                                           49

Список литературы                                                           50

Приложения                                                                        51

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Введение

 

 

Центральный Банк Российской Федерации является мощнейшим центром  кредитной

системы нашей страны. Его  роль очень велика и в  условиях нынешней экономики

она продолжает возрастать.  Достаточно сказать, что Банк России является

регулирующим центром  в вопросах налично-денежного оборота, список  его

функций и задач огромен, однако, наиболее важными задачами среди всех прочих

является обеспечение  устойчивости национальной валюты, снижение темпов

инфляции, а также разработка единой государственной денежно-кредитной

политики.

Проблема данного исследования носит актуальный характер в современных  условиях. Об этом свидетельствует  частое изучение поднятых вопросов. Этим вопросам посвящено множество работ. В основном материал, изложенный в  учебной литературе, носит общий  характер,  а в многочисленных монографиях по данной теме рассмотрены  более узкие вопросы проблемы «Центральный Банк РФ и его функции». Актуальность настоящей работы обусловлена большим интересом к этой теме.

В настоящее время деятельность ЦБ РФ приобретает огромное значение, поскольку

от его эффективного функционирования и правильно выбранных методов,

посредством которых он осуществляет свою деятельность, зависит  стабильность

и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов

экономики, а также укрепление позиций на международном рынке.

Тема Центральных банков в наши дни является актуальной, так как от них во многом зависит  благосостояние страны в целом.

Целью этой курсовой работы является изучение Центрального банка  как такового, а также рассмотрение непосредственной  его роли  в  современной экономике

 Для этого поставлены  следующие задачи:  
• изучить банковскую систему в целом и место центральных банков в ней. 
• рассмотреть банковские системы развитых стран, США, Германия.

• изучить функции и  сущность ЦБ РФ 
• рассмотреть организацию ЦБ РФ 
• рассмотреть денежно – кредитную систему ЦБ РФ  
• рассмотреть антикризисные меры ЦБ РФ условиях финансово-экономического кризиса

 

1.Банковская система, место Центральных Банков

 

 

1.1 Понятие и роль в экономике банков

   

 История развития банков тесно связана с историей торговли и промышленности. Банковские системы возникают там, где имеется потребность в их услугах, что является результатом растущей и развивающейся экономики. Всемирно признанной, классической является английская банковская система. Накопленный опыт ее функционирования использовался другими странами при формировании своих банковских систем многими десятилетиями позднее.

     Как показывает опыт Англии выделение из общего числа банков одного на роль центрального банка возникает на той стадии рыночных отношений, когда становится очевидным, что без органа государственного общественного надзора за деятельностью банков и денежным обращением  в экономике постоянно возникают негативные явления. 

[5, 11]

     Опыт банковской системы Англии впоследствии нашел применение во всех странах, где  сформировалась двухуровневая банковская система, на первом (верхнем) уровне которой находится государственный банк. Второй (нижний) уровень банковской системы стран был представлен коммерческими банками.

     Коммерческие банки – предприятия, функционирующие в соответствии с законами страны, на территории которой они находятся, или же с международными правилами и обычаями, когда их деятельность связана с операциями за рубежом. Банки учреждаются различными юридическими или физическими лицами. Им предоставляется право привлекать деньги из различных источников и передавать их для использования на условиях платности и возвратности другим юридическим или физическим лицам.[2, 7]

Сущность коммерческого  банка проявляется в его функциях:

♦          аккумуляция и мобилизация денежного капитала;

♦          посредничество в кредите;

♦          создание кредитных денег;

♦          проведение расчетов и платежей в хозяйстве;

♦          организация выпуска и размещения ценных бумаг;

♦          оказание консультационных услуг.

Среди коммерческих банков по видам производимых ими операций различаются:

1.     депозитные банки, занимающиеся приемом депозитов и выдачей

краткосрочных кредитов;

2.     инвестиционные банки – специализируются на эмиссионно-учредительных операциях. По поручению предприятий о государства,

нуждающихся в долгосрочных вложениях и прибегающих к  выпуску акций и облигаций,

инвестиционные банки  берут на себя определение размера, условий, срока эмиссии,

выбор типа ценных бумаг, а  также обязанности о их размещению и организации

вторичного обращения. Учреждения этого типа гарантируют покупку  выпущенных

ценных бумаг, приобретая и продавая их за свой счет или организуя  для этого

банковские синдикаты, предоставляют  покупателям акций и облигаций  ссуды. Хотя

доля инвестиционных банков в активах кредитной системы  сравнительно невелика,

они благодаря их информированности  и учредительским связям играют в  экономике

важнейшую роль.

3.     ипотечные банки - подобно другим банкам аккумулируют средства

юридических и физических лиц путем выпуска акций и  облигаций, но особенность их

состоит в том, что они  обеспечиваются недвижимостью, внесенной в банк в

качестве уставного кали-тала и залога, что является одним из испытанных

механизмов принятой в мире системы обеспечения гарантий возвратности кредита.

4.     сберегательные банки - это, как правило, небольшие кредитные

учреждения местного значения, которые объединяются в национальные ассоциации и

обычно контролируются государством, а нередко и принадлежат ему. Пассивные

операции сберегательных банков включают прием вкладов от населения на текущие и

другие счета. Активные операции представлены потребительским и  ипотечным

кредитом, банковскими ссудами, покупкой частных и государственных  ценных бумаг.

Сберегательные банки  выпускают кредитные карточки

5.     биржевые банки

6.     универсальные банки - осуществляют все или почти все виды

банковских операций: предоставление как краткосрочных, так и долгосрочных

кредитов; операции с ценными  бумагами, прием вкладов всех видов, оказание

всевозможных услуг, выполняют  расчетно-комиссионные и торгово-комиссионные

операции, занимаются факторингом, лизингом, активно расширяют зарубежную

филиальную сеть и участвуют  в многонациональных консорциумах (банковских

синдикатах).

7.     Банки потребительского кредита - тип банков, которые функционируют в основном, за счет кредитов, полученных в коммерческих банках, и выдачи краткосрочных и среднесрочных ссуд на приобретение дорогостоящих товаров длительного пользования и т.д.

Преобладание одного типа банков в кредитной системе той  или иной страны следует понимать как тенденцию. В отдельных странах, где господствуют универсальные банки, существуют многочисленные специальные банки. И, наоборот, в странах с доминированием специальных банков, особенно, в последние годы все больше проявляется тенденция к универсализации. Это происходит как в результате либерализации банковского законодательства в отдельных странах, так и в результате обхода банками существующих законов. Примером может служить практика создания самостоятельных специальных банков, которые практически принадлежат крупным банкам и расширяют диапазон банковских операций последних.

Клиентами коммерческих банков, как правило, являются юридические  лица и малая доля физических лиц, хотя в последние годы коммерческие банки все больше начинают ориентироваться  на обслуживание физических лиц.

Тем не менее, совокупный объем  кредитов, выданных банками населению  в 2003 г., составил 2,3 % всех выданных кредитов, ими же привлекается менее 25 % всех денежных средств населения.

В России коммерческие банки  в основном универсальны, т. е. выполняют  полный набор операций и обслуживают все категории клиентов (см. приложение А). По сравнению с другими странами мала доля специализированных банков, ориентирующихся на выполнение одной или двух основных операций или обслуживание определенного вида клиентов. Среди них особую роль играет Сберегательный банк России. Сберегательный банк  является не только одним их старейших, но и на сегодняшний день одним из крупнейших российских банков. Начав свою историю в середине ХIХ века, Сбербанк занимает сегодня прочные позиции в российской банковской системе. Являясь самым крупным банком не только по масштабам производимых операций, но и по охвату территории страны, банк лидирует по объему активов не только у себя на родине, но и во всей Восточной Европе. Основанный в 1841 г. Сбербанк России сегодня - современный универсальный банк, удовлетворяющий потребности различных групп клиентов в широком спектре банковских услуг. Сбербанк занимает крупнейшую долю на рынке вкладов и является основным кредитором российской экономики. По состоянию на 1 июня 2009 г., доля Сбербанка России на рынке частных вкладов составляла 50,5%, а его кредитный портфель соответствовал более 30% всех выданных в стране займов (см. приложение В).  Чтобы дать представление о масштабности деятельности российского Сбербанка, достаточно сказать, что его активы составляют примерно четверть активов всех остальных российских банков, вместе взятых. Центральный банк Российской Федерации, который является учредителем Сбербанка, владеет более чем 57% его акций. Количество остальных акционеров, среди которых есть как юридические, так и физические лица, достигает 200 тысяч.

     Деятельность банков носит двойственный характер, ибо они являются не только коммерческими, но и их совокупность представляет собой важный социальный институт. Как коммерческие предприятия они заинтересованы в получении максимальной прибыли. Как социальный институт они вместе с центральным банком выступают фундаментом и важнейшей частью финансовой инфраструктуры рыночной экономики. Они наряду с другими частями этой структуры призваны обеспечить условия нормальной     жизнедеятельности общества.

     В развитом современном обществе банки формируют ту часть общественных отношений, которая в наибольшей степени связана с аккуратностью и обязательностью при соблюдении законодательства и общепризнанных принципов деловых отношений. Банки должны быть наиболее надежными партнерами для тех, кто ведет свой бизнес. Вопрос юридической чистоты и имиджа для банков должны быть всегда выше выгодности тех или иных операций с деньгами. Вследствие того, что банки для проведения операций, как правило, используют не свои деньги, а деньги многих предприятий, бюджета и граждан, их деятельность находится в сфере особого внимания государства и населения.

     Коммерческие банки обеспечивают распределение, перераспределение и использование в экономике основной части денежных средств, т.е. произведенных в стране товарно-материальных ценностей, так как в идеале каждая денежная единица является представителем каких-то товаров и услуг.

     Подавляющее большинство банков в странах с развитой рыночной экономикой организовано в форме акционерных обществ или обществ с ограниченной ответственностью. Они основываются на частной собственности. Однако наряду с ними банковская система включает и государственные кредитные учреждения.

     Государственные кредитные учреждения (институты) создаются для финансирования определенных государственных программ и решения задач, имеющих общегосударственное значение. К ним относятся банки реконструкции и развития, экспортно-импортные, сельскохозяйственные банки и т.п., учреждаемые государством с целью финансирования программ реконструкции экономики и оказания помощи частному сектору со стороны государства. Большую часть ресурсов государственные банки получают из государственного бюджета, а также в виде кредитной помощи от иностранных государств и международных финансово-кредитных организаций. Они активно проводят гарантийные и поручительские операции. Получение прибыли не является цель этих банков. Вся прибыль направляется на развитие их операций или перечисляется в бюджет. По мере либерализации экономики и уменьшения государственного вмешательства в хозяйственную жизнь роль государственных кредитных учреждений в развитых странах снижается.