Функции и основные условия деятельности коммерческих банков.

Валютные сделки со сроком исполнения, превышающим два рабочих дня, называются форвардными. Чаще они применяются для страхования от изменения курса валют, а также получения максимальной прибыли. В момент заключения сделки учитываются срок, курс и сумма сделки. Движение валюты между контрагентами происходит при наступлении срока сделки. Особенностью срочных сделок является то, что существует интервал во времени между моментом заключения и исполнения сделки.

Более сложной разновидностью форвардной сделки можно считать сделки “своп”. Операция “своп” означает, что купля или продажа валюты осуществляется на условиях наличной сделки “спот” с одновременной куплей или продажей валюты на срок по форвардному курсу. Подобные сделки заключаются между банками и позволяют им держать свою валютную позицию закрытой, а, следовательно, избежать риска изменения курса валюты. Операции “своп” используются в целях приобретения банком необходимой валюты без валютного риска для обеспечения международных расчетов, диверсификации валютных резервов, обеспечения кредитования клиента в валюте, указанной клиентом.

 

КОНТРОЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ.

 

1. Каков порядок получения банковских лицензии на осуществление операций с валютными ценностями?
2. В каких основных направлениях ведут банки деятельность на валютном рынке?
3. Предложите классификацию валютных операций банков с использованием наиболее широкого спектра классификационных признаков.
4. Оцените влияние фундаментальных (долгосрочных) и конъюнктурных (краткосрочных) факторов на сложившуюся за последние месяцы динамику курса тенге по отношению к основным иностранным валютам.

 

Литература:

 

1. Банковское дело: Учебник / О.И.Лаврушин, И.Д. Мамонова, Н.И. Валенцева  др. под редакцией заслуженного деятели науки РФ. доктора экономических наук, профессора О.И. Лаврушина - 3-е издание, переработанное и дополненное. -М: КНОРУС, 2005 г. - 786 с.
2. Банковское дело: Учебник / Под ред. д.э.н,, профессора ГГ. Коробовой; М. Экономист, 2004 - 75 с.
3. Банковское дело: управление и технология: Учебное пособие для вузов^. Под ред. профессор A.M. Тавасиева - М.: ЮНИТИ -Дана, 2001.-863 с.
4. Банковское дело. Учебник под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой -5-ое изд. - М: Финансы и статистика 2004.-592с
5. Банковское дело. Под редакцией О.И. Лаврушина. М.. Банковский и биржевой научно-консультационный центр, 2003 г.
6. Банковское дето. Под ред. Сейткасымова Г.С. Алматы, Каржы-каражат. 1998 г.
7. Банковское дело: Стратегическое руководство под ред. Платонова В. И Хиггинса М., М.: Консолтбанкир, 1998 г.

 

Тема 24. Внебалансовые операции коммерческого банка

Цель занятия:

- изучить сущность и виды  внебалансовых операций

       - порядок выдачи гарантий

 

1. Сущность и виды внебалансовых операций банков;
2. Условные и возможные требования, выдача гарантий с учетом репутации банка, агентские услуги.
3. Комиссионные операции, договорные и гарантийные операции.
4. Выдачи гарантий, открытие и обслуживание аккредитивов.

 

Внебалансовый счет - в бухгалтерском  учете банка - счет, на котором учитываются  ценности, не относящиеся к активам  банка, а также некоторые денежные документы и поручения на совершение операции. На внебалансовых счетах банка учитываются: - резервные фонды денежных билетов и монеты; - обязательства заемщиков; - расчетные документы, переданные банку на инкассо; - ценности, принятые на хранение; - бланки строгой отчетности, чековые и квитанционные книжки; - аккредитивы к оплате и т.д.

На внебалансовых счетах отражаются:

средства и ценности, не принадлежащие  банку, но находящиеся у него на хранении и в управлении ( в том числе по доверительному управлению);

не наступившие по срокам обязательства  и требования (срочные сделки);

отстроченные и просроченные платежи;

ценные бумаги (депозитарная деятельность) в штуках.

 

КОНТРОЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ

1. Назовите виды внебалансовых операций
2. В чем суть комиссионных операции, договорных и гарантийных операции

 

Литература

1.      Управление деятельностью коммерческого банка (банковский менеджмент) Под ред. д.э.н.. профессора О.И.Лаврушина. - М: Юрист, 2005 г. 668 с.
2. Банковский портфель - 1. Книга банкира. Книга клиента. Книга инвестора./ Авторский коллектив ОН. Антипова и др. Ответ, ред. Ю.И Коробов. Ю.Б.
3. Банковский портфель - 2. Книга банковскою менеджера. Книга банковского финансиста. Книга банковского юриста/ Авторский коллектив ОН. Антипова и др. Ответ; ред. Ю.И. Коробов, Ю.Б. Рубин. В.И. Солдаткин. М.: Соминтек, 1994 г.
4. Ю.Батракова   Л.Г.    Экономический    анализ   деятельности коммерческого банка. Учебник для ВУЗов. М.: «Логос»,

 

Тема 25. Банковский менеджмент и маркетинг

Цель занятия:

Выяснить возможное влияние новейших тенденции в банковском деле на процесс принятия решений менеджерами банка и объяснить причины, по которым необходимо учитывать эти тенденции для выживания и процветания банка.

 

1. Основные цели и особенности банковского менеджмента
2. Содержание процесса управления
3. Сферы банковского управления

 

 

Банковский  менеджмент, как особая сфера управления, возникает лишь  в условиях  развитой  рыночной  экономики.  При  расширении  круга банковских операций до уровня, принятого в цивилизованных странах, в эти услуги  входят операции с  ценными  бумагами,  кредитными  карточками, валютой,  помощь  в экономии и распространении акций  других  банков  и коммерческих  структур, помощь клиентам в рациональном вложении их средств,  оценке  инвестиционных проектов, лизинг, факторинг и другие услуги.

Структура и задачи банковского  менеджмента

      Банковский менеджмент  в  общем   виде  представляет  собой   управление отношениями,  связанными  со  стратегическим  и  тактическим  планированием, анализом,  регулированием,   контролем   деятельности   банка,   управлением финансами,   маркетинговой   деятельностью,    персоналом,    осуществляющим банковские  операции.   Другими  словами,  это  —  управление   отношениями, касающимися  формирования  и  использования  денежных  ресурсов,   то   есть взаимоувязанная   совокупность   финансового   менеджмента   и    управления персоналом, занятым в банковской сфере. Разделение  банковского  менеджмента на финансовый  менеджмент  и  управление  персоналом  в коммерческом  банке обусловлено структурой   объекта,   на   который   направлены   управляющие воздействия банковского менеджмента. Поэтому  его  можно  рассматривать  как деятельность  по  внутрибанковскому  регулированию,  которая  направлена,  в первую  очередь,  на  соблюдение  требований  и  нормативов,   установленных органами государственного надзора.

Банк  —  это  организация,  осуществляющая  управление   капиталом   – собственным  и заемным.

Этот капитал  рассматривается с позиции самовозрастающей стоимости  или с  позиции  его  приращения. 

      Банковский менеджмент — это   практическая  деятельность,  связанная   с непосредственным управлением процессами  осуществления  коммерческим  банком своих функций. В этом аспекте банковский менеджмент  выступает  как  система разработки  управляющих  воздействий  на  объект  управления:   активные   и пассивные  операции,  расчетно-кассовые  операции,  исполнение   нормативных финансово-экономических показателей, внутрибанковский  аудит  и  контроль  и т.д.

     

      Другими   словами,   банковский    менеджмент    представляет    собой

взаимосвязанные и взаимозависимые системные  параметры:

. финансово-экономических  показателей (ФЭ);

. организационного  построения, отвечающего  решению   стоящих  перед  банком    задач (ОП);

. функционально-технологического  управления продуктовым рядом  банка (ФТ).

      Если  отранжировать  системные   параметры,   то   соподчиненность   и

взаимосвязи между  ними можно представить так: ФЭ –  ОП – ФТ.

      Процессы разработки и реализации комплексных технологий по  построению оптимальных отношений,  касающихся  формирования  и  использования  денежных потоков, реинжиниринга бизнес-процессов обслуживания клиентов,  комплексного решения задач анализа состояния и деятельности  коммерческого банка решает система управления, которая получила название "финансовый менеджмент

 

Коммерческие банки и другие, финансово – кредитные институты  в реализации целей и задач  в маркетинге вырабатывают подход –  первоочередная ориентация на потребность клиента, при этом важно сочетание интересов, как клиента так и банка.

Банковский маркетинг реализуется  через осуществление конкретных видов деятельности, направленных на увеличение «банковского продукта» (банковских операций, услуг). К ним относится:

Проведение маркетинговых исследований, сбор, анализ всей информации.

Разработка банковского продукта, банк продавец своих услуг.

Установление цен на услуги и  операции.

Организация распространения банковского  продукта.

В банковском маркетинге основное место занимает клиентура. Можно сказать главное лицо в банке – клиенты банка. Именно они предопределяют, какие банковские операции или услуги должен производить банк.

Клиенты банка

Правительственные учреждения.

Корпорации.

Банки-корреспонденты.

Крупные или мелкие предприятия, категории лиц по линии депозитов и кредитования.

Юридические и физические лица, являющиеся клиентами банка по линии траст-услуг.

Юридические и физические лица, собственники или ведущие операции с недвижимостью.

 

Привлечение новой клиентуры возможно при хорошем знании рынка и спроса со стороны клиента.

Удержать своих клиентов > расширить  услуги.

Банковский работник – эксперт  по финансовым вопросам и клиенты  должны это чувствовать.

В условиях банковской конкуренции  политика ценообразования играет важную роль. Оно состоит из шести этапов:

Постановка задач ценообразования.

Определение спроса

Оценка издержек.

Анализ цен и банковской продукции  конкурентов.

Выбор метода ценообразования.

Установление окончательной цены.

 

Банк изучает цены конкурентов, чтобы использовать их как основу определения собственных цен. При этом определяются и сопоставляются степени банковского риска, страхование его, нормативы и показатели, обязательные для банка.

Методы ценообразования, один из которых  выбирает банк, могут быть следующими: «средние издержки плюс прибыль», анализ безубыточности и обеспечение целевой прибыли. Окончательная цена традиционно устанавливается с учетом ее наиболее полного благоприятного восприятия клиентами, служащими банка, конкурентами.

 

КОНТРОЛЬНЫЕ ВОПРОСЫ.

1. . Основные принципы, особенности, цель, задачи банковского менеджмента
2. Принципы и концепция банковского маркетинга.
3. Классификация банковских услуг. Себестоимость банковских услуг

 

Литература:

 

1. Управление деятельностью коммерческого банка (банковский менеджмент) Под ред. д.э.н.. профессора О.И.Лаврушина. - М: Юрист, 2005 г. 668 с.
2. Банковский портфель - 1. Книга банкира. Книга клиента. Книга инвестора./ Авторский коллектив ОН. Антипова и др. Ответ, ред. Ю.И Коробов. Ю.Б.
3. Банковский портфель - 2. Книга банковскою менеджера. Книга банковского финансиста. Книга банковского юриста/ Авторский коллектив ОН. Антипова и др. Ответ; ред. Ю.И. Коробов, Ю.Б. Рубин. В.И. Солдаткин. М.: Соминтек, 1994 г.
4. Ю.Батракова   Л.Г.    Экономический    анализ   деятельности коммерческого банка. Учебник для ВУЗов. М.: «Логос»,

 

Тема 26. Управление ликвидностью и платежеспособностью коммерческого банка

Цель занятия:

- изучить процесс управления  ликвидностью и платежеспособностью  коммерческого банка

 

1. Ликвидность банка и факторы ее определяющие
2. Показатели ликвидности банка
3. Процесс управления ликвидностью банка

 

В зарубежной практике определены некоторые  пути эффективного управления ликвидностью, в их числе:

• обеспечение ликвидности за счет активов (управление ликвидностью через управление активами);
• использование заемных  ликвидных средств для удовлетворения спроса  на денежные средства (управление пассивами);
• сбалансированное управление ликвидностью (активами и пассивами).