Функции и основные условия деятельности коммерческих банков.

 

Тема 3. Разрешение Агентства РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций на открытие банка и порядок лицензирования банковских операций. Ликвидация банков.

.

Цель занятия:

 

   - рассмотреть специфику деятельности АФН РК

   - изучить порядок открытия банков, их  филиалов, РКО и другие

- раскрыть сущность добровольной и принудительной ликвидации банков

 

1. Официальный орган, дающий разрешение на открытие банков в РК - Агентство РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций (АФН).
2. Документы, обязательные для получения разрешения для открытия банка. Порядок открытия филиалов, расчетно-кассовых отделов банков.
3. Ликвидационная комиссия, ее функции, состав, полномочия

 

Официальный статус банка определяется государственной  регистрацией юридического лица в качестве банка в органах юстиции (регистрирующих органах) и наличием лицензии Агентства по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций на проведение банковских операций.

Минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемых банков в сумме 5.000.000.000 (пять миллиардов) тенге должен быть оплачен его акционерами на пятьдесят процентов к моменту его регистрации и полностью - в течение одного календарного года со дня его регистрации.

Сроки выдачи: три месяца со дня представления заявителем последней дополнительной информации или документа, запрошенного уполномоченным органом, но не более шести месяцев со дня приема заявления

Банковская деятельность регулируется Конституцией и законодательством  Республики Казахстан, международными договорами (соглашениями), заключенными Республикой Казахстан, а также нормативными правовыми актами уполномоченного органа и Национального Банка, издаваемыми на основании и во исполнение законодательных актов и указов Президента Республики Казахстан по вопросам, отнесенным к их компетенции.

Организация, осуществляющая отдельные виды банковских операций - юридическое лицо, не являющееся банком, которое на основании лицензии уполномоченного органа и (или) Национального Банка правомочно проводить отдельные виды банковских операций, предусмотренных настоящим Законом.

Ни одно лицо, не имеющее соответствующей  лицензии уполномоченного органа и (или) Национального Банка, не имеет  права:

а) выполнять банковские операции в качестве основной или дополнительной деятельности;

б) осуществлять аудит банковской деятельности в качестве основной или дополнительной деятельности;

в) использовать в своем наименовании, документах, объявлениях и рекламе  слово "банк" или производное  от него слово (выражение), создающее  впечатление, что оно выполняет банковские операции либо проводит аудит банковской деятельности. Настоящий запрет не распространяется на Национальный Банк, филиалы и представительства банков, международные финансовые организации.

Банковские операции, осуществленные без лицензий уполномоченного органа и (или) Национального Банка, являются недействительными, за исключением деятельности (операций), проводимой государственным органом, а также Банком развития Казахстана в пределах полномочий, закрепленных законодательными актами Республики Казахстан.

Банки не отвечают по обязательствам государства, равно как и государство не отвечает по их обязательствам, кроме случаев, указанных в пункте 2 настоящей статьи, а также случаев, когда банки или государство принимают на себя такую ответственность.

Государство гарантирует сохранность депозитов, принятых межгосударственными банками - резидентами Республики Казахстан, и отвечает по их обязательствам пропорционально доле Правительства Республики Казахстан (или уполномоченного им государственного органа) в уставном капитале таких банков.

В целях защиты интересов кредиторов банков и обеспечения устойчивости банковской системы республики уполномоченный орган вправе по согласованию с Правительством Республики Казахстан, в соответствии с требованиями действующего банковского законодательства, принимать решения о принудительном ограничении прав и обязанностей акционеров банков, имеющих отрицательный размер капитала, путем применения к ним установленных законодательством санкций.

 Для координации своей деятельности, защиты и представления общих интересов, осуществления совместных проектов и решения иных общих задач банки вправе образовывать в соответствии с действующим законодательством ассоциации и союзы банков. Ассоциации (союзы) банков являются некоммерческими организациями.  Ассоциации (союзы) банков не могут использоваться в целях ограничения конкуренции в банковской системе, манипулирования ставками вознаграждения, условиями предложения кредитов и иных банковских услуг.

Консорциумы и другие объединения  с участием банков

В целях реализации совместных проектов по предоставлению кредитов и решения  иных задач, банки вправе создавать  консорциумы на основе договора о  совместной деятельности и участвовать в деятельности других консорциумов, ассоциаций.

Дочерние банки, филиалы, представительства и расчетно-кассовые отделы (сберегательные кассы) банков

Банки вправе открывать свои дочерние банки, филиалы и представительства  как на территории Республики Казахстан, так и за ее пределами.

Открытие филиалов иностранных  банков в Республике Казахстан запрещается.

Дочерний банк - банк второго уровня, более пятидесяти процентов размещенных  акций которого принадлежит родительскому банку.

Дочерней организацией банка является юридическое лицо, в котором банк прямо (непосредственно) или косвенно (посредством участия в уставных капиталах других юридических лиц) владеет или имеет возможность голосовать более пятьюдесятью процентами голосующих акций (долями участия) или в соответствии с заключенным между ними договором (либо иным образом) банк имеет возможность определять решения, принимаемые данным юридическим лицом.

К заявлению на получение разрешения необходимо приложить следующие  документы:

1) учредительные документы дочерней  организации, протоколы об утверждении  устава;

2) информацию о руководящих работниках дочерней организации;

3) организационную структуру дочерней  организации; 

4) информацию о виде или видах  деятельности дочерней организации  с представлением бизнес-плана;

5) заключение аудиторской организации  о проведенном аудите юридического лица и финансовую отчетность, заверенную аудиторской организацией;

6) иную информацию или документы,  необходимые для принятия решения  о выдаче разрешения, предусмотренные  нормативными правовыми актами  уполномоченного органа. Создание банка и осуществление банковской деятельности

Банк создается в порядке, определяемом гражданским законодательством  Республики Казахстан для юридических лиц, с учетом особенностей, установленных банковским законодательством.

Учредительный договор о создании банка должен, помимо сведений, предусмотренных действующим законодательством, содержать в обязательном порядке:

• сведения об учредителях, включая полное наименование и место нахождения каждого из них, а также данные об их государственной регистрации (для юридических лиц), имя, гражданство, место жительства и данные документа, удостоверяющего личность (для физических лиц);
• сведения о количестве, категориях и цене размещения акций.

Устав банка должен, помимо сведений, предусмотренных действующим законодательством, содержать в обязательном порядке:

• полное и сокращенное наименование банка;
• сведения о видах и порядке использования фондов (резервного капитала) банка;
• порядок принятия решений органами банка.

 

Банки создаются в форме акционерных  обществ.

Банк использует в качестве своего наименования то, которое записано в его уставе.

Наименование банка должно содержать  слово "банк" или производное  от него слово.

Не допускается использование  в качестве наименования обозначений, тождественных или сходных до степени его смешения с наименованием ранее созданных банков, в том числе банков - нерезидентов Республики Казахстан, за исключением дочерних банков.

Уставный капитал банка формируется  в национальной валюте Республики Казахстан  за счет продажи акций.

Юридические лица приобретают акции банка при их размещении в пределах собственного капитала, рассчитанного в соответствии с требованиями нормативных правовых актов уполномоченного органа за вычетом активов, размещенных в акции, и доли участия в уставном капитале других лиц.

Учредители и участники банка - физические лица вправе вносить деньги в уставный капитал, оплачивать акции  банка с учетом требований, установленных  налоговым законодательством в  части подачи декларации о доходах и имуществе.

За выдачу лицензии взимается сбор, размеры и порядок уплаты которого определяются законодательством Республики Казахстан.

80 МРП за банковские  операции,

80 МРП за иные операции, осуществляемые банками, 

30 МРП за брокерскую  деятельность,

30 МРП за дилерскую  деятельность,

30 МРП за кастодиальную деятельность,

10 МРП за трансферагентскую  деятельность.

. Для получения лицензии на  проведение банковских операций  в течение одного года со  дня государственной регистрации заявитель должен:

а) выполнить все организационно-технические  мероприятия, в том числе подготовить помещение и оборудование, соответствующее требованиям нормативных правовых актов уполномоченного органа или Национального Банка, а также нанять персонал соответствующей квалификации;

б) оплатить уставный капитал.

2-1. Для получения лицензии на проведение дополнительных банковских операций действующий банк должен обеспечить выполнение:

1) пруденциальных нормативов и  других обязательных к соблюдению  норм и лимитов в течение трех последовательных месяцев, предшествовавших обращению за получением лицензии на проведение банковских операций;

2) требований, установленных уполномоченным  органом в части наличия систем  управления рисками и внутреннего  контроля.

3. Одновременно с заявлением  о выдаче лицензии на проведение  банковских операций лицензиат обязан представить документы, подтверждающие выполнение требований пункта 2 настоящей статьи.

4. Заявление о выдаче лицензии  на проведение банковских операций  должно быть рассмотрено уполномоченным  органом или Национальным Банком  в течение одного месяца со дня его приема.

5. Лицензия на проведение банковских  операций в национальной и  (или) иностранной валюте выдается на неограниченный срок.

6. Лицензия на проведение банковских  операций не подлежит передаче  третьим лицам.

7. Все виды банковских операций могут осуществляться только при наличии прямого указания в лицензии на право их проведения.

8. Решение о предоставлении лицензии  на проведение банковских операций  публикуется в официальных изданиях уполномоченного органа или Национального Банка.

9. Удостоверенная надлежащим образом  копия лицензии на проведение  банковских операций подлежит  размещению в месте, доступном  для обозрения клиентам банка.

 

КОНТРОЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ.

 

1. Назовите основные функции АФН РК?
2. Раскройте порядок открытия банков и филиалов
3. Каково назначение ликвидационной комиссии банков

 

Литература:

 

1. Закон “О Национальном банке РК”,1995 г.
2. Закон “О банках и банковской деятельности РК”, 1995 г.
3. Закон РК «О государственном регулировании и надзоре финансового рынка и финансовых организаций» от 4 июля 2003 года.
4. Правила классификации активов, условных обязательств провизий (резервов) против них, с отнесением их к категории сомнительных и безнадежных.

 

 

Тема 4. Законодательные основы деятельности банков в РК.

 

Цель занятия:

- изучить действующее законодательство РК, имеющее отношение к банковской деятельности.

 

В Республике Казахстан деятельность коммерческих банках осуществляется в  соответствии со следующими законодательными атками: