Функции и сущность ЦБ РФ

     Помимо ФРС в США, как и в других странах, действуют коммерческие финансово-кредитные учреждения. Их количество очень велико.

     Согласно принятому законодательству все национальные банки США обязаны поддерживать свое членство в Федеральной Резервной Системе, кроме того ряд банков штатов добровольно изъявили желание вступить в Федеральную Резервную Систему. Их просьба была удовлетворена. До 1980 года банки, принадлежащие к Федеральной Резервной Системы, имели определенные преимущества перед остальными банками и ссудосберегательными учреждениями. Имея статус банка-члена Федеральной Резервной Системы, соответствующий финансовый орган приобретал определенный престиж. Банки-члены Федеральной Резервной Системы имели право получать ссуды в Федеральных Резервных банков, заказывать, равно как и размещать, в этих банках наличные средства, пользоваться услугами Федеральной Резервной Системы, предоставляемыми при клиринге чеков, получать, наконец, необходимую консультацию по интересующим финансовым вопросам. Кроме того, банки-члены Федеральной Резервной Системы имели право пользоваться телетайпными линиями Федеральной Резервной Системы для перевода денежных средств. Справедливости ради надо отметить, что услуги по клирингу чеков не являлись исключительной привилегией банков-членов Федеральной Резервной Системы, так как банк, не принадлежащий к этой системе, имел право зарегистрироваться в Федеральном Резервном банке своего округа как «клиринговый банк». Закон о де регулировании депозитных учреждений и о контроле над денежным обращением 1980 года снял большинство различий между банками-членами и остальными банковскими учреждениями.  
В семидесятые годы более 500 банков прекратили свое членство в Федеральной Резервной Системе, главным образом вследствие резкого роста рыночных норм процента в тот период. Высокий уровень рыночных норм процента резко поднял альтернативную стоимость требований к резервам банков-членов Федеральной Резервной Системы. Законодательный акт от 1980 года устранил различия в требованиях к резервам различных банков и депозитных учреждений.

     Особое место в Банковской Системе США занимают иностранные банковские учреждения. На них приходится около трети объема кредитования бизнеса в США.

 

 

Германия

 

     В ФРГ после Второй мировой войны была создана двухуровневая банковская система, где на верхнем уровне находится центральный банк страны - Немецкий федеральный банк, а на втором - коммерческие, или кредитные, банки, а также специализированные кредитные учреждения.

     Центральным банком ФРГ является Немецкий федеральный банк. Он состоит из его центрального управления во Франкфурте на Майне, девяти земельных центральных банков в качестве главных управлений и почти двухсот отделений и филиалов. Федеральный банк, который в качестве федерального юридического лица общественного права принадлежит на 100% государству, осуществляет наряду с федеральным контрольным учреждением функции надзора. Компетенцию и задачи федерального банка определяет особый закон.[5, 211]

 Наряду с монопольным правом выпуска банкнот, федеральный банк призван обеспечивать стабильность валюты. Для этой цели федеральный банк имеет возможность регулирования денежного обращения и объёма кредитования экономики. Какие экономические инструменты следует для этого использовать, банк решает самостоятельно. Федеральный банк сам устанавливает свою ставку учётного процента. Ломбардные кредиты, за которые, как правило, передаются в залог кратко- или среднесрочные казначейские обязательства или ценные бумаги с твёрдым процентом, выдаются на срок до 3-х месяцев; процентная ставка при этом на 1-2% превышает ставку учётного процента. С целью влияния на денежный рынок федеральный банк имеет право покупать и продавать векселя, кратко- и среднесрочные казначейские обязательства, а также долговые обязательства, допущенные к официальной продаже.

Федеральный банк получает также определённую процентную ставку от денежных вкладов клиентов других банков в качестве минимального резерва (беспроцентное минимальное кредитовое сальдо на счету федерального банка).

     Ежегодно федеральный банк публикует установленный им целевой коридор на следующие 12 месяцев для ожидаемого им увеличения выпуска наличных денег. Этот коридор устанавливается на основе ожидаемого роста производства, изменения цен и изменения скорости обращения денег. Это помогает экономике, с одной стороны, ориентироваться на ожидаемый рост, а с другой стороны - жёстко ограничивает инфляционные напряжения. 

   Денежную и кредитную политику немецкого федерального банка определяет совет банка. В его состав входят правление федерального банка и президенты земельных центральных банков. Правление банка назначается президентом ФРГ по представлению правительства, а президенты земельных банков назначаются также президентом ФРГ по представлению бундесрата. Возглавляют совет президент и вице-президент немецкого федерального банка. 

    Согласно законодательству, федеральный банк не подчинён федеральному правительству. Он обязан с учётом поставленных перед ним задач оказывать правительству помощь в выборе и осуществлении общей экономической политики. При обсуждении мероприятий, могущих повлиять на денежную политику, правительство обязано привлекать к этой работе президента федерального банка. Со своей стороны, правительство может принимать участие во всех заседаниях центрального совета банка. Там оно не имеет права голоса, но может выступать с заявлениями или требованием отложить исполнение какого-либо решения совета на срок до двух недель.

     Основной объём чековых, безналичных оборотов и вексельных оборотов внутри страны осуществляется через федеральный банк и его филиалы. Численность персонала в системе центрального банка составляет около 18000 человек.

    Помимо Центрального Банка Банковская система Германии представлена следующими видами банковских учреждений:

-универсальные коммерческие  банки;

-сберегательные банки;

-кооперативные центральные  банки;

-кредитные кооперативы;

-банки специального назначения (государственные ипотечные банки);

-почтовые, коммунальные  банки;

-иные специализированные  банки.

 

 

1.3 Место Центральных Банков и их функции

 

 

     Главным звеном  банковской системы любого государства  является центральный банк страны. В различных государствах эти  банки называются по-разному:  государственные, народные, эмиссионные,  резервные — Федеральная резервная  система (США), Банк Англии, Банк  Японии, Банк Италии и др. Центральные  банки возникли как коммерческие  банки, наделенные правом эмиссии банкнот. 
     В конце XIX—начале XX в. в большинстве стран эмиссия всех банкнот была сосредоточена в одном эмиссионном банке, который стал называться центральным эмиссионным, а затем просто центральным банком. В самом названии отражается роль банка в кредитной системе любой страны: центральный банк становится центром кредитной системы. Создание центрального эмиссионного банка было обусловлено процессами концентрации и централизации капитала, переходом к единым национальным денежным системам. Первичная обязанность центрального банка в рыночной экономике—защищать стоимость и покупательную способность денег и помогать нормальному функционированию финансовых рынков. 
     Центральный банк чаще всего является собственностью государства.. Осуществляя свою деятельность на макроуровне, он отражает общенациональный интерес, проводит политику не в интересах того или иного региона, той или иной группы отраслей народного хозяйства или предприятий, а в интересах государства в целом. При этом; центральный банк не ставит своей задачей получение прибыли. 
     Традиционно центральный банк выполняет четыре основные функции:

-эмиссионный центр страны, т.е. может пользоваться монопольным  правом на выпуск банкнот;

 -банк банков, т.е. совершает операции не с торгово-промышленной клиентурой, а преимущественно с банками данной страны: хранит их кассовые резервы, размер которых устанавливается законом, предоставляет им кредиты (кредитор последней инстанции), осуществляет надзор, поддерживая необходимый уровень стандартизации и профессионализма в национальной кредитной системе;

- банкир правительства, для этого он должен поддерживать государственные экономические программы и размещать государственные ценные бумаги; предоставлять кредиты и выполнять расчетные операции для правительства, хранить золото-валютные резервы;

-главный расчетный центр страны, выступает посредником между другими банками страны при выполнении безналичных расчетов, основанных на зачете взаимных требований и обязательств (клирингов);

-органом регулирования  экономики денежно-кредитными методами.

     Так как за центральным банком закреплена эмиссионная монополия в отношении банкнот, т.е. общенациональных кредитных денег. Следует отметить, что в промышленно развитых странах банкноты составляют незначительную часть денежной массы, поэтому функция эмиссионной монополии ЦБ в таких странах несколько снижена. Чем выше доля наличного обращения в стране, тем важнее значение банкнотной эмиссии. 
     Центральный банк не имеет дела непосредственно с предпринимателями и населением. Его главной клиентурой являются коммерческие банки, выступающие как бы в роли посредников между экономикой и центральным банком. Последний хранит свободную денежную наличность коммерческих банков, т.е. их кассовые резервы. Эти резервы исторически помещались коммерческими банками в центральный банк в качестве гарантийного фонда для погашения депозитов. 
      Принимая на хранение кассовые резервы коммерческих банков, центральный банк оказывает им кредитную поддержку. Для коммерческих банков он является кредитором последней инстанции, т.е. кредитором на крайний случай. Обычно его кредиты предоставляются банкам по ставке более высокой, чем рыночная, и потому банки обращаются за поддержкой к центральному банку только в случае отсутствия иной возможности получить кредит. 
      Центральный банк тесно связан с государством. В качестве банкира правительства центральный банк выступает его кассиром и кредитором, в нем открыты счета правительства и правительственных ведомств. Центральный банк, как правило, осуществляет кассовое исполнение государственного бюджета. Доходы правительства, поступившие от налогов и займов, зачисляются на беспроцентный счет казначейства (министерства финансов) в центральном банке, с которого покрываются правительственные расходы. Центральный банк не всегда принадлежит государству. Фактически, государство зачастую является лишь формальным собственником используемого центральным банком оборудования, однако правом его использования владеют частные лица - акционеры центральных банков. Нередко государство даже формально не владеет капиталом центрального банка (США, Италия, Швейцария) или владеет им частично (Бельгия — 50%, Япония — 55%). По сути, центральный банк выполняет функции государственного органа в интересах частных лиц.

     В условиях хронического дефицита государственных бюджетов многих стран усиливается функция кредитования государства и управления государственным долгом. Под управлением государственным долгом понимаются операции центрального банка по размещению и погашению займов, организации выплат доходов по ним. При этом центральный банк использует различные методы управления государственным долгом: покупает или продает государственные обязательства с целью воздействия на их курсы и доходность, изменяет условия продажи, различными способами повышает привлекательность государственных обязательств для частных инвесторов. 
      Центральный банк от имени правительства регулирует резервы иностранной валюты и золота, является традиционным хранителем государственных золотовалютных резервов. Он осуществляет регулирование международных расчетов, платежных балансов, участвует в операциях мирового рынка ссудных капиталов и золота. Центральный банк представляет свою страну в международных валютно-кредитных организациях. 
      Необходимо подчеркнуть, что все функции центрального банка взаимосвязаны. Кредитуя государство и банки, центральный банк создает тем самым кредитные орудия обращения. Осуществляя выпуск и погашение правительственных обязательств, он воздействует на уровень ссудного процента. Перечисленные функции центрального банка создают реальные предпосылки для выполнения им функций регулирования всей денежно-кредитной системы страны, а тем самым и регулирования экономики. Функция денежно-кредитного регулирования и банковского надзора является на современном этапе важнейшей функцией центрального банка.

В большинстве промышленно  развитых  стран  руководство  центрального банка  не  может  быть  отозвано  ранее  установленного  срока.   Исключение представляют собой центральные банки Италии, Франции, России, которые  более зависимы от государства.

в ФРГ цели и область  функционирования  центрального  банка определены  Конституцией,  которая  формулирует  основную  задачу  Немецкого федерального банка как обеспечение стабильности национальной  валюты. В таких странах, как США, Швеция, Италия, в законодательстве  задачи центрального банка сформулированы лишь в общих чертах. Банк Англии представляет собой исключение,  так как его задачи  не зафиксированы ни в законодательном порядке, ни  предписаниями казначейства. Эти задачи базируются на национальных традициях в этой  области,  основанных на исторических документах.

Определение  направления  денежно-кредитной  политики  в  разных странах определено              по-разному. В центральных банках Франции и Италии управление денежно-кредитной  политики  в  законодательном  порядке  передано правительству.  Центральный  банк  является  лишь  консультантом  и   должен выполнять  решения правительства. В таких  странах, как Великобритания,  Нидерланды,  Швеция  и  Япония, законодательно установлена возможность государственных  органов  вмешиваться в политику центрального банка. В Австрии  и  Дании  законодательно  не  предусмотрено  вмешательство государства  в  денежно-кредитную  политику,  но  центральный  банк   обязан координировать свою политику с экономической политикой  правительства. И, наконец, центральные  банки  ФРГ  и  Швейцарии  по  этому  признаку

являются наиболее  независимыми,  так  как  в  законодательстве  этих  стран отсутствует  право  государства  на  вмешательство   в   денежную   политику центрального банка. Кроме того, в отличие от Федеральной  резервной  системы США Немецкий федеральный банк не подотчетен парламенту.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. Функции и сущность Центральных Банков Российской Федерации

 

 2.1 Функции и задачи Центрального банка

 

 

     Центральный банк РФ – это банк, возглавляющий кредитную систему страны, имеющий монопольное право эмиссии банкнот и осуществляющий кредитно-денежную политику в интересах национальной экономики. 
Местонахождение центральных органов ЦБ РФ – г. Москва. 
Банковская система РФ включает Банк России, кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков, он подотчетен Государственной Думе Федерального собрания РФ. 
Банковская система РФ: 
Первый уровень – Центральный банк РФ (Банк России) 
Второй уровень: 
* филиалы и представительства иностранных банков; 
* кредитные организации; 
* банковские кредитные организации: 
* коммерческие банки; 
* небанковские кредитные организации: 
* брокерские и дилерские фирмы; 
* инвестиционные и финансовые компании; 
* пенсионные фонды; 
* кредитные союзы; 
* кассы взаимопомощи, ломбарды, благотворительные фонды; 
* лизинговые и страховые компании. 
     Банк России является юридическим лицом, имеет печать с изображением Государственного герба РФ и своим наименованием. 
Деятельность Центрального банка РФ определяется Конституцией РФ, Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами. 
     Правовое положение Банка России и его взаимоотношения с кредитными организациями определяются на основе того, что с одной стороны, ЦБ РФ наделен широкими властными полномочиями по управлению денежно кредитной системой Российской Федерации, а с другой он является юридическим лицом, вступающим в соответствующие гражданско-правовые отношения с банками и другими кредитными организациями. 
Согласно ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации», защита и обеспечение устойчивости рубля, развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации, обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы — основные функции Центрального банка Российской Федерации, которую он осуществляет независимо от других органов государственной власти.[9,ст.3] 
      Банк России не контролирует деятельность хозяйствующих субъектов (банков) и иных кредитных организаций непосредственно, ЦБ РФ принимает необходимые меры по защите интересов вкладчиков. В декабре 2003 г. был принят Федеральный закон "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации". В нем были определены правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, а также компетенция, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, порядок выплаты возмещения по вкладам. 
      Для обеспечения стабильности банковской системы в целом ЦБ РФ создает страховой фонд за счет обязательных отчислений кредитных организаций. Данные отчисления осуществляются на условиях и в порядке, которые определяет Банк России. 
     Банк России независим в пределах выполнения своих полномочий, поэтому федеральные органы государственной власти, органы государственной власти субъектов РФ и органы местного самоуправления не имеют права вмешиваться в его деятельность. В противном случае Банк России информирует об этом Государственную Думу и Президента РФ. 
      Банк России несет ответственность в порядке, установленном федеральными законами. 
Он имеет право обращаться в суды с исками о признании недействительными правовых актов федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов РФ и органов местного самоуправления. 
      В суде и арбитражном суде интересы Банка России могут представлять руководители его территориальных учреждений и другие должностные лица Банка России, которые получают соответствующую доверенность в установленном порядке. 
      Банк России имеет двойственную правовую природу: с одной стороны, он является органом государственного управления специальной компетенции, осуществляя управление денежно-кредитной системой, а с другой — юридическим лицом и может совершать гражданско-правовые сделки с российскими и иностранными кредитными организациями, с государством в лице Правительства РФ. Объемы операций кредитования Банка России можно посмотреть в приложении С. 
      Банк России имеет право представлять кредиты на срок не более одного года под обеспечение печатными бумагами и другими активами, если иное не установлено законом о федеральном бюджете: 
* российским кредитным организациям; 
* иностранным кредитным организациям; 
* Правительству РФ. 
      В соответствии с Бюджетным кодексом РФ Банк России обслуживает счета бюджетов и осуществляет функции генерального агента по государственным ценным бумагам Российской Федерации. 
     Основными задачами ЦБ РФ являются следующие: 
* активное участие в разработке денежно-кредитной и финансово-бюджетной политики Правительства РФ; 
* всемерное сдерживание инфляционных процессов в стране; 
* сокращение бюджетного дефицита, поддержание стабильного денежного обращения; 
* обеспечение устойчивости курса рубля как государственной валюты; 
* обеспечение государственного фонда валютных резервов; 
* расширение кредитования коммерческих банков, в основном за счет ресурсов эмиссионного фонда: 
* расширение возможностей неэмиссионного кредитования и покрытия бюджетного дефицита на разных уровнях системы 
* властей; 
* максимальное использование методов денежно-кредитного управления банковской системой. 
Длительный опыт деятельности многих центральных банков мира позволил выявить наиболее характерные их функции, которые могут быть сгруппированы следующим образом: